Aizdevuma līgums - viss, kas jums jāzina

Aizdevuma līgums, kredīta līgums ir viens no vissarežģītākajiem papīriem, ko jums var nākties izskatīt, pirms aizņematies. Lai gan līgumā norādīta informācija var šķist garlaicīga un nepārak pievilcīga, ir vērts rūpīgi izpētīt aizdevuma līgumu, jo īpaši sadaļu, kas rakstīta mazā drukā.

Mēs palīdzam aizņēmējiem saprast, kādiem nosacījumiem noteikti jābūt ietvertiem aizdevuma līgumā, kā arī kam būtu jāpievērš uzmanība, ja aizdevuma līgums šķiet krāpniecisks.

Nopietnam kredītlīgumam būtu jāietver vismaz šādi punkti:

• Kredīta summa un izmaksas summa;
• Procenti (debeta procenti un faktiskie procenti);
• Atmaksāšanas iespējas vai atmaksāšanas metode;
• Maksājumu atlikšana;
• Kopējās izmaksas aizņēmējam;
• Izbeigšanas / atcelšanas politika;
• Kredīta summa un izmaksas summa
• Kredīta starpnieku un kredīta starpnieku p;ārstāvju pienākumus;
• Tiesisko regulējumu patērētāja kreditēšanai pret kustamas lietas ķīlu.

Protams, kredītlīguma fiksētajai daļai jābūt aizdevuma summai. Ja jūsu aizdevuma līgumam tiek piemērota kāda veida atlaides, tas ir jānorāda aizdevuma līguma.
Parasti kā aizdevuma atlaide var tikt piemērots pirmais kredīts bez maksas. Piemēram, aizņemoties 400 eiro, jūs būtībā atdodat tos pašu 400 eiro, nemaksājot par procentiem.

Šāda veida veida atlaide ir jāuzrāda pie kredīta kopējām izmaksām un kredīta gada procentu likmes. Šādi kredīti ar atlaidi ir kļuvuši diezgan populāri, un tas ir pateicoties lielajai konkurenecei. Ja atlaide tiek piemērota kā “kredīts bez procentiem” vai “kredīts bez komisijas maksas”, tas ir skaidri rakstveidā jānorāda aizdevuma līgumā.

Aizdevumu piedāvājumu salīdzinājumi

Aizdevumi ir paredzēti, lai palīdzētu jums pieņemat labākus lēmumus, salīdzinot dažādu kreditoru piedāvājumus. Financer.com uzdevums ir apmierināt cilvēku vēlmes un vajadzības. Katram no mums ir dažādas vēlmes, ko mēs vēlamies piepildīt.

Procenti

Procenti ir daļa no katra aizdevuma. Visbeidzot, banka izsniedz aizdevumus, lai gūtu peļņu. Kredītu bizness ir viena no bankas labākajām peļņas iespējām. Debeta procenti tiek norādīti aizdevuma līgumā (iepriekš arī saukti par nominālo procentu likmi).

Fiksētā likme tiek saskaņota noteiktā laikā. Mainīgās procentu likmes tiek aprēķinātas izmantojot ICE pielāgoto indeksu Q973, aprēķinot likmes vērtību ik pa 6 mēnešiem. Bankai ir iespēja mainīt procentu likmi.

Pārliecinieties, ka banka zināmā mērā var pielāgot jūsu procentu likmi. Noteikumi, piemēram, “Banka var paaugstināt vai pazemināt procentu likmi, ja tiek veiktas procentu likmju izmaiņas”, ir absolūti neiespējami. Ja nonākat saskarē ar šādiem apstākļiem, vislabāk ir informēt Patērētāju sabiedrību.

Atmaksāšanas iespējas un atmaksāšanas metode

Šajā kredītlīguma daļā jānorāda, kādos intervālos un kādā apjomā jūs atmaksājat savas iemaksas. Jānorāda arī informācija par atmaksas veidlapu. Ir pieejami vismaz divi atpirkšanas veidi: atmaksāt kredītu ar vienāda lieluma regulāriem maksājumiem vai vienāda lieluma pamatsummas maksājumiem.

Ja izvēlaties veikt kredīta maksājumus, maksājot vienādus ikmēneša maksājumus, tie tiks aprēķināti no kopējas aizņēmumu summas.

Ja vēlaties, lai jūsu maksājumu ar katru mēnesi sazmazinātos, tad otrajā gadījumā pavisam noteikti jūs redzēsiet kā maksājumi samazinās – jo procenti ikmēneša maksājumiem tiek aprēķināti no atlikušās kredīta pamatsummas, kas ir jāatmaksā.

Realitātē atmaksa ar vienāda lieluma pamatsummas maksājumiem ir izdevīgāka aizdevuma beigās, jo pēdējais maksājums būs jūsu vismazākais maksājums. Izmantojot mūsu procentu kalkulatoru, jūs varat aprēķināt sava aizdevuma izmaksas, un pārliecināties, ka skaidri zināt cik daudz jūs maksājat par procentiem.

Kredīts bez darba vietas

90% pieteikumu ir pozitīvi, tomēr tūkstošiem latviešu meklē informāciju par kredītu bez darba vietas, neskatoties uz to, ka daudzi aizdevēji piedāvā maksājumu atlikšanu vai arī kredīta brīvdienas. Ja jums ir nepieciešams aizdevums, bet šī brīža darba situācija ir sarežģīta, pieņemsim, ka jūs tikko esat sācis jaunu darbu, bet pēķšņi jums ir saplīsis ledusskapis un ir nepieciešami papildus naudas līdzekļi jauna ledusskapja iegādēi, ko darīt? Kā saņemt aizdevumu šādā situācijā? Lasiet par to vairāk šajā lapā.

Kavēti maksājumi

Kredītlīgumā skaidri jānorāda, kādas nokavējuma vai kavējuma izmaksas ir jāmaksā kavējuma gadījumā. Lai aizņēmēji nesaņemtu negaidītu pārsteigumu, ja nu kādu iemeslu dēļ nav sanācis veikt maksājumu laikā. Ieteicams uzstādīt automātiskus maksājumus savā internetbankā, tādējādi jums nebūs jāuztraucas par papildus izmaksām, maksājumu kavējumu gadījumā. Noteikti pievērsiet uzmanību šim punktam aizdevuma līgumā!

Kredīta izmaksas

Citas ar aizdevumu saistītās izmaksas ir  līgums, līguma uzturēšana, aizdevuma apdrošināšana, parādvēstuļu izsūtīšana un tamlīdzīgi (katrs aizdevējs piemēro papildus izmaksas savādāk). Atsevišķi aizdevēji nepiedāvā bezmaksas kredītu brīvidienas vai maksājumu atlikšanu. Summas par šiem pakalpojumiem ir skaidri jānorāda aizdevuma līgumā.

Daži pakalpojumu sniedzēji hipotekārās kreditēšanas gadījumā piedāvā arī noteikt pašreizējo nekustamā īpašuma vērtību. Vislabāk ir atturēties no papildu piedāvājumiem, kas jums nepievieno vērtību.

Galvojums un ķīla

Lēmums par aizdevumu, lai segtu savas finansiālas saistības ir pavisam nopietns Aizdevumi var būt ilgtermiņa finanšu slogs.
Katrs aizdevējs vai banka vēlas izmantot nodrošinājumu aizdevumu izsniegšanas laikā, jo tas samazina saistību neizpildes risku. Lielākais nodrošinājums aizņēmējam ir jūsu ienākumi un īpašums. Ja aizņēmējam ir regulāri ienākumi, tas palielina viņa kredītreitingu. Ja jums ir papildu nodrošinājums, piemēram, īpašums/īpašumi vai apdrošināšana, tas ir jānorāda arī aizdevuma līgumā.

Lasīt vairāk par kredītreitingu un datu pārbaudi.

Anulēšanas politika un līgumsaistību izbeigšana

Jums ir iespēja bez iemesla izbeigt aizdevuma līgumu divu nedēļu  jeb 14 dienu laikā pēc aizņēmuma saņemšanas ( t.i. atsaukšanas tiesības). Fiksētie aizdevumi par kuriem ir panākta vienošanās par noteiktu laiku, tiek izskatīta citādi. Šeit jūs varat izbeigt darbību tikai pēc fiksētās procentu likmes termiņa beigām.

Jums ir arī iespēja pārtraukt fiksētas likmes aizdevumu pirms perioda beigām, ja:

• Aizņēmējs vairs nevar spējīgs veikt maksājumus.
• Apmaksājot mājokļā kredītu, jums ir pietiekami daudz naudas, lai atmaksātu aizdevumu agrāk.
• No neatmaksātā atlikuma aizdevējam tiek pārskaitīta naudas summa kā sods.
• Ja aizdevuma piešķiršanas laikā netik sniegta informācija par atcelšanas politiku.

Balstoties uz Kredīta pirmstermiņa atmaksas likumu:

Ja kredīts tiek atmaksāts pirms termiņa laikposmā, attiecībā uz kuru kreditēšanas līgumā ir noteikta fiksēta aizņēmuma likme, kredīta devējs ir tiesīgs saņemt godīgu un objektīvi pamatotu kompensāciju par iespējamām izmaksām, kas tieši saistītas ar

• 1 % no kredīta summas, kas ir atmaksāta pirms termiņa, ja laikposms starp pirmstermiņa atmaksas dienu un kreditēšanas līguma darbības termiņa beigām pārsniedz vienu gadu;
• 0,5 % no kredīta summas, kas ir atmaksāta pirms termiņa, ja laikposms starp pirmstermiņa atmaksu un kreditēšanas līguma darbības termiņa beigām nepārsniedz vienu gadu.

Vairāk par kredītēšanu ar fiksētu procentu likmi un prims termiņa atmaksu lasiet Latvijas likumdošanas mājaslapā.

Jums ir arī jāsalīdzina vairāku aizdevēju kredīta noteikumi, lai patiešām saprastu atšķirības. Izlasiet arī rakstu smalkajā drukā, lai izvairītos no papildu izmaksām.

Aizdomīgu aizdevumu līgumu raksturojums 

Jūs, protams, atradīsiet daudzus pakalpojumu sniedzējus, kuriem ir piedāvā šķietami ideālu piedāvājumu, piemēram, “kredīts bez ķīlas līdz 100 000, – EUR piesakies tūlīt!” Šis ir tikai viens piemērs, bieži šādi piedāvājumi savstarpēji atšķiras, tomēr krāpnieki ir gatavi darīt visu – iespējamo un neiespējamo, lai izkrāptu no jums naudu.

Joprojām ir tūkstošiem cilvēku, kuru finansiālā situācija nav ideāla. Ja jūs esat viens no tiem un jums steidzami nepieciešama nauda, ​​saglabājiet vēsu prātu un neļaujiet sevi apmānīt!

Godprātīgs aizdevējs, vienmēr vēlēsies parliecināties, ka jūs esat maksātspējīgs aizņēmējs. Latvijā aizdevēji pārbauda jūsu kredītvēsturi un maksātspēju. Galu galā, neviens nevēlas, lai jūs nonāktu parādu slazdā un nespētu segt savus maksājumus.

Visi aizdevēji, kas ir uzticami kredītu sniedzēji, galvenokārt atrodas Latvijas teritorijā un var piekļut potenciālo aizņēmēju datiem, arī tie aizdevēji, kas izsniedz kredītus izmanojot pūļa (P2P) finansējuma paltformas.

Kā es varu zināt vai kreditors ir krāpnieks?

Šeit ir dažas lietas, kas palīdzēs jums atpazīt manīgus kreditorus, kas pavisam noteikti nav ieintresēti jums palīdzēt:

• Ja jums tiek lūgts pārskaitīt notiektu naudas summu par kredītu, pirms esat saņēmis kredīta pamatsummu – tas pavisam noteikti būs krāpniecisks gājiens. Cienījami pakalpojumu sniedzēji nepieprasīs jums veikt avansa maksājumus.
• Daži krāpnieki cenšas iegūt papildus naudu no jums piedāvājot “konsultācijas par kredīta līgumu”.
• Apšaubāms līgums vai līguma neesamība, ir skaidra zīme, ka pakalpojumu sniedzējs mēģina jūs piekrāpt.

Diemžēl ir pietiekami daudz krāpnieku, izmanto cilvēkus, kas ir nonākuši sarežģītā finansiālā situācijā. Nedodiet šādiem krāpniekiem sevi apkrāpt. Trešdaļa Latvijas aizdevēju ir godprātīgi. Ja jums tiek piedāvāts privāts aizdevums ar lielu naudas summu bez nodrošinājuma – neticiet šim dāsnajam piedāvājumam, tas ir veids kā jūs ievilkt slazdā.

Mēs neesam jursiti, mūsu sniegta informācija ir balstīta uz detalizētiem Financer pētījumu rezultātiem. Tomēr, ja jums ir nepieciešama profesionāla palīdzība, lai labāk saprastu kredītlīgumu, sazinieties ar profesionālu juristu vai patērētāju tiesību aizsardzības biroju.