Рефинансирование кредита – решение ваших финансовых проблем

Вы слышали о рефинансировании, но не знаете что это? Если у вас несколько кредитов или выплаты по банковским обязательствам стали слишком тяжелой ношей для семейного бюджета, возможно, рефинансирование – это то, что вам нужно!

Начать сравнение

Сколько вы бы хотели занять?

Рефинансируйте ваш кредит прямо сейчас

Выбранный 892 разы
  • Первая компания онлайн кредитов в Казахстане
  • Заполнение заявки онлайн за 15 минут
  • Хорошая кредитная история не обязательна
  • Выдача займов пенсионерам, студентам, домохозяйкам и безработным
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
-
Читать 0 отзывы
Выбранный 910 разы
  • Микрозаймы онлайн
  • Обработка заявки от 30 минут
  • Перечисление денег на карту банка, банковский счет или счет АО Казпочта
  • Займы на любые нужды
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
-
Читать 0 отзывы
Выбранный 52 разы
  • Простая процедура: всё онлайн
  • Одобряется 7 из 10 заявок
  • Возможность отложить дату выплаты микрокредита
  • Подтверждение микрокредита за 7 минут
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
-
Читать 0 отзывы

Часто задаваемые вопросы

Рефинансирование также называется...

Реструктуризация займа, перекредитование

Какие банки Казахстана предлагают рефинансирование?

НурБанк, АльфаБанк, ВТБ, КазКом, Народный Банк Казахстана, Темирбанк

Могу ли я реструктуризировать заём в том же самом банке, где был оформлен кредит?

Вы можете оформить перекредитование в вашем банке (внутреннее рефинансирование) или в другом банке или кредитной организации (внешнее рефинансирование)

Где я могу оформить перекредитование?

Услуга реструктуризации займа доступна в банках и МФО Казахстана

Рефинансирование

Рефинансирование – финансовая скорая помощь

Кредиты позволяют насытить нашу жизнь путешествиями или необходимыми и дорогостоящими покупками. Тем не менее, может наступить момент, когда, ваши жизненные условия изменились: смена работы, увольнение, сокращение, изменение дохода, слишком большое количество долговых обязательств или новый член семьи, а выплачивать долги по кредитам все равно нужно.

В этих случаях, помощником вам может стать рефинансирование или перекредитование. Обратите внимание на то, что это не всегда лучшее решение, прочтите нашу статью полностью, чтобы узнать о плюсах и минусах реструктуризации кредита (или рефинасирования) и убедиться, что эта услуга – именно то, что вам нужно.

Сравнить кредитные предложения

Financer.com/kz поможет вам разобраться

  • Что такое рефинансирование?
  • Когда нужно воспользоваться этой услугой, а когда не стоит?
  • Условия рефинансирования на сегодня в банках Казахстана?
  • В каком случае могут отказать в выдаче кредита на рефинансирование и что делать если вам отказали?
  • На что обратить внимание при заключении договора с новой организацией?
  • О чем нужно помнить?

Что такое рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование – это услуга, предоставляемая банками для погашения кредитных обязательств на более выгодных условиях. Это поможет вам сохранить положительной кредитную историю, не залезть в долги, и вздохнуть немного свободнее при совершении выплат по кредитам.

Рефинансирование – стоит ли оформлять?

Перекредитование имеет смысл только если это реально выгодное предложение, поэтому нужно действительно внимательно просчитать все детали. Для принятия решения о том, действительно ли так нужен новый кредит, пусть и c низкой процентной ставкой, стоит взвесить все “за” и “против” Financer.com/kz поможет разобраться.

Когда рефинансировать?

Реструктуризировать кредит стоит для закрытия потребительского и автокредитов, ипотеки, кредитной или дебетовой карт с овердрафтом. Многие банки работают только с покрытием потребительских кредитов и автокредитов.

Преимуществом рефинансирования может стать то, что в случае одобрения такого кредита, деньги перечисляются на счет вашего прошлого кредитора сразу, таким образом, вы избавляетесь от предыдущих долгов, ваш прошлый договор аннулируется.

Некоторые банки предлагают клиентам не только покрыть их долг в другой организации, но и выдать дополнительную сумму. Это может быть выгодным, если вы не уверены в конечной сумме для закрытия вашего финансового обязательства. А также, вы можете воспользоваться этими деньгами по вашему усмотрению, например, на погашение нового кредита.

Когда не стоит рефинансировать?

Перекредитование – это еще один кредит.  Бывают ситуации, когда его оформления не избежать. В следующих случаях, лучше избежать лишних обязательств перед банками:

  • Если вы уже выплатили большую часть кредита, рефинансирование становится невыгодным, так как вы снова будете выплачивать проценты вместо того, чтобы покрыть основной долг. Например, если ваш кредит был выдан на 5 лет, и вам осталось платить два года, не имеет смысла его рефинансировать
  • Ставка по новому кредиту не сильно отличается от прежней. Получается, что вы меняете шило на мыло, выплачивать кредит все равно нужно, сумма и ставка на него примерно те же, а оформление новых обязательств займет больше времени и появятся дополнительные траты на комисии
  • Если за преждевременное погашение кредита вам придется выплатить очень крупную сумму. Прежде чем принимать решение о переоформление кредита, стоит разобраться, не штрафует ли ваш банк или МФО за одноразовую крупную выплату по кредиту
  • Если транзакционные издержки очень высокие, например, оплата обработки заявки, длительность оформления и мелкие расходы, комиссия за рефинансирование, комиссия за перевод средств на счет, тогда перекредитование становится невыгодным

Условия рефинансирования

На что можно рассчитывать?

В 2019 году минимальная ставка на рефинансирование в банках Казахстана варьируется от 1% до 13,8% на срок до 60 месяцев. Максимальная сумма достигает пяти, реже шести миллионов тенге.

Какие документы нужны для оформления рефинансирования?

  • Удостоверение личности и справка о прописке в Казахстане
  • Ваш возраст должен быть от 21 до 65 лет. В банках Казахстана условия для оформления кредита будут не самыми выгодными, если вы достигли пенсионного возраста
  • Подтверждение дохода, например, справка с работы о зарплате за последние 3-6 месяцев
  • Оригинал договора о кредите или кредитах, которые вы хотите переоформить

Дополнительные расходы

При рефинансировании ипотеки, вы столкнетесь с расходами на справки, оценку недвижимости и оплату услуг нотариуса. Также обратите внимание на стоимость страховки, это может быть актуальным при попытке перекрыть автокредит или ипотеку. Сумма страховки может возрасти.

Внутреннее и внешнее перекредитование

  • Внутреннее – оформляется в том же банке, где и предыдущие кредиты. Банки часто идут на встречу своим клиентам для операций такого рода, им выгодно, чтобы плательщик оставался с ними. Одним из условий будет регулярно выплачиваемые предыдущие займы
  • Внешнее – оформляется в другом банке (наиболее частая тактика). Таким образом, вам придется ждать решения банка немного дольше, зато есть возможность выбрать рефинансирование на наиболее выгодных условиях, несмотря на то что пакет документов нужно собирать заново

Конечно, ваш банк не захочет терять клиента, осведомившись о возможностях на рынке не спешите принимать решение о смене кредитного учреждения. Не стесняйтесь настоять на переоформлении кредита в том же банке, возможно, понимание рынка поможет вам получить более благоприятные условия в том банке, где вы брали кредит изначально.

Существует два типа графиков выплат:

При оформлении рефинансирования, как и при оформлении кредита, банк может предложить вам две опции графиков выплат:

  • Аннуитетный – вы делаете равные платежи каждый месяц, но содержание этих платежей разное: в начале, вы выплачиваете процент ставки, а позже сам долг. Поэтому если вы хотите погасить часть платежа заранее, вас спросят какую часть вы хотите закрыть. Преимущество – в неизменности таких платежей
  • Дифференцированный – платежи уменьшаются со временим, так как вы выплачиваете сумму займа, а проценты начисляются каждый раз на оставшуюся сумму. Это удобнее для клиента, но для оформления такого кредита, ваши доходы должны быть немного выше, чем в первом случае, плюс сумму платежа придется все время уточнять

Банк или МФО?

В Казахстане такая услуга рефинансирования предоставляется именно в банках. В МФО вы сможете реструктуризировать кредит для покрытия предыдущих, но процентная ставка будет значительно выше. Преимущества оформления рефинансирования именно в банках заключается, во-первых, в низкой процентной ставке, во-вторых,  в сумме и регулярности выплат.
Микрофинансовые организации (МФО) Казахстана

Когда возможен отказ банка?

Отказ от банка при попытке переоформления кредита на более выгодных условиях – не редкость, тем не менее, отчаиваться не стоит. Всегда есть возможность решить проблему, но нужно быть предельно внимательным при выборе организации для рефинансирования.

  • Плохая кредитная история – банки предпочитают надежных плательщиков, у которых нет задолженностей по кредитам. Таким образом, лучше оформлять рефинансирование, когда вы чувствуете, что стало сложно платить по обязательствам, но не пропускаете выплаты. При просрочке по кредитам в 6-12 месяцев, скорее всего, в банках вам откажут
  • Если ваши предыдущие займы были оформлены в МФО, вы пропускаете платежи, а штрафные проценты стремительно растут. Банки Казахстана часто не хотят связываться с клиентами МФО, так как такие организации не запрашивают подтверждение доходов и часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей в течении 30 минут

Что делать при отказе?

Если вам отказывают в связи с плохой кредитной историей, постарайтесь объяснить причину пропуска платежей, она должна быть очень уважительной. Есть вероятность, что банк, в котором вы брали кредит до этого, пойдет вам на встречу. Тем не менее, вы можете поступить и по-другому:

  • Подайте заявку сразу в несколько банков, поиск займет меньше времени
  • Чаще всего, банки Казахстана не смогут вам помочь если вы оформили кредит в МФО. Возможно, стоит обратиться к их конкурентам. Конечно, при этом ставка не будет такой низкой как в банке
  • Очень важно при этом выбрать кредит с возможностью продления, тщательно рассчитать сумму необходимых средств, учитывая набежавшие проценты

На что обратить внимание?

Помните, оформляя перекредитование, вы обязываетесь его выплатить. Даже если вы уже знакомы с системой кредитования не понаслышке, потратьте время на детальное изучение всех условий. Убедитесь, что подписывая контракт вы точно знаете о следующих нюансах:

  • Полная стоимость рестуктуризации
  • Процентная ставка
  • Есть ли комиссии, их сумма
  • Штрафные санкции, их размер и порядок
  • Какие изменения может претерпеть договор после его подписания

Помните о рисках!

Рефинансирование – это инструмент, созданный банками, чтобы не только помочь вам, но и получить выгоду. Тем не менее, это именно та услуга, которая может действительно помочь вылезти из долгов и облегчить ежемесячные выплаты по кредитам.

  • Задумываться о рефинансировании стоит до того, как у вас закончились средства и нечем платить за кредит
  • Подайте заявки в несколько банков, сравните условия и выберете наиболее выгодные
  • Очень важно правильно рассчитать необходимую сумму кредита. Она должна покрыть все проценты и выплаты
  • Если вы взяли более крупную сумму чем нужно, ее остатки можно потратить на покрытие нового кредита
  • Деньги сразу перечисляются на ваш кредитный счет, закрывая предыдущий долг, а прежний договор аннулируется
  • При оформлении рефинансирования кредит все равно придется выплачивать
  • Выплаты должны быть пунктуальными
  • Сумма кредита остается той же, просто растягивается на более долгое время
  • Для принятия решения сравните размер переплаты по старому кредиту с новым
  • Не имеет смысла оформлять рефинансирование, если ставка на ваш кредит низкая или вы воспользовались специальным предложением банка и вам были предоставлены выгодные условия
  • Если ваш кредит был оформлен под залог автомобиля, недвижимости или денег, то это, скорее всего, и послужит обеспечением для нового кредита
  • Вам скорее всего откажут в рефинансировании, если вы хотите перекрыть долг в МФО, где требовалось минимум документов для оформления кредита
  • Для закрытия долга в МФО лучше идти к их конкурентам
  • Не пренебрегайте отзывами об организациях и банках, обязательно ознакомьтесь с ними до того, как принимать решение о том, услугами какой организации лучше воспользоваться
  • Помните, что чем дольше срок выплат, тем больше вы заплатите банку в счет комиссий. Несмотря на удобство выплат, растянутых на большее время, старайтесь не растягивать кредит
  • Не стесняйтесь задавать вопросы, помните, что на кону ваши доходы
  • Рефинансирование также можно перекредитовать, условия такого перекредитования зависят от каждого отдельного банка

Вы можете воспользоваться нашим кредитным калькулятором для расчета наиболее выгодных для вас условий кредитования.

Автор Евгения Николаевская

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Последнее обновление: Ноябрь 10, 2020