Kādiem mērķiem ieteicams izmantot ātro kredītu?
Ātro kredītu priekšrocības
- Ātra naudas izmaksa
- Neierobežots izmantošanas veids
- Nav nepieciešama ķīla
- Ātra pieteikuma izskatīšana internetā
Ātro kredītu trūkumi
- Vienas no augstākajām procentu likmēm tirgū
- Īss atmaksas termiņš
- Zema aizdevuma summa
Nauda kontā – 15 minūšu laikā!
Kredītsaistību uzņemšanās ir nopietns lēmums. Taču dzīve ir neparedzamu notikumu pārpildīta.
Jebkurā brīdī var pienākt apstākļi, kuru dēļ rodas steidzama vajadzība pēc papildu naudas līdzekļiem.
Šajā rakstā apskatīsim, ar ko jārēķinās, apsverot ātrā kredīta līguma noslēgšanu. Kā arī, kādiem mērķiem šādu kredītu būtu ieteicams tērēt un kādiem nē.
Ātrā kredīta pieteikums internetā
Vairumā ātro kredītu internetā izsniedz nebanku risinājumi. Tādēļ pilnībā atkrīt vajadzība pēc došanos uz banku, lai iesniegtu pieteikumu aizdevuma saņemšanai.
Kad šis aizdevuma veids pirmo reizi parādījās Latvijas tirgū, visbiežāk pieteikumi tika veikti ar SMS starpniecību.
Taču šobrīd pieteikuma process ir pilnībā pārveidots tiešsaistes režīmā – kredītam vari pieteikties internetā un saņemt atbildi pat dažu minūšu laikā.
Vēlāk padalīsimies ar soļiem, kādi jāsper, lai iegūtu ātro kredītu.
Ar ko atšķiras ātrie kredīti?
Kā jau noprotams no nosaukuma, aizdevuma būtiskākā priekšrocība ir tā saņemšanas ātrumā – no dažām minūtēm līdz aptuveni 24 stundām.
Ātrie kredīti visvairāk līdzinās patēriņa kredītam, jo:
- izmantošanas veids netiek ierobežots;
- kredīta summa var būt salīdzinoši neliela;
- nav nepieciešamības pēc ķīlas.
Taču pretēji patēriņa kredītam, kuram visbiežāk ir augstāka procentu likme nekā specializētajiem kredītiem (hipotekārais, auto), ātrajam kredītam ir krietni augstākas kopējās izmaksas.
Uz nosacīti zemo kopējo summu gan kredīta procentu likme, gan gada procentu likme (GPL) var ne tikai sasniegt, bet arī pārsniegt pat 40 %, kas ir vidēji divas reizes augstāk, nekā patēriņa kredītam.
Taču no otras puses, ja nepieciešami vien 50 eiro, lai nosegtu steidzamus un neatliekamus tēriņus, tad arī augstāka procentu likme nebūtu tik sāpīga. It īpaši, ja iespējams izmantot kādu no aizdevēja rīkotajām akcijām un iegūt bezprocentu ātro kredītu.
Neparedzētu un steidzamu tēriņu segšanai. Dzīvē var gadīties dažādi – negaidīti tēriņi var piezagties jebkurā brīdī. Ja nav izveidots finansiāls drošības spilvens, tad ātrais kredīts var palīdzēt atrisināt radušos problēmu.
Profesionālajai attīstībai. Katrs eiro, ko ieguldi profesionālās attīstības ziņā – vai tie būtu sertificēti kursi Tavā profesionalitātē, vai arī finanšu pratības semināri –, ilgtermiņā tiks atpelnītu ar uzviju.
Izdevīgiem darījumiem vai piedāvājumiem. Ir ļoti viegli katru akciju uztvert kā pašu nozīmīgāko. Taču šeit jāskatās ar mēru. Vai tiešām tā ir akcija, vai arī viltus cenas pazemināšana?
Kādēļ ir vērts ņemt ātro kredītu?
Vakara izklaidei. Lai arī par cik lielu summu domā – dažiem simtiem vai vairākiem tūkstošiem –, vakara izklaidei aizdevumu nebūtu vēlams ņemt. Pacilātu emociju iespaidā nauda, kuru plānoji tērēt, var “izkust” krietni straujāk, nekā vēlējies.
Azartspēlēm. Līdzīgi kā ar vakara izklaidi, ieguvuma ne īstermiņā, ne ilgtermiņā šeit visbiežāk nav. Tiesa, pastāv arī veiksmes stāsti, bet, kā vēstī sena latviešu paruna – kas viegli nāk, tas viegli iet.
Spekulatīvām investīcijām. Jebkura investīcija ir spekulatīvs darījums, kurā uzņemies zināmu risku. Tādēļ ieteicams ieguldīt to naudu, kuru vari atļauties vai nu pazaudēt, vai arī neizmantot vairākus gadus.
Cita parāda apmaksai. Saņemot aizdevumu citu parādu apmaksai, ar laiku izveidosies apburtais riņķa dancis, kura dēļ būs aizvien grūtāk segt ikmēneša zaudējumu daļu, bet pamata problēma netiks atrisināta.
Luksusa preču iegādei. Ja nevari atļauties preci tagad, tad ar kredītu ilgtermiņā nebūs līdzēts. Arī summas ziņā ne pārāk dārgi priekšmeti, ja tie netiek praktiski pielietoti, tikai uzliek lielāku slogu Tavai maksātspējai.
Kādēļ nevajadzētu ņemt ātro kredītu?
Nosacījumi ātrā kredīta iegūšanai
Katra banka veido kredītportfeli pēc pašu pieņemtiem principiem, kuru dēļ personām vienā vecumgrupā, ar līdzīgu ienākumu un esošo kredītsaistību līmeni var būtiski atšķirties piedāvājumu nosacījumi pie dažādiem aizdevējiem.
18+ gadi. Visbiežāk aizdevēji piedāvā kredītus personām sākot no 18 gadu vecuma. Atšķirībā no aizdevuma veida dažās iestādēs gan minimālais vecums var būt arī 21 gads vai pat augstāks.
Ienākumu, izdevumu izdruka. Neatkarīgi no vecuma kategorijas aizdevēji pieprasīs ienākumu un izdevumu izdrukas, lai saprastu katra aizņēmuma ņēmēja maksātspēju. Atkarībā no aizdevuma veida var tikt piemērotas dažādas minimālās algas summas, lai varētu iegūt aizdevumu.
Esošās kredītsaistības. Papildus ienākumu un izdevumu informācijai aizdevējs vēlēsies uzzināt arī par Tavām šībrīža kredītsaistībām. Šeit ieteicams būt pēc iespējas precīzākam, jo norādītās kopējās aizdevumu summas un ikmēneša maksājumus aizdevējs spēs pārbaudīt ieskatoties Tavā kredītvēsturē.
Pozitīva kredītvēsture. Vairums banku var izvēlēties atteikt kredīta pieteikumu, ja kredītvēsturē novērojams, ka ir kavēti iepriekšējo kredītu maksājumi, vai arī kopējā aizdevumu summa jau šobrīd ir proporcionāli augsta pret norādītajiem ienākumiem.
Deklarētā adrese Latvijā. Nepieciešamība pēc deklarētās dzīvesvietas Latvijā aizdevējam ir nepieciešama ne tikai, lai varētu sazināties, bet arī būtu drošs, ka kredītņēmējs patiesi dzīvo Latvijā.
Taču pamata kritēriji, lai varētu pieteikties kredītam, visbiežāk ir visai līdzīgi:
Ātrā kredīta alternatīvas
Zinot, kādas ir ātrā kredīta priekšrocības un trūkumi, ir vērts apsvērt arī dažas alternatīvas, kas, iespējams, labāk var atbilst Tavām vajadzībām.
Vislīdzīgākie aizdevumu veidi ātrajam kredītam ir kredītlīnija un kredītkarte.
Kredītlīnija
Kredītlīniju mēdz piedāvāt gan bankas, gan arī nebanku risinājumi. Visbiežāk kredītlīniju piešķir trīs mēnešalgu apmērā.
Taču, atšķirībā no ātrā kredīta, jārēķinās ar ilgāku pieteikuma izskatīšanas laiku līdz 2-3 darba dienām.
Nav jāmaksā procenti, ja summa netiek izmantota. Atšķirībā no ātrā kredīta ar īsu atmaksas termiņu, kredītlīniju var noslēgt uz ilgāku laiku un izmantot tikai tad, kad nepieciešams.
Kredītu var atmaksāt pakāpeniski. Visbiežāk ātrais kredīts jāatmaksā pilnībā pēc konkrēta dienu skaita. Kredītlīnijas izmantoto summu var atmaksāt vairākās daļās.
Daži būtiski ieguvumi:
Kredītkarte
Lai arī par kredītkarti ik mēnesi ir jāmaksā augstāka maksa nekā par debetkarti, tā var būt būtisks atbalsts, kad jāatrisina negaidīti un steidzami tēriņi.
Bezprocentu periods. Katra kredītkarte piedāvā vismaz 30 līdz pat 60 dienu ilgu bezprocentu periodu par veiktajiem pirkumiem.
Pirkumi ir apdrošināti. Lai arī cik neliels būtu pirkums, tas tiek automātiski apdrošināts.
Ekskluzīvas atlaides. Bankas sadarbībā ar pakalpojumu sniedzējiem un veikaliem piedāvā dažādas atlaides, kas bieži vien nav citādi pieejamas.
Daži būtiski ieguvumi:
Iegūsti ātro kredītu, sperot 6 soļus
Apdomā, vai kredīts ir nepieciešams
Katras kredītsaistības ir zināms risks. Izvērtē, vai vajadzība pēc papildu līdzekļiem ir neatliekama un steidzama. Kā arī, vai nav iespējams iegūt naudu kādā citā veidā, piemēram, pārdodot vērtīgus, bet nevajadzīgus priekšmetus.
Izvērtē atbilstošāko kredīta veidu
Ātrā kredīta lielākais ieguvums ir tieši tā saņemšanas ātrumā. Taču pretstatā tam iegūsti augstāku procentu likmi. Ja steidzamība nav liela, kā alternatīvu apsver arī kredītlīniju vai kredītkarti.
Izmanto Financer.com kredītu kalkulatoru
Kad esi izvēlējies atbilstošāko kredīta veidu, salīdzini kredītu piedāvājumus. Kalkulatorā vari atzīmēt vēlamo kredīta summu un atmaksas termiņu.
Izvēlies izdevīgāko piedāvājumu
Kad esi atradis pašu izdevīgāko piedāvājumu izmantojot Financer.com kalkulatoru, spied uz pogas “Apskati piedāvājumu” un mēs Tevi novirzīsim uz konkrētā aizdevēja mājaslapu.
Nosūti pieteikumu aizdevējam
Aizdevēja mājaslapā norādi, cik daudz un uz kādu termiņu vēlies aizņemties. Mājaslapā vari sazināties ar aizdevēju čata rīkā, vai arī piezvanīt pirms pieteikuma iesniegšanas, lai izrunātu neskaidros jautājumus.
Saņem apstiprinājumu no aizdevēja
Kad visa informācija ir sniegta, atlicis vien pēdējais solis – aizdevēja apstiprinājuma saņemšana. Taču atceries, kamēr nav parakstīts līgums, no piedāvājuma var arī atteikties, vai arī tā vietā izvēlēties kādu izdevīgāku piedāvājumu.
Tādēļ labāk uzreiz jau salīdzini vairākus aizdevēju piedāvājumus un izvēlies labāko.
Secinājumi
Neaizņemies vairāk naudas, nekā nepieciešams. Dzīvot pāri saviem līdzekļiem ilgtermiņā nav iespējams.
Pretstatot ātro kredītu priekšrocības un trūkumus, būtiskākais ir tieši ātrums, kura laikā iespējams iegūt aizdevumu.
Ja Tev ir radusies neatliekama un objektīva nepieciešamība pēc papildu naudas līdzekļiem, apzinies, ka beigās var nākties kopā samaksāt vairāk, nekā izmantojot citus aizdevumu veidus.
Biežāk uzdotie jautājumi par ātrajiem kredītiem
Kas nepieciešams, lai iegūtu ātro kredītu internetā?
Lai varētu parakstīt attālinātu ātrā kredīta līgumu, nepieciešami:
- regulāri un oficiāli ienākumi,
- vismaz 18 vai 21 gadu vecums,
- deklarētā dzīvesvieta Latvijā,
- tālrunis un/vai e-pasts saziņai.
Cik daudz naudas varu saņemt ar ātro kredītu?
Parasti ātro kredītu iespējams iegūt no 50 eiro līdz līdz apmēram 1000 eiro. Lielākām summām aizdevēji piedāvā kredītlīniju.
Kur varu saņemt ātrā kredīta piedāvājumu?
Ātro kredītu piedāvā vairāki Latvijas aizdevēji. Lai vienkopus redzētu vairāku aizdevēju piedāvājumus, vari ieskatīties Financer.com sagatavotajā kalkulatorā.
Vai varu atmaksāt aizdevumu pirms atmaksas termiņa?
Jā, ātrā kredīta atmaksa pirms atmaksas termiņa ir iespējama. Tādējādi iespējams nedaudz ietaupīt, kā arī reizēm aizdevēji mēdz piedāvāt atlaides citu kredītu noslēgšanai.
Kas notiks, ja laikus neapmaksāšu ātro kredītu?
Nemaksājot nevienu no kredīta maksājumiem pastāv risks iekļūt “melnajā sarakstā”. Ja kredītvēsture ir sabojāta, tad citus aizņēmumus vai arī ar kredītiem nesaistītus pakalpojumus iegūt būs daudz grūtāk.
Vai pastāv bezprocentu ātrais kredīts?
Jā. Bieži vien aizņēmēji piedāvā bezprocentu ātro kredītu jaunajiem klientiem, vai arī kādās īpašās svētku reizēs.
Kāpēc ātrajiem kredītiem ir augstas procentu likmes?
Ātro kredītu procentu likmes vidēji ir vismaz 2-3 reizes augstākas nekā patēriņa kredītam un var pārsniegt pat 50%. Ņemot vērā, ka atmaksas termiņi ir īsi, netiek prasīta ķīla, tad tās vietā kā nodrošinājumu aizdevējs pierēķina papildu procentu veidā.
Vai varu iegūt ātro kredītu ar minimālo algu?
Visbiežāk ātro kredītu iespējams iegūt arī, ja tiek saņemta minimālā alga vai arī mazāka summa. Taču svarīgāks par algas līmeni šeit gan ir esošās kredītsaistības. Ja tās būs krietni zem 40%, tad iegūt kredītu nevajadzētu būt problēmu.
Vai varu saņemt ātro kredītu ar sabojātu kredītvēsturi?
Visbiežāk aizdevēji atteiksies sniegt piedāvājumu, ja kredītvēsture ir negatīva. Ir uzņēmumi, kas kredītu arī šajā gadījumā izsniedz, taču tad jārēķinās ar vai nu augstām procentu likmēm, vai arī nepieciešamības pēc ķīlas vai galvotāja.
