Страхование в Казахстане - вся полезная информация для вас

Страхование – это не только компенсация в случае стихийных бедствий и несчастных случаев, но и возможность заработать на вкладе, получить медицинское обслуживание в поездке, возместить ущерб в случае поломки машины или повреждения имущества соседей и многое другое.

Страхование в Казахстане

Надежность страховых компаний

Надежность страховой компании регулируется Законом РК “О страховой деятельности” – предусмотрен жёсткий контроль страховых компаний со стороны государственного органа и уполномоченного аудитора.

Согласно статьи 824 Гражданского Кодекса РК страховая компания вправе путем перестрахования обеспечить покрытие риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).  Как правило такое перестрахование рисков делается в международных страховых компаниях с высоким рейтингом.

Другими словами, депозит в банке гарантируется государством, а сохранность вкладов в страховой компании гарантируется международными страховыми компаниями.

Страхование – материальное обеспечение в последствии стихийных бедствий и несчастных случаев, заключающееся в возмещении убытков, которое берёт на себя специальная организация по отношению к лицам или учреждениям, регулярно выплачивающим ей денежные взносы.

Альтернатива банковским депозитам

Механизм действия страхового полиса схож с тем, как работают банковские депозиты: клиент заключает договор, оплачивает страховой взнос, а страховая компания принимает на себя обязательства по условиям договора вернуть деньги вместе с начисленным инвестиционным доходом.

  • Во-первых, программы по накопительному страхованию, привязаны к курсу доллара или предусматривают получение дохода от инвестиционной деятельности страховой компании
  • Во-вторых, срок, в течение которого действует страховой полис, может быть от трех до десяти лет, т. е. клиент может зафиксировать гарантированный процент на долгосрочной основе
  • В-третьих, имеется страховая защита. Весь период действия программы риск финансовых проблем семьи клиента, которые могут возникнуть, если он уйдет из жизни, минимизируется обязательствами страховой компании выплатить наследникам клиента, выбранным в момент заключения договора, всю сумму будущих накоплений (с учетом инвестиционного дохода) независимо от того, когда произойдет страховой случай.

Преимущества страхового полиса

Имея депозит, человек просто получает инвестиционный доход, а в случае заключения договора накопительного страхования помимо получения инвестиционного дохода страхователь гарантирует финансовую подушку безопасности для клиента и его близких в случае наступления страхового случая.

Кроме того, в соответствии с нормами гражданского права оплаченные страховые взносы не включаются в список взыскиваемого имущества, на них не могут претендовать третьи лица при имущественном споре, получатели и сроки страховых выплат назначаются только самим клиентом, не подлежат разделу между супругами при бракоразводном процессе.

Также в соответствии со страховым законодательством каждый клиент имеет возможность получать займы в страховой компании в тенге по низкой процентной ставке под залог своего полиса, но при этом действие договора продолжится, и накопления также будут производиться в долларах США.

Обязательное страхование

Обязательное страхование – это страхование, осуществляемое в силу требований закона.

Есть несколько видов обязательного страхования, каждый из которых помогает организовать определенную сферу социальной жизни граждан:

  • социальное страхование
  • пенсионное страхование
  • медицинское страхование
  • имущественное страхование
  • страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
  • страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта
  • страхование пассажиров

Добровольное страхование

Добровольное страхование – страхование, которое защитит ваши интересы в неблагоприятных ситуациях. В отличие от обязательного страхования возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком.

У каждого человека могут возникнуть непредвиденные случаи, и  в такие моменты страхование защитит ваши интересы в случае неприятности. Конечно, надо верить в лучшее, но не менее важно уметь предотвращать риски.

Причины, по которым вам может быть полезен добровольный страховой полис:

  • Болезнь
  • Несчастный случай
  • ДТП
  • Пожар
  • Потеря, кража
  • Смерть
  • Нехватка денег.

Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни – вид страховки, который позволяет компенсировать ущерб, нанесенный здоровью или жизни, либо получить доход к определенному сроку. Если наступает смерть или утрата трудоспособности, семья застрахованного или он сам получают страховую сумму полностью (страховая защита). Страховая компания выплачивает деньги вне зависимости от количества взносов, которые успел сделать человек.

Если застрахованный достигает указанного в договоре возраста, и с ним ничего не случилось, тогда он получает не только страховую сумму, но и проценты – обычно около 5%. Это называется инвестиционный доход. Такую страховку можно использовать, чтобы скопить денег к совершеннолетию ребенка, обеспечить себе дополнительный доход помимо гарантированной пенсии, помочь детям.

Из чего складывается инвестиционный доход?

Накопительное страхование – это возможность одновременного накопления и страхования. Возможность накопления заключается в том, что страховая компания вкладывает взносы своих клиентов в различные финансовые инструменты, благодаря чему фонды компании «нарастают».

Важно помнить:

  • Накопительное страхование жизни – это способ инвестировать деньги и получить прибыль.
  • Программу страхования необходимо выбирать в соответствии с образом жизни, семейным положением, количеством детей, типом недвижимости, наличием автомобиля в семье, путешествиями и видами спорта, которыми Вы занимаетесь.

Более подробно о страховании жизни вы можете узнать из нашей статьи на эту тему.

Медицинское страхование

Эта страховка покрывает расходы на лечение застрахованного. К договору прилагается список медицинских услуг, которыми может воспользоваться человек, купивший полис. Страхователь также может прикрепить к медицинскому полису и  членов своей семьи – обычно не более трех, они также могут пользоваться медицинскими услугами, не превышая указанную в договоре сумму. Эта страховка подойдет как взрослым, так и детям.

В чем преимущества медицинского страхования?

  • стоимость медицинских услуг (страховая сумма) в 10 раз больше стоимости страхового полиса
  • полис действует 24 часа в сутки
  • возможность прикрепления членов семьи

В стандартный пакет медицинских центров страховых компаний входит: осмотр, диагностика, назначения, выписка рецептов, оформление листов временной нетрудоспособности, выдача направлений на обследование и консультации к узким специалистам, лечение в стационаре, диагностические лабораторные исследования по различным показаниям, диагностические инструментальные исследования по различным показаниям: ЭКГ, ЭЭГ, ЭхоКГ, ЭхоЭГ, РЭГ, УЗИ, рентгенография, флюорография, эндоскопия, традиционная физиотерапия, лечебная физкультура и многое другое.

Страхование от несчастных случаев

Такой вид страховки может пригодиться людям, чей образ жизни или род занятий связан с высоким риском – спортсменам, любителям экстремального отдыха, детям и подросткам.

Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор (страхователя), так и на членов его семьи, которых он включил в страховой полис.

В каких случаях  страховая сумма выплачивается полностью?

К страховым случаям относятся: травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая; госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая; полная потеря трудоспособности (инвалидность) – в результате несчастного случая; смерть вследствие несчастного случая. Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные – рак, инфаркт миокарда, инсульт и др.

Страхование имущества

Движимое и недвижимое имущество можно застраховать от уничтожения, повреждения и кражи. Владельцы домов или квартир должны помнить, что недвижимость может сгореть, пострадать от селя или паводка, а бытовая техника, дорогая мебель, предметы искусства и драгоценности могут быть повреждены или украдены. Чтобы компенсировать  потери имущества в таких случаях нужно иметь страховку.

В нашей стране гражданам доступны различные программы страхования имущества, отличающиеся по тарифам и опциям.

Компенсацию получить позволяет наличие страхового полиса при наступлении следующих страховых случаев: пожар, грабёж, разбой, кража; незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол); повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации, стихийные бедствия, в результате которых пострадали квартира или дом. Более того, можно застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, а именно – причинение ущерба имуществу соседей.

При наступлении страхового случая, страхователь обращается в компетентные органы (МЧС и т.д.), а также в страховую компанию. Впоследствии он обязан представить пакет документов, необходимых для получения компенсации.

В этот перечень документов входят:

  • страховой полис
  • квитанция об оплате страхового взноса
  • подтверждение страхового случая
  • документы, указывающие причины наступления страхового случая и причиненный ущерб

При подтверждении страхового случая страхователю выплачиваются денежные средства (страховая сумма), способные вернуть его финансовое положение на прежний уровень (то есть до наступления страхового случая). В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально. Максимальная величина страховой суммы зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Более подробно про страхование имущества читайте на этой странице.

Автострахование

Вид страховки, который называется АвтоКАСКО, он позволяет застраховать собственный автомобиль. В случаях, когда пострадал Ваш автотранспорт: в ДТП, машину угнали, при пожаре или стихийном бедствии, если на машину упал кусок шифера или вырванное бурей дерево, если стекло разбил камень, вылетевший из-под колеса едущей впереди машины – в этих и других случаях владельцу авто выплачивается денежная компенсация.

Более подробно про автострахование читайте на этой странице.

Страхование жилого помещения

А если точнее – страхование гражданско-правовой ответственности владельца жилого помещения перед соседями. Если у вас в квартире прорвало трубу или отошёл сливной шланг стиральной машины, и вы затопили соседей, вы можете возместить их затраты на предстоящий ремонт за счёт страховки ГПО владельца жилья перед соседями.

Медицинское страхование туристов

Эту страховку необходимо приобретать при выезде за границу. Она позволит возместить расходы, если вам или вашему ребенку понадобилась неотложная помощь.

Медицинская страховка туристов распространяется не только на внезапные травмы или заболевания, но и когда едет отдыхать человек с хроническими болезнями, и забота о его здоровье лежит на нём. В случае, если у путешественника случился впервые сердечный приступ в поездке, лечение покроет страховая компания. Страховая сумма обычно распространяется на лечение в стационаре, лекарства, транспортировку в больницу и компенсацию транспортных расходов, если человек пропустил рейс, потому что находился в больнице.

Более подробно об Обязательном Медицинском Страховании (ОСМС) вы можете узнать на этой странице, посвященной теме ОСМС.

Автор Евгения Николаевская

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Последнее обновление: Июль 9, 2020