Аренда или покупка жилья: что выгоднее?

Сегодня все задаются вопросом – что выгоднее: приобрести жилье в ипотеку на долгий срок и тратить деньги на свою квартиру или платить аренду кому-то.

Ипотечные кредиты

Сегодня все задаются вопросом – что выгоднее: приобрести жилье в ипотеку на долгий срок и тратить деньги на свою квартиру или платить аренду кому-то.

Бытует мнение, что в будущем недвижимость будет дорожать, и лучше взять ипотеку сейчас, пока цены на квартиры невысокие. На самом деле простая арифметика показывает, что вы больше переплачиваете банку, чем платите аренду. Как правило, ежемесячные взносы при коммерческой ипотеке в 1,5-2 раза превышают плату за аренду жилья.

Вам повезет, если вы станете участником программы «Нурлы Жер» или «7-20-25», если же нет, то, к примеру, за квартиру стоимостью 10 миллионов тенге с первоначальным взносом в 40% за 10 лет банку вам надо будет выплатить сумму в 2 раза превышающую сумму займа.

Покупка недвижимости

Определим выгодность покупки недвижимости

Из-за кризиса классическая дилемма снимать или взять жилье в кредит, становится все острее. И хотя цены на рынке недвижимости стабилизировались, как показывает статистика, однако тем, кто планирует квартирный вопрос с помощью ипотеки, стоит задуматься и тщательно взвесить все свои возможности.

Вам надоела нестабильность, жить, не имея своего угла, надоело отдавать кому-то свои деньги, а повсюду пестрит реклама ипотечного кредитования на самых выгодных условиях. При этом вы сделали накопления на первоначальный взнос, так вам вообще кажется, что пора действовать, и пока цены успокоились – надо оформлять ипотеку. Желание иметь свои заветные «квадратные метры» так велико, что многие переоценивают свои силы и тогда эйфория от приобретения собственного жилья вскоре сменяется стрессом и депрессией от постоянной нехватки денег.

Но прежде, чем взвалить на себя самый дорогой заем в линейке банковских продуктов, взвесьте все «за» и «против». С помощью несложных расчетов выясните, сколько вы переплатите, если сразу оформите ипотеку. Также рассчитайте, сколько сэкономите средств, если продолжите арендовать жилье, параллельно накапливая на собственное, и сколько времени вам на это потребуется.

Возьмем для примера покупку квартиры в 12 миллионов тенге, у вас на депозите 3 миллиона тенге для первоначального взноса и ваш официальный совокупный доход составляет 300 тысяч тенге.

Ипотека в коммерческих банках

Если вы оформляете ипотечный кредит у коммерческих банков прямо сейчас,  статистика показывает, что вы переплатите от 65 до 125 % от стоимости квартиры в зависимости от ипотечной программы. При этом вам необходимо внести первоначальный взнос от 30 до 40% от стоимости жилья.

Жилищный заем в Жилстройсбербанке

Если воспользоваться системой жилстройсбережений и откладывать на депозите Жилстройсбербанка по 150 тысяч тенге в течение 3 лет, по программе «Бастау», переплата составит в среднем 7-10%.

Покупка квартиры через накопление

Рассчитаем самый долгий путь к собственному жилью. Аренда квартиры на 10 лет с арендной платой в 100 000 тенге обойдется в 6 миллионов тенге.

Как будут выглядеть накопления за эти 10 лет? Если у вас есть накопления в сумме 3 миллионов тенге, и если вы положите их на депозит под 12,8% годовых, при этом внося ежемесячный взнос 50 000 тенге, то через 10 лет ваши накопления с учетом инфляции составят 14 миллионов тенге. Если же вносить ежемесячно 100 000 тенге, то накопления составят 22 миллиона 300 тысяч тенге.

Вывод: если арендовать и копить на квартиру 10 лет, можно накопить 14 – 22 миллиона тенге.

Госпрограмма «Нурлы жер»

Покупка квартиры в ипотеку при наличии 30% от стоимости жилья

Государственная программа «Нурлы жер» была запущена в 2017 году, согласно которой можно приобрести квартиру в новостройке по льготной цене. После государственного субсидирования ставка вознаграждения для заемщика будет составлять 10% годовых.

При наших данных по этой программе квартира за 10 лет обойдется в 17 миллионов тенге, переплата будет составлять 41%.

Стоит отметить, что этот расчет приблизительный, и в нем не учтены колебания цен на рынке недвижимости, будь покупка или аренда жилья, расходы на ремонт, приобретение мебели, оплата коммунальных услуг и страховка, уплата дополнительных комиссий по кредиту и другие необходимые регулярные платежи, которые повышают расходы при аренде или покупке/владении жилья.

Усредненные подсчеты дают усредненные результаты, поэтому понять, что выгоднее для вас, вам придется произвести вычисления самостоятельно.

 Для этого понадобятся следующие данные:

  • Стоимость арендной платы за квартиру
  • Размер ваших накоплений, которые вы планируете внести как первоначальный взнос
  • Стоимость квартиры, которую вы собираетесь приобрести
  • Процентная ставка по ипотеке в том или ином банке
  • Процент по депозиту в банке, в котором вы собираетесь хранить ваши сбережения

Всегда лучше арендовать, накопить, а потом купить квартиру. Если вы откладываете средства, они у вас прирастают на депозите. Вы можете жить на аренде, откладывая, сколько позволяет бюджет, на спаде переехать в более дешевое жилье, но при этом накопления будут расти. И в какой-то момент, лет через 15 на эти накопления покупаете квартиру. Это лучше, чем оказаться в кабале на 20 лет, у вас всегда должен быть стабильный доход и никаких форс-мажоров в течение всего длительного промежутка времени, чтобы не лишиться своей собственности.

Выгоды аренды

Арендатор не несет больших расходов на ремонт и содержание жилья, не платит налог на недвижимость, не несет рисков при форс-мажорных обстоятельствах (пожары, затопления). Кроме того, он остается мобильным и свободным в плане решения переезда в другой район, город или страну, в то время как собственная недвижимость выступает своеобразным якорем, который держит собственника на приколе.

Кроме того, арендатор может позволить себе жить в центре мегаполиса, в то время как на ежемесячный платеж по кредиту на сопоставимую сумму можно разве что на окраине города.

Недостатки аренды

У аренды есть и недостатки – арендатор постоянно платит, но никогда не получит жилье в собственность, он никогда не застрахован от повышения ставки арендного жилья или досрочного выселения. Вопрос пожизненной аренды жилья может больно «ударить» арендатора в более зрелом возрасте. Социальное обеспечение людей пенсионного возраста в Казахстане не дотягивает до европейских стандартов, где жить на аренде – вполне позволительно в любом возрасте.

В наше время выгоду любых операций с недвижимостью в долгосрочной перспективе никто не может спрогнозировать со 100%-ной вероятностью. Поэтому необходимо осознавать не только риски, но и понимать, какие выгоды вы хотите получить.

Резюмируя все выше сказанное, необходимо признать – те, кто задумывается о своем будущем, по возможности предпочитают приобретать жилье в собственность, а не арендовать его. Тем более что государство поддерживает такие инициативы, внедряя не только кредитные программы, но и программы долгосрочной аренды с последующим выкупом. Но при этом не стоит очертя голову, бросаться в ипотечную кабалу. Лучше в течение некоторого времени скопить солидную сумму и принять участие в одной из государственных программ.

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке