Pienācis laiks iegādāties mājokli?!
Apzinoties šodienas nekustamo īpašumu cenas pavisam ātri to skaidrs, ka, lai iegādātos savu mājokli visticamāk būs jāņem kredīts tā iegādei. Galu galā, labāk maksāt katru mēnesi vairākus simtus eiro maksājumu par savas mājas vai dzīvokļa aizdevumu, nekā par īres maksu.
Mājas pirkšana, jo īpaši ņemot aizdevumu, ir viens no lielākajiem jūsu dzīves lēmumiem, ko nedrīkst pieņemt pāragri vai steigā. Šādi pirkumi ir ļoti nopietni, jo tie uzliek jums finansiālu atbildību vairāku gadu garumā.
Ir vairākas lietas, ko būtu vērts apsvērt pirms aizņemšanās.
Financer.com salīdzina mājokļa kredītus
Latvijā ir vairāki desmiti aizdevēju, to starp banku un nebanku, kas piedāvā dažāda veida aizdevumus īpašuma iegādei. Šādi aizdevumi tiek dēvēti par mājokļa kredītiem, nekustamā īpašuma aizdevumiem, hipotekārajiem kredītiem un citiem aizdevumiem.
Mūsu uzdevums ir palīdzēt jums salīdzināt šos aizdevumu piedāvājumus un atrast vislabāko. Būsim godīgi, izlasīt visu aizdevēju un kreditoru līguma noteikumus un nosacījumus, atrast vislabāko procentu likmi var būt pagrūti un diezgan laikietilpīgi, vēl jo vairāk, ja tas viss ir aprakstīts mazajā drukā.
Šeit jums nāk palīgā – Financer.com. Mēs esam izpētījuši nekustamo īpašumu kredītu cenas un piedāvājumus. Viss, kas jums jādara, ir jāaplūko salīdzināšanas tabulu šajā lapā vai arī ja vēlaties aplūkot pilnu sarakstu, apskatiet mūsu nekustamo īpašumu aizdevumu lapu.
Kāda ir atšķirība starp mājokļa kredītu un hipotekāro kredītu?
Visi šie dažādie termini var būt diezgan mulsinoši. Tātad, kāda ir atšķirība starp mājokļa kredītu un hipotekāro kredītu ?
Šo divu veidu aizdevumiem ir viena būtiska atšķirība: aizdevuma mērķis.
Tas nozīmē, ka mājokļa aizdevums ir konkurētāks un piemērots tikai tad, ja jums ir noteikts mērķis – veikt mājokļa uzlabojumus vai iegādi. Vai tas ir mājas remonts vai nekustamā īpašuma pirkšana – to varat izdarīt ar mājokļa kredītu.
Tomēr hipotekārais kredīts ir elastīgāks – tas jums nedod nekādus ierobežojumus, un jūs varat tērēt naudu gan studiju, gan ceļojumu finansēšanai. Tā jūsu pilnīga izvēles brīvība.
Tajā pašā laikā abi aizdevumi ir diezgan līdzīgi: aizdevumu var nodrošināt ar nekustamo īpašumu.
Lasiet vairāk par hipotekārajiem kredītiem!
Cik lielu summu ir iespējams saņemt?
Ja tas būtu patēriņa kredīts, tam vislabākajā gadījumā varētu pieteikties līdz 10 000 eiro. Tomēr šī summa visticamāk, būtu pārāk zema, lai iegādātos māju. Labākajā gadījumā šāds aizdevums varētu segt daļu pašfinansējuma.
Pašfinansējums jeb pirmā iemaksa būs vienmēr nepieciešama, jo mājokļa kredīts nekad netiek izsniegts simts procentu apmērā no īpašuma tirgus vērtības.
Piemēram: pieņemsim, ka jūsu izvelētā nekustamā īpašuma tirgus vērtība ir 100 000 eiro, un jūs vēlaties to iegādāties izmantojot nekustamā īpašuma aizdevumu. Tātad, jūs vēlētos aizņemties 100 000 eiro. Tomēr, ja jums nav papildus nodrošinājuma (piemēram, kāds cits nekustamais īpašums, kas papildus iegādātajam nekustamajam īpašumam ir nodrošinājums), jūs nevarēsiet saņemt šādu kredīta summas apmēru.
Aizdevums parasti tiek piešķirts ne vairāk kā 90% apmērā no īpašuma vērtības, kas nozīmē, ka aizdevuma summa ir 90 000 euro. Jums jāmaksā atlikušie 10 000 eiro kā pirmā iemaksa, tas ir, lai segtu pašfinansējumu.
Visizplatītākais mājokļa kredītu procents ir 60-80% . Skaidrs, ka aizdevumu kompānija, kas iesniedz tieši tādu summu kāda jums ir nepieciešama, būs jums visizdevīgākais risinājums. Bieži vien bankas piedāvā nedaudz lielākas mājokļa aizdevumu summas, nekā kredītiestādes. Nebanku kreditori pret šādiem aizdevumiem ir nedaudz stingrāki.
Kāpēc pirmā iemaksa ir nepieciešama?
Šis nosacījums ir izveidots, lai aizsargātu aizdevēju. Aizdevuma periods ir ļoti garš, un nodrošinājuma nekustamais īpašums var zaudēt savu vērtību gadu laikā.
Gadījumā, ja jūs nespēsiet aizdevumu maksāt, aizdevējam ir tiesības izmantot ieķīlāto īpašumu (pārdot privātīpašumu), lai atgūtu aizdevuma naudas summu. Ja ir pagājuši daudzi gadi un aizdevējs, pastāv iespēja, ka aizdevējs nevarēs pārdot nekustamo īpašumu, par tādu pašu cenu kāda ir bijusi tā tirgus vērtība sākotnei.
Lai aizdevējs vai banka spētu atgūt atpakaļ savus finanšu līdzekļus, aizdevums tiek piešķirts mazākā apmērā nekā pati īpašuma vērtība.
Kas ir nepieciešams, lai saņemtu mājokļa kredītu?
Mājokļu kredītu pieteikumi ir arī nedaudz sarežģītāki nekā, piemēram, ātro kredītu pieteikumi.
Vispirms, protams, jums ir jāaizpilda pieteikums – to var izdarīt ērti un vienkārši, pat neatstājot mājas, jums atliek vien dodoties uz aizdevēja mājaslapu un izpildīt pieteikumu. Pieteikuma process ir diezgan līdzīgs citiem aizdevumiem: jums jānorāda jūsu kontaktinformācija, jāaizpilda informācija par jūsu ienākumiem un izdevumiem, kā arī jānorāda dati par jūsu nodrošinājumu.
Aizdevumam jāpievieno nekustamā īpašuma novērtējums , ko sagatavojusi nekustamā īpašuma aģentūra. Daži kreditori vai bankas veic arī savu novērtējumu, kas šo procesu tāda gadījumā var atvieglot.
Protams, jums būs jāiesniedz arī bankas izziņa, kas apliecina, ka jums ir stabili ikmēneša ienākumi. Nekustamā īpašuma novērtējums principā ir visvairāk apgrūtinošā daļa un iemesls kādēļ pieteikšanās mājokļa kredītam aizņem ilgāku laiku.
Kurš var pieteikties mājas aizdevumam un kādos apstākļos?
Arī mājokļu kredītu noteikumi ir nedaudz stingrāki nekā ar parastiem aizdevumiem. Tomēr tas ir liels darījums! Šeit ir daži pamatnosacījumi, ar kuriem jūs varat satikties dažādās aizdevumu kompānijās:
- Lai saņemtu aizdevumu, jums ir jābūt stabiliem ienākumiem – parasti minimālais ienākums ir 600 eiro, savukārt pieteikuma iesniedzējs pieprasa vismaz 800 eiro. Protams, šis nosacījums var atšķirties.
- Kavēti maksājumi nav šķērsli atšķirībā no nenodrošinātiem aizdevumiem, kavēti maksājumi nevar aizkavēt aizdevuma saņemšanu pie nekustamā īpašuma aizdevumiem, jo aizdevums ir nodrošināts ar nekustamo īpašumu.
- Mājokļa aizdevuma periods var būt gandrīz 30 gadi – nebanku kreditoru izsniegtie aizdevumi parast ir ar īsāku termiņu, apmēram līdz 15 gadiem, bet bankas izsniedz šādus aizdevumus pat uz vairākiem gadu desmitiem.
- Procenti var būt dažādi – ja jūs aizņemsieties no bankas, Euribor tiks pieskaitīts bankas noteiktajiem procentiem/ nebanku aizdevēju gadījumā būs papildus tikai parastās procentu likmes.
- Mājokļu kredītu procenti ir zemāki – runājot par procentiem, tad mājokļa kredīta procenti parasti ir zemāki nekā patēriņa kredītiem. Arī augstākie mājokļa kredītu procenti nepārsniedz 10-15% diapazonu. Aizņemoties no bankas, procenti parasti ir vēl zemāki, ne vairāk kā 5-10%.
- Attiecībā uz mājokļu kredītiem jūs varat izvēlēties maksājumu grafiku – ja pastāv ātrajiem kredītiem mēdz būt fiksēts maksājumu grafiks , tad mājokļa kredītam varat izvēlēties ikgadējo maksājumu grafiku un vienāda lieluma pamatsummu.
Paturiet prātā, ka katram aizdevējam nosacījumi var būt dažādi. Pirms parakstiet līgumu, pārliecinieties, ka rūpīgi esat iepazinies ar katru aizdevuma līguma punktu.
Kāds mājas aizdevums ir vislabāk piemērots man?
Uz šo jautājumu diemžēl atbildēt nav vienkārši.
Vispirms jums jājautā sev, vai vēlaties ņemt aizdevumu no bankas vai nebanku aizdevēja . Procenti par bankas mājokļu kredītiem dažreiz ir pat 3-4 reizes zemāki nekā nebanku kreditoru un aizdevuma periods ir daudz ilgāks.
Šodien bankas kredītu saņemt ir daudz grūtāk. Pat ja jūs teorētiski atbildētu visām bankas prasībām, pastāv risks, ka jūs varat kredītu nesaņemt (piemēram, jūs esat visu gadu, katru mēnesi pelnījis 1000 eiro, kas ir pietiekami, bet bieži esat mainījis darba vietas, bankai var būt pamats domāt, ka tā ir jūsu nestabilitātes pazīme). Iemesli var būt daudz un dažādi.
Procentu likmes nebanku kredītiem ir augstākas – zemākā parasti ir 9% gadā. No otras puses, situācija ir daudz draudzīgāka, jo aizdevums var tikt izsniegts pat ar kavētiem maksājumi. Taču kopumā jūs tomēr pārmaksājat vairāk nekā tas būtu par bankas izsniegto aizdevumu.
Jebkurā gadījumā pirms pieteikšanas mājokļa kredītam, veiciet nelielu mājasdarbu, rūpīgi izlasiet aizdevuma līguma noteikumus un pārliecinieties, ka esat salīdzinājis mājokļa kredītus, izmantojot mūsu kritērijus.. Mēs esam pārliecināti, ka tā ir prātīgākā izvēle!
