Viskas apie kredito unijas – ar verta skolintis?

Žmonės, kuriems yra tekę skolintis bei tie, kurie paskolos ieško dabar, turbūt žino, jog kreditus suteikiančių įmonių pasirinkimas gali būti akinančiai platus. Dauguma yra girdėję ir apie kredito unijas, tačiau šis variantas dažniausiai yra atmetamas. Tik ar pagrįstai?

Šiame straipsnyje aptarsime kredito unijas – pakalbėsime apie jų veikimo principus, kas jas padaro ypatingas, bet svarbiausia, padėsime nuspręsti, ar skolinimasis iš kredito unijos yra tinkamiausias iškilusios finansinės problemos sprendimo būdas būtent Jums. Pradėkime!

Kredito unijų veikimo principas

Tam, kad galėtume kredito unijas palyginti su įmonėmis, užsiimančiomis paskolų teikimu, turime susipažinti su pagrindiniu visų unijų veikimo modeliu.

Kredito unijos funkcionuoja truputį kitaip, nei kreditus suteikiančios įmonės. Nors abi užsiima įvairių paskolų teikimu, kredito unijų veikimo pagrindas yra visiškai priešingas, lyginant su įprastiniais skolintojais.

Kredito unijos veikimo principas yra paprastas:

Kredito unija yra kooperatinė finansų įstaiga – visi nariai kartu yra ir unijos savininkai.

Paprasčiau tariant, kredito unija yra grupės žmonių, norinčių sukurti bendrą vertę ir gerinti savo bei aplinkinių finansinį gyvenimą, sąjunga.

Pagrindinis kredito unijų tikslas

Jei kalbėtume apie įmones, besiverčiančias kreditų teikimu, viskas būtų paprasta – juk bet kurio verslo pagrindinis tikslas yra pelnas.

Tačiau kredito unijų atveju viskas yra truputį kitaip, nes iš kredito unijos gali skolintis tik pačios unijos nariai. Kadangi jie tuo pačiu yra ir unijos savininkai, kredito unijos nėra orientuotos į pelną.

Iš tikrųjų, kredito unijos yra orientuotos į vertės kūrimą savo nariams bei aplinkiniams gyventojams – tai yra pagrindinis kiekvienos kredito unijos tikslas. Tai, kaip žinoma, yra labai gera žinia tiems, kuriems prireikė paskolos, tačiau apie unijos teikiamus privalumus pakalbėsime truputį vėliau.

Įstojimo į kredito uniją procesas

Minėjome, jog jei norite skolintis iš kredito unijos, jūs turite tapti jos nariu (bendrasavininku). Nesijaudinkite – tam, kad juo taptumėte, jums nereikės investuoti krūvos pinigų ar kęsti sudėtingų teisinių procesų.

Iš tikrųjų viskas yra kur kas paprasčiau – jums tereikia sumokėti nedidelį įstojimo mokestį ir nusipirkti vieną pajų, kuris kainuos apie 30 eurų. Taip tapsite pilnateisiu unijos bendrasavininku ir galėsite naudotis visais unijos privalumais – skolintis, investuoti, o taip pat turėti balso teisę unijos sprendimuose.

Pajaus reikšmė

Pajus yra kiekvienos unijos kapitalo sudaromoji dalis. Tiksliau tariant, visas unijos kapitalas yra sudarytas iš pajų. Nusipirkus pajų, įgyjate nuosavybės teisę į dalį unijos kapitalo, o tuo pačiu tampate pačios unijos bendrasavininku.

Vertėtų paminėti, jog jei norėtumėte išstoti iš unijos, pinigai, kuriuos sumokėjote už pajų įstojimo į uniją metu, jums bus sugrąžinti.

Kredito unijų privalumai

Dėl savo veikimo principo bei stiprių pagrindinių vertybių, kredito unijos savo nariams gali pasiūlyti tikrai patrauklių privalumų, palyginus su kreditus teikiančiomis įmonėmis.

Aptarkime dalykus, dėl kurių vis daugiau žmonių renkasi narystę kredito unijose.

Mažesnės palūkanos bei BVKKMN

Žinoma, vienas didžiausių kredito unijų suteikiamų privalumų yra galimybė gauti paskolą ypač mažomis palūkanomis. Kadangi kredito unijos nėra orientuotos į pelną, jos savo nariams paskolas suteikia ypatingai geromis sąlygomis.

Tarkime, jums prireikė paskolos. Jei nuspręstumėte imti vartojimo kreditą iš įmonės, užsiimančios paskolų teikimu, jums tektų mokėti 9-20% (ar net daugiau) palūkanų, o bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) nesunkiai siektų 50% ar net daugiau.

Palyginus, pasiėmę tokią pačią paskolą iš kredito unijos, kai kuriais atvejais jūs mokėtumėte vos 6% palūkanų, o BVKKMN siektų mažiau nei 15%. Neįtikėtinai pigu, tiesa?

Lankstesnės grąžinimo sąlygos

Kitas privalumas yra geresnės grąžinimo sąlygos. Savaime suprantama, jog kiekvienos kredito unijos pagrindinis tikslas yra rūpintis savo narių finansine gerove. Tai reiškia, jog kredito unijos yra linkusios stipriai atsižvelgti į kiekvieno besiskolinančio žmogaus situaciją ir suteikti paskolą kuo lankstesnėmis sąlygomis.

Žinoma, nevertėtų nuvertinti ir įmonių, suteikiančių paskolas – įprastai, bet kuris kreditorius bus pasirengęs išklausyti jūsų poreikius ir galimybes bei stengsis norimą paskolą jums suteikti kuo geresnėmis sąlygomis.

Kita vertus, negalima pamiršti ir pamatinių veikimo principų – skolinimasis iš unijos truputį primena skolinimąsi iš sąjungos, kurios esate dalimi, o skolinimasis iš įmonės, na… Yra skolinimasis iš įmonės.

Galimybė dalyvauti unijos veikloje

Paskutinis kiekvienos kredito unijos privalumas yra susijęs su pamatiniu visų unijų veikimo principu. Dėl to, jog tapdami unijos nariu kartu tapsite ir jos bendrasavininku, jums bus suteikta teisė dalyvauti vidinėje unijos veikloje.

Tai reiškia, kad jūs būsite kviečiami į įvairius bendrus unijos susirinkimus, turėsite balso teisę įvairių klausimų atžvilgiu, galėsite drąsiai reikšti savo nuomonę bei teikti pasiūlymus, padėsiančius unijai dar sklandžiau vykdyti savo veiklą.

Kredito unijų trūkumai

Žinoma, dėl savo specifikos, narystė kredito unijoje negali būti tinkamiausias pasirinkimas absoliučiai visiems. Pakalbėkime apie tam tikrus dalykus, dėl kurių kredito unijos vis dar nėra tokios populiarios kaip kreditus suteikiančios įmonės.

Skolinimosi procesas yra sudėtingesnis

Kaip jau minėjome, tam, kad pasiskolintumėte iš kredito unijos, iš pradžių turite tapti jos nariu. Tai užtrunka truputį daugiau laiko, nei skolintis iš įprasto kreditoriaus, neretai paskolas galinčio suteikti tiesiog internetu.

Tam, kad taptumėte kredito unijos nariu, turite atvykti į uniją su asmens dokumentu bei pateikti dokumentą, patvirtinantį jūsų gyvenamąją vietą. Taip pat jums reikės pateikti fizinio asmens anketą, užpildytą prašymą tapti unijos nariu bei sutikimą dėl asmens duomenų tvarkymo.

Užpildę reikiamus dokumentus, galėsite nusipirkti pajų ir tik tada tapsite unijos nariu. Ir tik tapę unijos nariu galėsite pateikti paraišką dėl paskolos gavimo – visa tai užtrunka ganėtinai daug laiko, tiesa?

Palyginus, jei norėtumėte skolintis iš įprasto kreditoriaus, paraišką galėtumėte teikti iš karto – jums nereikėtų tapti jokiu nariu, be to, užtektų tik asmens tapatybę patvirtinančio dokumento.

Regioniniai reikalavimai

Antras kredito unijų trūkumas yra regioniniai reikalavimai, kurie apriboja tam tikrą pasirinkimo laisvę. Pagal Lietuvos Respublikos įstatymus, unijos nariu gali tapti tik jos veiklos teritorijoje arba kaimyninėje savivaldybėje gyvenantis, registruotas, studijuojantis ar dirbantis asmuo.

Kodėl? Viskas paprasta – tokiais LR įstatymais norima užtikrinti, kad unijos būtų orientuotos tik į aplinkines bendruomenes. Kadangi dėl šio įstatymo unijų pelnas nepalieka vietinio regiono, jis yra naudojamas finansinėms paslaugoms teikti vietiniams gyventojams ir taip sukurti vertę bendruomenei.

Žinoma, tai nėra patrauklu visiems. Juk tai reiškia, kad galėsite tapti tik tos unijos nariu, kuri yra netoli jūsų gyvenamosios vietos. Tai yra tam tikras apribojimas tiems, kurie nori tapti konkrečios unijos nariu.

Tarkime, jei esate registruoti Vilniuje, tačiau norite tapti Klaipėdos kredito unijos nariu, to padaryti negalėsite – galėsite tapti tik Vilniaus kredito unijos nariu.

Taigi – ar verta?

Kredito unija yra ganėtinai išskirtinis skolintojo tipas. Viena vertus, kredito unijos paskolas suteikia žymiai geresnėmis sąlygomis, tačiau kita vertus, jos turi tam tikrų apribojimų, kurie tam tikrai daliai žmonių gali trukdyti.

Viskas priklauso nuo to, ko norite būtent jūs – nuo jūsų požiūrio į skolinimąsi, jūsų poreikių, galimybių, bei gyvenimo būdo. Aptarkime, kokiems žmonėms narystė kredito unijoje yra puikus pasirinkimas, o kokiems žmonėms geriau skolintis iš kreditus teikiančių įmonių.

Narystė kredito unija yra tinkamas pasirinkimas jums, jei:

Kredito unijos yra orientuotos į ilgalaikę narystę. Nenuostabu, kad narystė kredito unijose labiausiai tiks tiems, kurie ieško patikimo, ilgalaikio skolintojo ir nenori mėtytis tarp skirtingų kreditus teikiančių įmonių kiekvieną kartą, kai prireikia paskolos.

Kai kurie žmonės nori ne tik naudotis paslaugomis, bet ir siekti jas gerinti savo ir aplinkinių žmonių labui. Jei jūs esate vienas tokių žmonių, sveikiname – narystė kredito unijoje yra jums.

Priklausydami kredito unijai galėsite drąsiai reikšti savo nuomonę, dalyvauti susirinkimuose ir gerinti bendrą unijos veikimo sistemą tam, kad jūs bei aplinkiai galėtumėte džiaugtis didesne sukuriama verte visai bendruomenei.

Be abejonės, tai yra vienas svarbiausių faktorių visiems žmonėms, kuriems prireikė paskolos. Jei už paskolas norite mokėti žymiai mažiau, narystė kredito unijoje, ko gero, jums bus geriausias pasirinkimas.

Ne paslaptis, jog dėl to, kad kredito unijos nėra orientuotos į pelną, jos savo nariams finansines paslaugas gali suteikti ypatingai geromis sąlygomis – lyginant su įprastinių skolintojų kainomis, skolinantis iš kredito unijos neretai tam tikra paskola gali būti net 3 – 4 kartus pigesnė.

Trumpai tariant, narystė kredito unijoje labiausiai yra tinkama tiems, kurie mėgsta aktyviai dalyvauti bendruomenės veikloje, ieško ilgalaikio finansinio partnerio, bei kuriems rūpi mokamos palūkanos bei BVKKMN.

Žinoma, šie dalykai yra prioritezuojami ne visų – pakalbėkime, kokiems žmonėms vis dėlto geriau rinktis paskolą iš kreditus suteikiančių įmonių.

Tapti kredito unijos nariu neverta, jeigu:

  • Jums prireikė skubios paskolos.

Įstojimo į kredito uniją procesas yra gerokai per ilgas, kad kredito unijos galėtų padėti tiems, kurie nėra unijos nariai, bet kuriems skubiai prireikė pinigų. Jei jums prireikė paskolos, verčiau kreipkitės į kreditorius, paskolas suteikiančius internetu ar net trumpąją SMS žinute – tokios įmonės paskolą gali suteikti net per 10 – 15 minučių.

  • Manote, kad jums paskolos ėmimas – vienkartinis įvykis.

Jei manote, jog situacija, dėl kurios jums prireikė paskolos, yra išimtinė ir artimiausiu metu daugiau nebepasikartos, tapti kredito unijos nariu gali būti neverta. Juk kam tapti unijos nariu, jei vėliau ji nebebus jūsų gyvenimo dalis?

  • Nenorite būti apriboti regiono, kuriame gyvenate.

Jei nenorite būti apriboti regiono, kuriame esate registruoti, narystės kredito unijoje geriau nesirinkti. Tiems, kurie nori domėtis bendra paskolų pasiūla Lietuvoje ir rinktis patį geriausią variantą, nepriklausomai nuo to, kur jis yra, geriau norimos paskolos ieškoti kreditus suteikiančių įmonių rinkoje.

Pabaigai

Kredito unijos yra ganėtinai išskirtinis finansinis partneris. Jos gali pasiūlyti nemažai privalumų savo nariams, be to, kredito unijų teikiamos paskolos yra ypatingai pigios. Kita vertus, dėl specifinio unijų veikimo pagrindo bei tam tikrų apribojimų, narystė kredito unijoje yra tinkama tik tam tikram žmonių tipui, tad nenuostabu, jog kredito unijos nėra geriausias pasirinkimas absoliučiai visiems.

Ar narystė kredito unijoje yra tinkamas pasirinkimas jums? Tai priklauso nuo daugelio aspektų, kurie yra subjektyvūs ir gali galioti tik jums. Įvertinkite savo galimybes, poreikius bei bendrą situaciją – taip galėsite nuspręsti, ar narystė kredito unijoje yra tas pasirinkimas, kurio ieškojote.

Kaip ir su kiekvienu finansiniu sprendimu, svarbiausia yra neskubėti – prieš pasirinkdami, pasidomėkite visais kiekvieno galimo pasirinkimo niuansais ir viską atidžiai apgalvokite. Taip galėsite būti tikri, jog padarysite teisingą pasirinkimą. Sėkmės!

Apie autorių

Susisiekite su Financer.com

Sekite mus Facebook