Как составить личный бюджет

Хотите знать, как дела у вашего кошелька? Хотите улучшить свои личные финансы? Узнайте, как подготовить личный бюджет и начать ставить финансовые цели в качестве планов сбережений, чтобы иметь достаточно денег для инвестирования и получения пассивного дохода.

Составление личного бюджета и опора на него при принятии важных финансовых решений должны быть в привычке у каждого, тем не менее, это не так для жителей Казахстана. Из-за того, что мы не знаем, на что уходят наши деньги, нам приходится буквально доживать до зарплаты или даже влезать в долги.

Такому, конечно, должны учить в школе, но, к сожалению, в нашей системе образования не предусмотрено научить нас тратить деньги. Не переживайте, у вас есть Financer.

У нас также есть статья о том, как научить ребёнка обращению с деньгами с самого раннего детства
Дети и деньги

Как подготовить личный бюджет

Если каждый месяц вы считаете дни до зарплаты, и вы устали от этого или, если вы хотите улучшить свою экономику, то вашим первым шагом должно быть создание бюджета.

Бюджет – даст вам возможность понять куда уходят деньги, проанализировать свои траты и принять решения о том, как можно улучшить ситуацию. Кроме того, вы также можете создать план сбережений и расплатиться с долгами, если у вас есть видение общей картины. И это, как мы уже отметили, достигается за счет бюджета.

Вот почему на сайте Financer.com мы учим вас, как составлять бюджет, потому что мы хотим, чтобы ваши личные финансы были в добром здравии. Мы всегда стараемся давать вам полезные советы и заботимся о вашей финансовой грамотности.

Что такое личный бюджет?

Для начала давайте разберемся с терминологией, чтобы вы ничего не пропустили и всё было понятным.

Бюджет, в данном случае, представляет собой финансовый план, который распределяет будущий личный доход на расходы, сбережения и выплаты долгов. Другими словами, личный бюджет – это документ, который количественно определяет доходы, которые вы получаете и расходы, которые вас ожидают в течение определенного периода времени.

Важно, чтобы прошлые расходы и личные долги были приняты во внимание при создании этого типа бюджета. Такой бюджет должен включать абсолютно всё, что касается денег в вашей жизни.

Как правило, бюджет (или личный бюджет) позволяет вам планировать более эффективное использование ваших денег и, кроме того, он помогает вам приобрести дисциплину, необходимую для выполнения того, что вы запланировали.

Чтобы увидеть это более четко, личный бюджет позволяет вам:

  • Проанализировать, является ли ваш доход достаточным для ваших целей
  • Определите расходы, которые очень высоки и являются лишними
  • Посмотреть, где расходы могут быть уменьшены
  • Оценить насколько кредиты и долги уместны для вашего бюджета
  • Спланировать, каким образом вы можете создать сберегательный матрас. Этот аспект очень важен

Характеристика личного бюджета

Если вы выполните поиск в Интернете, вы найдете много примеров бюджетов. Чтобы вам было проще понять, как составить свой, мы покажем, какие детали и функции должны присутствовать в вашем бюджете. Таким образом, вы будете точно знать, какая важная информация должна отображаться.

Какой доход есть в личном бюджете

Зарплата: если у вас фиксированная зарплата, вы должны указать это. С другой стороны, если вы работаете не по найму, и ваш доход меняется от месяца к месяцу, вы должны записать самый низкий возможный доход. Если вы живёте с вашим партнёром и делите какие-то категории расходов пополам или у вас общий бюджет, то и доход партнёра тоже должен быть учтён в этой графе.

Семейный бюджет

Также важно, чтобы вы записали дополнительный доход.

  • Вы должны написать, если вы получаете пенсию, компенсацию по болезни, дополнительные выплаты от государства
  • Если вы находитесь в декретном отпуске, важно также учитывать это в бюджете
  • Если вы получаете какой-либо тип стипендии для обучения
  • Если у вас есть квартира, которую вы сдаёте, она также должна появиться в разделе доходов бюджета
  • Другой тип дохода, который вы имеете, будь то периодическая продажа б/у вещей или возможный доход, который вы получаете от правительства
  • Очень важно, чтобы вы указали чистый доход. То есть после уплаты налогов. Таким образом, вы действительно будете знать, сколько у вас реальных денег

Расходы в личном бюджете

Есть довольно много видов расходов, которые вы должны рассмотреть. Важно, чтобы вы записали их в свой личный бюджет. Поскольку их достаточно, мы решили разделить их на категории, чтобы бюджет был более наглядным.

Расходы на проживание

  • Если вы платите арендную плату, вы должны написать об этом здесь
  • Если вы платите ипотеку, вы должны также записать эти расходы
  • Стоимость электроэнергии, воды и другие коммунальные услуги. Поскольку расходы могут меняться каждый месяц, лучше посмотреть, сколько вы заплатили в предыдущем году, и высчитать среднее значение
  • Расходы на страхование дома
  • Если вы пользуетесь услугами на дому, такими как уборка, вы также должны указать это в разделе расходов

Расходы на машину

  • Стоимость кредита на автомобиль. То есть платежи, с которыми вам ещё предстоит столкнуться
  • Налоги, которые вы платите за автомобиль
  • Автострахование
  • Топливо. Вы должны рассчитать более или менее, сколько вы тратите каждый месяц на бензин. Вы можете сделать это, например, рассчитав среднемесячные данные за последние шесть месяцев
  • Затраты на ремонт и техническое обслуживание (например, замена масла или тормозной колодки). Чтобы узнать, сколько это стоит, вы можете позвонить механику или проверить соответствующие сайты
  • Расход на парковку. Либо на стоянке рядом с вашим домом, либо на других парковках. Хорошо, что вы в среднем подсчитываете, сколько вы будете тратить в месяц
  • Смена шин. Это регулярная операция, которую нужно обязательно учесть в бюджете
  • Техосмотр машины. Это обычно является обязательным для старых автомобилей

Другие виды расходов, которые обычно являются фиксированными

  • Любой тип страхования, который у вас есть, например, ОСМС, домашняя страховка или страховка для ваших детей
  • Если у вас есть кто-то, кто заботится о ваших детях во время работы, например, няня
  • Мобильный тариф
  • Абонемент в спортзал
  • Банковские сборы
  • Пенсионный план

Бытовые расходы

  • Вся еда. Мы подчеркиваем слово «вся», так как мы тратим на кофе в кафе, мороженное в жаркий день или квас на углу у работы.
  • Расходы на обед или пиво после работы, если вы едите вне дома

Все товары, связанные с гигиеной, красотой и здоровьем

  • Примерами этих продуктов могут быть мыло, шампунь, дезодорант, зубная паста и любая другая косметика
  • Стиральные порошки, кондиционеры для белья, моющие средства, банные полотенца, кухонные принадлежности и посуда
  • Одежда и обувь
  • Новая мебель или техника, которую вы должны купить, если та, которая у вас есть старая и не работает на нужном уровне
  • Любые медицинские расходы. Возможные расходы на посещение врача, стоматолога и лекарств, которые врачи могут назначить. Чтобы получить представление, вы можете вспомнить, что вы потратили на здоровье в прошлом году.

Любой вид отдыха и развлечения

Это могут быть спортивные мероприятия, книги, обеды, поездки за границу или напитки в барах.

Другие расходы

Здесь могут быть такие траты как, например, выплата карманных денег детям, если у вас есть домашние животные, то все траты на уход за ними. Вы также можете включить в эту категорию подарки на день рождения и другие праздники.

Проект личного бюджета

Прежде чем делать реальный план, лучше сначала подготовить черновик. Вы можете сделать первый набросок, где примерно оцените ежемесячные доходы и расходы.

Все, что вам нужно сделать, — это график, в который вы включите элементы, которые генерируют как доходы, так и расходы, а также суммы, которые вы ожидаете получить по каждому из двух элементов в течение следующих месяцев года.

Как мы уже отмечали ранее, для оценки сумм необходимо, чтобы вы оценили и учли ваши обычные доходы и расходы, а также прогнозы или финансовые цели.

Как установить личные цели бюджета

Освоение вашего бюджета должно быть одной из ваших главных целей, когда дело доходит до личных финансов. Если вы спланируете целевое использование ваших финансов, к вам придёт понимание о ваших реальных доходах и расходах.

Финансовая цель

Планирование бюджета, должно помочь вам улучшить ваше экономическое положение.

Поэтому важно, чтобы вы установили ряд финансовых целей. Это может быть что угодно, от желания накопить на образование для ваших детей и покупки квартиры, до обеспечения себе и партнёру достойной старости.

Чтобы достичь вашей цели (и, возможно, исполнить ваши мечты), очень важно, чтобы вы приняли во внимание ряд соображений, которые мы перечислим ниже:

  1. Время от времени вы должны пересматривать свой бюджет и анализировать его снова, чтобы увидеть, достигаете ли вы своих целей. Важно, чтобы вы делали это часто, чтобы знать, что вы на правильном пути. Но вам не нужно делать это каждый день.
  2. Чтобы получить то, что вы хотите, лучше всего ставить маленькие финансовые цели, которые легко достигать регулярно. Например, в этом месяце вашей целью может быть потратить меньше, чем вы заработали, в следующем – выплатить мелкие долги, в следующем – начать выплачивать крупные долги, чтобы закрыть кредиты досрочно. Главное, радуйтесь своим маленьким победам.
  3. Вы должны думать в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Есть цели, которые вы можете достичь за короткое время, но другие, такие как пенсионные планы, являются долгосрочными. Обязательно имейте это в виду.
  4. Не делайте бюджет слишком ограниченным, так как такому строгому режиму, скорее всего, будет слишком трудно следовать в долгосрочной перспективе, и в конце концов вы перестанете ему следовать. Лучше быть реалистичным и терпеливым.

Сбережения

Добавьте в ваш бюджет графу сбережения, это те деньги, которые вы не планируете тратить. Это не больше 10% вашего ежемесячного дохода, которые вы не планируете тратить и, может быть, сможете вложить для начала в депозит, а после сделать более крупное инвестирование.

Периодически проверяйте ваш личный бюджет

Вы должны вносить коррективы и проверять бюджет регулярно. Даже если вы не следуете ему на все сто процентов, вы всегда должны иметь его под рукой в ​​качестве ссылки или руководства.

Хорошая идея, чтобы ваш бюджет был гибким и лишние траты не приносили чувство вины. То есть вы всегда должны вносить коррективы или изменения, которые необходимы, чтобы сделать его более реалистичным. Вот почему вы должны убедиться, что ваш баланс или сумма, предназначенная для сбережений, увеличивается.

Вы также должны обращаться к бюджету в то время, когда вам нужно принять важные решения, касающиеся ваших денег или личных финансов. Например, если вы хотите взять кредит, вам нужно заранее рассчитать, как вы будете его выплачивать, внеся необходимую сумму в графу расходов. Помните, что выплаты по кредиту должны составлять не более 20% от ваших доходов. Выплаты по кредитам, составляющие выше 50% семейного бюджета – признак болезни вашей личной экономики.

Ежемесячный или годовой личный бюджет?

В Financer.com мы рекомендуем оба. Мы знаем, что это больше работы, но вы увидите, насколько в нём больше преимуществ.

Сначала вы должны составить годовой бюджет, который включает все общие доходы и расходы. Исходя из этого, вы можете установить месячный бюджет на основе годового.

Таким образом, вы можете создать гораздо более разумный ежемесячный бюджет, который поможет вам достичь лучших личных финансов и вложить больше в инвестиции.

Часто задаваемые вопросы о личном бюджете

ЧТО ТАКОЕ ЛИЧНЫЙ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ БЮДЖЕТ?

Это финансовый план, в котором вы определяете, какие расходы и доходы у вас есть каждый месяц. Это хороший способ узнать, сколько у вас денег ежемесячно.

ЧТО ТАКОЕ ДОХОД?

Доход – это сумма полученных денег. Источники могут быть абсолютно разные. Например, зарплата за работу, аренда квартиры, стипендия или пенсия. На самом деле, это могут быть любые деньги, которые вы получаете.

ЧТО ТАКОЕ РАСХОДЫ?

Расходы – это все деньги, которые вы тратите. То есть все, что вы оплачиваете. И когда мы говорим, “всё” – имеются в виду абсолютно все траты. Это означает, что это может быть арендная плата за квартиру или мороженное, которое вы купили в жаркий день.

ЧТО ТАКОЕ ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ?

Это «предварительный документ», который вы будете иметь в качестве контроля ваших денег. Он служит для того, чтобы увидеть, как обстоят финансовые дела, в дополнение к проверке на отсутствие непредвиденных ненужных покупок.

Советы по планированию вашего личного бюджета

  • Сохраните все чеки, чтобы вы могли сравнить первоначальный бюджет, который вы составили с реальными тратами
  • Если вы думаете, что тратите слишком много, посмотрите на все ваши расходы. Конечно, есть те, от которых не убежать, но, безусловно, существуют и те, которые вы можете по крайней мере уменьшить или устранить полностью

Если вам удастся сэкономить деньги, возможно, лучше всего начать работать с ними.

Всегда старайтесь сохранить «соломку», которую можно подстелить в случае непредвиденных расходов. Если вдруг вы окажетесь в ситуации, когда срочно нужны деньги, вы будете рады иметь эти средства.

Всегда записывайте любые непредвиденные расходы, чтобы внести их в бюджет и иметь ввиду, что такие ситуации могут произойти. Таким образом вам не придётся занимать деньги, вы не столкнётесь с лишними долгами избавите себя от головной боли.

Об авторе

Оставайтесь на связи с Financer.com

Следите за нами на Фейсбуке

×

Пожалуйста оцените Как составить личный бюджет