Aizdevumu apdrošināšana – brīvprātīga izvēle
Aizdevumu apdrošināšana ir brīvprātīgas izvēles apdrošināšanas veids, kas var kalpot kā jūs glābējriņķis, ja ir noticis, kas negaidīts un jūs kāda iemesla dēļ pēkšņi nespējat veikt savus ikmēneša kredītmaksājumus.
Šis ir viens no visnoderīgākajiem instrumentiem, situācijā, kad jūs kļūstat par bezdarbniekiem vai esat nonācis nelaimes gadījumā. Aizdevuma apdrošināšana būtībā samaksās par jūsu aizdevuma maksājumiem, līdz jūsu maksātnespēja tiks atgūta.
Zemāk lasiet vairāk par to kā darbojas šis brīnums un kā atrast apdrošināšanas kompāniju, kas palīdz segt kredītmaksājumus maksātnespējas gadījumā.
Pirmkārt, kā darbojas dzīvības apdrošināšana?
Aizdevumu apdrošināšana patiesībā ir ikdienas lieta dzīvības apdrošināšanā, tā ir viena no dzīvības apdrošināšanas paketes sastāvdaļām. Apdrošinājuma summa ir saistīta ar aizdevuma atlikumu, un aizdevuma apdrošināšanai var piemērot aizdevuma pieteikumu (tikai tad, ja jums jau ir esošsi kredītmaksājumi).
Šāds segums ir iekļauts dzīvības apdrošināšanas paketē, tā iemesla dēļ, ja nu ar jums atgadās kāda nelaime vai uzrodas negaidītas veselības problēmas, kuru dēļ jūs nevar strādāt un pats sevi nodrošināt, jums ir glābējspilvens! Jūsu apdrošināšana palīdzēs segt jūsu ik mēneša maksājumu izmaksas.
Klienti šādu apdrošināšanas veidu izmanto visbiežāk, ja tiem ir lielās hipotēkās, mājokļa kredīts.
Ir, protams, atsevišķi gadījumi, kad aizdevumu apdrošināšana tiek izmantota arī mazākiem patēriņa vai ātrajiem kredītiem. Viens no aizdevējiem, kas piedāvā saviem klientiem apdrošināt aizdevumus par zemākām summam, ir TF bank.
Kādos apstākļos tiek izmaksāta aizdevuma apdrošināšanas atlīdzība?
Starp aizdevējiem (un apdrošinātājiem) nosacījumi ir diezgan atšķirīgi, bet apstākļi ir līdzīgi. Šeit ir daži no galvenajiem noteikumiem, kas jums būtu jāzina.
- Jums pašlaik ir jābūt officālam, pilnas slodzes darbam, lai nodrošinātu apdrošināšanas segumu. Tādēļ personai, kurai jau ir veselības problēmas un slimības atvaļinājums, nebūs iespējams saņemt aizdevuma apdrošināšanas polisi.
- Apdrošināšana paredz noteiktu vecuma ierobežojumu. Piemēram, SEB bankā nevar apdrošināties 55 gadu vecumā. TF Bank maksimālais apdrošināma vecums drīkst būt 60 gadi.
- Apdrošināšanas atlīdzību parasti izmaksā par periodu, kas ir neilgāks par vienu gadu. Tas nozīmē, ka, piemēram, ja esat bezdarbnieks un jūsu aizdevumu apdrošināšana attiecas arī uz bezdarbnieku pabalstiem, apdrošināšanas sabiedrība segs kredītu maksājumus līdz 1 gadam.
- Apdrošināšanai ir arī “gaidīšanas periods“. Tas nozīmē, ka pabalsts tiks izmaksāts pēc gaidīšanas perioda beigām, piemēram: ja ir noticis nelaimes gadījums un gaidīšanas periods ir 30 dienas, jums tiks atlīdzināts, ja jūsu darbnespējas ilgums ir vismaz 30 dienas.
- Slēdzot aizdevumu līgumu par darba nespēju, līgums parasti stājās spēkā tikai pēc 90 dienām.
- Dažādām apdrošināšanas kompānijām ir atšķirīgas prasības arī pastāvīga darba ilgumu. Dažas kompānijas pieprasa patstāvīgu darbu vismaz 4 mēnešus, bet TF Bank pieprasa, lai 365 dienas pēc kārtas tiktu nostrādātas vismaz 22h nedēļā.
- Ja ir noticis negadījums, ir svarīgi izvērtēt apstākļus. Ja tas ir bijis incidents, kurā klients ir bijis narkotisko vielu ietekmē, tad visticamāk par zaudējumiem klientam netiks atlīdzināts.
Cik izmaksā apdrošināt aizdevumu?
Protams, jāņem vērā, ka aizdevumu apdrošināšanai ir ikmēneša maksājums , kas parasti tiek pieskaitīts jūsu aizdevuma ikmēneša maksājumam. Tādēļ, palielinoties ikmēneša maksājumam, jūsu aizdevums būtībā palielinās.
Apdrošināšanas prēmiju apmērs ir atkarīgs no jūsu vecuma, veselības stāvokļa– ja Jums, piemēram, ir kāda hroniska slimība, jūsu apdrošināšanas prēmija noteikti būs ievērojami lielāka, aizdevuma atlikuma un apdrošināmās summa apmēra.
Katrai aizdevumu sabiedrībai, kas sniedz aizdevumu apdrošināšanu ir atšķirīgas cenas, piemēram, 30 gadus veca persona ar apdrošināmo summu 50 000 eiro, kuras kredīta apdrošināšana ir 200 eiro, maksās apmēram 20 eiro mēnesī par apdrošināšanu.
Runājot par cenu noteikšanu, dažas bankas, tostarp Swedbank, piedāvā atbalsta programmas. Viesn no Swedbank piemēriem ir 10% atlaide kredīta apdrošināšanai, kas tiek piešķirta, ja jums ir veselīgs dzīvesveids. Citkārt banka pat dāsni piedāvā 25% atlaidi, kas galu galā ir diezgan ievērojama summa.
Ja jūsu lēmums ir balstīts uz ikmēneša maksājuma summu, ir vērts pārbaudīt, vai arī aizdevuma uzņēmums / banka piešķir atlaidi.
Kredītmāksājumu apdrošināšana vai tā ir pareizā izvēle?
Viss šķiet tik jauki, vai ne? Ja jūs kļūstat par bezdarbnieku, apdrošināšana maksās jūsu aizdevuma maksājumus, un jums nav ne par ko jāuztraucas.
Tomēr realitāte nav tik jauka kā var sākuma likties, ja ģimenes loceklim piemīt postoša vai diezgan nāvējoša slimība, kredīta apdrošināšana nevar ietaupīt naudu tikai no finansiālajām grūtībām. Jāatceras, ka bankas aizdevums nav vienīgais pienākums, kāds ir ģimenei. Pastāv liela varbūtība, ka ģimenei ir arī citas finansiālas saistības, bērni, pārtikas izmaksas un citi ikdienas tēriņi, kas ir jāsedz.
Ja jūsu mērķis, piesaktoies aizdevumu apdrošināšanas prēmijai, ir glābt savu ģimeni no finansiālām grūtībā, ir jāsaka, ka tas visticamāk nepalīdzēs glābt visu.
Jāņem vērā, kāds ir ģimenes vispārējais dzīvesveids? Nevar izslēgt, ka aizdevumu apdrošināšana patiešām ir labākais risinājums, tomēr būtu vērts to pielīdzināt dzīvības apdrošināšanai. Kā jau iepriekš minējām, aizdevumu apdrošināšana lielākoties ir iekļauta dzīvības apdrošināšanas paketē. Dzīvības apdrošināšana daudzkārt var būt pat izdevīgāka nekā kredītņēmēju apdrošināšana.
Bezdarba gadījumā arī var tikt saglabāti aizdevumu zaudējumi
Ja jūs ir skāris ļoti nopietns negadījums, aizdevumu apdrošināšana ne vienmēr būs pietiekama, lai segtu visus izdevumus. Šādā situācijā dzīvības apdrošināšana var būt ievērojami izdevīgāks risinājums.
Papildus kredītmaksājumu apdrošināšanai ir arī citi risinājumi, kā segt savus kredītu maksājumus. Vairāki aizdevēji piedāvā tā saucamās kredītu brīvdienas, kad uz pāris menēšiem (atsevišķos gadījumos pusgadu un ilgāk) jūs varat aizmirst par maksājumiem. Šis var būt izdevīgs risinājums tikai tādā gadījumā, ja esat pārliecināts, ka pēc noteikta laika perioda jums atkal būs stabili ienākumi par kuriem segt kredītmaksājumus. Ja ne var nākties kredītu pagarināt.
Meklēt uzņēmumus, kas piedāvā aizdevumus pagarināt!
Izvēle ir jūsu ziņā, tomēr jebkurā gadījumā pirms pieņemat lēmumu par aizņemšanos, izvērtējiet visus iespējamos riskus, sekojiet atbildīgas aizņemšanās vadlīnijām un iegādājieties apdrošināšatu laikus, sagatavojot sevi jebkuram dzīves izaicinājumam.
