Kādiem mērķiem ieteicams izmantot kredītlīniju?
Kredītlīnijas priekšrocības
- Neierobežots izmantošanas veids
- Nav nepieciešama ķīla
- Pieteikuma izskatīšana dažu stundu, darba dienu laikā
- Nav jāmaksā procenti, ja limitu neizmanto
Kredītlīnijas trūkumi
- Augsta gada procentu likme
- Iespējamas dažādas komisijas maksas
Situācijās, kad iespējami lielāki pamatoti tēriņi, bet nevēlies maksāt lieku naudu par kredītu, kuru, iespējams, neizmantosi, kredītlīnija var būt lielisks risinājums.
Kas ir kredītlīnija?
Kredītlīnija ir salīdzinoši jauns aizdevumu produkts, kas būtībā ir līdzīga kredītkartei.
Kredītlīniju var pielīdzināt arī citiem aizdevumi veidiem – patēriņa un ātrajam kredītam.
Kredītlīnija ir aizdevums, kuru aizņemoties Tu nosaki savu kredīta limitu, kā arī kredīta termiņu, uz cik ilgu laiku vēlies aizņemties.
Tev nav jāuzrāda konkurēti mērķi vai rīcības plāns, kam šie līdzekļi tiks izmantoti.
Izvēloties kredītlīniju vari izmantot tik daudz naudas, cik nepieciešams.
Ja nav nepieciešamība izmantot visu piešķirto naudas summu, tad tā nav obligāti jāizmanto un nav jāpārmaksā lieki procenti.
Protams, ir jāatceras, ka kredītlīniju ir iespējams izmantot tikai noteiktā termiņā, kas tiek izvēlēts aizņemoties.
Salīdzinājumā ar overdraftu, ko savulaik bieži piedāvāja bankas, kredītlīnijas risks, ka Tu kā klients varētu nonākt parādos ir mazāks, jo Tu nosaki uz cik ilgu laiku vēlies noslēgt kredītlīniju un cik lielus līdzekļus plāno iztērēt.
Aizdevējs Tev piešķirs aizdevuma limitu, kuru varēsi brīvi pārskaitīt uz savu norēķinu kontu, maksājot līgumā noteikto procentu likmi un aizdevuma summu atbilstoši izmantotajai summai.
Visbiežākais veids kā tiek pieprasīts kredītlimits ir dodoties uz banku, bet papildus banku kredītiem ir arī nebanku kreditori, kas izsniedz kredītlīnijas saviem klientiem.
Kredītlīnija ir ļoti ērts veids elastīgai finanšu līdzekļu pārvaldībai, taču dažos gadījumos tas var izmaksāt salīdzinoši dārgi.
Neparedzētiem un neatliekamiem gadījumiem. Negaidīti izdevumi var piezagties ik brīdī. Tādā brīdī lieti noder drošības spilvens. Taču, ja tāda nav, tad kredītlīnija var palīdzēt atrisināt radušos problēmu.
Remontam. Ir kreditori, kas piedāvā speciālus remontu kredītus, taču tie ir vairāk ir saistīti ar energoefektivitāti. Taču remontu virtuvē var finansēt ar kredītlīniju.
Sadzīves tehnikas finansēšanai. Nevienai elektronika nav mūžīga. Nav izslēgts, ka jebkurā brīdī var salūzt kā veļas mazgājamā mašīnā, tā kafijas automāts vai televizors.
Karjeras attīstībai. Ja vari ieguldīt naudu izglītībā – kursos, studijās, kvalifikācijas celšanā –, tad ar laiku spēsi celt atalgojuma līmeni.
Kādēļ ir vērts iegūt kredītlīniju?
Tīrai naudas “notriekšanai”. Pat nelielu kredīta ņemšana tīrākajai izklaidei ir kļūdains lēmums. Izklaidējoties iespējams iztērēt daudz vairāk naudas, nekā ieplānots.
Riskantām investīcijām. Veicot jebkāda veida investīciju, Tu uzņemies risku. Tāpēc ieteicams investēt to naudu, ko vari ilgu laiku neizmantot, vai arī riskēt pazaudēt.
Laimes spēlēm. Sākot no loterijas biļetēm līdz azartspēlēm ir viens no sliktākajiem iemesliem, kādēļ varētu ņemt kredītu.
Kādēļ nevajadzētu iegūt kredītlīniju?
Kredītlīnijas priekšrocības un trūkumi
Kredītlīnija ir aizdevuma produkts, kas pielāgojas modernam un mūsdienīgam dzīves ritmam, ļaujot veikt visus nepieciešamos darījumus izmantojot tikai mobilo viedtālruni.
Tā kā kredīta summa parasti ir vairāk simti vai daži tūkstoši eiro, klientam tiek piedāvāts elastīgs atmaksas termiņš, vidēji tie ir 2 līdz 3 gadi.
Tieši šo iemeslu dēļ daudzi cilvēki ātro kredītu vietā izvēlas kredītlīniju.
Pirms apskatām, kas nepieciešams, lai pieteiktos kredītlīnijai, ir svarīgi rūpīgi izsvērt kā kredītlīnijas priekšrocības, tā arī trūkumus.
Kādas ir kredītlīnijas priekšrocības?
Kredītlimits kā drošības spilvens
Visbiežāk, ja kredītlimitu neizmanto nemaz, tad par to netiek rēķināti procenti, jo summa nav aiztikta.
Ja saņem šādu piedāvājumu un papildu netiek piemērots minimālais mēneša maksājums, tad kredītlimitu var lielā mērā uztvert kā zināmu drošības spilvenu, ar kuru iespējams nosegt neparedzētus izdevumus.
Neierobežots izmantošanas veids
Kredītlīnijas izmantošana ir neierobežota – to vari tērēt negaidītu un plānotu, objektīvu tēriņu nosegšanai.
Aizdevējam nolūks nav būtisks, lai izvērtētu un izsniegtu kredītlīniju.
Ērta pārvaldīšana
Nav nepieciešams pastāvīgi iesniegt jaunus pieprasījumus, lai iegūtu vairāk naudas.
Piemēram
Iedomāsimies situāciju, ka noslēdz kredītlīniju uz 3 gadiem ar maksimālo limitu 2000 eiro.
Pēc nepieciešamības vari uz savu bankas kontu atskaitīt 200 eiro. Pēc mēneša 300 eiro. Par katru šo pieprasījumu nebūs jāsniedz papildu dati.
Kredītlimitu vari pārvaldīt jebkurā diennakts laikā ar viedtālruņa vai vai SMS palīdzību.
Taču ņem vērā, ka, balstoties uz Patērētāju tiesību aizsardzības likumu, kredītu nakts laikā izsniegt ir aizliegts.
Paredzami izdevumi
Kredītlīnija ir šķietami izdevīgs piedāvājums, bet nesalīdzinot dažādus piedāvājumus un nepārbaudot aizdevuma noteikumus, var nākties krietni sadārdzināt aizņemšanās procesu.
Piemēram, ir atsevišķi kreditori, kuru līguma maksa vien ir 4 %. Taču, ja vēlies noslēgt kredītlīniju ar maksimālo summu 3000 eiro, tad komisijā būs jāsamaksā 120 eiro.
Ir arī aizdevēji, kas piedāvā kredītlīnijas bez procentiem par pirmajām 30 līdz 60 dienām, kad izmanto kredīta summu.
Taču, ja šis bezprocentu periods Tev ir nozīmīgs kredīta izvēlē, iespējams ir vērts kā alternatīvu izsvērt kredītkarti.
Kredītlīnija lielā mērā atgādina kredītkartes un patēriņa kredīta apvienojumu. Taču, ja skatāmies no gada procentu likmes (GPL) viedokļa, tas jebkurā gadījumā ir drīzāk ātrā kredīta paveids.
Lai arī kredītlīnijai ir zināmas priekšrocības, neiztikt arī bez zināmiem trūkumiem.
Kādi ir kredītlīnijas trūkumi?
Augsta kredītu procentu likme
Šeit kredītlīnija vairāk atgādina ātro kredītu nekā patēriņa kredītu.
Ja nespecializētam patēriņa kredītam gada procentu likme visbiežāk tuvojas vai pārsniedz 20 % atzīmi, tad kredītlīnijai, gluži kā ātrajiem kredītiem, tā biežāk pārkāpj 50 % slieksni.
Tādēļ vēl jo vairāk ir svarīgi iepazīties ar katra piedāvājuma niansēm.
Lielāka iespējamība pēc dažādām komisiju maksām.
Lai arī komisijas par līguma slēgšanu, naudas izmaksu uz kontu un citiem pakalpojumiem nav slēptas, ar to esamību vai neesamību ir pašiem rūpīgi jāiepazīstas.
Pirms kredītlīnijas noslēgšanas kārtīgi izpēti kredītlīnijas līgumu, ko paraksti.
Kā jau jebkurā līgumā, arī šeit var sīkā drukā aprakstītas iespējamās komisijas maksas par naudas pārskaitījuma veikšanu uz bankas kontu, limita palielināšanu vai kopējā kredīta atmaksas termiņa pagarināšanu.
Ja līgumā skaidri norādīts, ka par šādiem un citiem pakalpojumiem netiek prasīta komisijas maksa, tad šāds
Ar ko atšķiras ātrais kredīts un kredītlīnija?
| Kredītlīnija | Ātrais kredīts |
| Viens pieteikums, vairāk aizdevumi | Nepieciešams jauns pieteikums katru reizi |
| Elastīgas procentu likmes, taču tās var sasniegt un pārsniegt 40 % | Augstas procentu likmes virs 50 % |
| Naudas summa līdz 4000 EUR | Naudas summa līdz 500-1000 EUR |
| Atmaksas termiņš līdz 2-5 gadiem | Atmaksas termiņš no līdz 3 mēnešiem |
Kaut arī kredītlīnija no ātrajiem kredītiem būtiski atšķiras, ir jāatceras, ka abiem šiem kredītiem tiek piemērotas ievērojamas procentu likmes – jo vairāk aizņemsies, jo vairāk būs jāatdod.
Kredītlīnija uzņēmumiem
Līdzīgā kārtā kā privātpersonām, arī uzņēmumiem ir pieejamas kredītlīnijas sniegtās iespējas.
Ņemot vērā, ka šeit summas uzņēmējdarbības uzsākšanai vai tās attīstīšanai ir nepieciešamas augstākas, palielinās arī kreditēšanas kritēriju bardzība.
Kā bankas, tā arī nebanku risinājumi parasti uzņēmumiem piedāvā vismaz 10 000 eiro apgrozījuma līdzekļu palielināšanai un attīstībai.
Taču pretim parasti saņemsi vajadzību pēc ķīlas jeb nodrošinājumu nekustamā īpašuma, komercķīlas vai garantijas veidolā.
Izskatot nepieciešamību uzlabot sava uzņēmuma konkurētspēju, ieskaties ALTUM kredītu garantiju sadaļā.
Startējot pēc ALTUM atbalsta, uzņēmumiem ir jāatbilst virknei nosacījumu.
saimnieciskās darbības veicēji – juridiskas personas;
uzņēmumi, kuriem nodokļu parāds VID nepārsniedz 150 EUR.
ALTUM kredīta garantiju var saņemt:
Ar plašākiem nosacījumiem vari iepazīsties ALTUM mājaslapā.
Kredītlīnija ar sliktu kredītvēsturi
Līdzīgi kā citiem kredītu veidiem, arī piesakoties kredītlīnijai, nepieciešama pozitīva kredītvēsture.
Kādēļ gan šāds nosacījums? Atbilde ir pavisam vienkārša – riska atlase.
Katrs aizdevējs veido savu kreditēšanas portfeli, lai ne tikai sniegtu personām un uzņēmumiem iespēju uzlabot konkurētspēju vai sasniegt savus finansiālos mērķus, bet arī gūtu zināmu peļņu.
Lai spētu noturēt kredītportfeli veselīgā līmenī, kā vienu no galvenajiem kritērijiem klientu atlasē kreditori izskata katras personas un uzņēmuma kredītvēsturi.
Tādēļ vairumā aizdevēju prasa labu kredītvēsturi.
Taču tas nenozīmē, ka arī ar “sabojātu kredītvēsturi” nav iespējams iegūt kredītlīniju. Taču šeit jārēķinās, ka standarta nosacījumus iegūt būs pagrūti.
Visbiežāk aizdevējs šādos gadījumos piedāvās kredītlīniju ar paaugstinātu līguma slēgšanas maksu un gada procentu likmi, kā arī obligātu nepieciešamību pēc nodrošinājuma vai garantijas.
Kā pieteikties kredītlīnijai?
Atšķirībā no citiem aizdevumu veidiem, viena no kredītlīniju priekšrocībām ir ļoti vienkāršs pieteikšanās veids.
Protams, tāpat kā patēriņa kredītiem arī pie kredītlīnijas saņemšanas, ir nepieciešams noslēgt savstarpēju līgumu starp Tevi un aizdevēju.
Atceries: katram aizdevējam nepieciešamais ienākumu minimums var būt atšķirīgs.
- Tev ir jābūt regulāriem un oficiāliem ikmēneša ienākumiem. Tāpat kā aizņemoties jebkuru citu aizdevumu, kreditoram ir svarīgi zināt kāda ir Tava maksātspēja.
- Jārēķinās ar to, ka kreditors var pieprasīt izziņu no Tavas darba vietas vai Valsts ieņēmumu dienesta (VID).
- Lai saņemtu kredītlīniju nedrīkst būt nenokārtotu parādsaistību vai kavētu maksājumu.
- Parasti kredīta iegūšanai nepieciešams sasniegt pilngadību (18+), taču aizvien vairāk aizdevēju paaugstina gadu slieksni, ar kuru var pieteikties kredītam. Vidēji tie pārsniedz jau 21 gadu.
- Tev jābūt deklarētam Latvijā. Tā aizdevējs būs drošs, ka varēs ar Tevi sazināties, kā arī, ka patiesi uzturies Latvijas teritorijā.
- Ir būtiski pievērst uzmanību arī savai kredītvēsturei. Šis būs vērā ņemams kritērijs, ko aizdevējs izvērtēs, pieņemot lēmumu par naudas summas piešķiršanu.
Pārbaudi kredītvēsturi
Pirms piesakies kredītam, ir vērts pārbaudīt savu kredītvēsturi Kredītu informācijas biroja mājaslapā manakreditvesture.lv. Privātpersonām kredītvēstures pārbaude par sevi ir bezmaksas.
Ja atbilsti visiem nepieciešamajiem kritērijiem, Tev tiks zināma rezerve, piemēram, 2000 eiro, kuru varēsi izmantot jebkurā laikā, taču šī summa nebūt nav jāizmanto uzreiz.
Vienreiz aizpildot pieteikumu un saņemot pozitīvu atbildi par kredīta piešķiršanu, nebūs jāpilda papildu pieteikumi, kā tas jāveic ātrajiem kredītiem.
Ik reizi, kad nepieciešami līdzekļi, atliek tikai nosūtīt pieteikuma pieprasījumu savam aizdevējam īsziņas veidā vai veicot pieprasījumu aizdevēja mājaslapas profilā.
Vai nav mūsdienīgs risinājums?
Kur varu atrast vislabāko kredītlīnijas piedāvājumu?
Latvija tehnoloģiju ziņā ir salīdzinoši attīstīta valsts, un līdz ar to arī kredītlīnijas pakalpojums ir viegli un ērti pieejams.
Viss, kas nepieciešams – mobilais tālrunis un aktīvs mobila tālruņa plāns, numurs.
Vairāki Latvijas aizdevēji piedāvā īpašas lietotnes, kas palīdz atvieglot gan ikdienu, gan vispārēju kreditēšanas procesu.
Salīdzini izmaksas
Šīs lapas augšdaļā atradīsi populārākos kredītlīniju piedāvājumus Latvijā, to izmaksas, kā arī citu lietotāju atsauksmes par pieredzi ar minētajiem aizdevējiem.
Iegūsti kredītlīniju, sperot 6 soļus
Apdomā, vai kredīts ir nepieciešams
Katras kredītsaistības ir zināms risks. Izvērtē, vai vajadzība pēc papildu līdzekļiem ir neatliekama un steidzama. Kā arī, vai nav iespējams iegūt naudu kādā citā veidā, piemēram, pārdodot vērtīgus, bet nevajadzīgus priekšmetus.
Izvērtē atbilstošāko kredīta veidu
Kredītlīnijas lielākais ieguvums ir tā neierobežotās izmantošanas iespējas. Taču pretstatā tam iegūsti augstāku procentu likmi. Ja steidzamība nav liela, kā alternatīvu apsver arī kredītkarti, vai kādu no specializētajiem kredītu veidiem. Piemēram, auto, hipotekāro vai remonta.
Ieskaties Financer.com kalkulatorā
Kad esi izvēlējies atbilstošāko kredīta veidu, salīdzini kredītu piedāvājumus. Kalkulatorā uzzināsi provizoriskās kredīta izmaksas.
Izvēlies izdevīgāko piedāvājumu
Kad esi atradis pašu izdevīgāko piedāvājumu izmantojot Financer.com kalkulatoru, spied uz pogas “Apskati piedāvājumu” un mēs Tevi novirzīsim uz konkrētā aizdevēja mājaslapu.
Nosūti pieteikumu aizdevējam
Aizdevēja mājaslapā norādi, cik daudz un uz kādu termiņu vēlies aizņemties. Mājaslapā vari sazināties ar aizdevēju čata rīkā, vai arī piezvanīt pirms pieteikuma iesniegšanas, lai izrunātu neskaidros jautājumus.
Saņem apstiprinājumu no aizdevēja
Kad visa informācija ir sniegta, atlicis vien pēdējais solis – aizdevēja apstiprinājuma saņemšana. Taču atceries, kamēr nav parakstīts līgums, no piedāvājuma var arī atteikties, vai arī tā vietā izvēlēties kādu izdevīgāku piedāvājumu.
Tādēļ labāk uzreiz jau salīdzini vairākus aizdevēju piedāvājumus un izvēlies labāko.
Kopsavilkums
Rūpīgi apdomā, vai Tev tiešām ir vajadzīgs aizdevums.
Neaizņemies vairāk nekā nepieciešams.
Ievēro 40 % principu, lai pārliecinātos, ka spēsi atdot kredītu.
Kredītlīnija var kalpot kā “drošības spilvens”, ja netiek piemērota samaksa, ka limits nav “aiztikts”.
Seko līdzi kredīta atmaksas termiņiem.
Biežāk uzdotie jautājumi par kredītlīniju
Kam jāpievērš uzmanība, izvērtējot kredītlīniju piedāvājumus?
Dažādi kreditori mēdz izcelt citādākas kredītu likmes. Kāds uzsver mēneša procentu likmes, cits gada procentu likmes.
Lai labāk varētu salīdzināt vairākus kredītlīniju piedāvājumus, ieteicams ieskatīties tieši gada procentu likmes (GPL) rādītājos, kur iekļauta ne tikai paša kredīta likme, bet arī citas ar kredītu saistītās izmaksas. Par GPL vairāk vari uzzināt šeit.
Vai kredītlīniju ir viegli pārvaldīt?
Kredītlīniju ir viegli pārvaldīt. Kreditori piedāvā veikt pārskaitījumus kā internetā, tā arī ar SMS starpniecību.
Nav jāmaksā nekas par neizmantoto summu, tāpēc nav pamata bažām par to kā kredītlīnija varētu rast finansiālas problēmas.
Vai pieteikšanās ir ātra?
Lielākoties ir iespēja aizņemties jebkurā diennakts laikā, izņemot nakts stundas. Atliek tikai veikt pieprasījumu SMS ar pieprasījumu, vai arī aizdevēja mājaslapā.
Vai kredītlīnija ir kā ātrais kredīts?
Lai arī kredītlīnija savā atgādina patēriņa kredītu, ja skatāmies pēc gada procentu likmēm (GPL), tad lielāka līdzība tomēr ir ar ātro kredītu.
No vienas puses kredītlīnija sniedz iespēju rezervēt naudas summu, kuru vari izmantot, ja pēc tā rodas nepieciešamība. Taču, tikko tas tiek “aiztikta”, tā ieslēdzas krietni augstāki kredīta procenti, nekā patēriņa kredītam.
Kas nepieciešams, lai iegūtu ātro kredītu internetā?
Lai varētu parakstīt attālinātu ātrā kredīta līgumu, nepieciešami:
- regulāri un oficiāli ienākumi;
- vismaz 18 vai 21 gadu vecums;
- deklarētā dzīvesvieta Latvijā;
- tālrunis un/vai e-pasts saziņai.
Kur varu saņemt kredītlīnijas piedāvājumu?
Kredītlīniju piedāvā vairāki Latvijas aizdevēji. Lai vienkopus redzētu vairāku aizdevēju piedāvājumus, vari ieskatīties Financer.com sagatavotajā kalkulatorā.
Vai varu atmaksāt aizdevumu pirms atmaksas termiņa?
Jā, kredītlimita atmaksa pirms atmaksas termiņa ir iespējama. Tādējādi iespējams nedaudz ietaupīt, kā arī reizēm aizdevēji mēdz piedāvāt bezprocentu periodu, ja samaksa veikta pirms maksājuma datuma.
Kas notiks, ja laikus neapmaksāšu kredīta maksājumu?
Nemaksājot nevienu no kredīta maksājumiem pastāv risks iekļūt “melnajā sarakstā”. Ja kredītvēsture ir sabojāta, tad citus aizņēmumus vai arī ar kredītiem nesaistītus pakalpojumus iegūt būs daudz grūtāk.
Kāpēc kredītlīnijām ir augstas procentu likmes?
Kredītlīniju kredītu procentu likmes vidēji ir vismaz 2-3 reizes augstākas nekā patēriņa kredītam un var pārsniegt pat 50 %. Ņemot vērā, ka netiek prasīta ķīla, tad tās vietā kā nodrošinājumu aizdevējs pierēķina papildu procentu veidā.
Vai varu iegūt kredītlīniju ar minimālo algu?
Visbiežāk kredītlīniju iespējams iegūt arī, ja tiek saņemta minimālā alga vai arī mazāka summa. Taču svarīgāks par algas līmeni šeit gan ir esošās kredītsaistības. Ja tās būs krietni zem 40 %, tad iegūt kredītu nevajadzētu būt problēmu.
Vai varu saņemt kredītlīniju ar sabojātu kredītvēsturi?
Visbiežāk aizdevēji atteiksies sniegt piedāvājumu, ja kredītvēsture ir negatīva. Ir uzņēmumi, kas kredītu arī šajā gadījumā izsniedz, taču tad jārēķinās ar vai nu augstām procentu likmēm, vai arī nepieciešamības pēc ķīlas vai galvotāja.
