Титульное страхование

Недвижимость можно застраховать почти от всех чрезвычайных ситуаций: от стихийных бедствий (пожаров, наводнений), от бытовых проблем (прорывов канализаций, потопов), грабежей и мародерства. Как оградить себя от мошенников при заключении сделки или с человеком, у которого нет прав на собственность?

Покупка недвижимости, будь то квартира, дом, дача – всегда ответственный шаг, но даже самый ответственный и внимательный человек может стать жертвой обмана или подлога. Приобретая недвижимость, не всегда можно быть уверенным в правильности оформленных документов и не всегда знать все о бывших владельцах вашей будущей квартиры. Есть риск, что вашу сделку при покупке квартиры оспорят, квартиру заберут, а у вас на руках останется лишь решение суда о том, что вам должны денег. Также, если вы приобретаете новостройку, у вас есть риск, что ее не построят вовремя или не достроят вовсе.

В таких случаях поможет титульное страхование. Титульное страхование не гарантирует, что никто никогда не обратится в суд с иском о признании договора купли-продажи жилья недействительным. И не гарантирует, что суд откажет истцам. Однако если даже суд признает договор недействительным, а вас – добросовестным покупателем, страховая компания выплатит вам страховое возмещение. Деньги от страховой компании можно получить только по решению суда.

Титульное страхование– это страхование от потери прав собственности на движимое и недвижимое имущество. Этот вид страхования носит добровольный характер, однако, при заключении ипотечных договоров и или кредитовании под залог недвижимости титульное страхование может являться обязательным требованием банка.

Понятие «титул» в юридической и страховой практиках означает документ, который мог бы подтвердить наличие законных прав конкретной личности на конкретную собственность. В случае страхования недвижимости титулом является свидетельство о регистрации частной собственности или выписка из Единого реестра, устанавливающая право владения и распоряжения конкретным объектом недвижимости.

Необходимость приобретения титульного страхования будет компенсирована в следующих случаях:

  • Нарушение в процессе приватизации;
  • При столкновении с мошенническими действиями;
  • Продажа недвижимости по поддельным документам;
  • Раздел наследственного имущества с нарушением интересов отдельных наследников;
  • Совершение сделки лицом, признанным недееспособным в судебном порядке или несовершеннолетним;
  • Совершение сделки совместной недвижимости с супругом, но без его согласия и т. д.

При этом страховая компания поможет вам отстоять свои права на недвижимость в судебном порядке, и все судебные издержки возьмет на себя. Если же ваши права отстоять не удастся, страховая компания возместит вам стоимость имущества и расходы, связанные с ее приобретением.

Заключить титульное страхование имеют право только собственники недвижимости: физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица, зарегистрированные на территории Казахстана.

Стоимость титульного страхования зависит от следующих факторов:

  • Период страхования (тариф за первый год страхования – самый высокий, каждый последующий год тариф снижается, т.к. снижаются риски);
  • Стоимость объекта недвижимости (квартира подлежит страхованию по рыночной стоимости на момент покупки);
  • Степень риска, которую определяет юридическая экспертиза. Страховая компания в обязательном порядке проводит юридическую экспертизу, связанную с историей приобретаемого объекта недвижимости, проверку надежности самого страхователя, а также страховщик вообще вправе отказать покупателю недвижимости в услуге титульного страхования, если сочтет риски слишком высокими.

Страховая сумма устанавливается в договоре страхования по соглашению сторон и не может превышать рыночную стоимость страхуемого имущества. Выплачивается страховая суммапри утере прав собственности, равной стоимости недвижимости. Поэтому стоимость титульного страхования довольно высока и его цена колеблется от 0,5% до 2 % от страховой суммы. Эту сумму владелец квартиры должен будет выплачивать страховой компании по согласованному в договоре графику.  Срок титульного страхования обычно не превышает 3-х лет, это связано с общим сроком исковой давности (3 года).

Как оформить титульное страхование?

Для оформления страховки вам необходимо будет заполнить заявление и анкету по образцу, утвержденному страховой организацией. В анкете необходимо будет указать следующие данные:

  • Личные данные страхователя;
  • Регистрацию по месту жительства;
  • Общий срок договора и начало ответственности;
  • Заявляемое при страховке имущество;
  • Страховая стоимость недвижимости;
  • Перечень страховых рисков;
  • Документы, по которым определена страховая стоимость;
  • Число и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости;
  • Сведения о факторах, превышающих или принижающих степень риска возникновения страхового случая.

Условия договора при оформлении титульного страхования

Договор страхования составляется на любой согласованный сторонами срок, составляющий не менее 6 месяцев.

Основные сведения и условия страховки:

  • Дата, номер и место заключения договора
  • Указание сторон
  • Описание покрываемых рисков
  • Полное описание недвижимости
  • Страховая сумма
  • Страховая премия
  • Страховые и нестраховые случаи
  • Действия сторон при страховом случае
  • Определение ущерба и размера страховой выплаты
  • Права и обязанности сторон
  • Прекращение договора
  • Описание приложений к страховке

Договор прекращает свое действие в следующих случаях:

  • По окончанию срока
  • При полном исполнении страховщиком своих обязательств
  • При невнесении страхового взноса
  • При ликвидации страховщика.

Плюсы и минусы титульного страхования

Безусловно, к очевидным преимуществам титульного страхования относятся:

  1. Материальная защита имущественных прав собственника;
  2. Страховая компания может представлять в суде ваши права на собственность, так как имеет прямую заинтересованность в неприкосновенности прав собственника на объект.
  3. Если квартира приобретена в ипотеку, банк тоже будет участвовать в судебном процессе: у него есть интерес в погашении кредита заемщиком. Из страховой выплаты банк первым заберет сумму, которую ему должен заемщик к этому моменту.Но лучше так, чем еще 15 лет платить по кредиту за квартиру, в которой живут другие люди.

Объективным минусом является необходимость нести дополнительные, причем немалые расходы.

Когда лучше обратиться за услугой страхования титула?

Если вы обратитесь за помощью к страховщикам до регистрации своего права собственностина квартиру,  то это обеспечивает вам реальную защиту. В случае если страховщик отказал (с мотивировкой причин) – значит, риски слишком высоки, и от покупки такой квартиры лучше отказаться. Если же согласилась, но при этом выставила слишком высокий тариф – значит, риски все равно остались высокие, но приемлемые. В данном случае тоже необходимо задуматься – а не подыскать ли другую квартиру. Если же страховщик дает согласие и назначает умеренную цену за титульное страхование –  то сделка с выбранной квартирой признана ею низкорисковой.

Если же вы обратились к страховщику уже после регистрации своего права собственностина квартиру, то в случае отказа страховщика в титульном страховании вашей недвижимости, вам придется смириться с мыслью, что вы столкнетесь с проблемами в дальнейшем.

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке

×

Пожалуйста оцените Титульное страхование