Почему могут отказать в кредите?

Несмотря на то, что предложений по кредитам в Казахстане становится всё больше, часто можно получить отказ в деньгах от кредитной организации. Кроме двух основных причин: неплатёжеспособность и плохая кредитная история, существуют ещё по крайней мере десять. Мы выяснили почему ещё могут отказывать в займах.

Сколько вы бы хотели занять?

Самые лучшие компании по мнению клиентов

Занять 50  000 ₸ на срок 1 Месяц.
Отредактировать поиск

Отредактировать поиск

Больше фильтров Перезагрузить
рекомендовано

Выбранный 1  572 разы

1 Месяц

Срок кредита

0,00% - 30,00%

Процентная ставка:

0,00 ₸

Общая стоимость

50  000,00 ₸

Ежемесячная выплата

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.5
Читать 1 отзывы
Размер займа: 50  000 тенге. Максимальный срок кредитования: 1 Месяц. Комиссия за оформление: . Годовая ставка вознаграждения: 0% . ГЭСВ: - 30%. Общая стоимость кредита в пределах: от до 1  250 тенге. Наименование компании: ТОО «Capvia» (БИН 170340018829). Ежемесячный платеж: . Период: 1 .

Тип клиента

Новые клиенты

Занять до

135  000 ₸

Примерная выплата

15/11/2020

Выплаты на выходные

Возраст

18

1 отзывы

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.5

Проценты и издержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Гибкость и Условия

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Сайт и функциональность

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Служба поддержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
рекомендовано

Выбранный 430 разы

1 Месяц

Срок кредита

97,20% - 100,00%

Процентная ставка:

4  050,00 ₸

Общая стоимость

54  050,00 ₸

Ежемесячная выплата

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
5.0
Читать 1 отзывы
Размер займа: 50  000 тенге. Максимальный срок кредитования: 1 Месяц. Комиссия за оформление: . Годовая ставка вознаграждения: 97.2% . ГЭСВ: 97.2% - 100%. Общая стоимость кредита в пределах: от 4  050 тенге до 4  166,67 тенге. Наименование компании: . Ежемесячный платеж: . Период: 1 .

Тип клиента

Новые клиенты

Занять до

100  000 ₸

Примерная выплата

15/11/2020

Выплаты на выходные

Возраст

21

1 отзывы

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
5.0

Проценты и издержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Гибкость и Условия

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Сайт и функциональность

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Служба поддержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
рекомендовано

Выбранный 849 разы

1 Месяц

Срок кредита

98,28%

Процентная ставка:

4  095,00 ₸

Общая стоимость

54  095,00 ₸

Ежемесячная выплата

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
-
Читать 0 отзывы
Размер займа: 50  000 тенге. Максимальный срок кредитования: 1 Месяц. Комиссия за оформление: . Годовая ставка вознаграждения: 98.28% . ГЭСВ: 98.28% - . Общая стоимость кредита в пределах: от 4  095 тенге до . Наименование компании: ТОО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО КАЗАХСТАН». Ежемесячный платеж: . Период: 1 .

Тип клиента

Новые клиенты

Занять до

75  000 ₸

Примерная выплата

15/11/2020

Выплаты на выходные

Возраст

18

0 отзывы

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
-

Проценты и издержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Гибкость и Условия

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Сайт и функциональность

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Служба поддержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Важно

Внимание! Это реклама финансовых продуктов. Пожалуйста, имейте в виду, что вы должны своевременно выплачивать кредит, чтобы избежать задержек и других дополнительных расходов. Каждый кредит представляет собой финансовое обязательство. Подумайте о своем решении, просмотрите условия кредитного соглашения и проконсультируйтесь с экспертами.

Показать все 3 предложения
50  000₸
Сравнить предложения

Казалось бы, кредитный рынок Казахстана растёт и сейчас можно получить доступ к практически любой сумме дополнительных средств для покупки недвижимости, вложения в бизнес или на личные расходы, тем не менее, отказы в кредитовании не редки.

Отказы в займах

Часто при отказе кредитные организации не сообщают причину, по которой кредит не был одобрен. Почему же могут отказать в займах?

В этой статье мы рассмотрели наиболее частые причины отказа в займах.

Любая кредитная организация, будь то банк или МФО, выдавая кредит преследует две цели:

  • Получить свои деньги обратно
  • Заработать на займе

Если вы не удовлетворяете одному из этих требований, в кредите вам будет отказано.

По каким причинам могут отказать?

1. Вы не предоставили достаточно документов или информация в предоставленных документах неверна

Прежде всего важно наличие всех запрашиваемых документов, чтобы сотрудники банка могли удостовериться в вашей надёжности. Помните, что они не знают вас лично, и не должны вам доверять. Для них не предоставленный по забывчивости или незнанию документ попросту не существует, это может послужить причиной отказа.

Какие документы нужны для получения кредита?

Требования могут отличаться от банка к банку, но в основном, банки и МФО выдвигают следующие требования к свои заёмщикам:

  • Возраст от 21 года (бывают организации, которые предоставляют кредит с 18 лет, но это скорее исключение из правил)
  • Вы должны быть гражданином или резидентом Республики Казахстан
  • У вас должен быть документ, удостоверяющий личности и номер ИИН
  • Вам нужно иметь банковский счёт в одном из банков второго уровня Казахстана и мобильный телефон, зарегистрированный в стране
  • Вы также должны предоставить справку с работы с печатью и подписью главного бухгалтера о вашей заработной плате и подтверждение, что вы работаете в одной и той же компании более полугода
  • Если у вас есть какие-то другие постоянные доходы кроме официальной работы, об этом также стоит сообщить – чем выше ваш доход, тем выгоднее условия займа
  • Необходимо также доказать, что вы делаете пенсионные отчисления
  • Банку также нужна информация о вашей кредитной нагрузке, поэтому придётся предоставить договоры из других кредитных организаций на непогашенные кредиты, если такие имеются
  • Информация о вашей кредитной истории
  • Предоставьте банку информацию о вашей семье. Понадобится свидетельство о браке и информация о детях. Это нужно для того, чтобы оценить ваши расходы
  • Если у вас есть собственность, лучше также сообщить об этом кредитной организации, так как личное имущество может послужить залогом и позволить вам получить кредит на более выгодных условиях
  • Информация о поручителе (требуется в случае, когда вы не соответствуете профилю заёмщика в банке, то есть не подходите по одной из характеристик)

Вы можете оформлять кредит только на себя, внесение в заявку на кредит данных третьего лица в Казахстане является противозаконным. Обманывать банк и предоставлять неверные сведения не имеет смысла. Прежде чем принимать решение об одобрении вам кредита, сотрудники банка проверяют предоставленную информацию. И если информация неверна или искажена, в кредите будет отказано.

2. Вы слишком молоды

Часто в правилах кредитных организаций можно увидеть, что для получения кредита вам должно быть от 21 года. Даже если у вас есть постоянное место работы на протяжении долгого времени и стабильный доход, в получении займа вам скорее всего откажут.

Как получить кредит студенту

Существуют компании, которые выдают кредиты с 18 лет, поэтому не отчаивайтесь и найдите именно такую МФО. Если вам меньше 18 лет, единственный кредит, который вам смогут одобрить – образовательный кредит, но его выдают только если у вас есть надёжный поручитель, кроме того, вы не получите деньги на руки, они будут перечислены в ваш ВУЗ.

Чтобы узнать больше о кредитах на образование читайте здесь.

3. У вас нет официального дохода

Одним из требования для получения займа в банках и МФО Казахстана является стабильный официальных доход заёмщика. Даже если у вас есть работа, но вы не оформлены официально, у банков есть полное право отказать вам в кредите без объяснения причины, так как нет никакого подтверждения того, что вы в состоянии вернуть взятые деньги.

В такой ситуации может помочь предоставление имущества под залог или помощь поручителя, у которого есть стабильный доход и нет других долгов.

Как получить кредит, если вы официально безработный

4. Вы недавно устроились на работу

Банку или МФО нужно доказательство того, что вы сможете вернуть взятые деньги, а значит, им нужно убедиться, что у вас есть постоянный доход, и вы будете продолжать получать зарплату на протяжении всего срока кредитования.

Самым лучшим подтверждением вашей надёжности в этом случае считается стабильная работа. Тем не менее просто наличие должности недостаточно, вы должны проработать в компании достаточно долго – от 6 месяцев, чтобы банк поверил в стабильность ваших доходов.

5. У вас низкий доход

Одной из самый главных характеристик надёжного заёмщика является платёжеспособность. Попросту низкая зарплата или слишком большие
необходимые расходы могут послужить причиной низкой платёжеспособности и соответственно отказе в кредитовании.

6. У вас уже есть другие кредиты

Кредитная нагрузка казахстанцев растёт с каждым годом. Мы берём в кредит телефон, машину, а потом хотим оформить ипотеку. Банки должны
обезопасить себя от неплательщиков, поэтому они хотят получить наиболее полную информацию о вас.

Что такое нормальная кредитная нагрузка?

Нормальной считается кредитная нагрузка около 20% семейного бюджета. Это значит, что вы тратите 20% семейного бюджета на выплаты по кредитам ежемесячно.

Если ваша кредитная нагрузка уже достигает 20% или выше, то вам либо предложат очередной кредит на очень невыгодных условиях или вовсе откажут.

В этом случае мы можем посоветовать два варианта:

  • Постарайтесь выплатить хотя бы часть кредитных обязательств
  • Оформите рефинансирование, объединив все существующие кредиты в один

Если вы постоянно берёте маленькие кредиты, пользуетесь различными кредитными картами и картами рассрочки или вовсе пропускаете платежи, это тревожный звоночек для банка о том, что, скорее всего, вам нельзя доверять.

7. У вас свой бизнес

Как бы странно это не звучало, банки могут отказать тем, кто получает доход от собственной маленькой компании. Проблема в том, что малый бизнес в Казахстане только развивается и страдает от низкого оборота. Маленькие компании часто прогорают из-за отсутствия клиентов. В случае если вы бизнесмен и вам нужен кредит для развития бизнеса, подумайте о залоге, который вы можете предложить банку или помощи поручителя со стабильным доходом.

8. У вас очень большая семья

Для получения займа вам нужно сообщить банку не только о своих доходах, но и расходах. У каждого человека есть кредитный скоринг: ваш рейтинг, который подсказывает кредитной организации, сможете ли вы выплатить кредит.

Эта оценка включает в себя множество факторов, в том числе зависимых от вас людей.

Общий семейный доход

Общий семейный доход должен составлять более прожиточного минимума на одного взрослого и более половины прожиточного минимума на каждого ребёнка. Поэтому если у вас очень большая семья, получить кредит будет проблематично.

Узнать, как рассчитывается кредитный скоринг можно здесь.

9. Плохая кредитная история

Любая кредитная организация имеет доступ к вашей кредитной истории, так как от её наличия и чистоты напрямую зависит одобрение кредита. Плохая кредитная история приведёт либо к отказу в кредите, либо к невыгодной условиям по кредиты: короткий срок кредитования и высокая ставка.

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Регулярно проверяйте свою кредитную историю

Бывает такое, что мы становимся жертвами мошенников и не подозреваем об этом. Случается, что вы потеряли документы, или мошенники получили доступ к вашим личным данным и оформили на вас кредит. Чтобы быстро решить сложившуюся проблем, нужно держать под контролем кредитную историю. Мы рекомендуем проверять её состояние хотя бы раз в полгода.

Как проверить КИ

На сайте первого кредитного бюро можно скачать свою кредитную историю раз в год – бесплатно. За получение регулярных отчётов придётся немного заплатить.

Если же ваша кредитная история испорчена из-за того, что вы не вовремя вносили выплаты за кредит или и вовсе пропускали платежи, то волноваться не стоит: кредитную историю всегда можно исправить. Как это сделать можно прочитать в нашей статье.

10. Плохая репутация

Если кредитные организации обращались в коллекторские агентства или подавали на вас в суд, в связи с несоблюдением обязательств по кредитам и невыплатой долга по займу, то в течении следующих десяти лет (в кредитном бюро хранится кредитная история именно за этот срок), вы можете не рассчитывать на крупный кредит или выгодные условия.

11. Штрафы и долги по налогам

Если вы не платите налоги в течении продолжительного времени, банки имеют права оштрафовать ваши счета и отказать вам в открытии новых. Таким образом получение кредита становится невозможным.

Больше о налогах и их выплате можно прочитать в нашей статье.

12. Слишком высокий доход

Слишком большая зарплата тоже может быть проблемой. Да, безусловно, высокий доход означает, что вы точно сможете выплатить кредит. Тем не менее досрочное погашение кредита – менее выгодно для банка, чем регулярная выплата долга. Чем больше срок кредита, тем больше банк сможет на вас заработать. Таким образом, высокий доход равно досрочное погашение и это может послужить причиной отказа.

Что делать если отказали?

  • Прежде всего, минимизируйте риски отказов

Если у вас есть депозит или открыта зарплатная карта в одном из банков Казахстана, подавайте заявку на кредит туда. Банки гораздо охотнее выдают кредиты своим клиентам. А также помните, что вы можете подать заявку в несколько организаций сразу.

  • Предоставляйте только верную информацию

При проверке документов, которые вы предоставили в банк при заполнении заявки на кредит, сотрудники кредитной организации проверят все данные о вас, вплоть до информации в социальных сетях, поэтому следите за тем, чтобы данные не противоречили друг другу.

  • Удовлетворите требования кредитной организации

Перед подачей заявки на кредит внимательно читайте обо всех требованиях

кредитной организации. Тщательно соберите все документы, желательно предоставить оригинал и копию всех справок. Убедитесь, что вы не предоставили все доказательства совей платёжеспособности, требуемые банком.

  • Выплатите все долги

Прежде чем обращаться за новым займом, постарайтесь выплатить те, что уже существуют. Закройте долги по кредиткам, выплатите потребительский кредит. Если вы можете позволить себе досрочное погашение – кредиты выйдет вам дешевле, а хорошая кредитная история повысит ваши шансы на получение нового кредита на выгодных условиях.

  • Предложите банку залоговое имущество

Любая ваша собственность послужит гарантией банку в том, что, если вы не выполните свои обязательство и не выплатите кредит, банк сможет реализовать ваше имущество и вернуть себе часть долга. Если вы делите имущество с супругом или супругой, то необходимо будет их письменное согласие в использовании собственности в качестве залога.

Не пропускайте платежи

Для того, чтобы не потерять залоговое имущество убедитесь, что вы сможете выплачивать кредит регулярно, не пропуская платежи, чтобы не испортить кредитную историю и не лишиться залогового имущества.

  • Попросите помощи

Если вы понимаете, что уровня вашего дохода недостаточно для получения займа, попросите о помощи друга или знакомого, который может послужить гарантом по вашему кредиту. Гарантом может являться человек, соответствующий всем требованиям банка, который выполнит ваши обязательства перед кредитной организацией, если вы будете не в состоянии этого сделать.

  • Обратитесь еще раз

Если вам отказали в кредите не отчаивайтесь, вы можете повторно обратиться в ту же организацию или другие кредитные компании через 14 дней. В течении этого времени обновляется кредитная история.

Чего не стоит делать

Financer.com не рекомендует оформлять новый кредит, в то время как у вас есть еще не закрытые обязательства по другим займам. Вы рискуете своей кредитной репутацией и возможностью попасть в долговую яму.

Автор Евгения Николаевская

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Последнее обновление: Июль 15, 2020