Беззалоговые кредиты в Казахстане

Беззалоговый кредит – удобная форма получить необходимые средства для инвестиции или крупной покупки. В чём преимущества беззалоговых кредитов перед залоговыми? Как оформить беззалоговый кредит? Всё что нужно знать о кредитах без залога в нашей статье.

Беззалоговый кредит в Казахстане

Организации, выдающие беззалоговые кредиты

Выбранный 91 разы
  • Инновационный подход к кредитованию
  • Удобная платформа
  • Прочная финансовая основа
  • Быстрый рост и развитие на международном рынке
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
-
Читать 0 отзывы
Выбранный 151 разы
  • Мгновенные кредиты онлайн по всему Казахстану
  • Выдача денег производится в течение 15 минут
  • Возраст от 18 лет, кредитная история не важна
  • Для получения денег необходимо быть гражданином Казахстана и иметь банковскую карту
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
1.0
Читать 1 отзывы
Выбранный 1  128 разы
  • Удобные микрокредиты
  • 22 отделения по всему Казахстану
  • Профессиональные сотрудники
  • Доступна услуга рефинансирования
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
-
Читать 0 отзывы

Внимание! Это реклама финансовых продуктов. Пожалуйста, имейте в виду, что вы должны своевременно выплачивать кредит, чтобы избежать задержек и других дополнительных расходов. Каждый кредит представляет собой финансовое обязательство. Подумайте о своем решении, просмотрите условия кредитного соглашения и проконсультируйтесь с экспертами. P> div>

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить беззалоговый кредит без визита в банк?

Да, можно, многие банки и МФО предлагают оформить такие кредиты онлайн на сайте, не выходя из дома

Можно ли погасить беззалоговый кредит заранее?

В большинстве случаев досрочное погашение кредитов без залогов - бесплатное

Нужно ли объяснять банку зачем я беру беззалоговый кредит?

Чаще всего небольшие беззалоговые кредиты - нецеливые. Это значит, что вы можете тратить деньги на своё усмотрение

На какую сумму можно рассчитывать при оформлении нецелевого кредита?

Вы можете рассчитывать на сумму от 5 000 до 6 000 000 тенге

На какой срок можно брать кредиты без залога в Казахстане?

На срок от нескольких дней до 7 лет

Что такое беззалоговый заём?

Кредит без залога

Это кредит на сумму не более 10 000 000 тенге, получая который, вам не нужно передавать права на материальные ценности, которыми вы владеете, под залог кредитной организации.

Другими словами, сделка может существовать только на бумаге в виде расписки. Беззалоговый кредит менее популярен среди кредиторов и имеет более высокие риски, так как гарантии, что заёмщик вернёт деньги практически нет . Поэтому условия предоставления беззалогового кредита обычно более жесткие по срокам и по сумме, процент вознаграждения по такому кредиту также выше.

Если заемщик по каким-либо причинам не возвращает кредит – единственные действия, которые может предпринять кредитор – это обращение в коллекторскую компанию и передача дела в суд.

Больше о беззалоговых кредитах

Кто может получить беззалоговый кредит?

По каким параметрам кредитное учреждение выявляет платежеспособность заемщика и принимают решение о предоставлении кредита без залога?

В банковской системе существует такое понятие как скоринг. Эта методика подразделяет потенциальных плательщиков на несколько групп, каждая из которых определяет степень платежеспособности клиента. Если их обобщить, то можно выделить наиболее распространенные:

  • Доход заемщика (вам необходимо будет представить справку с места работы, в которой отражается ваш заработок последних 6 месяцев)
  • Возраст (обычно в случае выдачи беззалогового кредита возрастной порог – от 21 года, но некоторые учреждения могут предоставить займы и 18-летним). Максимальный возрастной ценз – до достижения пенсионного возраста
  • Место проживания и образование
  • Кредитная история потенциального заемщика – с плохой кредитной историей в случае беззалогового кредита существует более высокая вероятность отказа в выдаче кредита

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Условия беззалогового займа

Какие условия ставит кредитное учреждение при выдаче беззалогового кредита?

Беззалоговые кредиты ограничиваются следующими условиями:

  • Сумма денежных средств, которая предоставляется под необеспеченный заём, обычно невелика и редко превышает 300 000 тенге, но в случае потребительского кредита может доходить до 6 миллионов тенге
  • Срок, на который выдаётся заём, обычно составляет от нескольких дней до 5 лет
  • Повышенная процентная ставка
  • Поручительство третьих лиц или предоставление дополнительных документов.

Однако, для расширения своей клиентской базы банковские и кредитные учреждения стараются за счет беззалоговых займов привлечь клиентов, которые имеют привилегии.

К ним относятся:

  1. Вкладчики, которые обслуживаются в данном банке более 6 месяцев
  2. Клиенты – участники зарплатных проектов, то есть те, кто получает зарплату на карту данного банка
  3. Тех, кто раннее обслуживался в этом банке и имеет положительную кредитную историю

Преимущества беззалогового кредита

Беззалоговые кредиты имеют следующие плюсы:

Что будет если не выплачивать долг по кредиту?

В чем недостатки беззалогового кредита?

Беззалоговые займы имеют и ряд недостатков, которые нужно учитывать:

  • короткий срок и небольшая сумма предоставляемого займа (например, на эти деньги нельзя купить квартиру)
  • высокая процентная ставка – так как кредит беззалоговый, риски кредитования увеличиваются, поэтому и ставка растёт

Как оформить?

Онлайн-кредитование – предоставляются микрокредитными организациями, очень удобно тем, что не требуется много времени для оформления и получения кредита. Главное, чтобы у вас под рукой был смартфон и банковская карта. Потенциально такой вид кредита может оформить каждый, у кого нет возможности представить справку с места работы.

Экспресс-кредитование

 При оформлении необходимо предоставить заявление и документ, удостоверяющий личность. Выдается под высокие проценты на срок до 30 дней. Поэтому, прежде чем оформить экспресс-кредит, необходимо взвесить все «за и против» с учетом высоких процентов и комиссий.

Карты рассрочки, в чём выгода

Также беззалоговый кредит можно оформить в торговых точках и онлайн-магазинах при приобретении товара. Здесь оформление заказа может ограничиться написанием заявления и предоставлением документа, удостоверяющего вашу личность.

Потребительские кредиты без залога

Кроме банковских ссуд, беззалоговые займы могут быть «семейными». Для этого необязательно быть родственниками, просто при предоставлении беззалогового кредита своему знакомому вам необходимо будет правильно составить и оформить договор, который будет иметь юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.

Кредитные карты

Также к беззалоговым кредитам можно отнести и карты с овердрафтом. С разрешения банка вы можете осуществлять покупки и снятие денег с банковской карты в кредит. Главное вовремя восполнять потраченную сумму и не уйти в «минус». Сюда входит сумма, потраченная в кредит, плюс комиссия за снятие кредитных средств (1-5%) и процент кредитования, если у вас не бесплатный льготный период.

Овердрафт

Это, когда банк позволяет вам перерасход средств на карте. То есть, если деньги на вашей карте с овердрафтом закончились, вы можете продолжать платить картой. Расходованные средства превращаются в кредит, который нужно будет выплатить банку с процентами.

Последствия невозврата займа

Какие последствия ждут заемщика при неисполнении своих обязательств по кредиту?

Необходимо помнить, что просрочки по кредиту могут не только испортить вашу кредитную историю, но и изрядно потрепать нервы – вас ожидают преследования коллекторских агентств, которые звонят, приходят домой, на работу. После этого составляется дело и передается в суд.

Как исправить плохую кредитную историю

Крайним шагом со стороны банка, кроме выплат штрафов и расходов по суду может быть

  • Составление заявления о мошенничестве
  • После чего может последовать уголовное наказание в виде подписки о невыезде или условного срока
  • В таких случаях суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора

Как общаться с коллекторскимим агентствами?

Беззалоговый кредит для бизнеса

Беззалоговый кредит в бизнесе во многом схож с получением кредита частным лицом. Основными критериями для получения являются:

  • Рентабельность (постоянная прибыль)
  • Стабильность (прибыль на протяжении минимум полугода и более)
  • Иметь в наличии бизнес-план (во что будут вложены привлеченные средства)
  • Также проверяется уставной капитал – если он будет мал, в кредите вам, скорее всего, откажут.

Сумма, предоставляемая при беззалоговом кредите в бизнес, достаточно невелика, и редко превышает 10-30% от стоимости самого предприятия. В случае невыполнения обязательств, у заемщика могут отобрать бизнес в судебном порядке. Но в отличие от кредита, обеспеченного залогом, предприятие юридически будет принадлежать дебитору.

Более подробно о кредитах для бизнеса читайте в нашей статье.

Автор Евгения Николаевская

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Последнее обновление: Июль 9, 2020