Зарплатная карта

Что такое зарплатная карта?

Зарплатные карты – это банковские карты, которые используют организации для выплаты заработной платы своим сотрудникам. Организации заключают договор с выбранным банком на обслуживание зарплатных карт.

С помощью зарплатных карт можно расплачиваться в любых торговых точках, где установлены терминалы, в интернете при оплате товара или услуги в онлайн-магазине, или снять деньги в банкомате.

Для выдачи зарплат используют дебетовые карты. Это значит, что вы можете использовать именно ту сумму, которая будет вам зачислена на карту. Иногда банки могут предоставить услугу перерасхода лимита – вы можете потратить больше денег, чем у вас лежит на карте.

Овердрафт

Такая услуга называется овердрафт – возможность использовать дебетовую карту как кредитную. В следующем месяце с вас удержат эту сумму с процентами. Зачастую банки предоставляют лимит с овердрафтом в размере двух заработных плат.

Зарплатные карты выпускаются банком и имеют полный набор реквизитов для использования:

Имя и фамилия владельца карточки, указанные латиницей в соответствии с международными стандартами
16-значный код
Дата действия карточки (обычно выдается на 3 года)
Пин-код для проведения транзакций
CVV-2 код – указывается на обратной стороне карты, необходим для расчетов онлайн)

Чем зарплатная карта отличается от обычной?

Зарплатная карта является типом дебетовой карты, то есть их характеристики совпадают во многом, но есть и отличия:

За использование зарплатной карты банку платит работодатель
Дебетовая карта отличается меньшим функционалом – вы можете подключить меньше опций к зарплатной карте
Если срок карты истёк, а вы больше не работаете в компании, вы не сможете получить другую

Как грамотно распоряжаться деньгами?

Можно ли пополнять зарплатную карту?

Зарплатная карта мало чем отличается от обычной дебетовой карты, поэтому пополнить счёт на ней не должно составить труда. Вам понадобится

Знать IBAN или номер счёта – 18-ти значный номер, который начинается с двух букв: KZ, за которыми следуют цифры
Значть SWIFT/BIC банка
Адрес банка
Адрес получателя
Имя получателя

Если вы пополняете зарплатную карту с карты или счёта, открытых в том же банке, достаточно воспользоваться приложением банка для перевода. Деньги придут моментально.

Можно ли сменить зарплатный банк?

Согласно стандартному трудовому договору в Казахстане, сотрудник организации сам решает, как ему получать зарплату – наличными средствами в кассе или перечислением на зарплатную карту. При этом если вы выбрали второй способ, у вас есть так же право выбора банка – работодатель не может препятствовать переходу работника из одного банка в другой.

Зайдите на сайт банка, выбранного работодателем

Чтобы узнать условия банка за обслуживание вашей зарплатной карты, вы можете зайти на сайт кредитной организации и ознакомиться с тарифным планом. У каждого банка свои тарифы – одни банки берут определенный процент за снятие наличных денег, но предлагать бесплатное обслуживание дебетовой карты.

Как лучше платить – картой или наличными?

Как получить максимум от заработной платы?

Сейчас банки предлагают много выгодных условий для своих клиентов, дополнительных бонусов и фишек. Выбрать, в каком из них именно хотите обслуживаться, вы можете, ориентируясь, на то, какие для вас имеют первоочередную необходимость.

Некоторые банки предлагают кэшбэк (возврат денег от суммы безналичных платежей) до 5%
Льготное кредитование для своих клиентов
Рефинансирование кредитов
Бесплатное снятие наличных по всему миру
Дополнительные фишки, например оплата бесконтактным способом с помощью смартфон, используя технологию NFC. При этом не нужно носить с собой банковскую карту
Есть банки, которые предлагают услугу Handypay– это универсальная платежная система в вашем смартфоне, которая предоставляет возможность осуществлять платежи, в том числе и за третьих лиц
Льготные ипотечные займы

Покупки через интернет

Эта услуга проста в применении – вы выбираете товар или услугу, которые вам понравились, вам потребуется лишь ввести информацию с лицевой стороны вашей карты – номер карты, имя, фамилию на латинице и срок действия карты.

Также вам необходимо будет ввести три цифры кода на обратной стороне карты. Обязательно подключите услугу оповещения по SMS. Вам будет приходить уведомление при каждой вашей онлайн-покупке, и таким образом вы избежите кибер-атак со стороны мошенников.

Всё что нужно знать о покупках онлайн

В чём преимущества зарплатных карт?

Лёгкость получения денег. Не надо стоять в очереди за зарплатой в бухгалтерии. Как только в банк поступят деньги от организации, они перечисляются на карты сотрудников.
Безопасность. Благодаря зарплатной карте деньги защищены – если вы ее потеряете, можно карту сразу заблокировать, а надежду вернуть наличные деньги вы уже потеряете с большей долей вероятности.
Удобство управления деньгами. Вместе с зарплатной картой сотрудник организации получает доступ к интернет-банкингу. Интернет-банкинг – это сайт, благодаря которому вы можете отслеживать ваши счета, проведенные операции, оплачивать коммунальные платежи, интернет и связь, делать переводы с карты на карту, оплачивать счета за детский сад и штрафы ПДД. Подключение к интернет-банкингу существенно экономит и время, и силы.
Удобные дополнительные функции. Вы можете подключить такую опцию, как овердрафт, таким образом, превратив дебетовую карту в кредитную.

Дополнительные бонусы

Сейчас банки для привлечения клиентской базы устраивают программы лояльности. Например, вы можете воспользоваться дополнительными бонусами:

Кэшбэк. В виде кэшбэков (возврат части денег от покупки в магазинах-партнерах банка), начисление на остаток бонусных баллов или миль
Льготные условия кредитования. Для своей клиентуры банки предлагают сниженные ставки и повышенные ставки займов. При этом нет необходимости собирать пакет документов на получение кредита
Дополнительная карта. Вы можете завести дополнительную карту и привязать ее к вашей зарплатной для члена вашей семьи. Вам будут приходить СМС-уведомления обо всех тратах и расходах

Кроме того, зарплатной картой можно пользоваться и за границей, так как это обычная дебетовая карта, и ее принимают в большинстве стран мира. Вы можете сами пополнить ее в необходимой вам валюте, чтобы не потерять на конвертации валют.

Впрочем, даже если на карте у вас лежат тенге, вы можете заплатить за границей этой картой. Просто в этом случае с вас будет взиматься комиссия за конвертацию валют.

Что такое карты рассрочки?

При выезде за границу вам не нужно декларировать деньги на зарплатной карте.

Также у вас всегда есть возможность попросить друзей или домочадцев пополнить вашу карту, если вы находитесь в поездке и у вас закончились деньги.

В чём недостатки зарплатных карт?

Невзирая на приличную численность достоинств, зарплатные карты имеют и несколько минусов:

При себе нужно иметь наличные деньги, потому что не везде можно воспользоваться картой, например, в общественном транспорте
Не все магазины оснащены терминалами, для приобретения товара необходимо будет обналичить средства в банкомате заблаговременно
При обналичивании в банкомате другого кредитного учреждения обычно начисляется комиссионный сбор и существует лимит на сумму
Средства на зарплатных карточках часто подвергаются атакам мошенников
Во многих банках взимается комиссия за обслуживание карт, но за неё платит работодатель. Если вы увольняетесь, вы можете сдать карточку, написав заявление на закрытие банковского счета, либо вы можете дальше ее использовать, но за пользование картой вы будете платить сами

Могут ли заблокировать зарплатную карту?

Могут ли заблокировать зарплатную карту? Ответ – да, могут, как и любую другую платёжную карту. Если вам заблокировали карту, вы не можете совершать часть операций или никаких операций вовсе.

Порядок блокировки

Порядок блокировки зарплатных карт и причины, по которым карточку могут заблокировать, обязательно должны быть прописаны в договоре, поэтому обращайте внимание на соответствующие пункты при подписании договора с банком, выдающим зарплатную карту.

В каких случаях могут заблокировать карту?

Если вы потребовали блокировку от банка при утере или пропаже карты
Если вы не соблюдаете условия договора с банком

Что делать если карту заблокировали?

Как можно скорее связать с банком
Обратиться к лицу, уполномоченному заблокировать вашу карту или счёт

Важно помнить, что зарплатная карта – средство доступа к банковскому счёту, на который могут быть наложены

Арест на деньги, наложенный судом
Ограничения по совершению операций
Ограничения на распоряжение имуществом

Такое может произойти, если вы не платите налоги, имеются подозрение в том, что вы ведёте мошеннические операции или против вас ведутся следственные работы. Если ничего из перечисленного не имеет к вам никакого отношения, вам обязательно нужно обратиться в банк для выяснения причин происходящего.

Часто задаваемые вопросы

Может ли кредитор заблокировать зарплатную карту от другого банка, если я не плачу по кредиту?

Нет, если клиент в договоре не дал доступ ко всем своим счетам. Заблокировать карту другого банка можно только после решения суда. Если кредитор заблокировал карту без соответствующего решения суда, в суд на компанию можете подать вы.

Нужно ли сообщать в банк о поездке за границу?

В некоторых случаях на картах стоят ограничения, поэтому, если вы не предупредили банк о поездке, как только вы пытаетесь оплатить покупку заграницей, платёж может быть заблокирован.

Хранить деньги на зарплатных картах это безопасно?

Да, если вы внимательно следите за выплатами по кредитам, оплатой налогов и т.д. Тем не менее, не забывайте проверять вашу кредитную историю в первом кредитном бюро, чтобы быть уверенным, что на ваше имя не был взят кредит.

Можно ли самостоятельно пополнить или перевести деньги на зарплатную карту?

Да, можно. Принцип такой же как с обычной дебетовой картой. Если счёт или карта, с которых вы переводите деньги и зарплатная карта выпущены одним и тем же банком, то вы получите деньги сразу же, если перевод производится со счёта в другом банке, получение денег может занять несколько дней.

Как не потратить все деньги сразу?

Есть еще психологический аспект, о котором знают те, кто, так или иначе работает с финансами. Суть его заключается в том, что человеку легче расстаться с виртуальными деньгами, нежели с наличными. На развлечения, шопинг или поездки гораздо труднее отсчитывать из пачки бумажных купюр, которая тает буквально на глазах.

Деньги любят счёт

Карточка эту грань стирает, поэтому если вы не хотите потратить все деньги сразу, а потом весь месяц сидеть на диете – будьте внимательны к вашим финансам и помните – деньги любят счет, и виртуальные в том числе.

Для того чтобы не потратить все деньги сразу можно:

откладывать 10% сразу после получения зарплаты
не тратить крупную сумму в течении трёх дне после получения зарплаты, совершив только необходимые траты, такие как оплата коммунальных услуг, выплаты по кредиту и покупка продуктов
Существуют также экстремальные меры: заморозьте карточку в морозилке в кастрюле. Если вы хотите потратить крупную сумму нужно будет подождать пока она разморозится – это даст вам время на размышление о необходимости покупки

Таким образом, зарплатная карта – это финансовый инструмент, который даёт её владельцу возможность воспользоваться всеми преимуществами. А как вы распорядитесь своими средствами – зависит от вас.