Būsto Paskola – svarbiausia info (2024)
Nuosavo būsto įsigijimas – svajonės išsipildymas daugeliui. Tuo pačiu, tai dažnai tampa didžiausiu žmogaus finansiniu įsipareigojimu.
Šiame puslapyje aptarsime viską apie Būsto Paskolas – nuo paraiškos proceso ir įkainių iki mūsų patarimų, kaip sutaupyti. Pradėkime!
Paskola – rimtas finansinis įsipareigojimas. Nevykdydami sutarties sąlygų, rizikuojate prarasti įkeistą Nekilnojamąjį Turtą.
Prieš skolindamiesi, įvertinkite savo galimybes grąžinti paskolą.
Straipsnio Sandara
Kas yra Hipoteka (būsto paskola)?
Hipoteka – paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu.
Norint įsigyti būstą, reikalingos ženklios lėšos – reikalinga būsto paskolos suma gali siekti ir virš 150 000 eurų.
Tai yra didelis įsipareigojimas, o skolintojams reikia įsitikinti, jog pinigai bus grąžinti – dėl to yra reikalaujamas turto įkeitimas (hipoteka).
Hipotekoms yra būdingos didelės sumos, ilgesni grąžinimo terminai bei ženkliai žemesnės palūkanos nei kito tipo paskolų.
- Alternatyva: vartojimo paskola su užstatu→
Ypatumai trumpai
| Ypatumas | Hipotekos Sąlygos |
|---|---|
| Paskolos Suma | iki 500 000€ Priklauso nuo skolintojo |
| Grąžinimo Terminas | iki 20 – 30 metų |
| Palūkanos | 2 – 4% + EURIBOR |
| Būtinas N.T. Įkeitimas |  |
| Reikalingas Pradinis Įnašas | Taip, 15 – 30% |
| Papildomi Mokesčiai | Turto Vertinimas, Notaras |
| Mūsų Top Skolintojas |  |
| Suma (SAVY) | iki 200 000€ |
| BVKKMN (SAVY) | nuo 6% |
| Skolintojo puslapis | SAVY |
Kaip gauti paskolą būstui?
Gauti paskolą būstui nėra ypatingai sudėtinga, tačiau jums prireiks papildomų dokumentų, kaip turto vertinimo pažyma ar išrašas iš registrų centro.
Žemiau pateikiame pagrindinius žingsnius, kaip galite gauti paskolą būstui įsigyti – paprastai ir suprantamai.
6 svarbiausi žingsniai
Įvertinkite norus bei galimybes
Įvertinkite, kokio dydžio paskolą galite pasiimti, atsižvelgdami į savo biudžetą. Primename, jog perkant būstą, bus reikalingas pradinis 15-30% įnašas.
Įvertinkite ir kitas išlaidas, kaip turto vertinimą, notaro mokesčius bei finansų konsultanto paslaugas.
Pasikonsultuokite su specialistu
Prieš eidami toliau, pasikonsultuokite su bankininku ar sertifikuotu finansininku – ekspertai jums padės nuspręsti, kaip optimaliausiai galite siekti savo svajonės.
Hipoteka yra vienas didžiausių žmogaus finansinių įsipareigojimų, tad yra svarbu skolintis atsargiai.
Turto Vertinimas
Kitas žingsnis – turto vertinimo pažyma. Pasisamdykite specialistą, kuris nustatys įkeičiamo (perkamo) turto vertę – šį dokumentą reiks pateikti bankui.
Skolintojai visados reikalauja turto vertinimo pažymos arba išrašo iš registrų centro.
Pateikite Paraišką
Įvertinę turtą, pateikite paraišką hipotekai gauti.
Tam reiks pateikti keletą dokumentų, kaip:
- Informacija apie jūsų pajamas
- Informacija apie įsipareigojimus
- Jūsų šeimyninė padėtis
- Banko išrašas
- Turto vertinimo pažyma
- Išrašas iš registrų centro
Gaukite Pasiūlymą
Sulaukite banko atsakymo dėl paskolos suteikimo. Dažniausiai bankas Jums pasiūlymą suteiks per 2 – 4 d.d. Taip pat, bankas gali susisiekti dėl reikalingų papildomų duomenų.
Pasirašykite Sutartį
Pasirašius sutartį su banku bei notarinę sutartį, lėšos už namą bus pervestos pardavėjui, bei būsite sėkmingai įsigiję svajonių namus. Sveikiname!
Primename, jog jūsų būstas formaliai bus užrašytas skolintojo vardu – t.y. įkeistas. Hipoteka bus panaikinta kai išpildysite visas paskolos sutarties sąlygas.
Mūsų Pasiūlymai (2024)
Norint gauti paskolą būstui, dažniausiai kreipiamasi į banką.
Vis dėlto, bankas nėra vienintelė opcija – paskolas su įkeitimu suteikia ir daugybė kitų Lietuvos skolintojų, siūlančių savų privalumų.
Pavyzdžiui SAVY – tarpusavio skolinimo platforma, kurioje jūsų kreditą finansuos smulkieji investuotojai (žmonės).
SAVY siūlo žemas fiksuotas palūkanas (be EURIBOR), tad šiuo metu galima sutaupyti. Be to, suteikiama galimybė atidėti įmokas 6 mėnesiams.
Skolintojų Palyginimas
| Sąlygos | SMSPINIGAI | SAVY | Paskolos.lt |
|---|---|---|---|
| Logo |  | |  |
| Paskolos Suma Su NT įkeitimu | iki 100 000€ | iki 200 000€ | iki 100 000€ |
| Grąžinimo Terminas | iki 30 metų | iki 20 metų | iki 10 metų |
| Palūkanos | nuo 14% | nuo 4% | nuo 14% |
| BVKKMN | nuo 15% | nuo 6% | nuo 15% |
| Įkeičiamo NT vertė | iki 80% | iki 80% | iki 80% |
| Preliminari įmoka (30 000€, 10m. terminui) | ~469€ | ~340€ | ~469€ |
| Išankstinis Grąžinimas | Nemokamas | Nemokamas | Nemokamas |
| Skolintojo puslapis | SMSpinigai | SAVY | Paskolos.lt |
Būsto Paskola – Anuitetas ar Linijinis?
Grąžinti būsto paskolą galima dviem būdais – galima rinktis anuitetą, arba linijinį paskolos grąžinimo būdą.
A) Anuitetas
Pasirinkus Anuitetą, yra mokamos vienodo dydžio įmokos.
Paprastai tariant, suma, kurią mokate dalimis kiekvieną mėnesį, yra pastovi ir nekintama. Visos smulkios paskolos yra grąžinamos anuitetu.
Pavyzdžiui, pasirinkote 50 000€ paskolą 10 metų terminui, o numatomos įmokos siekia 550€ per mėnesį.
Grąžinant paskolą Anuitetu, jūsų įmokos visad bus nekintamos, t.y. 550€
B) Linijinis
Pasirinkus Linijinis paskolos grąžinimo būdą, įmokos palaipsniui mažėja.
Paprastai tariant, čia taikomos nekintamos palūkanos – palaipsniui mokant įmokas, mažėja ir palūkanos, nes jos skaičiuojamos nuo negrąžinto likučio.
Renkantis Linijinį mokėjimo būdą, pradžioje įmokos bus didesnės, tačiau vėliau jos gali ženkliai sumažėti.
Pavyzdžiui, pasirinkote 50 000€ paskolą 10 metų terminui – pradžioje įmokos gali siekti virš 700€, tačiau vėliau įmokos gali sumažėti ir iki 300€.
Mokėdami linijiniu būdu, jūs iš viso sumokėsite mažiau palūkanų – imdami itin ilgo termino paskolą, tai gali reikšti ir sutaupytus kelis tūkstančių eurų.
Būsto Paskola – kokie įkainiai?
Būsto paskolos kaina priklauso nuo daugybės aspektų, kaip jūsų finansinė padėtis, kreditingumo vertinimas, paskolos suma ir terminas.
Tačiau tuo pačiu, būsto kreditams yra būdingi tam tikri įkainiai, į kuriuos svarbu atsižvelgti dar prieš skolinantis.
Aptarkime pagrindinius įkainius, kurie sudaro bendrą hipotekos kainą.
Palūkanos
Daro didžiausią įtaką paskolos kainai. Metinės palūkanos gali siekti tarp 2 – 7%, priklausomai nuo jūsų kreditingumo bei EURIBOR dydžio.
Turto Vertinimas
Priklauso nuo būsto dydžio. Buto vertinimo kaina prasideda nuo 100-120€, o namo – nuo 180-220€.
Notaro Tvirtinimas
Sutartis turi būti tvirtinama notaro – taikomas 0.37% mokestis nuo paskolos sumos. Skolinantis 50 000€, jums tektų sumokėti 185€ notaro mokestį (+PVM).
Sutarties Administravimas
Sudarant sutartį, skolintojas gali taikyti vienkartinį mokestį, siekiantį 0.4-0.6% kredito sumos. Skolinantis 50 000€, vidutiniškai tektų sumokėti 250€.
Hipotekos Tvirtinimas
Turto įkeitimas turi būti patvirtinamas Notarų biure. Priklausomai nuo būsto vertės, šis mokestis gali siekti iki 240€.
Registrų Mokesčiai
Galiausiai, teks sumokėti įvairius mokesčius už būsto patikras registruose.
Pagrindiniai paskolos įkainiai
Būsto Paskolos Palūkanos 2024
Palūkanos, neabejotinai, yra pagrindinė būsto paskolos kainos dalis. Priklausomai nuo skolintojo, galite rinktis fiksuotas arba kintamas palūkanas.
- Fiksuotos palūkanos – pasirinkimas tiems, kuriems reikia stabilumo.
Pasirinkdami fiksuotas įmokas, jūsų palūkanos nebus keičiamos nepriklausomai nuo EURIBOR normos. Šios palūkanos privalo nekisti bent 5 metus.
Fiksuotos palūkanos yra kiek aukštesnės nei kintamos, tačiau leidžia ,,išlošti” tuo atveju, kai EURIBOR norma ženkliai pakyla.
- Kintamos palūkanos – įprastas pasirinkimas, taikomas virš 80% atvejų.
Kintamos palūkanos yra sudarytos iš skolintojo dalies + EURIBOR dalies, kuri yra peržiūrima ir koreguojama, priklausomai nuo EURIBOR pokyčių.
Skolintojo palūkanos dažniausiai siekia 2-3%, o EURIBOR gali siekti tiek 0%, tiek 5%, priklausomai nuo ekonominės situacijos.
Kaip skolintis protingai?
Hipoteka yra itin rimtas finansinis įsipareigojimas.
Natūralu, jog yra svarbu skolintis protingai – nuo jūsų pasirinkimų ženkliai priklausys jūsų įsipareigojimai bei finansinė gerovė.
Žemiau pateikiame keletą patarimų, kaip skolintis protingai.
Įvertink galimybes.
Atidžiai ir realistiškai įvertinkite savo finansines galimybes – verčiau rinktis mažesnę paskolą, nei nuolatos gyventi su didele finansine našta.
Įvertink pradinį įnašą.
Reikalingas pradinis įnašas – ženkliai didesnis nei 15%. Neretai yra prašoma ir 20-30% siekiančio įnašo, be to, paskolos sudarymas gali kainuoti virš 1500€ (Notaras, banko mokesčiai ir kt.)
Palygink pasiūlymus.
Yra svarbu nepulti skolintis iš pirmo banko – geriausia susisiekti su keletu bankų bei gauti pasiūlymus. Taip galėsite išsirinkti geriausią variantą.
Pasikonsultuok su ekspertu.
Kilus klausimų, nepabijokite pasikonsultuoti su finansų ekspertu-patarėju, padėsiančiu priimti geresnius finansinius sprendimus.
Dažnai Užduodami Klausimai
Žemiau pateikiame visus svarbiausius atsakymus į dažniausiai užduodamus klausimus, susijusius su Hipotekomis (būsto paskolomis).
Linkime sėkmingai įsigyti savo svajonių namus. Ačiū už skaitymą!
Hipoteka – D.U.K.
Kas yra hipoteka?
Hipoteka – paskola, suteikiama su nekilnojamojo turto įkeitimu. Hipotekos taip pat vadinamos būsto paskolomis.
Kas gali gauti hipoteką?
Hipoteką gali gauti asmenys, kurie yra finansiškai stabilūs, neturi kitų didelių nesumokėtų skolų, turi gerą kredito istoriją, yra pasirengę įkeisti turimą (ar perkamą) N.T. ir sumokėti pradinį įnašą.
Koks pradinio įnašo dydis?
Minimalus pradinis įnašas siekia 15% perkamo būsto kainos, tačiau priklausomai nuo jūsų finansinės situacijos bei įkeičiamo turto, šis procentinis dydis gali kisti.
Nuo ko priklauso Būsto Paskolos kaina?
Paskolos pasiūlymas, kurį gausite iš banko, priklausys nuo: jūsų finansinės padėties, kredito istorijos, šeimyninės padėties, įkeičiamo turto, norimos paskolos sumos bei grąžinimo termino.
Bankas atsisakė suteikti paskolą – kodėl?
Bankai atidžiai atrenka paraiškas, kurioms yra pateikiamas pasiūlymas. Jei pasiūlymo gauti paskolą iš banko negavote, tai reiškia, jog bankas nėra įsitikinęs, jog susitvarkysite su nauju finansiniu įsipareigojimu.
Keletas įmanomų priežasčių:
- Turimi kiti finansiniai įsipareigojimai.
- Sudėtinga finansinė situacija.
- Daug lėšų reikalaujanti šeimyninė padėtis.
Ar galiu pateikti keletą paraiškų skolintojams?
Taip! Jūs galite paraiškas teikti visiems bankams, kokiems tik norite – kol nepasirašėte paskolos suteikimo sutarties bei neįforminote N.T. pirkimo pas Notarą, jūs nesate finansiškai įsipareigoję. Mes patariame paraišką pateikti kuo daugiau bankų – gavę keletą pasiūlymų, galėsite išsirinkti geriausią.
Kokio dydžio būsto paskolą galiu gauti?
Priklausomai nuo banko, įkeičiamo turto bei jūsų finansinės padėties, galite tikėtis gauti paskolą iki 500 000€.
Kas yra turto vertinimas?
Turto vertinimas – privalomas žingsnis, norintiems gauti būsto paskolą. Tai yra eksperto nustatoma įkeičiamo N.T. vertė. Reali turto vertė ne visados atitinka norimą kainą, tad eksperto užduotis – bankui suteikti informaciją apie realią įkeičiamo N.T. vertę rinkoje.
Ar turto vertinimas yra privalomas?
Taip – yra būtina turto vertinimo pažyma arba išrašas iš registrų centro.
Koks galimas būsto paskolos grąžinimo terminas?
Priklausomai nuo skolintojo, galite pasiskolinti iki 20-30 metų laikotarpiui.
