Отсрочки по кредитам в Казахстане и мире

5 минута

Карантин и самоизоляция, а также закрытие многих компаний и перевод работников на домашний офис коснулись не только Казахстана, но и многих других стран. Тем не менее, многие из нас имеют незакрытые кредиты. Закономерно возникает вопрос, как их выплачивать?

В этой статье мы кратко расскажем о том, какие меры принимаются в других 25 странах, где работает Financer и более подробно рассмотрим, что делают банки Казахстана для помощи заёмщикам.

Мораторий на кредиты

В некоторых странах назначен мораторий – это значит, что регулирующие органы принимают решение о его назначении. Мораторий может назначаться для определённых групп населения или на отдельные виды кредитов. В других странах мораторий назначен не был, и банки принимают самостоятельные решения о том, как они будут действовать в сложившейся ситуации.

В таблице ниже мы разделили страны на две группы:

  • A – Правительство ввело мораторий
  • B – Нет юридических обязательств для моратория, но это может быть рекомендовано

Статус моратория по странам

Группа А Меры
Швеция Приостановление выплат по кредиту до июня 2021 года. Банки и заемщики могут согласиться временно сократить или приостановить выплаты.
Испания Трехмесячный мораторий на ипотечные платежи, а также мораторий на не ипотечные кредиты и займы, в том числе потребительские кредиты, для наиболее уязвимых слоёв населения.
Чехия Правительство утвердило мораторий на банковские кредиты (с учетом определенных критериев и ограничений) сроком до шести месяцев. Проценты по-прежнему будут начисляться, а срок кредита будет продлен.
Германия Мораторий на потребительские кредиты до трех месяцев. Регулирование распространяется только на договоры потребительского кредита, которые были заключены до 15.3.2020.
Болгария Введен мораторий на банки. Нет моратория на микрокредиты.
Венгрия Мораторий на погашение по всем существующим кредитам, как корпоративным, так и розничным, до конца этого года, с последующей перепрофилировкой погашения задолженности, чтобы избежать увеличения ежемесячных платежей.
Италия Мораторий на погашение кредитов для некоторых домохозяйств и МСП, в том числе на ипотечные кредиты и овердрафты
Румыния Правительство Румынии издало законодательство, согласно которому банки будут откладывать выплаты по кредитам для домашних хозяйств и предприятий, затронутых COVID-19, на срок до девяти месяцев.
Россия Парламент одобрил закон, гарантирующий возможность пострадавшим гражданам и МСП получать отсрочки платежа по кредиту на срок до шести месяцев.
Казахстан Банки просили разрешить отсрочку погашения кредита до середины июня и воздерживаться от взимания штрафов с заемщиков, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации.
Группа B Меры
Финляндия Кредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
Польша Польская банковская ассоциация рекомендовала добровольную отсрочку платежей по кредитам для пострадавших заемщиков на срок до трех месяцев.
Дания Кредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
Эстония Кредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
Голландия Кредитные каникулы и отсрочки платежа по инициативе банков. Крупнейшие голландские банки согласились предоставить МСП (малым или средним предприятиям) шестимесячную отсрочку погашения кредитов.
Норвегия Кредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
Франция Кредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
Литва Банк Литвы призвал банки проявлять гибкость и в случае необходимости договариваться об условиях кредита с заемщиками.
Украина Национальный банк Украины рекомендовал реструктурировать кредиты заемщикам, которые испытывают финансовые трудности из-за воздействия COVID-19. Штрафы на клиентов, которые не обслуживают кредиты в период с 1 марта по 30 апреля, не должны применяться, если есть разумные основания.
Латвия Кредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
Словакия Кредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
США Fannie Mae и Freddie Mac объявили о помощи заемщикам, включая предоставление ипотечного кредита в течение 12 месяцев и отмену просроченных комиссий, приостановку отчетности перед кредитными бюро о просрочке платежа, приостановку продажи за долги и выселений заемщиков в течение 60 дней.
Бразилия Нет моратория. Пять крупнейших банков страны согласились рассмотреть запросы физических и малых и средних предприятий на 60-дневное продление своих долговых обязательств со сроком погашения.
Мексика Кредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.
Грузия Кредитные каникулы и отсрочки платежа по инициативе банков. Мораторий на штрафы был введен в случае нарушения графика выплат в связи с кризисом.
Индонезия Кредитные каникулы и приостановление выплат зависят от банков.

Мораторий в Казахстане

Банки Казахстана, решили пойти на встречу заёмщикам, в связи со сложившейся ситуацией.

Мы собрали здесь информацию о мерах, принимаемых банками Казахстана, для поддержки населения со страниц самих банков. Мы изучили страницы Халык банка, Сбербанка, Банка Forte, Kaspi и Jysan Банк.

Для кого кредитные каникулы?

На приостановление ежемесячных выплат по кредиты смогут подать заявку граждане, которые оказались в следующих ситуациях:

  • Потеря работы в связи с карантином
  • Нетрудоспособность
  • Неоплачиваемый отпуск
  • Потеря дохода в связи со снижением или отсутствием заработной платы в связи с карантином
  • Недоступность рабочего места в связи с карантином

Как подать заявку?

Вам нужно зайти на сайт вашего банка и заполнить заявление.

Вы можете подать заявку до 15 июня, она будет рассмотрена в течении 10 дней. Кредитные каникулы распространяются на кредиты, оформленные до 16 марта, таким образом, период приостановления выплат составит три месяца (с 16 марта до 15 июня 2020 года).

Последствия кредитных каникул

  • Если у вас не было просрочек по выплатам кредита, то кредитная история ухудшаться не будет
  • Если же просрочки были, то штрафы и пени продолжат начисляться так же, как и до карантина
  • Если вы подали заявку на отсрочку, то не использованный кредитный лимит (например, на кредитной карте) будет заблокирован на период действия отсрочки
  • После окончания отсрочки план выплаты долга по займу будет рассчитан индивидуально для каждого заёмщика
  • В некоторых случаях вам придётся выплатить весь набежавший за три месяца долг первым платежом после окончания отсрочки (это делается для того, чтобы не продлевать кредит и не создавать ситуацию, когда заёмщик переплачивает). В каких случаях это актуально нужно проверять на сайте банка, но скорее всего такие условия будут касаться кредитных карт и

Кредитные каникулы – это выгодно?

Обратите внимание, что оформление кредитных каникул вовсе не значит, что вам прощается кредит: проценты всё равно будут начисляться, просто срок кредита продлевается из-за сложившейся ситуации. Таким образом, переплата по займу увеличится, то есть, в результате вы заплатите за кредит больше.

Поэтому, если у вас есть возможность продолжать делать выплаты по кредиту вовремя или закрыть кредит досрочно, мы рекомендуем вам не пользоваться кредитными каникулами. Чем быстрее вы рассчитаетесь с кредитом, тем выгоднее он будет для вас.

Вы сможете найти информацию о каждом конкретном банке, зайдя на их сайт. Список всех банков, предоставляющих отсрочку можно найти на странице Ассоциации Финансистов Казахстана

Комментарии (2)

Нургул на Май 17, 2020

не выгодный кредит фактический не нужен.лишние хлопоты.пустая трата денег.кто не хочет брать кредит,то му обманом подсовывают.не материальная ценность а барохло.

Ответить
    Евгения Николаевская на Май 18, 2020

    Кредит – это товар, только вместо привычных вещей вы покупаете деньги. И как за любой товар, вы платите надбавленную стоимость. Просто “ценообразование” денег более прозрачно, чем с другими товарами. Вы не знаете как формируется цена на килограмм яблок, а цена тысячи тенге в кредитной организации вполне понятна – это сумма процентной ставки и комиссии.
    Другое дело, что на рынке представлено множество сортов яблок, вы можете сравнить яблоки по вкусовым качествам и цене и выбрать те, которые вам больше нравятся. То же и с кредитом, если предложение кредитной организации вам кажется невыгодным, вы можете пойти в другую, это ваш выбор, заставить взять кредит вас никто не может.

    Ответить

 

Добавить комментарий

×

Пожалуйста оцените Отсрочки по кредитам в Казахстане и мире