Онлайн-страховые полисы для автомобилистов

Введение онлайн-страховых полисов

С  1 января 2019 год полностью упраздняется бумажная форма страховки для автомобилистов,  страховые полисы для обязательных видов страхования будут выдаваться лишь в электронной форме.

Теперь, находясь в любом месте и имея выход в интернет,  у вас есть возможность приобрести страховой полис на свой автомобиль. Вы можете оплатить его банковской картой, а в случае отсутствия карты, можете сформировать счёт на оплату и оплатить в отделении любого банка или Казпочты.

Процесс оформления страховки теперь для всех автомобилистов переносится в онлайн-режим, и страховые полисы находятся в единой страховой базе данных (ЕСБД) в электронной форме. Это значит, что при заключении договора страхования через сайт компании вам не нужно будет общаться с посредником и  можно самостоятельно провести всю процедуру напрямую со страховой организацией через сайт компании.

В современном мире нет необходимости носить с собой пакет документов, одним из преимуществ будет упрощение работы дорожной полиции при проверке страховых полисов. Сотрудник дорожной полиции сможет получить данные с ЕСБД, которые покажут, имеет ли водитель действующую страховку. Это автоматизирует работу и коммуникацию дорожной полиции. Теперь автовладельцы должны знать, что «забыть» страховой полис будет невозможно, потому что он внедрен в единую страховую базу данных.

Кроме того, заключить электронную форму договора можно по всем видам обязательного и добровольного страхования.

Что такое “электронный формат”?

Электронный формат страхования состоит из набора цифр и букв, который хранится в ЕСБД. При оформлении страхового полиса  вы получите обязательное уведомление  от ГКБ (Государственное кредитное бюро), где будут указаны:

  • уникальный номер страхового полиса
  • наименование компании, где был приобретен электронный полис.

Также, по вашему желанию вы можете получить второе смс от самой страховой компании, где будут указаны ФИО покупателя, период действия, гос. номер автомобиля и иные сведения.

Как происходит процесс онлайн-страхования?

Технически это происходит следующим образом – страховая организация размещает на своем сайте публичную оферту – предложение заключать договоры страхования – и размещает условия договоров страхования.

Шаги для получения онлайн-страховки:

  • Зайдите на сайт выбранной вами страховой компании и перейдите в раздел «Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности (ОСГПО) владельцев автотранспортных средств».
  • Введите ваши личные данные. Нужно иметь под рукой данные удостоверения личности или паспорта, водительского удостоверения на себя и на всех водителей, а также техпаспорт автомобиля. Вам также нужно будет указать домашний адрес и водительский стаж. Данные сверяются с базой, и если всё верно, то никаких сканов отправлять не нужно.
  • Ознакомтесь с правилами страхования по выбранной вами страховке, подтвердите мобильный номер с помощью смс-сообщения и произведите оплату страховой премии банковской картой.
  • По завершению процесса оформления договора вы получите смс-уведомление с присвоенным уникальным номером договора.

Для уверенности необходимо  сохранить смс или распечатать подтверждение, даже если  ваши данные будут отражаться в базе данных.

Как проверить наличие страхового полиса?

Сразу предупредим: сохраните смс или хотя бы номер страхового полиса в надёжное место. Зачем? Фактически это всё, что у вас есть о вашем полисе. И если данные, а именно номер полиса, потеряются, то что-либо узнать о собственной страховке будет занимать больше времени.

Почему это необходимо? Ну, например, инспектор полиции, остановивший вас где-то на окраинах нашей страны, настаивает, что не обнаружил в базе данных информации о действующем полисе. Или вы сами, спустя примерно год озадачились вопросом, когда же оформлять новый страховой полис.

Для проверки наличия страхового полиса есть два пути:

  • Первый – зайти на сайт вашей страховой компании. Там, указав госномер транспортного средства и ИИН страхователя, можно получить сообщение следующего характера: «По ИИН застрахованного лица такому-то и госномеру автомашины такому-то найден действующий на 16.01.2019 полис с ID таким-то».
  • Второй вариант – заказать персональный отчет по субъекту страхования. Но это уже не совсем онлайн-услуга  – отчет выдают только в офисе Государственного кредитного бюро или отправляют по обычной почте.

В чем преимущества онлайн-страхования?

  • Всегда можно отследить наличие страховки в личном кабинете сайта страховой компании или в мобильном приложении.
  • На сайте государственного кредитного бюро (ГКБ) можно проверить наличие текущего страхового полиса – по собственному ИИН, уникальному номеру страхового договора и государственному номеру автомобиля. При проверке вы сможете сформировать справку в виде pdf-файла, на которой будут указаны все ваши данные по текущему полису.
  • Упрощается процесс сбора первичных документов после страхового случая. Чтобы сдать эти документы и написать заявление о страховом случае, сейчас не обязательно ехать в офис компании. Достаточно скачать мобильное приложение и сделать это онлайн. Не надо тратить время, чтобы доехать до офиса по пробкам, собрать документы и написать заявление. В дальнейшем это направление будет совершенствоваться: смартфон всегда под рукой, не надо постоянно искать сайт компании, вводить ИИН, пароль. Если страховка заканчивается, на телефон приходят push-уведомления.
  • Обеспечивается прозрачность и безопасность страховых операций, автоматизируется работа государственных структур и страховых компаний.
  • С 1 января 2019 года водителям больше не грозит штраф (5 МРП) за отсутствие при себе страхового полиса!

Кроме того, страховые компании могут предоставлять скидку до 10% при заключении договоров обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств в электронной форме. Не забудьте спросить про этот приятный бонус когда будете оформлять свой онлайн-полис в следующий раз!

Онлайн-полис – защита от мошенничества

Онлайн-страхование позволит зашитить вас от следующих действий мошеннического характера:

  • Исчезнет возможность мошенничества со стороны страхователей (двойное страхование, двойное возмещение по одному и тому же полису), так как все данные теперь будут хранится в единой базе ЕСБД.
  • Также полностью будет искоренено мошенничество со стороны недобросовестных сотрудников страховых компаний или страховых агентов, такие как «страхование задним числом», то есть выписка страхового полиса после совершения ДТП.
  • Для обеспечения своевременной, полной и достоверной информации, которая вносится в ЕСБД, фиксируются дата и время её поступления/изменения, а также блокируется возможность изменения ключевых сведений по договорам страхования. Данная мера позволяет выявить такие случаи, как заключение договоров страхования или внесение страховых выплат задним числом.

Внесение и изменение информации в ЕСБД

Все действия, связанные с редактированием информации в ЕСБД, фиксируются и записываются в соответствующий журнал. При необходимости можно узнать, когда, кем и какие изменения были произведены в том или ином объекте базы данных, а это позволяет легко отслеживать противоправные действия со стороны недобросовестных страховых агентов и других специалистов страховой компании.

Учёт бланков строгой отчётности

Распространённым случаем мошенничества до недавнего времени со стороны страховых агентов было оформление полиса на бланках, которые фактически числились в страховой компании как испорченные или утерянные либо были вообще изготовлены незаконным способом. Чтобы искоренить данный вид мошенничества в ЕСБД ввели систему по учёту бланков строгой отчётности, что позволит как минимум вести учёт утерянных и испорченных бланков.

При этом доступ к ЕСБД сотрудникам дорожной полиции возможен только в оперативном режиме, чтобы они могли осуществить проверку легитимности страхового полиса. Технические возможности для этого в ЕСБД имеются.

Кроме того, для искоренения мошенничества со стороны недобросовестных страховых агентов вы теперь сможете контролировать легитимность своего полиса и проверять свою историю страхования посредством получения доступа к своим персональным данным в ЕСБД.

Электронный полис – это серьезный шаг вперед, теперь клиент и страховщик могут взаимодействовать напрямую, без участия посредников, без посещения офисов и банков, при этом, не теряя драгоценного времени.