Отсрочки по кредитам в Казахстане и мире

  • Июль 6, 2020
  • прочитать за 5 мин
  • 282 для чтения

Карантин и самоизоляция, а также закрытие многих компаний и перевод работников на домашний офис коснулись не только Казахстана, но и многих других стран. Тем не менее, многие из нас имеют незакрытые кредиты. Закономерно возникает вопрос, как их выплачивать?

В этой статье мы кратко расскажем о том, какие меры принимаются в других 25 странах, где работает Financer и более подробно рассмотрим, что делают банки Казахстана для помощи заёмщикам.

Мораторий на кредиты

В некоторых странах назначен мораторий – это значит, что регулирующие органы принимают решение о его назначении. Мораторий может назначаться для определённых групп населения или на отдельные виды кредитов. В других странах мораторий назначен не был, и банки принимают самостоятельные решения о том, как они будут действовать в сложившейся ситуации.

В таблице ниже мы разделили страны на две группы:

  • A – Правительство ввело мораторий
  • B – Нет юридических обязательств для моратория, но это может быть рекомендовано

Статус моратория по странам

Группа АМеры
ШвецияПриостановление выплат по кредиту до июня 2021 года. Банки и заемщики могут согласиться временно сократить или приостановить выплаты.
ИспанияТрехмесячный мораторий на ипотечные платежи, а также мораторий на не ипотечные кредиты и займы, в том числе потребительские кредиты, для наиболее уязвимых слоёв населения.
ЧехияПравительство утвердило мораторий на банковские кредиты (с учетом определенных критериев и ограничений) сроком до шести месяцев. Проценты по-прежнему будут начисляться, а срок кредита будет продлен.
ГерманияМораторий на потребительские кредиты до трех месяцев. Регулирование распространяется только на договоры потребительского кредита, которые были заключены до 15.3.2020.
БолгарияВведен мораторий на банки. Нет моратория на микрокредиты.
ВенгрияМораторий на погашение по всем существующим кредитам, как корпоративным, так и розничным, до конца этого года, с последующей перепрофилировкой погашения задолженности, чтобы избежать увеличения ежемесячных платежей.
ИталияМораторий на погашение кредитов для некоторых домохозяйств и МСП, в том числе на ипотечные кредиты и овердрафты
РумынияПравительство Румынии издало законодательство, согласно которому банки будут откладывать выплаты по кредитам для домашних хозяйств и предприятий, затронутых COVID-19, на срок до девяти месяцев.
РоссияПарламент одобрил закон, гарантирующий возможность пострадавшим гражданам и МСП получать отсрочки платежа по кредиту на срок до шести месяцев.
КазахстанБанки просили разрешить отсрочку погашения кредита до середины июня и воздерживаться от взимания штрафов с заемщиков, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации.
Группа BМеры
ФинляндияКредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
ПольшаПольская банковская ассоциация рекомендовала добровольную отсрочку платежей по кредитам для пострадавших заемщиков на срок до трех месяцев.
ДанияКредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
ЭстонияКредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
ГолландияКредитные каникулы и отсрочки платежа по инициативе банков. Крупнейшие голландские банки согласились предоставить МСП (малым или средним предприятиям) шестимесячную отсрочку погашения кредитов.
НорвегияКредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
ФранцияКредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
ЛитваБанк Литвы призвал банки проявлять гибкость и в случае необходимости договариваться об условиях кредита с заемщиками.
УкраинаНациональный банк Украины рекомендовал реструктурировать кредиты заемщикам, которые испытывают финансовые трудности из-за воздействия COVID-19. Штрафы на клиентов, которые не обслуживают кредиты в период с 1 марта по 30 апреля, не должны применяться, если есть разумные основания.
ЛатвияКредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
СловакияКредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
СШАFannie Mae и Freddie Mac объявили о помощи заемщикам, включая предоставление ипотечного кредита в течение 12 месяцев и отмену просроченных комиссий, приостановку отчетности перед кредитными бюро о просрочке платежа, приостановку продажи за долги и выселений заемщиков в течение 60 дней.
БразилияНет моратория. Пять крупнейших банков страны согласились рассмотреть запросы физических и малых и средних предприятий на 60-дневное продление своих долговых обязательств со сроком погашения.
МексикаКредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
ГрузияКредитные каникулы и отсрочки платежа по инициативе банков. Мораторий на штрафы был введен в случае нарушения графика выплат в связи с кризисом.
ИндонезияКредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.

Мораторий в Казахстане

Банки Казахстана, решили пойти на встречу заёмщикам, в связи со сложившейся ситуацией.

Мы собрали здесь информацию о мерах, принимаемых банками Казахстана, для поддержки населения со страниц самих банков. Мы изучили страницы Халык банка, Сбербанка, Банка Forte, Kaspi и Jysan Банк.

Для кого кредитные каникулы?

На приостановление ежемесячных выплат по кредиты смогут подать заявку граждане, которые оказались в следующих ситуациях:

  • Потеря работы в связи с карантином
  • Нетрудоспособность
  • Неоплачиваемый отпуск
  • Потеря дохода в связи со снижением или отсутствием заработной платы в связи с карантином
  • Недоступность рабочего места в связи с карантином

Как подать заявку?

Вам нужно зайти на сайт вашего банка и заполнить заявление.

Вы можете подать заявку до 15 июня, она будет рассмотрена в течении 10 дней. Кредитные каникулы распространяются на кредиты, оформленные до 16 марта, таким образом, период приостановления выплат составит три месяца (с 16 марта до 15 июня 2020 года).

Последствия кредитных каникул

  • Если у вас не было просрочек по выплатам кредита, то кредитная история ухудшаться не будет
  • Если же просрочки были, то штрафы и пени продолжат начисляться так же, как и до карантина
  • Если вы подали заявку на отсрочку, то не использованный кредитный лимит (например, на кредитной карте) будет заблокирован на период действия отсрочки
  • После окончания отсрочки план выплаты долга по займу будет рассчитан индивидуально для каждого заёмщика
  • В некоторых случаях вам придётся выплатить весь набежавший за три месяца долг первым платежом после окончания отсрочки (это делается для того, чтобы не продлевать кредит и не создавать ситуацию, когда заёмщик переплачивает). В каких случаях это актуально нужно проверять на сайте банка, но скорее всего такие условия будут касаться кредитных карт и

Кредитные каникулы – это выгодно?

Обратите внимание, что оформление кредитных каникул вовсе не значит, что вам прощается кредит: проценты всё равно будут начисляться, просто срок кредита продлевается из-за сложившейся ситуации. Таким образом, переплата по займу увеличится, то есть, в результате вы заплатите за кредит больше.

Поэтому, если у вас есть возможность продолжать делать выплаты по кредиту вовремя или закрыть кредит досрочно, мы рекомендуем вам не пользоваться кредитными каникулами. Чем быстрее вы рассчитаетесь с кредитом, тем выгоднее он будет для вас.

Вы сможете найти информацию о каждом конкретном банке, зайдя на их сайт. Список всех банков, предоставляющих отсрочку можно найти на странице Ассоциации Финансистов Казахстана

Автор Евгения Николаевская

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
282 для чтения
Последнее обновление: Июль 6, 2020

Нургул
не выгодный кредит фактический не нужен.лишние хлопоты.пустая трата денег.кто не хочет брать кредит,то му обманом подсовывают.не материальная ценность а барохло.
Ответ
    Евгения НиколаевскаяАвтор
    Кредит - это товар, только вместо привычных вещей вы покупаете деньги. И как за любой товар, вы платите надбавленную стоимость. Просто "ценообразование" денег более прозрачно, чем с другими товарами. Вы не знаете как формируется цена на килограмм яблок, а цена тысячи тенге в кредитной организации вполне понятна - это сумма процентной ставки и комиссии. Другое дело, что на рынке представлено множество сортов яблок, вы можете сравнить яблоки по вкусовым качествам и цене и выбрать те, которые вам больше нравятся. То же и с кредитом, если предложение кредитной организации вам кажется невыгодным, вы можете пойти в другую, это ваш выбор, заставить взять кредит вас никто не может.

Узнать больше