Нечем платить кредит. Что делать?

Ситуация, когда кредит есть, а платить по нему нечем – не редкость. Люди часто не задумываются о том, что кредит – это не лишние деньги, а получение дополнительных средств с тем условием, что их рано или поздно придётся возвращать. Что может произойти если вы не выплачиваете кредит? Что делать если коллекторские бюро разрывают телефон? Как вовсе не платить кредит? Мы постарались ответить на эти вопросы.

Нечем платить по кредиту: что за это будет?

Скоро станет нечем платить заём

Если вы потеряли работу или доход и понимаете, что вам нечем будет платить по кредиту, но вы ещё не пропускали платежи, то вы в относительно неопасной ситуации.

Первое что нужно сделать – обязательно обратиться в кредитную компанию или банк, где вы брали кредит и честно рассказать о ситуации.

  • Организация может предложить вам оформить продления платежа: в этом случае вы вносите небольшую сумму, оплачивая пролонгацию, и получаете возможность выплатить кредит позже (особенно это актуально в случае, если вы оформили микрокредит или онлайн кредит)
  • Если кредит крупнее, в лучшем случае, вам могут пойти на встречу и предоставить кредитные каникулы. Это период, когда вам не нужно будет выплачивать кредит, чтобы вы смогли привести в порядок свои финансовые дела. Стоит иметь в виду, что кредитные каникулы рано или поздно закончатся, поэтому нужно подготовиться к выплате долга по их завершении
  • Кредитор может предложить вам пролонгацию или рефинансирование кредита. Вам дадут возможность выплачивать меньшие суммы, дольше по времени. Недостатком такого метода является то, что в результате вы заплатите больше
  • Если выплачивать кредит действительно нечем, но он залоговый, тогда залоговое имущество продаётся за исключением того случая, когда 90% ипотеки или автокредита было выплачено
  • Если кредит беззалоговый, тогда оговаривается какое имущество заёмщика нужно продать в счёт уплаты долга
  • Если кредит взят с поручительством физического или юридического лица, но заёмщик не может его выплатить, ответственность за выплату обязательств полностью переходит на поручителя

Внесудебная реализация имущества

Если в договоре с банком есть пункт о внесудебной реализации залогового имущества, это значит, что банк вправе распоряжаться вашим имуществом в своих интересах, если вы не выплачиваете кредит. Чтобы не потерять залоговое имущество до суда, необходимо написать отказ от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке.

Если платите кредит не вовремя

Если вы пропустили платёж, но внесли деньги через некоторое время, вы можете отделаться штрафом, составляющим 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до 90 дней, к этой сумме нужно добавить сам платёж. Тем не менее, информация о том, что вы недобросовестный плательщик может попасть в Первое кредитное бюро или в Государственное кредитное бюро, что может усложнить получение кредитов в дальнейшем, так как ваша кредитная история будет испорчена.

Как исправить плохую кредитную историю

Что будет если не платить кредит?

Штрафы

Прежде всего банк или кредитная организация имеет право оштрафовать неплательщика. По закону РК размер штрафа за нарушение обязательства по возврату суммы займа не может превышать 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а по истечении 90 дней просрочки штраф не может превышать 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.

Звонки от сотрудников банка

В каждом банке есть отдел по работе с просроченными кредитами, сотрудники которого свяжутся с вами через несколько дней после пропуска платежа, чтобы напомнить вам о долге. Если до этого вы не сообщали в банк о проблемах с деньгами, лучше сознаться во всём именно в это время. Банк пытается связаться вами, чтобы решить проблему, мирным путём и предложить пути решения проблемы.

Цель банковских работников – вернуть вложенные деньги и вознаграждение. В случае если вы не смогли договориться с банковскими сотрудниками о выплате долга, банк или МФО в праве обратиться в коллекторское агентство.

Коллекторские бюро

Коллекторское агентство – это организация в обязанности которой входит принудительное взыскание платежей с должников.

Коллекторы имеют право:

  • войти в контакт с вами;
  • звонить вам домой и на работу;
  • отправлять вам письма и телеграммы;
  • развешивать объявления в подъезде;
  • связываться с членами вашей семьи и коллегами;
  • проводить не более одной встречи в день с 8 утра до 9 вечера;
  • не более трёх встреч в неделю;
  • совершать не более 3 телефонных звонков по рабочим дня с 8 утра до 9 вечера.

Коллекторы не имеют право:

  • оскорблять вас;
  • угрожать вам;
  • заходить в ваше жильё без приглашения;
  • входить в контакт с вами в праздники и выходные дни;
  • беспокоить вас с 21 часа до 8 часов утра.

Если коллекторы нарушают ваши права, вы имеет право обратиться в суд.

Работа коллекторов заключается в том, чтобы должник выплатил кредит добровольно, они не могут назначить вам наказание. Если обращение в коллекторское бюро не дало результатов, банк может обратиться в суд. В том случае, если вам действительно нечем платить, лучше согласиться на судебное следствие. Чтобы узнать больше о порядке взаимодействия с коллекторами, прочитайте нашу статью

Коллекторские бюро

Обращение в суд

Ситуации бывают разные, но чаще всего суд остаётся на стороне кредитора. При этом заёмщику придётся не только выплатить весь долг, но и  покрыть судебные расходы. Если ситуация действительно патовая, и должнику нечем платить, тогда реализуется его имущество, если и этих средств недостаточно, блокируются банковские счета.

Также банк может принять и другие меры:

  • ограничить выезд заграницу
  • ограничения специальные права (например, лишить водительских прав)
  • арестовать имущество

Могут ли посадить за невыплату кредита?

В случае если суд вынес решение, а должник не собирается его выполнять, последствия могут быть очень даже серьезными.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает после 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение.

  • Неплательщик может быть привлечен к общественным работам на срок от 180 до 200 часов
  • Свобода должника может быть ограничена на срок до трех лет вплоть до лишения свободы на тот же срок

Как не платить кредит?

Дело может быть закрытым как безнадёжный долг в случае, если

  • У должника нет никакого дохода
  • Должнику или его родным не принадлежит никакое имущество
  • Супругу должника не принадлежит никакое имущество, нажитое в браке
  • При этом, конечно, ваша кредитная история будет испорчена и обратиться за новым кредитом станет практически невозможно

Мы не рекомендуем:

  • Брать ещё один кредит для покрытия предыдущего, условия кредитования будут совершенно невыгодными при наличии просрочек и долгов, а новые долговые обязательства приведут к худшей финансовой ситуации.
  • Не идти на контакт с банком или кредитной организацией, когда их сотрудники пытаются связаться с вами: открытый диалог всегда более выгоден.
  • Скрываться от судебных приставов, не сообщать о смене работы и месте жительства, а также препятствовать деятельности судебного исполнителя.

Мы рекомендуем:

Автор Евгения Николаевская

Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения

Поделиться в
Последнее обновление: Июль 9, 2020