Tiešsaistes kreditēšanas tehnoloģijas

Tiešsaistes kreditēšanas tehnoloģijas

  • 29. jūnijs, 2020
  • 6 min read
  • 24 lasīti

Šobrīd ir vērojama jaunā laikmeta finanšu biznesa strauja attīstība, pateicoties Finanšu Tehnoloģiju (fintech) nozarei. Pirmais FinTech inovāciju vilnis bija saistīts ar personīgajiem un biznesa finanšu pakalpojumiem, kas tiek piedāvāti, izmantojot aplikācijas un tīmekļa portālus, sniedzot patērētājiem un uzņēmumiem piekļuvi investīciju un kredīta iespējām, izmantojot vienādranga tīklus vai uz algoritmiem balstītus modeļus, piemēram, kā viedtālruņu izmantošana norēķinu veikšanai.

Un tieši šādi jauninājumi ļauj ikvienam no mums veikt jebkuru darījumu visā pasaulē dažu sekunžu laikā. Pirms pāris gadiem, kaut kas tāds nebūtu iedomājams. Un liela daļa no tā, kāpēc fintech ir kļuvis tik populārs finanšu nozarē ir tieši kreditēšanas prakses dēļ. 

Fintech nozare palīdz kreditēšanas procesiem kļūt pārredzamiem un vieglāk pieejamiem

Fintech nav tikai finanšu un tehnoloģiju apvienojums. Tas raksturo pilnīgi jaunu nozari, kurā ietilpst arī uzņēmumi, kas izmanto tehnoloģijas, lai efektīvāk uzlabotu finanšu, banku un klientu apkalpošanu. Fintech maina ne tikai veidu, kā cilvēki veic savus ikdienas darījumus, bet arī maina ietekmi uz naudu. 

Principā Fintech aizdevēji izmanto jaunākās finanšu tehnoloģijas, lai pilnveidotu tradicionāli novecojušo un nepārredzamos kreditēšanas procesus. Šī nozare dod pilnvaras aizdevējiem paātrināt maksājumu apstrādes laiku, kā arī dod aizdevējiem iespēju piedāvāt personalizētu pieredzi, pamatojoties uz katra aizdevuma un hipotēkas meklētāja vajadzībām. 

Tiešsaistes kreditēšanas tehnoloģija apvieno visas pozitīvās īpašības, kas ir FinTech un ietver to, kas bankām trūkst, un ļauj cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi piekļūt aizdevumiem un, iespējams, izkļūt no sliktā finanšu cikla. Arī bankas no šīs nozares aug un attīstās.

Fakts, ka tiešsaistes kreditēšanas tehnoloģijas ir kļuvušas tik populāras, norāda uz to, ka pastāv milzīga plaisa starp sabiedrības pieprasījumu pēc pieejamākiem aizdevumiem un bankas piedāvājumiem. Nekādas garas rindas pēc garas darba dienas, jo viss ir praktiski viena klikšķa attālumā. Lieliski, va ne?

Negatīvās puses

Tomēr tiešsaistes aizdevumiem ir arī savas negatīvās puses, jo, ja tas tā nebūtu, tradicionālos aizdevējus viņi nekavējoties likvidētu. Tiešsaistes arēnā ir daudz vairāk krāpšanas iespēju, un tiem, kas izvēlējās strādāt ar tiešsaistes aizdevējiem, ir vairāk jāpievērš uzmanībā uzņēmuma reputācijai nekā tiem, kas sadarbojas ar tradicionālākām aizdevējiem.

Lai gan tehnoloģija pastāvīgi attīstās, mēs, iespējams, redzēsim, ka paaugstināti drošības pasākumi šai nozarē tiks piemēroti tuvā nākotnē.

FinTech 2019. gada uzlabojumi kreditēšanas jomā

  1. gads FinTech nozarei kopumā bija vērienīgs gads – spēcīgāk un pārliecinošāk nostiprinoties savā tirgū. Tiešsaistes kreditēšanai bija arī savi izrāviena momenti pagājušajā gadā, kad lielās investīcijas patiešām sāka ieplūst nozarē un tehnoloģiju pielietojums sāka izplatīties vienmērīgāk visā pasaulē. Šī tendence jau ir redzēta kopējā finanšu tehnoloģiju nozarē, un šķiet, ka tehnoloģijas turpinās virzīties šajā virzienā. Tiešsaistes kreditēšana paver kreditēšanas tehnoloģiju iespējas tiem, kam iepriekš tika liegts šis pakalpojums, un tas ir bijis viens no veiksmīgākajiem centieniem 2019. gadā. 
  2. gads bija nozīmīgs gads arī priekš tiešsaistes zemniekiem, jo ​​beidzot tika izveidotas galvenās stratēģijas, kā šos uzņēmumus pārcelt uz nākamo līmeni, un vairums šaubu par tehnoloģijām, viņu panākumu dēļ, vienkārši ir izzudušas. 2020. gadā finansējums, iespējams, kļūs daudz nozīmīgāks, ļaujot šiem aizdevējiem vēl vairāk uzlabot un paplašināties.  

Ko gaidīt šajā gadā? 

Ko nesīs 2020. gads? Tiešsaistes kreditēšanas tehnoloģijas sāk mainīt sākotnējos standartus, tie faktiski palīdz uzņēmumiem un cilvēkiem radīt labāku kredītreitingu, lai, iespējams, beidzot piekļūtu tradicionālajiem aizdevumiem, ko pārvalda bankas.

Tā kā bankas interesējās par tiem, kuriem ir slikti kredītreitingi, redzot savu tiešsaistes kreditēšanas tehnoloģiju panākumus, tās patiesībā ir sākušas brīnīties par sadarbību un projektiem ar šāda veida uzņēmumiem.

Tiešsaistes kreditēšanas platformas piesaista tik daudz investīciju un finansējumu, jo kreditēšanas nākotne faktiski varētu būt viņu rokās. Bankām ir jācīnās un jārīkojas, jo īpaši tāpēc, ka pakalpojumi, ko bankas nodrošināt, jākļūst pieejamākiem, piemēram, aizdevumi tiešsaistē.

Ja salīdzina ieguvumus no šo tiešsaistes aizdevumu izmantošanas banku vietā, kļūst grūtāk un grūtāk strādāt ar tradicionālajām kreditēšanas firmām, tikai tāpēc, ka pieeja tik ļoti atšķiras no tās, kuru mēs redzam ar jaunizveidotiem uzņēmumiem.

Cilvēki, kuriem jebkura iemesla dēļ nekad nav bijusi iespēja strādāt pie sava kredītreitinga, beidzot iegūst iespēju piekļūt pakalpojumiem, kas viņiem var dot tik daudz labuma.

Kopumā būs vajadzīga abu pušu vēlme sadarboties un jāatstāj malā konkurence vienam ar otru. Taču ņemot vērā daudzās iespējas, kuras šīm abām pusēm pastāv, izvēloties apvienoties, ir liela iespēja, ka tradicionālās institūcijas atradīs veidu, kā sadarboties.

Bet pat ja FinTech, tomēr nespēs savienot šīs puses, tas vienalga būs jaunu iespēju pilns gads, pamatojoties uz viņu panākumiem iepriekšējā gadā.

FinTech kreditēšanas uzņēmumi, kas atsvaidzina  aizdevuma industriju

FinTech nozare ir pārpildīta ar disruptīvām kompānijām, un liela daļa no tām ir saistītas ar kreditēšanas nozari. Kompānijas izmantojot mākslīgo intelektu (MI), lielus apjoma datus un pat blokķēdi – gan jaunās, gan vecās finanšu iestādes tam izmanto tehnoloģijas, lai risinātu ilgstoši neatrisinātus jautājumus. Tālāk tekstā dosim jums iespēju ieskatīties, kas ir šīs kompānijas. 

Mintos – Darbojas Latvijā, Vācijā, Krievijā un citās Eiropas valstīs. Uzņēmums dibināts 2015. gadā un ir unikāls ar to, ka darbojas kā starpnieks starp aizdevējiem (sabiedrības partneriem no visas pasaules) un tiem, kas grib aizņemties. Mintos operē aizdevumu tirgū kā P2P un ļauj investoriem ieguldīt dažādos aizdevumos. Šobrīd savus aizdevumus veido ap 70 aizdevējiem no 33 dažādām valstīm. Ik dienu Mintos pārvalda ap 200 cilvēku liela komanda, kurus vieno aizraušanās ar finansēm un tehnoloģijām. 

Twino – šis uzņēmums savu darbību Latvijā sācis 2009. gadā, vēlāk tam pievienojās vēl citas dalībvalstis. Šobrīd aizdevumu izniegšana ir iespējama 6 valstī (Latvijā, Polijā, Krievijā, Dānijā, Spānijā un Kazakstānā). Šodien TWINO ir viena no vadošajām savstarpējo aizdevumu platformām kontinentālajā Eiropā. TWINO bija pirmā savstarpējo aizdevumu platforma, kas P2P kreditēšanas tirgum atvēra tādus tirgus kā Krievija un Kazahstāna. Piedāvā zemas procentu likmes, bet aizņemties jūs varat lielākas summas, nekā aizņemoties ātros kredītus (500 – 3000 EUR). 

Secinājumi

FinTech strauji attīstās, it īpaši kreditēšanas jomā, nākamajā gadā finansējums šai nozarei kļūs daudz nozīmīgāks. Tiešsaistes aizdevēji ļauj aizdevumus izsniegt gandrīz uzreiz, kas ērti un parocīgi. Daudzi nozares eksperti prognozē ciešu sadarbību starp FinTech un bankām, un ir pietiekams iemesls uzskatīt, ka sadarbība notiks arī kreditēšanas jomā.

Autors Lāsma Berga

Finanšu pakalpojumu speciāliste & FinTech entuziaste, kas dalās ar padomiem par to kā ietaupīt, investēt un uzlabot savas personīgās finanses.

Dalīties
24 lasīti
Pēdējo reizi atjaunināts: 29. jūnijs, 2020

zpētiet mūsu tēmas