Краудфандинг и инвестирование в недвижимость P2P

Взаимное финансирование, или P2P-заимствование, – это отличный способ быстро и легко пассивно увеличить свой доход, принцип работы – как полноценный инвестиционный фонд. Это может стать вашим первым шагом к финансовой свободе! Вам не нужны никакие специальные знания, и вы можете начать с очень небольших сумм. Как работает взаимное финансирование, каковы его риски и как начать? Вы можете прочитать об этом в нашей статье.

Куда инвестировать прямо сейчас

Выбранный 1  516 разы
  • Прозрачность деятельности компании и простой интерфейс
  • Никаких комиссий при инвестировании и наличие функции AutoInvest
  • Возможность инвестирования с гарантией выкупа
  • Наличие вторичного рынка
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
-
Читать 0 отзывы
Выбранный 700 разы
  • Минимальная инвестиция от 100 евро
  • Без платы за инвестиции и трейдинг
  • Личный или бизнес счёт
  • Только проверенные и одобренные компании
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
1.0
Читать 1 отзывы
Выбранный 52 разы
  • Инвестиционная платформа P2B
  • Можно начать инвестировать с 50 евро
  • Гарантия выкупа и гарантия должника делают инвестиции безопасными
  • Удобная функция автоинвест
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
-
Читать 0 отзывы

Важно

Внимание! Это реклама финансовых продуктов. Пожалуйста, имейте в виду, что вы должны своевременно выплачивать кредит, чтобы избежать задержек и других дополнительных расходов. Каждый кредит представляет собой финансовое обязательство. Подумайте о своем решении, просмотрите условия кредитного соглашения и проконсультируйтесь с экспертами.

Что такое P2P

Взаимное финансирование, также известное как P2P (peer-to-peer), основанное на сообществе или от человека к человеку, представляет собой кредит, при котором сумма кредита поступает от других лиц, а не от кредитной компании.

В то время как есть возможность занимать деньги за счет объединения средств, его другая важная функция заключается в предоставлении инвестиционной возможности. Коллективное финансирование сегодня известно, как один из самых простых способов начать пассивно зарабатывать.

Любой может создать учетную запись на платформе краудфандинга, а затем иметь возможность удобно одалживать свои деньги другим, и получать процентный доход.

Больше об инвестировании в акции

Благодаря простому принципу работы и относительно широкому кругу инвестиций, инвестиции в акции быстро стали одним из самых популярных методов инвестирования. Всё что нужно знать об акциях

Ниже подробно рассмотрим, как работает краудфандинг – если вы не знакомы с краудфандингом, вот небольшое руководство для вас.

Плюсы и минусы инвестирования P2P

  • Коллективное финансирование в Казахстане еще не отрегулировано должным образом
  • Риски очень высоки – если кредит не будет выплачен заёмщиком, вы можете не вернуть свои инвестиции должным образом.
  • Инвестиции относительно краткосрочные.
  • Нет уверенного будущего, то есть, когда кредит погашен и вы вернете свои деньги, вы должны искать новые возможности для охоты или новые инвестиционные возможности.

Как инвестировать в краудфандинг?

Мы упоминали, что инвестировать в краудфандинг чрезвычайно легко, но как именно это работает?

Первый шаг – открыть счет на краудфандинговой платформе – вы должны зарегистрироваться в качестве инвестора. Вам нужно предоставить свою личную информацию при регистрации, а также вам может потребоваться подтвердить вашу личность. Некоторые платформы имеют личную идентификацию через Интернет, например Crowdestate.

Все инвестиции осуществляются через инвестиционный счёт на платформе. По сути, вы переводите деньги на платформу, используя свой персональный ссылочный номер для перевода (конечно, все детали для записей находятся на платформе). Эти деньги поступают на ваш виртуальный счет, и тогда вы уже можете выбрать, на что хотите потратить свои деньги.

Автомат или в ручную?

Фактически, можно настроить инвестирование на большинстве платформ так, чтобы все работало автоматически (у Mintos довольно хорошо развитая система автоматического инвестирования). Например, вы можете выбрать, какая процентная ставка вам удобнее, какие периоды ссуды подходят, какой кредит вам подходит и какую сумму вы хотите одолжить.

Как только вы всё настроите, платформа автоматически перенаправит деньги с вашего виртуального счета на подходящие кредитные заявки.

Тем не менее, вы также можете инвестировать вручную, если вы хотите инвестировать больше. Опять же, все очень просто – просто зайдите в приложение, введите сумму, которую вы хотите инвестировать, и всё. В большинстве случаев весь процесс состоит из нескольких этапов.

Как выбрать хорошую инвестицию?

Любой, кто прошел проверку кредитоспособности, проведенную платформой, может подать заявку на краудфандинговую платформу. Конечно, при проверке кредитоспособности учитываются платежи по умолчанию, соотношения затрат и выгод и т. д., которые проверяются при каждом обычном заявлении на получение кредита. Всё это используется для создания кредитного рейтинга для кредитора, например, кредитору могут быть присвоены рейтинги A, B и C.

Даже если соискатели ссуды вернули деньги, это не означает, что вы должны потерять бдительность и инвестировать в каждый их заём.

Вот несколько золотых правил, о которых следует помнить:

  • По возможности инвестируйте в кредиты с более высоким кредитным рейтингом. Чем выше рейтинг, тем выше вероятность того, что кредит будет выплачен (хотя даже рейтинг А + не является гарантией).
  • Инвестируйте небольшие суммы – помните о золотом правиле инвестирования: не кладите все яйца в одну корзину. Инвестируйте 10-20 евро за раз в несколько кредитов.
  • Не спешите – если сейчас нет привлекательных инвестиционных возможностей, не торопитесь вкладывать средства в кредиты с плохим рейтингом. Вместо этого, будьте терпеливы и ждите лучшей возможности.
  • Следите за отношениями между суммой заявки на кредит и сроком. Финансирование кредита в 2000 долларов может показаться заманчивым, но если кредитный рейтинг кредитора не выше С, а срок кредита очень короткий, это не самая разумная инвестиция. Всегда думайте, кажется ли вам логичным соотношение между суммой и периодом.
  • Если возможно, инвестируйте в обеспеченные кредиты. Некоторые платформы предлагают такую опцию (вам возвращают вложенные деньги, если заёмщик не выплатил кредит в течении определённого срока), и поэтому погашение кредита является гораздо более безопасным.
  • Если возможно, инвестируйте в кредиты, которые защищены гарантией обратного выкупа портала. Это значит, что вы можете продать кредит, если вы передумали вкладывать в него деньги. Многие платформы предлагают эту опцию.

Гарантии выкупа

В случае, если какой-либо заем становится ненадёжным, а вы не получаете ожидаемых выплат по кредиту, портал полностью занимается восстановлением задолженности.

Акции гарантируют инвестору платежи по кредиту, даже если заемщик не может произвести платежи, поэтому вам не нужно беспокоиться о движении денежных средств ваших денег. Хотя Гарантийный фонд не покрывает 100% суммы кредита, покрывается как минимум 60% непогашенной основной суммы, чтобы вы могли лучше управлять своими рисками.

Многие иностранные платформы, такие как Mintos или Viainvest, предлагают простую гарантию обратного выкупа: если кредит не будет погашен в течение определенного периода времени, портал выкупит инвестиции у вас, чтобы вернуть ваши деньги.

Если вы боитесь «кислых» кредитов, обязательно выберите платформу, которая имеет надлежащую политику гарантийного фонда и большую гарантию того, что вы вернете свои инвестиции.

Инвестирование в недвижимость

Хотя одним из наиболее распространенных вариантов краудфандинга является инвестирование в обычные необеспеченные кредиты, другим вариантом является инвестирование в проекты недвижимости. Некоторые краудфандинговые платформы, такие как Crowdestate, например, специализируются на проектах в сфере недвижимости, предоставляя чрезвычайно простой способ инвестировать в недвижимость в форме совместного финансирования.

По сути, инвестирование в недвижимость с помощью краудфандинга работает точно так же, как и обычный краудфандинг: вам нужно открыть счёт на платформе, а затем вкладывать свои деньги в разные проекты. Проекты обеспечены закладными, поэтому такие инвестиции также безопаснее, чем обычные объединённые инвестиции.

Ипотечное кредитование

Инвестиция в недвижимость

Инвестиции в недвижимость также достаточно стабильны, поэтому этот вариант может быть особенно подходящим для новых инвесторов.

Какой самый большой минус инвестирования в недвижимость? Ответ на этот вопрос прост: хотя общий пул обычно может вложить всего лишь 10 евро, для проектов в сфере недвижимости обычно существует минимальный лимит в 50-100 евро.

Следовательно, должна быть немного более высокая сумма для инвестиций, но, конечно, ее нельзя сравнивать с так называемыми инвестициями в недвижимость. Совместное финансирование позволяет любому инвестировать в недвижимость на очень разумных условиях!

Больше об инвестициях в недвижимость можно узнать здесь

Может ли софинансирование зарабатывать деньги?

Финансирование пула – это очень простой способ заработать дополнительные деньги, тем более открыть счет очень просто, и в нем практически нет ограничений для инвестиций.

Вопрос в том, насколько это выгодно?

 Все зависит от вашего стартового капитала или суммы, с которой вы начинаете в пуле. Большинство платформ могут зарабатывать около 8-12% в год в виде объединенного финансирования, иными словами, около 10 евро на каждые 100 евро. Следует также иметь в виду, что некоторые инвестиции могут быть неудачными.

Коллективное финансирование, конечно, не способ быстро разбогатеть. Это пассивный доход, или доход, который тихо накапливается без необходимости слишком много думать об этом, как при депозите. Однако, учитывая, что вы не хотите посвящать слишком много времени инвестированию, краудфандинг – отличный способ легко заработать дополнительные деньги.

Суммы не могут быть огромными, но со временем несколько сотен евро дополнительного дохода могут начисляться довольно легко. Не плохо для пассивной деятельности, правда?!

Если вы ищите финансирование для собственного бизнеса, читайте нашу статью о бизнес кредитах.

Риски

Инвестиций без риска не существует. Хотя краудфандинг действительно очень удобный и простой способ собрать деньги, это не значит, что здесь нет риска.

Самая большая проблема – сама платформа. На сколько вы действительно доверяете платформе? Как вы можете быть уверены, что платформа действительно выбирает правильных заёмщиков? Возможно, для платформы, кредитный рейтинг C обозначает заёмщика, который на самом деле может не нуждаться в кредите.

К сожалению, это означает, что некоторые кредиты ненадёжны. Здесь также необходимо понимать платформу, поскольку платформе иногда бывает трудно предсказать, будет ли кредитор платежеспособным или нет. В других случаях репутация соискателя кредита за последние шесть месяцев может выглядеть безупречно.

Именно поэтому стоит выбирать платформы, имеющие политику гарантийного фонда. Таким образом, вы можете чувствовать себя хоть немного увереннее. Безрисковых инвестиций нет, но, если вы будете более осторожны и тщательно обдумываете, прежде чем инвестировать, вы вполне сможете зарабатывать!

Автор Евгения Николаевская

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Последнее обновление: Июль 9, 2020