Pēdējo gadu laikā ir strauji pieaudzis pieprasījums pēc finansējuma auto iegādei. Kā zināms, ir iespējams saņemt gan auto kredītu, gan auto līzingā. Šajā rakstā esam uzskaitījuši galvenos punktus, ko būtu jāņem vērā, aizņemoties kredītu pret auto ķīlu.
Kas ir kredīts pret auto ķīlu? 
Naudas aizdevums, protams, nav ikdienišķa lieta, tomēr dažkārt tas var būt nepieciešams, lai segtu neplānotus vai tieši plānotus tēriņus, kā piemēram, auto iegādi. Auto īpašniekiem ir iespēja pieteikties kredītam ar daudz izdevīgākiem nosacījumiem, jo nepieciešamības gadījumā auto var kalpot kā nodrošinājums (ķīla). Gadījumā, ja jums ir nepieciešams aizņemties, un vēlaties izmantot auto kā ķīlu, ir svarīgi saprast būtisku atšķirību starp auto kredītu un aizņemšanos ieķīlājot auto. Ja aizņematies kredītu pret auto ķīlu, tas nozīmē, ka jūs zaudējat savas īpašuma tiesības, nododot tās kreditora rokās.
Auto paliek aizdevēja īpašuma līdz kamēr, jūs esat sedzis visus ar aizdevumu saistītos maksājumus un pilnībā atmaksājis kredīta summu.
Kādēļ izvēlēties šādu kredīta veidu?
- Ievērojami zemākas procentu likmes, nekā ātrajiem kredītiem;
- Izdevīgāks kredīta atmaksas termiņš;
- Fiksēts maksājums – nemainīga mēneša maksājuma summa;
- Iespēja saņemt lielāku kredīta summu;
- Iespēja pieteikties kredītam attālināti (tiešsaistē);
- Iespēja izstrādāt elastīgāku piedāvājumu jūsu vajadzībām;
- Jūs nezaudējat iespēju auto izmantot un atgūstat īpašuma tiesības pēc kredīta nomaksas.
Būtisks faktors, kas padara šādu kreditēšanas veidu pievilcīgu, ir fakts, ka jums nav jānorada specifisks mērķis, kam jūs šo kredītu tērēsiet. Tas būtībā funkcionē kā patēriņa kredīts, tikai ar nodrošinājumu, kas ir jūsu auto.
Kādēļ ir nepieciešama ķīla?
Kreditēšanas nozarē šāds modelis tiek izmantots, tādēļ, lai pasargātu aizdevēju, gan arī pārliecinātos, ka aizņēmējs ir godprātīgs maksātājs. Tā ir drošības taktika, ko aizdevējs izmanto.
Visbiežāk ķīla tiek pieprasīta, ja jūsu izvēlētā aizdevuma summa neatbilst jūsu ienākumiem, vai arī jums ir nenokārtotas kredītsaistības, slikta kredītvēsturi vai citi rēķinu parādi. Sadarbība ar klientiem, kuru vārds parādās kredītu parādnieku reģistros, un kuriem ir finanisālas problēmas, tiek uzskatīta par augsta riska darījumiem. Šādos gadījumos, aizdevējam ir pamats apšaubīt jūsu maksātspēju, un ķīla tiek izmantota kā savstarpējas ‘uzticības’ zīmolu.
Turpretī, aizņēmējam, kas iespējams pagātnē nav pildījis kredītmaksājumu saistības, šāds modelis kalpo kā motivācija pildīt līgumā noteiktās saistības un veikt regulārus maksājumus notiektajos termiņos.
Kā saņemt kredītu pret auto?
Ja esat pārliecināts, ka jums ir nepieciešams kredīts. Visprims, ir ieteicams salīdzināt dažādus kredītu veidus un to procentu likmes.
Pēc tam, kad esat veicis salīdzināšanu un izvelējies sev vispiemērotāko aizdevēju, viss, kas jums atliek ir aizpildīt aizdevuma pieteikuma.
Pieteikumā jums būs jānorāda:
- Informācija par sevi;
- Informācija par jūsu ienākumiem;
- Esošajām kredītsaistībām un maksājumiem;
- Informācija par jūsu auto.
Pietiekumus aizdevēji parasti izskata vienas darba dienas laikā (daži pat 1-3 stundu laikā). Ja atbilde par pietiekumu ir pozitīva, nākamais solis ir došanās uz tuvāko CSDD fililāli, la nokārtotu auto nodrošinājuma pilnvaru.
Pēc pilnvaras apstiprinājuma saņemšanas, aizdevējs pārskaitīs kredīta summu uz jūsu bankas kontu.
Auto stāvokļa novērtējums
Papildus augstāk minētajai informācijai, jums būs jāveic auto novērtējums, lai noteiktu cik lielu naudas summu jūs varat aizņemties. Auto novērtējumu nosaka vairāk faktori, tostarp:
- auto gads;
- automašīnas marka un modelis;
- auto nobraukums (km);
- vispārejais tehniskais stāvoklis;
- auto izskats.
Vai ir kādas papildus izmaksas ar ko būtu jārēķinās?
Jā, šādos gadījumos ir jārēķinās ar papildus izmaksām, precīzāk:
- Pieteikuma izmaksas 0,01 eiro cents ir reģistrācijas maksa, ko jūs veicat apstirpinot savu bankas kontu;
- Komisijas maksa par pieteikumu parasti 50 EUR un vairāk;
- Līguma noformēšanas maksā aptuveni 30 EUR.
Augstāk minētas izmaksas ir aptuvenas, gala summa tiks aprēķināta pēc jūsu indviduāla piedāvājuma sagtavošanas. Izmaksas ietekmē vairāki faktori: jūsu kredītreitings, kredītvēsture, regulārie ienākumi, maksājumi u.t.t.
Kredīts pret auto ķīlu jaunas automašīnas iegādei
Ir gadījumi, kad cilvēki izvēlas ieķīlat esošo auto, lai iegādātos jaunu tranportlīdzekli. Visbiežāk šāds risinājums tiek izmantots, tad, kad ģimenei ir nepieciešama, piemērām, vēl viens transportlīdzeklis un ienākumi ļauj uzturēt divas automašinās. Ir vairāki, iemesli kādēļ cilvēki izvēlas iegādāties auto, izmantojot kā ķīlu jau esošo, pirmākart, tas dod vairāk mobilitātes un elastību (pretēji līzingam).
Kādiem mērķiem vēl var izmantot kredītu?
Papildus augstāk minētajām aizņemšānas iemeslim, cilvēki izmantot šādu kredītu, lai iegādātos, piemēram, lauksaimniecības tehniku, traktoru, laivas u.c. Arī dzen vērts minēt, ka ja vēlaties veikt kādu lielāko pirkumu, jūs var izmantot auto kā daļu no finansējumu, papildus pieliekot līdzekļus no saviem uzkrājumiem.
Kredītu apvienošana
Nereti auto tiek izmantots kā ķīla, gadījumos, kad ir nepieciešams apvienot vairākus kredītus vienā (jeb veicot pārktreditāciju). Auto kalpo kā drošības garantija, būtiski samazinot aizdevēja risku.
Latvijā ir tikai daži aizdevēji, kas piedāvā kredītu apvienošanu, šāds pakalpojums ir īpaši izdevīgs, jo parasti piedāvā daudz zemāku procentu likmi nekā tradicionālie kredīti. Tomēr, jārēķinās, ka darījuma process var aizņemt ilgāku laiku, jo ir iesaistīti vairāki aizdevēji.
UZZINIET VAIRĀK PAR KREDĪTU APVIENOŠANU
Vai, lai saņemtu kredītu ir nepieciešama apdrošināšana?
Lai saņemtu kredītu, jūsu auto ir jābūt derīgai tehniskai apskatei, OCTA apdrošināšanai, kā arī auto ir jābūt reģistrētam uz jūsu vārda. Atkarībā no kredīta summas, jums var būt nepieciešama arī KASKO apdrošināšana.
Tāpat kā jebkurš cits aizdevuma veids, kredīts pret auto ir ar zināmu risku – jūs riskējat zaudēt savu auto, ja neatmaksājat kredītu laikā. Tādēļ vajadzētu rūpīgi izvērtēt vai tas tik tiešām ir īstais risinājums jums. Ja esat nolēmis, ka jums tomēr ir nepieciešams kredīts pret auto, noteikti salīdziniet auto kredītu piedāvājumus!
Vairāk informācijas par aizdevuma nosacījumiem un formalitātēm, jūs varēsiet uzzināt pēc pieteikuma veikšanas. Katram aizdevējam noteikumi var būt atšķirīgi, tāpēc ir svarīgi iepazīties ar līguma noteikumiem, pirms parakstāt līgumu. Ja neesat drošs par to vai kredīts pret auto ir labākā izvēle jums, izpētiet citus aizdevuma veidus vai arī konsultējieties ar kreditēšanas speciālistu, kas varēs jums sniegt plašāku informāciju par kredītsaistībām.
Atruna: Atgādinām, ka jebkura veida aizņemšanās ir nopietnas finansiālas saistības. Neaizņematies kredītu, ja neesat pārliecināts, ka spēsiet to laikus atmaksāt.
