Potenciālie aizdevēji, pie kuriem griezties, ja citi kredītu nedod
Izvēlēts 2240 reizes- Iespēja aizņemties līdz pat 10 000 eiro
- Kredītu apvienošana, procentu likme gadā 17,9 %
- Atmaksas termiņš no 3 mēnešiem līdz 30 gadiem
- Darījumus iespējams nokārtot attālināti.
Izvēlēts 1646 reizes- Aizdevums līdz 90 % no nekustamā īpašuma tirgus vērtības
- Aizdevums no 1000 līdz 100 000 EUR
- Atmaksas termiņš no 3 mēnešiem līdz 20 gadiem
- Piedāvājums dažu stundu laikā
Izvēlēts 1828 reizes- Kredīta apmērs līdz 75% no nekustamā īpašuma tirgus vērtības
- Termiņš No 6 mēnešiem līdz 15 gadiem
- Nekustamais īpašums kā nodrošinājums
- Darījumus iespējams nokārtot attālināti.
Izvēlēts 846 reizes- Kredītu apvienošana līdz 7000 €
- Atmaksas termiņš līdz 6 mēnešiem līdz 5 gadiem
- Fiksēta procentu likme ar paredzamiem maksājumiem
- Kredīta pieteikuma izskatīšana vienas darba dienas laikā
Svarīgi
Ja saņem atteikumu kredīta piedāvājumiem, apdomā:
- kas ir galvenais iemesls atteikumam?
- ko varu mainīt savā dzīvē, lai kļūtu aizdevējam "interesantāks"?
- kā varu paaugstināt ienākumu līmeni?
- vai man kredīts vispār ir nepieciešams?
Daži padomi, lai uzlabotu situāciju, ja Tev nedod kredītu
- Samazini ikmēneša tēriņus
- Atmaksā kredītus ar augstāko procentu likmi
- Meklē papildu peļņas iespējas
- Nekavē komunālos maksājumus
- Sniedz kreditoram priekšlikumus, plānu, kā rīkosies
- Ieguldi naudu un laiku prasmju uzlabošanā
- Meklē profesionālu finanšu padomdevēju palīdzību
Pirms iesniedz pieteikumu kredītam, apsver iespējas:
Kredīta iespējas, kad nesaņem daudz piedāvājumu
Noteikti arī Tavā dzīvē ir bijuši gadījumi, kad aizdevējs labprāt piedāvātu vienu kredītu pēc otra, kad tas nav nepieciešams. Bet, kad reāli to vajadzētu, tad atbilde kļūst noliedzoša. Tomēr arī šādā gadījumā nav pamata uztraukumam, jo iespējas risinājumam pastāv.
Pirms detalizētāk pārrunājam iespējas un veidus, kā iegūt kredītu, ja vairums aizdevēju to nesniedz, pārcilāsim maksājumu problēmu tēmu.
Ir svarīgi sev pavaicāt “Kāpēc man nedod kredītu?”.
Daļa aizdevēju pirms gala lēmuma pieņemšanas piezvana, lai izskaidrotu lēmumu. Apdomā Tev teikto, ja šāds zvans ir kādreiz saņemts.
Ievelc elpu pirms pieprasi kredītu
Lai sev uzdotu jautājumu “kāpēc man nedod kredītu”, ir jānotiek zināmai darbību ķēdītei. Situācijas katram var būt citādākas, bet kopumā šo jautājumu cilvēki sev neuzdod prieka pēc.
Pirms meties tālāk citu piedāvājumu iesniegšanā un prātā “ieciklējies” uz nepieciešamību pēc kredīta, sev godīgi atbildi, kāpēc tas vispār ir vajadzīgs?
Protams, vajadzības var būt kritiskas un akūti svarīgas. Vēl nesen Latvijas Universitātes veiktajā pētījumā atklāts, ka vairumā gadījumu ātrie kredīti tiek ņemti, lai nopirktu zāles vai ceļojumu biļetes.
Apdomā rūpīgi, kāpēc kredīts vajadzīgs
No vienas puses, šeit parādās skaudrā realitāte pēc papildu naudas nepieciešamības, jo citādi, iespējams, nebūtu iespējams iegādāties zāles.
No otras puses – ceļojumu apmaksa par aizņemtu naudu nebūt nav kritiska un neatliekama vajadzība.
Saliec prioritāšu svaru kausā savus iemeslus kredīta iegūšanai un, iespējams, daļā gadījumu tie varētu nebūt tik “degoši”, lai uz karstām pēdām censtos iegūt kredītu pat tad, kad to kreditori nevēlas piedāvāt.
Ja vajadzība tomēr ir svarīga un “degoša”, tad apskatīsim biežākos iemeslus, kādēļ kredīti tiek atteikti un kā rīkoties, lai to tomēr iegūtu svarīgu iemeslu dēļ.
Biežākie kredīta atteikuma iemesli
Lai arī iemesli, kādēļ kredīti tiek atteikti, mēdz būt dažādi, bieži vien tie ietilpst dažās kategorijās. Apskatīsim dažas no tām.
1. Slikta kredītvēsture
Lai ātri novērtētu katru personu, kas iesniedz kredīta pieprasījumu, kreditori izmanto dažādu uzņēmumu sagatavotās kredītvēstures un kredītreitingus.
Ja aizdevējs pēdējā pusgada laikā manīs daudzus ierakstus par atteiktiem kredītu pieprasījumiem, tad pastāv iespēja, ka arī šis aizdevējs neiedziļināsies tālāk un rīkosies tieši tāpat.
Ņem vērā
Kredītvēsturē un kredītreitingā netiek ņemti vērā tikai kredītu maksājumi.
Tavu kredītreitingu var pasliktināt arī kavēti maksājumi par gāzi, internetu vai atkritumiem.
Uzzini vairāk par kredītvēsturi un veidiem, kā to uzlabot, šeit.
2. Nepietiekams ienākumu līmenis
Katram aizdevējam ir prātā konkrēta ienākumu amplitūda, pie kuras ir gatavs piedāvāt kredītu.
Piemēram, kredītkartēm aizdevēji nepiedāvā vairāk par trim mēnešalgām.
Salīdzinošs piemērs
Iedomāsimies, ka Pēteris ar ikmēneša neto ienākumiem 1000 eiro (uz rokas) vēlas iegūt platīna līmeņa kredītkarti ar kredītlimitu 5000 eiro.
Ņemot vērā, ka pieprasītā summa ir piecas reizes lielāka par Pētera ienākumiem, tad aizdevējs visdrīzāk piedāvātu zemāku limitu. Ja līdzšinējā kredītvēsture ir laba un kredītmaksājumu līmenis ir zem 40 %, tad viņš varētu iegūt kredītlimitu 2800-3000 eiro apmērā.
Savukārt, ja dažādu kredītu iemeslu dēļ jau viņš novirza vairāk nekā 40 % savus ienākumus, tad kredītkarte var arī tikt atteikta.
Līdzīgi nosacījumi ir arī citiem aizdevumu veidiem. Atkarībā no katra kreditora “riska apetītes”, tie var būtiski atšķirties.
Tādēļ, piesakoties kredītam, ir svarīgi iesniegt vairākus pieteikumus.
3. Neatbilstošs kredīta izmantošanas veids
Lielākā daļa kredītu, kuriem netiek prasīta ķīla, piemēram, patēriņa un ātrajiem kredītiem nav nepieciešams konkrēts iemesls, kam nauda tiks izlietota.
Toties, ja piesakies kredītam, lai remontētu dzīvokli, vai arī uzlabotu tā energoefektivitāti, bet plāno to izmantot citiem mērķiem, tas aizdevējam nepatiks.
Šis nav padoms noklusēt kredīta izmantošanas veidu. Tieši otrādi – atklātība, godīgums ir svarīga, lai iegūtu īsto kredītu atbilstošajam mērķim.
4. Aizdomīgi bankas darījumi
Konkrēti kritēriji katram kreditoram var atšķirties, bet kopumā vairums aizdevēju var vēlēties pievērst papildu uzmanību, vai arī atteikt kredītu dažādu aizdomīgu darījumu dēļ.
Piemēram, pēdējo sešu mēnešu laikā regulāri kontā tiek ieskaitīts liels daudzums skaidras naudas.
Vai arī tieši otrādi – nauda lielos apmēros no konta tiek izņemta skaidrā naudā.
Šāda rīcība var norādīt uz algas saņemšanu aploksnē, vai arī vēlmi slēpt konkrētus darījumus.
Pat, ja iemesls naudas izņemšanai “uz rokas” ir pavisam nevainīgs, kreditoram tas var nepatikt.
6 padomi, kā iegūt kredītu
Esam rūpīgi apcilājuši iemeslus, kādēļ mēdz atteikt kredītus un apdomājuši nākamā kredīta nepieciešamību, kā arī “apsmadzeņojuši” iespējas nopelnīt vairākas naudas.
Ja joprojām saskati nopietnu vajadzību pēc kredīta, tad apsver kādu no zemāk norādītajiem padomiem, kā dabūt kredītu, ja neviens to nedod.
1. Ieskaties nebanku aizdevēju piedāvājumā
Bankas veido savu aizdevumu portfeli visai konservatīvu.
Līdz ar to, tām var nepatikt dažādi fakti, kas it kā šķiet sīkumi, bet kalpo kā atteikums kredītam.
Atteikuma piemērs
Pieņemsim, ka šobrīd ir aprīlis.
Pagājušajā gada vidū savu septiņus gadus ilgo karjeru pakalpojumu nozarē nomaini pret stabilu, pat visai paredzamu darbošanos pašnodarbinātās personas statusā.
Nauda ir, tēriņi tiek nosegti, bet banka kredītu 3000 eiro apmērā tomēr atsaka.
Kāpēc? Lai arī par pagājušo gadu ienākumi pamatdarbā + kā pašnodarbinātajai personai pārsniedz 20 tūkstošus eiro, banka šeit skatās tikai uz pašnodarbinātā VID deklarētajiem ienākumiem 8 tūkstošu eiro apmērā.
Protams, šādā līdzīgā piemērā var būt daudz dažādu papildu faktoru, bet pamatā šeit ir neiedziļināšanās detaļās.
Un, ja banka to nevēlas darīt, tad, iespējams, nebanku risinājumi būtu atvērtāki.
Rēķinies, ka šeit lielākoties procentu likmes varētu būt arī augstākas, ņemot vērā, ka aizdevējs uzņemas lielāku risku.
2. Izpēti P2P līdzfinansējumu
Līdzīgā veidā kā nebanku piemērā, ar visai paaugstinātām procentu likmēm atvērtāki mēdz būt arī P2P kredītu jeb pūļa līdzfinansējumu portāli.
Šeit iespējams pieteikties kā ātro kredītu līmeņa piedāvājumiem, tā arī augstāku summu kredītiem. Tiem gan biežāk varētu būt vajadzība pēc ķīlas jeb nodrošinājuma.
3. Piedāvā aizdevējam ķīlu
Runājot par ķīlu, arī pie tradicionāliem aizdevējiem skats uz Tevi kā kredītņēmēju paliek labvēlīgāks, ja Tev ir kustamais vai nekustamais īpašums, kuru iespējams likt pretim kā ķīlu.
Ar tās palīdzību vari ne tikai atvērt kreditēšanas durvis, kur tās iepriekš bija aizvērtas sliktas kredītvēstures dēļ, bet arī, iespējams, samazināt Tev piedāvātās procentu likmes.
4. Paraksti līgumu ar galvotāju
Ne visiem ir iespējas kā galvojumu pretim nolikt īpašumu, tādēļ kā rezerves variants pastāv iespēja iesaistīt galvotāju.
Šis gan nav pasākums bez jebkāda riska, jo šeit ir jāpārliecina ne tikai banka, bet arī galvotājs, kuram sliktākajā gadījumā būtu jāuzņemas kredītsaistības savā vārdā.
Līdz ar to principā šis ir iespējams tikai ar pazīstamu, uzticamu personu starpniecību.
5. Izskati iespēju parakstīt līgumu ar privātpersonu
Drošības ziņā krietni riskantāks pasākums ir vienoties par kredīta izmaksu ar kādu privātpersonu.
Ja to apsver, tad iesakām domāt tikai par pazīstamām un uzticamām personām.
Uzmanies no krāpniekiem
Nepazīstamas trešās personas var ātri kļūt par “kredītu haizivīm”, pieprasot ārkārtīgi augstus procentus, vai arī Tevi apkrāpjot.
It īpaši, ja piedāvājumi ir vienkārši neticami. Piemēram, pusmiljons eiro uz 40 gadiem un ar 1 % likmi.
6. Uzlabo savu kredītreitingu
Atgriežoties pie tradicionālākām metodēm, ar skatu vairāk uz ilgtermiņa sadarbību, nevis tūlītēju kredīta iegūšanu, ir vērts tiekties pēc kredītreitinga uzlabošanas.
Neaizmirsti, ka kredītreitingā ir iekļauta ne tikai Tava pieredze ar kredītiem, bet arī ar jebkura veida maksājumiem. Piemēram, interneta vai komunālajiem.
Savukārt, runājot par kredītiem, reitingu iespējams uzlabot ar nelielu limitu kredītkarti, vai patēriņa kredītu, kuru laicīgi atmaksā.
Toties, ja esošie kredīti ir daudzi un ar paaugstinātu ikmēneša maksu, tad apsver domu tos apvienot, lai atvieglotu saistības un uzlabotu kredītreitingu.
Ietaupi un pelni vairāk naudas
Ja tiecies pēc kredīta objektīvu iemeslu dēļ, tad augstāk minētie padomi var palīdzēt īstermiņā.
Tomēr ilgtermiņā, lai spētu ne tikai atmaksāt līdzšinējos kredītus, vai jauno plānotu, būs nepieciešams uzlabot savu finanšu situāciju.
Ja arī tagad tiksi pie kredīta ar augstu procentu likmi, tad iespēja pēc kāda laika iegūt citu krietni samazinās.
Ieskaties dažos vērtīgos Financer.com rakstos, kas veltīti taupīšanas un naudas pelnīšanas tematikai.
- 200 + noderīgi padomi kā ietaupīt naudu
- Parādu samazināšana
- Slikti ieradumi, kas kaitē finansēm
- Kā nopelnīt vairāk naudas?
- Investīcijas Latvijā – veidi un praktiski padomi
Kopsavilkums
Apdomā vairākkārt, vai kredīts tiešām ir nepieciešams.
Ja vajadzība ir svarīga un objektīva, padomā kā uzlabot skatījumu par sevi bankas acīs. Piemēram, ar ķīlu.
Ilgtermiņā ieteicams padomāt arī par iespēju vairāk ietaupīt un nopelnīt.
Biežāk uzdotie jautājumi
Kur dabūt kredītu, ja neviens nedod?
Ja neviens aizdevējs nevēlas sniegt piedāvājumu, tad, pirmkārt, vajadzētu ievilt elpu un apdomāt situāciju, kuras dēļ ir nepieciešams kredīts.
Varbūt ir iespējams vajadzību aizstāt ar papildu ienākumu gūšanu?
Ja vajadzība ir nopietna – nevis vakara izklaidei –, tad iespējams ieskatīties P2P jeb līdzfinansēšanas kreditēšanas platformās, kā arī doties pie aizdevējiem, kas ir gatavi uzņemties augstāku risku, pretim prasot ķīlu.
Kāpēc nevaru dabūt kredītu?
Katram aizdevējam kreditēšanas kritēriji var atšķirties, bet ir dažas lietas, kas vairākiem kreditoriem var "nepatikt":
- slikta kredītvēsture;
- nepietiekams ienākumu līmenis;
- neatbilstošs kredīta izmantošanas veids;
- aizdomīgi bankas darījumi.
Kā samazināt ikmēneša tēriņus?
Pētot iemeslus, kādēļ aizdevēji atsakās sniegt piedāvājumus, ir vērtīgi izvērtēt ne tikai ikmēneša ienākumus, bet arī tēriņus.
Varbūt budžetā ir tādi tēriņi, bez kuriem varētu mierīgi iztikt? Piemēram, straumēšanas abonementi, kuri netiek aktīvi izmantoti. Varbūt vari vairāk ietaupīt, pērkot pārtiku?
Kā uzlabot kredītreitingu?
Kredītreitings un kredītvēsture ir viens no svarīgākajiem kritērijiem, pēc kuriem aizdevēji izvērtē kredītņēmējus.
Kredītreitingu pamazām iespējams uzlabot:
- laicīgi apmaksājot komunālo maksājumu rēķinus;
- izmantojot un laicīgi atmaksājot kredītkarti ar nelielu kredītlimitu;
- samazinot ātro kredītu aizņemšanos.
