Vai atpirkšanas garantija var patiešām jūs pasargāt?

Daudzas populāras P2P platformas: Mintos , Viainvest , Peerberry , Viventor un DoFinance, piedāvā tā saukto atpirkšanas garantiju investora ieguldījumiem. Šī atpirkšanas garantija stājas spēkā brīdī, kad aizdevums, kurā jūs investējat netiek atmaksāts pēc līgumā noteiktā atmaksas termiņā.

Pie Mintos, Dofinance un Peerberry jūsu ieguldītā naudas summa, tiek atgriezta pilnībā, ja 60 dienu laikā aizņēmējs nav sekojis līguma nosacījumiem, veicot laicīgu kredīta maksājumu atmaksu. Jūs saņemat ne tikai savu ieguldījuma summu, bet arī procentus par kavēto klienta maksājumu, un šo kapitālu jūs varat investēt atkal jaunos aizdevumos.

Daudzas P2P platformas tiek pārvaldītas ar aizdevēju starpniecību jeb privātiem uzņēmumiem, kas aizdot naudas līdzekļus patērētājiem. Kapitāls, kas tiek izsniegts patērētājiem, tiek nodrošināts izmantojot P2P platformu starpniecību. Mintos, PeerBerry, Vianinvest darbojas kā starpnieki starp aizdevēju, klientu un investoru. Tadējādi pārvaldot kreditēšanas procesu, un dodot iespēju jauniem investoriem piedalīties dāžādu aizdevumu un nekustamo īpašumu projektu finansēšanā.

Visi dalībnieki gūst netiešu labumu no šīs atpirkšanas garantijas

P2P platforma izmanto šo funkciju, lai platformai piesaistītu jaunus investorus un palielinātu savu darbību.

Atpirkšanas garantija likvidē būtisku šķērsli ar ko investori mēdz saskarties – tiek samazināts saistību neizpildes risks. Drošība vienmēr ir pirmajā vietā, un tas ir arī iemesls kādēļ daudzi latvieši joprojām tur naudu krājkontos. Daudzas bankas piedāvā tā saucamo noguldījuma fonda garantiju. Šāda garantija nav iespēja ar P2P platformām. Tādēļ vairākas P2P šodien piedāvā atpirkšanas garantiju. Šīs garantijas darbības princips ir vienkāršs. Atpirkšanas garantija piesaista vairāk investoru, kuri ir ieintresēti finansēt lielāku aizdevumu skaitu, tādējādi palielinot aizdevēju un P2P platformu peļņu.

Kā ieguldītājam, jums maksājumu kavējuma risks tiek samazināts ar atpirkšanas garantiju. Ja esat lasījis mūsu rakstu par riskiem un to diverisifikāciju, jūs noteikti zināt, ka ir arī citi aspekti, kam vērts pievērst uzmanību aizņemoties. Labākā riska samzināšanas metode joprojām ir jūsu ieguldījumu diversifikācija.

Pārskats par P2P investoriem

Zemāk redzamajā attēlā mēs varam skatīt pārskatu par P2P ieguldītājiem, kā tabulā noradīts, lielākā daļa investoru ir Paaudze Y jeb mileniāļi vecumā no 23 – 37 gadiem, tālāk seko paaudze Y vecumā no 38 – 53 gadiem.

Kādas vecuma grupas investē P2P

Kā tiek finansēta atpirkšanas garantija?

Atpirkšanas garantijas apjoms tiek izvērtēts indivduāli, balstoties uz noteiktā aizdevuma procentu likmi. Parasti apjoms, no noteiktās procentu likmes, tiek apmaksāts, ja aizņēmējs kāvē aizdevuma rēķina apmaksu ilgāk par 60 dienām. Tomēr jāņem vērā, ka atsevišķos gadījumos tiek piešķirtas papildus izmaksas par adiminisistratīviem izdevumiem.

Kopumā lielākā daļa P2P platformu veiksmīgi izmanto atpirkšanas garantiju. Šāds modelis palīdz piesaistīt ne tikai investorus, bet arī uzlabot P2P pakalpojumu funckionalitāti, finansējot ar vien vairāk un vairāk aizdevumu.

Jāmin, ka šādās platformāš investoriem biež vien ir iespēja investēt ne tikai Latvijas vai Baltijas platformās, investorim ir iespēja investēt arī ārvalstu savstarpējo finansējumu platformās un kredītu tirgos. Baltijas platformu skaits ir salīdzinoši liels un piedāvā plašas iespējas te pat Baltijas tirgus robežās  – Mintos ir Latvijas uzņēmums, tāpat Grupper, Peerberry, Viventor galvenās fililāes ir atrodamas Rīgā.

Ja vēlaties uzzināt vairāk par ārvalstu savstarpējo finansējumu platformām, apskatiet mūsu P2P lapu.

Uzziniet vairāk par P2P investīciju iespējām šeit.

Vai es varu arī ieguldīt aizdevumos bez atpirkšanas garantijas?

Jā, protams. Mintos ir arī iespēja ieguldīt aizdevumos bez atpirkšanas garantijas. EstateGuru aizdevumi tiek nodrošināti ar nekustamo īpašumu un, piemēram, Bondora nepiedāvā nekādu nodrošinājumu, tomēr rezultātā parasti tiek piedāvāti augstāki procentu ienākumi. Bondora sniedz vidēji līdz pat 20% gadā. Taču tas, vai peļņa pēc izdevumu atskaitīšanas ir lielāka nekā aizdevumiem ar atpirkšanas garantiju, ir atkarīgs no jūsu izvēlētā rska profila.

Riski un nodrošinājums P2P ieguldījumos

Dažādās P2P platformas, piemēram, Mintos, Peerberry, EstateGuru u.c. kļūst arvien popluārākas investoru vidū. Un tas ir pašsaprotami, jo šāds investīciju modelis ir pieejams arī investoriem, kas ir iesācējie un kuru investīciju līdzekļi ir mazāki.

Vai es varu paļauties uz atpirkšanas garantiju?

Nē, jums nevajadzētu paļauties uz atpirkšanas garantiju. Lai arī esam pārbaudījuši, ka atpirkšanas garantija augstāk minētajās platformās darbojās, mēs neiesakām paļauties tikai uz to. Tā ir jauka iezīme, un dod investoriem drošības sajūtu, tomēr investēt vajadzētu tikai tad, ja esat pārliecināts par savu finansiālo stāvokli un potenciālajiem invesīciju riskiem. Atpirkšanas garantiju būtībā piedāvā kredītu sniedzējs, nevis pati P2P platforma, tas ir tāpēc, ka kredītu sniedzēju pārredzamības līmenis ir augstāks.

Kas notiek ar atpirkšanas garantiju finanšu krīzes laikā?

Neviens nevar īsti atbildēt uz šo jautājumu. Daži no kredītu sniedzējiem ir pārdzīvojuši pēdējo finanšu krīzi, un tajā pat laikā guvušio zaudējumus dēļ klientiem, kas godprātīgi nepilda aizņēmuma saistības. Tomēr nav tiešas atbildes par to kā tas ietekmētu atpirkšanas garantiju, ja krīze mūs piemeklētu šodien. Iepriekšējā fnanšu krīze skāra gan bankas, gan kredītu devējus. Atšķirībā no privātājiem aizdevējiem, bankas var paļauties uz valsts garantiju fondu. Galu galā finanšu krīze neietekmē visas valstis un visus kredītu veidus vienādi.

Secinājumi

Pat zemas inflācijas apstākļos, ieguldījumi, kas sola vairāk nekā 10% peļņu gadā, tiek uzskatīti par riksantiem ieguldījumiem. Neskatoties uz pastāvošo risku, P2P aizdevumi ir iekarojuši arī Baltijas tirgu. Investori, kas skeptiski vērtē ārvalstu platformas, var ieguldīt savu naudu Latvijas P2P platformās, piemēram, Mintos. Tomēr investējot mazāk, jūs saņemat ievērojami mazāku atdevi gadā. Lai radītu lielāku peļņu, jums ir ievērojami jāpalielina depozīts.

Atpirkšanas garantija līdz šim ir pierādījusi sevi. Tomēr jums nevajadzētu akli uzticēties un vienmēr apsveriet visas diversifikācijas iespējas, lai sadalītu risku pēc iespējas plašāk.

Ja apsverat ieguldījumus P2P aizdevumos, Mintos P2P platforma noteikti ir tā vērta. Jūs varat izmantot daudzas diversifikācijas iespējas, kā arī izmantot atpirkšanas garantiju. Lai sadalītu investīciju risku varat izmantot arī citas platformas ar atpirkšanas garantiju, kā piemēram, Peerberry un Viainvest. Turpertī, ja vēlaties ieguldīt nodrošinātos nekustamajos īpašumos, jūs varat izmantot platformu EstateGuru.

Uzziniet vairāk par MINTOS šeit.

Atruna: Šis raksts nav rekomendācija investēt. Saturs ir mūsu personīgā pieredze ar Mintos un citām savstarpējo finansējumu platformā. Ikviens ir atbildīgs par savu rīcību. Nekad neieguldīt vairāk kā jūsu finanšu līdzekļi jums atļauj.