Depozītu sadalījums jeb diversifikācija

5 minutes

Pēdējā rakstā mēs aplūkojām potenciālos riskus un nodrošinājumu, kas saistīts ar P2P finansējumu. Mēs bieži esam risinājuši jautājumu par diversifikāciju (riska diversifikācija). Šodien mēs runāsim vairāk par šo tēmu un parādīsim, kādas diversifikācijas iespējas šīs platformas piedāvā jums un kā tās var samazināt noklusējuma risku.

Diversifikācija ir jūsu naudas līdzekļu sadalīšana starp vairākiem ieguldījumiem, tādējādi samazinot potenciālo saistību neizpildes risku. Daudzas P2p platformas (tostarp Baltijas) piedāvā papildus priekšrocības – kas ļauj veikt ieguldījumu sadalījumu.

Zemāk redzamajā tabulā esam uzskatījuši dažas no populārākajam savstarpējā finansējuma platformām, kas piedāvā ieguldījumu sadalīšanu.

Mintos EstateGuru Peerberry
Minimālais ieguldījums € 10 € 50 € 10
Aizdevumu veids/-i 8 1 1
Valstis 29 5
Kreditori 57 1 3
Ieguldījumu termiņš 1 – 30 mēneši 12 – 60 mēneši 1-2 mēneši
Procentu likmes 5% -14% 8%-12% 12%
Atpirkšanas garantija

Riska samazināšana

Kā redzams augstāk tabulā, Mintos platforma piedāvā Jums vislabākās diversifikācijas iespējas. Jūs varat sadalīt savu 1000 eiro lielu ieguldījumu 100 dažādās investīcijās – 10 eiro apmērā un sadalīt to dažādos aizdevumu sniedzējos, aizdevumu veidos un valstīs.

Ja esat izlasījis pēdējo rakstu par nodrošinājumu un risku P2P platformās , jūs zināt, ka investīcijām P2P aizdevumos ir vismaz četri riski.

  • tirgus risks;
  • platforma risks;
  • risks ar aizdevēju;
  • aizņēmēja saistību neizpildes risks.

Tālāk mēs apskatīsim to kā samazināt risku, diversificējot jūsu depozītu.

Tirgus risks

Sadaliet savus ieguldījumus dažādos aizdevumu veidos un valstīs. Finanšu krīzei visās valstīs nav vienāda ietekme. Nekustamā īpašuma aizdevumi un korporatīvie aizdevumi var izdzīvot grūtos laikos labāk nekā patēriņa kredīti, tas ir dēļ to augstā nodrošinājuma līmeņa. Nākamais solis, būtu jāņem vērā izvērtējot tirgus riskus ir diversifikācija valūtās.

Platforma risks

Vienīgais veids, kā samazināt šo risku, ir ieguldīt dažādās savstarpējo platformās. Papildus Mintos ir arī citas platformas, kā  piemēram, EstateGuru , kas nodrošina ar nekustamo īpašumu nodrošinātus aizdevumus.
Ir svarīgi zināt, uz cik ilgu laiku jūs vēlaties ieguldīt. EstateGuru, jūs finansējat būvniecības projektus, kas var iegrožot jūsu kapitālu no 12 līdz 60 mēnešiem. Turpretī platformas kā Peerberry un VIAINVEST piesaista finansējumu galvenokārt īstermiņa aizdevumiem. Tāpēc kapitāla saistības ir ievērojami īsākas. Šajās platformās vēl nav pieejami sekundārie tirgi, kuros jūs varat pārdot savus daļējos ieguldījumus. Kā alternatīvu patērētāju un nekustamā īpašuma aizdevumiem jūs varat arī ieguldīt savus līdzekļus uzņēmumos.

Aizdevēja risks

P2P platforma bieži nav tiešs naudas aizdevējs. Atsevišķas platformas, kā piemēram, Mintos , sniedz padziļinātu pārskatu par aizdevējiem. Pašlaik platformā ir saraksts ar 57 aizdevējiem no 29 valstīm, kas finansē savus aizdevumus caur Mintos. Turpretī EstateGuru platforma ir arī aizdevējs.

Tagad jūs, iespējams, domājat, kā samazināt risku ar aizdevēju. Lai to izdarītu, izmantojiet platformu statistikas datu pārskatus. Mintos vietnē jūs varat atrast iepriekš finansētu aizdevumu tabulu ar kredītu izsniegšanas vēsturi un maksājumu statusu.

neatmaksātie aizdevumi

Kā redzams augstāk ar sarkanu iezīmētajā kolonā ir iespējams redzēt, to kāds ir “neatmaksāto aizdevumu” statuss. Izpētot vairāk katru platformu jūs varat redzēt datus par katru aizdevēju un to kreditēšanas reitingiem.

Aizņēmēja nemaksāšanas risks

Protams, visas iepriekš minētās diversifikācijas iespējas arī palīdz samazināt aizņēmēja saistību neizpildes risku. Šeit ir arī iespēja sadalīt savu depozītu ar aizdevumiem ar atšķirīgiem noteikumiem un procentu likmēm. Cits nodrošinājums ir atpirkšanas garantija.

Atpirkšanas garantiju ir noruna ka, ja kredīta summa tiek kavēta vairāk kā 30 dienas (VIAINVEST), un 60 dienas (Mintos, PeerBerry), tad jums tiek atgriezta ieguldījuma summa ar procentiem un kavējuma maksu. Līdz šim šāda sistēma strādā efektīvi. Tomēr, vai atpirkšanas garantija jūs pasargās finanšu krīzes gadījumā – skaidras atbildes šim jautājumam nav. Šī iemesla dēļ ieguldītājiem ir vērts apsvērt ieguldījumu sadalīšanu ar pārdomātu diversifikāciju.

Cik daudz man vajadzētu ieguldīt P2P aizdevumos?

Tikai jūs varat atbildēt uz šo jautājumu. Depozīta apmērs šādos aizdevumos ir atkarīgs no jūsu finansiālā stāvokļa, investīciju horizonta un riska profila.

Nav neviena konkurēta noteikuma, kurā teikts, cik daudz jums vajadzētu investēt P2P platformās. Daži konservatīvāki ieguldītāji investē 5% no kopējā kapitāla, citi – 20% vai pat 50%. Ieguldījumu apjoms ir saistīts arī ar jūsu pieredzi un uzticību konkurētai platformai.

Ieteicams sasniegt 1% diversifikācijas pakāpi. Tas ir iespējams dažās platformās tikai ar lieliem kapitāla ieguldījumiem. Šeit ir pārskats par mūsu dažādības pakāpi tajās platformās, kurās mēs paši aktīvi ieguldām.

P2P platforma dažādošanas pakāpe
Mintos ≤ 0,10%
EstateGuru 4.76%
PeerBerry 1: 04%
Envestio 9: 09%

Kā redzams tabulā, diversifikācijas pakāpe ir nedaudz nevienmērīgi sadalīta.

  • Ar Envestio platformu mēs neesam spējuši pazemināt līmeni, jo ir pieejamas nelielas ieguldījumu iespējas.
  • Ar EstateGuru, minimālais depozīts ir 50, – EUR. Tas nozīmē, ka būtu jāiegulda 5 000, – EUR, lai sasniegtu 1% diversifikācijas pakāpi.

Neskatoties uz nevienlīdzīgo sadalījumu, mēs līdz šim neesam pieredzējuši problēmas ar nevienu no augstāk minētajām platformām.

Definējiet punktus un nianses, kas jums ir svarīgas konkurētā platformā, un attiecīgi izvietojiet depozītu vairākās P2P platformās. Tas palīdz samazināt platformas risku.

Riska diversifikācija praksē

Jums pamatā ir divas iespējas. Jūs vai nu manuāli ieguldīt atsevišķos aizdevumos izvēlētajā platformā, vai arī izmantot automātisko ieguldījumu, kas dara darbu jūsu vietā.

Ja diversifikācija ar auto-invest funkciju parocīgi strādā Mintos platformā, tad EstateGuru investoriem auto-invest funkcija ir ierobežotāka. Tā kā tiek publicēti tikai aptuveni četri līdz pieci projekti nedēļā, šajā platformā ir vērts izmantot manuālo investīciju funkciju. Investoriem, kuri vēlas manuāli izplatīt savus noguldījumus, ir jārīkojas ātri, jo lielākā daļa projektu tiek pilnībā finansēti dažu stundu laikā.

Ar Peerberry un VIAINVEST nav tik daudz diversifikācijas iespēju, jo īpaši īstermiņa kredītu termiņš ir maks. 2 mēneši. Šo platformu bonuss ir ilgtermiņa riska samazināšana, jo investējat tikai īstermiņā.

Mēs esam ieguldījuši vairākās platformās, lai tās pārbaudītu. Mēs izmantojam mūsu aprakstītās stratēģijas un bieži vien ieguldām tikai minimālo depozītu, kas noteikts pie katra aizdevuma ieguldījuma. Tas ļauj mums sasniegt vislabāko iespējamo diversifikāciju pat ar mērenām kapitāla investīcijām.

Platforma Mintos šobrīd piedāvā vislabākās diversifikācijas iespējas. Mēs paši esam aktīvi platformas lietotāji un līdz šim esam ieguvuši tikai labu pieredzi.

IEGULDIET MINTOS TAGAD

Atruna : Šis raksts nav ieguldījumu ieteikums. Saturs ir mūsu pētījumu un personīgās pieredzes rezultāts ar P2P platformām. Ikviens ir atbildīgs par savu rīcību. Nekad neieguldīt vairāk kā jūsu finanšu līdzekļi jums atļauj.