Автострахование в Казахстане

Автострахование в Казахстане – все, что важно знать автовладельцу. Узнайте о том, какие преимущества дает автострахование, какой вид страховки выбрать и на что обратить внимание при выборе страховой компании.

Лучшие автокредиты с правом вождения в Казахстане

  • Микрокредит с помощью одного документа
  • Кредит без поручителей, залога и справок
  • Высокая скорость рассмотрения заявок на микрокредиты
  • Досрочное погашение кредита без комиссии и штрафных санкций
  • Любая операция длится не более 30 минут
  • Все автозаймы с правом вождения
  • Нет скрытых комиссий и платежей
  • Займы на лучших условиях

Автострахование – это вид страхования, который предназначен для защиты имущественных интересов застрахованного лица, связанных с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупку нового автомобиля после угона автомобиля или ущерба, причиненного водителю,владельцу автомобиля и третьим лицам и их имуществу при эксплуатации автомобиля.

Виды автострахования

  • «Обязательное страхование автогражданской ответственности» (ОСАГО) – является обязательным видом страхования, при котором страхуется жизнь, здоровье и имущество третьих лиц, пострадавших в случае ДТП.
  • «Страхование автомобиля от угона и ущерба» (КАСКО) – этот вид страхования включает в себя защиту автомобиля от угона и нанесения ущерба автомобилю в независимости от виновности его водителя и/или владельца. (Является добровольным страхованием)
  • «Страхование от механических и электрических поломок» – страхование от механических и электрических поломок узлов и деталей автомобиля. Может предоставляться заводом-производителем.
  • «Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая» – страхование от ущерба нанесенному жизни и здоровью водителя или пассажиров при ДТП.
  • «Страхование автогражданской ответственности при выезде за рубеж» («Зелёная карта») – страхование, при котором оформляется международный полис страхования автогражданской ответственности. Он страхует имущественные интересы водителя и/или владельца авто, связанные с возмещением убытка причинённого третьим лицам.

Расчет страховки

Для расчета страховки необходима следующая информация:

  • Срок страхования
  • Тип застрахованных лиц
  • Количество застрахованных водителей
  • Возраст и стаж вождения
  • Класс страхования
  • Количество транспортных средств
  • Территория регистрации транспортных средств
  • Срок эксплуатации транспортных средств
  • Тип транспортных средств

Причины для отказа в выплате страховки

Например, совершено ДТП, водитель признан виновным, понёс административную ответственность. Имущество владельца застраховано. При этом есть перечень случаев, когда страховая компания может отозвать эту сумму у своего страхователя:

  • Управление автомобиля в состоянии алкогольного опьянения
  • Водитель без объективных причин отказалось от прохождения медицинского освидетельствования
  • Если водитель скрылся с места ДТП
  • Если автомобилем управлял человек, не имеющий права управления – не имеющий водительского удостоверения или доверенности на автомобиль.
  • Когда страховой случай наступил вследствие неисправности автомобиля, о котором страхователь знал или должен был знать. То есть она должна быть явной, и доказательство этого должна представить страховая компания.

Например, решением суда был удовлетворён иск страховой компании к собственнику транспортного средства. В суде было установлено, что ДТП произошло в результате технической неисправности автомобиля – не работало сцепление. Водитель, который управлял этим транспортным средством, пояснил, что о неисправности он знал и неоднократно предупреждал своего владельца, однако тот постоянно откладывал проведение ремонта.

Оценка ущерба

Оценку размера причинённого вреда проводит страховая компания. Если ваш автомобиль пострадал в результате ДТП, вы должны хранить автомобиль в неизменном виде со дня подачи заявления  и предоставить возможность аварийному комиссару произвести его осмотр.

Если страховая компания в установленный законом 10-дневный срок не производит оценку, вы  вправе обратиться к независимому оценщику. И уже этот отчёт будет обязателен для страховой компании. Она не может его оспаривать и должна выплатить страховое возмещение. Стоит отметить, что согласно отчёту об оценке, который выдаёт страховая компания в течение 10 дней с момента осмотра, потерпевший обязательно должен сделать отметку о согласии, либо несогласии с произведённым расчётом.

Если вы  не согласны с результатами отчета, то вы имеете право обжаловать отчёт в суде. На практике люди допускают самую простую ошибку: соглашаются с отчётом, получают страховое возмещение, а по истечении некоторого времени начинают его оспаривать.

Сколько вам заплатит страховая компания?

Страховая компания  оценивает размер ущерба с учётом износа, а при полной гибели имущества выплачивается сумма, равная рыночной стоимости автомобиля на день наступления страхового случая. Транспортное средство считается полностью уничтоженным, если стоимость его восстановления превышает 80% от рыночной стоимости. При этом потерпевший обязан передать остатки автомобиля страховой компании. Если он этого не делает, то страховая компания может вычесть из страховой выплаты сумму годных остатков повреждённого авто.

Кстати, существует и предельный размер ответственности страховщика. Если говорить об имуществе, то страховая компания отвечает в размере реального ущерба, но не более 600 МРП (1 млн. 361 тыс. 400 тенге). Если же сумма реального ущерба превышает 600 МРП, то разницу будет выплачивать владелец, виновный в совершении ДТП. По закону страховая компания возмещает только реальный ущерб. Однако моральный вред, убытки, упущенную выгоду и утрату товарной стоимости страховая выплата не покрывает. За это отвечает сам владелец автомобиля.

Как выбрать страховую компанию

К выбору страховой компании стоит подходить внимательно. Тому есть ряд причин.Сегодня возможности для конкуренции у страховых компаний очень малы. В нынешнее время  размер тарифов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОГПО ВТС) регулируется законом,  которым определен ценовой коридор для каждого вида транспортного средства, и страховые компании имеют право назначать тариф только в рамках этого коридора.

Многие владельцы автомобилей считают, что нет необходимости долго выбирать страховую компанию, т.к. она будет возмещать ущерб потерпевшей стороне. Это разумно, но если пострадали вы, то часто страховая компания, у которой вы застрахованы, берет на себя оплату нанесенного вам ущерба. А затем уже сама компенсирует себе затраты со стороны страховой компании правонарушителя. А также, если ваша страховая компания солидная и зарекомендовала себя на рынке, то пострадавшей стороне будет легче получить страховую выплату. А это значит, что пострадавшая сторона не будет иметь к вам материальных и моральных претензий – разве вы не за это платили при заключении договора о страховании?

На что стоит обратить внимание при выборе страховой компании?

Внимательно изучите  историю страховой компании: ее репутацию, опыт работы на рынке, время существования, устойчивости, финансовые показатели, которые публикуются на сайте Национального Банка. Чем дольше компания предоставляет свои услуги – тем она более конкурентоспособна, ведь слабые, неправильно построенные и неграмотно управляемые компании не в состоянии долго удержаться на рынке.

Качество сервиса страховой компании

Также необходимо внимательно ознакомиться и с качеством сервиса страховой компании, например – обязательное наличие аварийных комиссаров (работающих круглосуточно и в праздники), наличие колл центра, куда можно звонить круглосуточно, и прочее. При подписании договора со страховой компанией, нужно четко понимать, какие риски покрывает страховая компания в случае транспортного происшествия.

Кроме того, страховая компания должна иметь несколько филиалов. Еще лучше, если они расположены в разных регионах. Это означает, во-первых, что организация фокусируется на своем развитии не только в одном городе, но и в Казахстане в целом, а во-вторых, только хорошо зарекомендовавшая себя страховая компания может позволить себе открыть филиальную сеть.

Онлайн-страхование

С 1 января 2019 год полностью упраздняется бумажная форма страховки для автомобилистов,  страховые полисы для обязательных видов страхования будут выдаваться лишь в электронной форме.

Теперь, находясь в любом месте и имея выход в интернет,  у вас есть возможность приобрести страховой полис на свой автомобиль. Вы можете оплатить его банковской картой, а в случае отсутствия карты, можете сформировать счёт на оплату и оплатить в отделении любого банка или Казпочты.

Процесс оформления страховки теперь для всех автомобилистов переносится в онлайн-режим, и страховые полисы находятся в единой страховой базе данных (ЕСБД) в электронной форме. Это значит, что при заключении договора страхования через сайт компании вам не нужно будет общаться с посредником и  можно самостоятельно провести всю процедуру напрямую со страховой организацией через сайт компании.

Более подробно о преимуществах онлайн-страховки вы можете узнать из нашей статьи.

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке