Аренда или покупка жилья: что выгоднее?

Сегодня все задаются вопросом – что выгоднее: приобрести жилье в ипотеку на долгий срок и тратить деньги на свою квартиру или платить аренду кому-то.

Сколько вы бы хотели занять?

Самые лучшие компании по мнению клиентов

рекомендовано

Выбранный 1  082 разы

1 Месяц

Срок кредита

97,20% - 100,00%

Процентная ставка:

4  050,00 ₸

Общая стоимость

54  050,00 ₸

Ежемесячная выплата

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.5
Читать 1 отзывы

Тип клиента

Новые клиенты

Занять до

100  000 ₸

Примерная выплата

14/09/2020

Выплаты на выходные

Возраст

18

1 отзывы

Проценты и издержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Гибкость и Условия

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Сайт и функциональность

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Служба поддержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
рекомендовано

Выбранный 820 разы

1 Месяц

Срок кредита

97,20% - 100,00%

Процентная ставка:

4  050,00 ₸

Общая стоимость

54  050,00 ₸

Ежемесячная выплата

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.3
Читать 1 отзывы

Тип клиента

Новые клиенты

Занять до

100  000 ₸

Примерная выплата

14/09/2020

Выплаты на выходные

Возраст

21

1 отзывы

Проценты и издержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Гибкость и Условия

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Сайт и функциональность

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Служба поддержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Выбранный 258 разы

1 Месяц

Срок кредита

97,20% - 100,00%

Процентная ставка:

4  050,00 ₸

Общая стоимость

54  050,00 ₸

Ежемесячная выплата

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.4
Читать 1 отзывы

Тип клиента

Новые клиенты

Занять до

75  000 ₸

Примерная выплата

14/09/2020

Выплаты на выходные

Возраст

21 - 63

1 отзывы

Проценты и издержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Гибкость и Условия

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Сайт и функциональность

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon

Служба поддержки

Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
Показать все 5 предложения
50  000₸
Сравнить предложения

Часто задаваемые вопросы

Можно ли накопить на квартиру в Казахстане?

Да, это возможно, если научиться экономить и вкладывать деньги с умом

Ипотека это выгодно?

Зависит от ваших целей. Рассчитайте стоимость переплаты как показано в нашей статье

Что дешевле ипотека или потребительский кредит?

Краткосрочный кредит всегда дешевле долгосрочного на ту же сумму, даже если ставка ниже

Ипотека или аренда

Сегодня многие задаются вопросом – что выгоднее: приобрести жилье в ипотеку на долгий срок и тратить деньги на свою квартиру или платить
аренду.

Бытует мнение, что в будущем недвижимость будет дорожать, и лучше взять ипотеку сейчас, пока цены на квартиры невысокие. На самом деле простая арифметика показывает, что вы больше переплачиваете банку, чем платите аренду. Как правило, ежемесячные взносы при коммерческой ипотеке в 1,5-2 раза превышают плату за аренду жилья.

Вам повезет, если вы станете участником программы «Нурлы Жер» или «7-20-25», если же нет, то, к примеру, за квартиру стоимостью 10 миллионов тенге с первоначальным взносом в 40% за 10 лет банку вам надо будет выплатить сумму в 2 раза превышающую сумму займа.

Как накопить на собственное жильё

Покупка недвижимости

Определим выгодность покупки недвижимости

Из-за кризиса классическая дилемма снимать или взять жилье в кредит, становится все острее. И хотя цены на рынке недвижимости стабилизировались, как показывает статистика, однако тем, кто планирует решить квартирный вопрос с помощью ипотеки, стоит задуматься и тщательно взвесить свои возможности.

Безусловно, покупка жилья это

  • Возможность иметь крышу над головой в независимости от внешних обстоятельств
  • А также возможность позаботится о детях, оставив что-то для них. Снимать квартиру – значит отдавать кому-то свои деньги.

Тем более, что повсюду пестрит реклама ипотечного кредитования на самых выгодных условиях и кажется, что приобрести квартиру сейчас – выгодно как никогда. При этом, если вы сделали накопления на первоначальный взнос, вам может казаться, что пора действовать, и пока цены “устаканились” – надо оформлять ипотеку.

Желание иметь собственные «квадратные метры» так велико, что многие переоценивают свои силы, и тогда эйфория от приобретения собственного жилья вскоре сменяется стрессом и депрессией от постоянной нехватки денег.

Оцените свои силы

Поэтому прежде, чем взвалить на себя самый дорогой заём в линейке банковских продуктов, взвесьте все «за» и «против». С помощью несложных расчетов выясните, сколько вы переплатите, если сразу оформите ипотеку. Также рассчитайте, сколько сэкономите средств, если продолжите арендовать жилье, параллельно накапливая на собственное, и сколько времени вам на это потребуется.

Возьмем для примера покупку квартиры в 12 миллионов тенге, у вас на депозите 3 миллиона тенге для первоначального взноса и ваш официальный совокупный доход составляет 300 тысяч тенге.

Сравните

Возможно, стоит накопить больше, чем первоначальный взнос и взять краткосрочный потребительский кредит на оставшуюся сумму? Посмотрим на реальные цифры.

Посмотрим на расчёты

1.Ипотека в коммерческих банках

Если вы оформляете ипотечный кредит у коммерческих банков прямо сейчас,  статистика показывает, что вы переплатите от 65 до 125 % от стоимости квартиры в зависимости от ипотечной программы. При этом вам необходимо внести первоначальный взнос от 30 до 40% от стоимости жилья.

Жилищный заем в Жилстройсбербанке

Если воспользоваться системой жилстройсбережений и откладывать на депозите Жилстройсбербанка по 150 тысяч тенге в течение 3 лет, по программе «Бастау», переплата составит в среднем 7-10%.

2. Покупка квартиры через накопление

Рассчитаем самый долгий путь к собственному жилью. Аренда квартиры на 10 лет с арендной платой в 50 000 тенге обойдется в 6 миллионов тенге.

Как будут выглядеть накопления за эти 10 лет? Если у вас есть накопления в сумме 3 миллионов тенге, и если вы положите их на депозит под 12,8% годовых, при этом внося ежемесячный взнос 50 000 тенге, то через 10 лет ваши накопления с учетом инфляции составят 14 миллионов тенге.

Депозиты

Если же вносить ежемесячно 100 000 тенге, то накопления составят 22 миллиона 300 тысяч тенге. Таким образом, если арендовать и копить на квартиру 10 лет, можно накопить 14 – 22 миллиона тенге.

Госпрограмма «Нурлы жер»

Государственная программа «Нурлы жер»:

  • покупка квартиры в ипотеку при наличии 30% от стоимости жилья, была запущена в 2017 году
  • Согласно этой программе можно приобрести квартиру в новостройке по льготной цене
  • После государственного субсидирования ставка вознаграждения для заемщика будет составлять 10% годовых
  • При наших данных по этой программе квартира за 10 лет обойдется в 17 миллионов тенге, переплата будет составлять 41%.

Стоит отметить, что этот расчет приблизительный, и в нем не учтены колебания цен на рынке недвижимости, будь это покупка или аренда жилья, расходы на ремонт, приобретение мебели, оплата коммунальных услуг и страховка, выплата дополнительных комиссий по кредиту и другие необходимые регулярные платежи, которые повышают расходы при аренде или покупке/владении жилья.

Усреднённые подсчеты дают усреднённые результаты, поэтому, чтобы понять, что выгоднее для вас, вам придется произвести вычисления самостоятельно.

 Для этого понадобятся следующие данные:

  • Стоимость арендной платы за квартиру
  • Размер ваших накоплений, которые вы планируете внести как первоначальный взнос
  • Стоимость квартиры, которую вы собираетесь приобрести
  • Процентная ставка по ипотеке в том или ином банке
  • Процент по депозиту в банке, в котором вы собираетесь хранить ваши сбережения

При расчёте выплат по кредиту не забудьте учесть инфляцию – она часто играет на руку заёмщику: стоимость денег падает и, если ваш кредит долгосрочный, вы в результате платите немного меньше.

Всегда лучше арендовать, накопить, а потом купить квартиру. Если вы откладываете средства, они у вас прирастают на депозите. Вы можете жить на аренде, откладывая, сколько позволяет бюджет, на спаде переехать в более дешевое жилье, но при этом накопления будут расти.

В какой-то момент, накоплений хватит на покупку квартиры. Это лучше, чем брать на себя ответственность за кредит длинной в 20 лет, так как в этом случае у вас всегда должен быть стабильный доход и никаких форс-мажоров в течение этого длительного промежутка времени, чтобы не лишиться своей собственности.

Можно также повысить свой пассивный доход одним из методов, перечисленных в нашей статье Инвестирование для новичков

Поговорим об аренде

Выгоды аренды

Арендатор не несет больших расходов на ремонт и содержание жилья, не платит налог на недвижимость, не несёт рисков при форс-мажорных обстоятельствах (пожары, затопления). Кроме того, он остается мобильным и свободным в плане решения переезда в другой район, город или страну, в то время как собственная недвижимость выступает своеобразным якорем, который держит собственника на приколе.

Кроме того, арендатор может позволить себе жить в том районе города, где ему удобнее, ближе к работе или к парку, в то время как ежемесячный платёж по кредиту равный аренде не даст такой возможность выбора. Скорее всего, за ипотеку на жильё в любимом районе придётся регулярно платить больше.

Недостатки аренды

У аренды, безусловно есть и ряд довольно важных недостатков

  • Арендатор постоянно платит, но никогда не получит жилье в собственность
  • Арендатор никогда не застрахован от повышения ставки арендного жилья или досрочного выселения
  • Вопрос пожизненной аренды жилья может стать остро у арендатора в более зрелом возрасте
  • Вы не сможете оставить арендованное жильё детям
  • Вы не сможете сдать квартиру и переехать в другой город, получая дополнительный доход
  • Социальное обеспечение людей пенсионного возраста в Казахстане не дотягивает до европейских стандартов, где жить на аренде – вполне позволительно в любом возрасте.

Долгосрочные цели

В наше время никто не может спрогнозировать со 100%-ной вероятностью выгоду любых операций с недвижимостью в долгосрочной перспективе . Поэтому необходимо осознавать не только риски, но и понимать, каковы ваши долгосрочные цели и какую выгоду ищете именно вы.

Сделаем выводы

Резюмируя всё выше сказанное, необходимо признать – те, кто задумывается о своем будущем, по возможности предпочитают приобретать жилье в собственность, а не арендовать его. Тем более что государство поддерживает такие инициативы, внедряя не только кредитные программы, но и программы долгосрочной аренды с последующим выкупом.

Тем не менее, не стоит очертя голову, бросаться в ипотечную кабалу. Лучше в течение некоторого времени скопить солидную сумму и принять участие в одной из государственных программ или взять небольшой потребительский кредит на более короткий срок, чтобы доплатить недостающую сумму.

Автор Евгения Николаевская

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Последнее обновление: Август 5, 2020