Ieguldītājiem, kuri sagaida reāliu peļņu no savas naudas, ir jāizkāpj no savas komfortzonas, un jābūt gataviem meklēt nedaudz riksantākus ieguldījumu veidus. Viens no šādiem investīciju veidiem ir peer-to-peer P2P ieguldījumi.Baltijas tirgū ir salīdzinoši daudz P2P pakalpojumu sniedzēji, kas piedāvā investēt gan aizdevumos, gan arī nekustamo īpašumu projektos. Nodokļu deklarācijas ir atkarīgas no tā, kurā valstī jūs esat nodokļu reizdents, vairāk par nodokļu izmaksām Latvijā varat uzzināt VID mājaslapā.Baltijas P2P platformas, piemēram, Mintos , Peerberry vai EstateGuru, sola vidējo peļņu līdz 12% gadā. Cik drošas ir šīs platformas, un kādi riski jums ir jāredz P2P aizdevumiem?
Kā darbojas P2P platformas?
Pirms risku aplūkošanas, mēs apskatīsim kā P2P platformas patiesībā darbojas.
Kā ieguldītājs jūs ieguldāt izvēlētajā P2P platformā, kas savieno aizdevēju (aizdevējus) un investorus. Aizdevēji saņem finansējumu no ieguldītājiem un aizdod kapitālu kā kredītu saviem aizņēmējiem. Platforma šeit ir tikai starpnieks, nevis aizdevējs.
Ir svarīgi saprast platformas lomu, jo daudzi ieguldītāji kļūdās, ka P2P platforma ir arī aizdevējs. Taču tas tā ir nevienmēr, ir dažas platformas, kas faktiski darbojas kā aizdevēji, piemēram, EstateGuru, Bondora.
Riski ar P2P platformām
Kā P2P platformu ieguldītājam, jums ir jāapzinās šādi riski.
- tirgus risks;
- platforma risks;
- risks ar aizdevēju;
- Maksājumu kavējuma risks.
Tirgus risks
Tirgus risks ir ar jebkuru ieguldījuma viedu.Politiskā situācija valstī, kā arī makroekonomiskā situācija var ietekmēt jebkāda veida ieguldījumus. Lai zinātu, kas notiek ar investīciju tirgu, ir vērts regulāri sekot līdzi finanšu tirgu izmaiņām un kritiski izvērtēt jebkādas izmaiņas un jauninājumus.
Analizējot informāciju par tirgus svārstībām, jūs varat veikt ‘drošības’ pasākumus. Viens no risinājumiem ir sadalīt ieguldījumus vairāku valstu tirgos. Daudzas platformas piedāvā iespēju investēt vairākās valstīs vienlaikus, piemēram, P2P platforma Mintos piedāvā ieguldīt kapitālu 22 dažādās valstīs.
Platformu risks
Tas ir potenicālais risks, kas saistīts ar kompānjas bankrotu. Ieguldītājiem jāapzinās, ka P2P platformām un aizņēmējiem piemēro stingrus noteikumus un ka lielākas platformas uzrauga attiecīgās varas iestādes.
Lai izvērtētu platformu risku, solis, ko jūs varat veikt ir aplūkot platformas biznesa stratēģiju un ekonomikas rādītājus. Ātra Google meklēšana ar meklēšanas vaicājumu “gada finanšu pārskats [P2P platforma]” dos jums rezultātus par pēdējo gadu galveno rādītāju rezultātiem.
| platforma | Peļņa 2018 | piezīme |
|---|---|---|
| Mintos | 65 000 € | avots |
| Estate guru | Nav informācijas par 2018. gadu | avots |
| PeerBerry | Nav informācijas | avots |
| Viainvest | 1 182 522 € | avots |
| Bondora | € 1 443 847 | avots |
2018. gada pārskati vēl dažiem uzņēmumiem vēl nav publicēti. Kad tie būs publicēti, mēs, protams, informēsim jūs par pārskatu datiem.
Ir arī svarīgi atzīmēt, kādu stratēģiju izmanto konkurētā patforma. Daudzas P2P platformas koncentrējas uz izaugsmi un investē daudz naudas atpakaļ uzņēmumā, lai attīstītos ātrāk un spētu efektīgāk aizsargāt ieguldītāju kapitālu.
Turklāt dažas platformas sniedz statistiku ar atbilstošiem finansējamo aizdevumu summu, kredītu veidiem, kreditoriem un vidējo atdeves likmi.
Dati augstāk redzamajā attēlā ir piemērs, kas parāda aizdevuma veidus, nepieciešamo summu, procentu lkimi, termiņus un pieejamās investīcijas.
Kas notiek gadījumā, ja P2P platforma kļūst maksātnespējīga?
Lai samazinātu platformas risku, ieteicams ‘nelikt visas olas vienā grozā’, bet gan dažādot portfeli iegūldot platformās.
Risks ar aizdevēju
Tā kā aizdevējam ir svarīga loma jūsu P2P investīcijās, ir svarīgi izpētīt riskus, kas saistīti ar aizdevēju.
Galvenokārt, ir vērts pievērst uzmanību tam, kā aizdevējs sadarbojas ar paltformu un kāds nodrošinājums tiek piešķirts gadījumā, ja aizdevējs bankrotē.
Maksājuma kavējuma risks aizņēmējam
Dažām platformām saistību neizpildes risks tiek apdrošināts, izmantojot atpirkšanas garantiju. Lielākajai daļai ieguldītāju nav jāuztraucas par maksājuma kavējuma risku.
Tomēr ir arī platformas, kas nepiedāvā atpirkšanas garantiju vai kur investoriem ir iespēja ieguldīt aizdevumos bez atpirkšanas garantijas. Dēļ garantiju dažādības rodas jautājums:
Vai P2P platformu aizņēmēji ir tikai cilvēki ar sliktiem kredītreitingiem
Daudzi latvieši uzskata, ka tikai cilvēki, kas nesaņem kredītu no bankas sliktu kredītreitingu dēļ, pieprasa finansējumuP2P platformās.
Tas daļēji ir saistīts ar negatīvo pieredzi Latvijas kreditēšanas nozarē. Taču Latvijā pat augsta amata darbinieki, pašnodarbinātie un ārsti ne vienmēr saņemt aizdevumu no bankas, un tā vietā izvēlas P2P platformas.
Iemesls, kādēļ cilvēki dod priekšroku alternatīvo finansējumu platformām ir saisīts ar to, ka tiek piedāvātas zemākas procentu likmes un izdevīgāki kreditēšanas nosacījumi.
Riska samazināšana, izmantojot diversifikāciju
Tagad jūs esat labi informēts par galvenajiem P2P platformu riskiem. P2P ieguldījumi nav nodrošināti ar noguldījumu apdrošināšanu, piemēram, krājkontu, tomēr ir daudzas funkcijas, kas var palīdzēt samazināt risku un palielināt jūsu ieguldījuma drošību. Risinājums ir: risku sadalīšana, izmantojot diversifikāciju. Nākamajā rakstā mēs aplūkosim dažādu platformu piedāvātās diversifikācijas iespējas un to, kā ir iespējams palielināt jūsu depozīta drošību. P2P platformu atlases kritērijam nevajadzētu būt balstīties tikai uz garantiju. Daudz svarīgāk ir diversifikācijas iespējas, kas finanšu krīzes gadījumā pasaragās jūsu noguldījumus no lieliem zaudējumiem.
