Investavimo Strategijos: Kur Investuoti Pinigus?

Investavimas tampa vis populiaresnis. Ne be reikalo – investavimas gali ne tik turimą kapitalą apsaugoti nuo nuvertėjimo dėl infliacijos, bet neretai tampa ir geru būdu kaupti pensijai.

Investavimo Strategija – planas, pagal kurį galėsite įgyvendinti savo investicinius tikslus. Šiame puslapyje aptarsime strategijos naudą, tipus, bei pavyzdžius.

Kas yra Investavimo Strategija?

Investavimas sėkmingiausias yra tada, kai jis yra apgalvotas ir tikslingas.

Būtent dėl to ir yra svarbu pasirinkti/sudaryti savo investavimo strategiją – gerai sudaryta strategija jums pasitarnaus kaip atsakymų lapas, padėsiantis padaryti geriausius sprendimus.

Investavimo Strategija nusako:

• Kokią riziką planuojate prisiimti.
• Kokie instrumentai sudarys jūsų portfelį.
• Kokio pelno sieksite.
• Kiek laiko skirsite investavimui.

Investavimo Strategija – itin svarbi

Nemaža dalis pradedančiųjų investuotojų nuvertina investavimo strategijos sudarymo vertę – dalis investuotojų sprendimus daro chaotiškai bei neapgalvotai.

Deja, dažniausiai tai priveda prie nepelningų bandymų investuoti bei greito nusivylimo lėšų įdarbinimu.

Investuotojų Tipai

Yra daug skirtingų investavimo strategijų, kuriomis naudojasi galybė skirtingų investuotojų.

Tačiau iš esmės, beveik visus investuotojus galima suskirstyti į dvi pagrindines kategorijas-stovyklas.

Investuotojų stovyklos:

• A) Siekiantys stabilaus pelno.
• B) Siekiantys kuo aukštesnio pelno.

A) Stabilus pelnas

Šios kategorijos investuotojai tiki, jog stabilus pelnas yra geriau nei didesnis, bet nestabilus uždarbis.

Šiai kategorijai priskiriamos investavimo strategijos gali būti tiek pasyvios, tiek aktyvios, tačiau joms visoms yra būdingas kuo žemesnės rizikos siekimas.

Stabilumo siekiantys asmenys vertina galimybę planuoti savo pajamas bei sudėtines palūkanas, o dalis jų – ir galimybę sumažinti investavimui reikalingą laiką bei energiją.

B) Aukštesnis pelnas

Aukštesnio pelno siekiantys investuotojai naudoja ganėtinai stipriai besiskiriančias strategijas.

Jų pagrindinis tikslas – iš investicijų uždirbti aukščiau rinkos vidurkio (indekso).

Šie investuotojai stengiasi išnaudoti rinkos svyravimus, aktyviai ieško vis geresnių investicinių galimybių (pvz. Akcijų) bei jas perka, tuo pat parduodami turimas ,,prastesnes” akcijas.

Kuriai stovyklai priklausote jūs?

Prieš renkantis investavimo strategiją, yra itin svarbu suprasti, ko norite – stabilaus (tačiau žemesnio) pelno, ar galimybės uždirbti daugiau, prisiimant ir didesnę riziką.

Žemiau pateikiame keletą klausimų, kuriuos sau atsakius, gali būti lengviau nuspręsti, kokio pobūdžio investavimas jus domina labiausiai.

Klausimai sau:

• Ar jums užtenka vidutinės grąžos? (apie 10% per metus)
• Ar investuodami, norite nuolat domėtis rinka?
• Kiek lėšų skirsite investavimui?
• Ar savo portfelį papildysite kiekvieną mėnesį?
• Ar esate pasirengę prisiimti aukštesnę riziką?
• Ar jums svarbu galėti patiems daryti sprendimus?

Stabilumas ar Pelnas – kas geriau?

Investavimo pasaulyje nuolatos vyksta daug diskusijų apie tai, kokio tipo investavimas yra ,,protingesnis”.

Ir nors visi investuotojai turi savų argumentų, geriausias pasirinkimas visados susiveda į paties investuotojo asmeninius prioritetus.

Svarbiausia – asmeniniai tiksliai

Tiems, kuriems patinka aktyvus investavimas bei ,,pergalės”, rinksis aktyvų, o tiems, kurie nemėgsta skirti daug laiko investavimui bei nori stabilumo – rinksis pasyvų investavimą.

Svarbiausia – išsirinkti investavimo strategiją, kuri geriausiai tinka jūsų tikslų įgyvendinimui.

5 Investavimo Strategijos

Aptarę pagrindines investuotojų stovyklas, pakalbėkime apie pačias investavimo strategijas.

Nors konkrečius investavimo parametrus kiekvienas investuotojas sau nusistato individualiai, vis dėlto patį investavimo principą galima suskirstyti į vieną iš žinomų strategijų.

Mūsų 5 Investavimo Strategijos:

1. Įmonės Augimo
2. Pelno
3. Vertės
4. Dividendų Augimo
5. Atsigavimo

1. Investavimas į Įmonės Augimą

Pirmoji investavimo strategija – inestavimas į Akcijas, tikintis gauti pelno iš akcijų vertės prieaugio.

Paprastai tariant – tai investavimas į perspektyvias įmones.

Investuotojai – ieško jaunų įmonių

Dažniausiai, naudodamiesi šia strategija, investuotojai nuolatos ieško jaunų, bet perspektyvių įmonių (startuolių), bei įsigyja šių akcijų.

Startuoliams pasiekus platesnę sėkmę (verslui išaugus), stipriai išauga ir tokių įmonių Akcijų vertė – investuotojai gali jas parduoti bei džiaugtis pelnu.

2. Investavimas į Pelną

Antroji investavimo strategija – investavimas į Įmonės Pelną.

Skirtingai nuo investavimo į augimą, šiuo atveju nėra tikimasi uždirbti iš Akcijų prieaugio. Šiuo atveju, yra uždirbama iš dividendų.

Ieškomos pelningos įmonės

Iš tiesų, pagal šią strategija yra ieškomos įmonės, kurios jau pasiekė brandą, yra pelningos, bei savo Akcininkams gali mokėti solidžius Dividendus.

Nors tokių įmonių akcijos (dažniausiai) nepatiria ženklaus augimo, šiuo atveju iš dividendų gaunamos pajamos yra žymiai stabilesnės bei su savimi neša žemesnę riziką.

Grąža – žemesnė, bet svari

Taip pat vertėtų paminėti, jog grąža, gaunama iš dividendų, įprastai yra žemesnė nei rinkos Akcijų augimo vidurkis.

Ši investavimo strategija puikiai tinka ilgalaikiam investavimui (ypač jei dividendai auga – #4 strategija), o taip pat ir investicinio portfelio diversifikacijai.

3. Investavimas į Vertę

Ši investavimo strategija remiasi gilia įmonės analize bei jos tikrosios vertės nustatymu.

Paprastai tariant, pagal šią strategiją yra investuojama į biržoje nuvertintas įmones, kurių tikroji vertė yra aukštesnė.

Anksčiau ar vėliau, Akcijų biržoje įvyksta šių įmonių Akcijų kainos korekcija, Akcijų kaina šoka į viršų, o investuotojai gali ,,susišluoti” nemažo pelno.

Warren Buffet – žinomas šalininkas

Būtent šį metodą naudoja pats Warren Buffet – vienas žymiausių pasaulio investuotojų, kurio vertė šiuo metu yra daugiau nei $100 mlrd.

Kaip vyksta analizė?

Tinkamų investavimui įmonių atranka vyksta įvertinus jų finansinius duomenis.

Kuo didesnis įmonės pelnas – tuo didesnė tikroji šios įmonės vertė. Tikrinamos įmonės pajamos, skolos, plėtra, bei kiti dėmenys.

Jei randama įmonė, kurios finansiniai duomenys yra geresni, nei sąlyginė akcijos kaina biržoje – į šią įmonę yra investuojama.

Kam rinktis investavimą į vertę?

Investavimas į įmonės vertę yra tinkamiausias asmenims, kurie turi gilų verslo ypatumų suvokimą, gerą finansinį raštingumą, bei geba atlikti savo analizę.

Iš tiesų, šis investavimo būdas remiasi rinkos numatymu, tad jį renkasi kuo aukštesnio pelno siekiantys investuotojai.

4. Investavimas į Dividendų Augimą

Investavimas į dividendų augimą – dar viena mažiau rizikinga strategija, kuri yra ganėtinai panaši į #2 strategiją (investavimą į įmonės pelną).

Tiesa, nors abi strategijos koncentruojasi į dividendus, čia yra atsižvelgiama ne tik į dividendų dydį, bet ir į dividendų augimą. Taip pat, čia ypač dažnai yra naudojamas reinvestavimas.

Dividendų augimas – svarbus

Ieškomos įmonės, kurios ne tik stabiliai moka dividendus, bet ir stabiliai juos didina kiekvienais metais.

Stabilus dividendų augimas padeda geriausiai išnaudoti sudėtines palūkanas – reinvestuoti pajamas bei eksponentiškai didinti pelną.

Sudėtinių palūkanų pavyzdys

Aptarkime paprastą sudėtinių palūkanų pavyzdį.

Pavyzdžiui, jūs į įmonę investavote 10 000€, o reinvestuosite tik gaunamą pelną (5% per metus).

• Pirmais metais, jūs gausite 500€ pelno.

Šį pelną reinvestuosite, tad jūsų grąža didės – gausite 5% nuo 10 500 eurų.

• Antrais metais gausite 525€ grąžos.

Investuojant 30 metų, iš viso gausite >33 000€ pelno, o vidutinė metų grąža pasieks net 11.07%! (net dividendams nekylant)

T.y., vidutiniškai būsite gavę 1107€ grąžos per metus. Natūralu, jog renkantis stabiliai augančius dividendus, galima pasiekti ženkliai geresnių rezultatų.

5. Investavimas į Atsigavimą

Paskutinė mūsų investavimo strategija – investavimas į atsigavimą, dar vadinamas priešingu investavimu (angl. Contrarian Investing).

Šiuo atveju, investuotojai eina ,,prieš rinką” – rinkai išparduodant akcijas (dėl rinkos padėties), šie jas superka žemomis kainomis.

Investavus į tinkamas akcijas ekonomikos nuosmukio metu, galima nemažai uždirbti – padėčiai pagerėjus, akcijos ,,atsigauna” bei atgauna vertę.

Svarbu: Tinkamos Sąlygos

Visų pirma, šiam investavimo būdui reikalingos tinkamos rinkos sąlygos.

Rinka turi būti suletėjusi – dėl recesijos, karo, ar kitų laikinų problemų. Tai yra itin svarbu, mat kitu atveju kyla riziką prisipirkti žlungančios įmonės akcijų.

Yra svarbu gebėti įvertinti rinkos situaciją bei tendencijas, ekonomikos ciklo fazę.

Dar Svarbiau: Tinkamos Akcijos

Visų antra, būtina rinktis tinkamas akcijas – negalima investuoti į bet ką.

Ekonominio nuosmukio metu, daugelis verslų taip ir neatsigauna (vis dėlto, rinka akcijas išparduoda ne be reikalo), tad yra svarbu rinktis stiprias įmones, kurių recesija ar kitos negandos nepalauš.

Būtent šios įmonės iš recesijos išeina dar stipresnės, ir ,,Atsigavimo investuotojams” sužeria turtus.

Patarimai investuotojams

Štai ir aptarėme mūsų 5 pagrindines tradicinio investavimo strategijas.

Tiesa, apsisprendus, kuri investavimo strategija geriausiai atitinka jūsų poreikius, darbas nesibaigia – žemiau pateikiame keletą patarimų, kurie Jums padės ne tik uždirbti daugiau, bet ir išvengti brangių klaidų.

Sudarykite Savo Strategiją

Nusprendę, kuri investavimo strategija jūsų portfelyje bus pagrindinė, nepulkite investuoti aklai.

Pagrindinės Strategijos – tik pamatas, kurį reikia parengti pagal save. Įvertinkite savo investicinius planus, kapitalo paskirstymą, diversifikaciją ir t.t.

Diversifikuokite

Stiprus portfelis – diversifikuotas portfelis.

Norėdami minimalizuoti patiriamą riziką bei paspartinti grąžos generavimą, turite gerai diversifikuoti savo investicijas – investavimui skirtas lėšas paskirstyti per kuo daugiau investicinių galimybių.

Paprastai tariant, neinvestuokite visų lėšų į vienos įmonės Akcijas – paskirstykite šias lėšas per, pavyzdžiui, 10 skirtingų įmonių.

Nebūtinai tik viena strategija

Jei išsirinkote pagrindinę strategiją, tai dar nereiškia, jog negalite dalies portfelio skirti kitoms strategijoms realizuoti.

Pavyzdžiui, jei pagrinde investuojate į Dividendus, galbūt dalį lėšų būtų verta skirti Investavimui į Augimą (Akcijas)?

Investuokite tik dalimi kapitalo

Nors lėšų įdarbinimas gali tapti itin geru finansiniu sprendimu, visados vertėtų atsidėti dalį turimų santaupų bei jų neinvestuoti.

Investavimas visados su savimi neša tam tikros rizikos, tad net jei renkatės mažai rizikingus investavimo būdus, patariame nerizikuoti visomis turimomis lėšomis.

Inv. Fondą rinkitės apgalvotai

Net jei rinktumėtės investicinį fondą (arba biržoje prekiaujamą fondą) vietoj tiesioginio Akcijų pirkimo, jums vis tiek teks pasirinkti Fondą pagal jums tinkamiausią investavimo strategiją.

Vieni fondai specializuojasi kuo didesniu Akcijų prieaugiu, kiti – apsistoja ties Obligacijomis bei dividendus mokančiomis įmonės.

Pabaigai

Investavimas – gera galimybė auginti savo kapitalą bei pasirūpinti savo finansine ateitimi.

Tačiau neinvestuokite aklai – galų gale, jūs galite ženkliai sumažinti patiriamą riziką bei padidinti grąžą, jei išsirinksite jums tinkamą investavimo strategiją bei sudarysite asmeninį investavimo planą.