Kādiem mērķiem ieteicams izmantot patēriņa kredītu?
Patēriņa kredītu priekšrocības
- Neierobežots izmantošanas veids
- Nav nepieciešama ķīla
- Pieteikuma izskatīšana dažu darba dienu laikā
Patēriņa kredītu trūkumi
- Augstas procentu likmes
- Augstas komisijas, līguma slēgšanas izmaksas
Nauda kontā – dažu darba dienu laikā!
Līdzīgi kā ātrie kredīti, arī patēriņa kredīta vienas no spēcīgākajām priekšrocībām ir tā saņemšanas ātrums un neierobežots izmantošanas veids.
Lai arī to, kā kredītu vari izmantot, kreditors neierobežo, tomēr pastāv daži “nerakstīti likumi”, ar kuriem būtu ieteicams iepazīties, pirms nolem pieteikties patēriņa kredītam.
Šajā rakstā apskatīsim, ar ko jārēķinās, apsverot patēriņa kredīta līguma noslēgšanu. Kā arī, kādiem mērķiem šādu kredītu būtu ieteicams tērēt un kādiem nē.
Patēriņa kredīta pieteikums internetā
Sen kā jau pagājuši tie laiki, kad patēriņa kredīta iegūšanai obligāti bija nepieciešams doties uz tuvāko banku klātienē, lai ar speciālistu aprunātos par Tavām kredītiespējām.
Kā bankas, tā arī citi aizdevēji piedāvā ērtu un arī ātru pieteikšanos kredītam internetā. Visātrāk patēriņa kredīta noslēgt iespējams Tavā bankā, kurā saņem algu. Kādēļ? Bankai jau ir visi dati par Taviem ienākumiem, kā arī izdevumu līmeni.
Attiecīgi šeit atkrīt nepieciešamība pēc izziņām par pēdējā pusgada ienākumiem vai veiktajām iemaksām pensiju plānos.
Savukārt citi aizdevēji šādus un cita veida dokumentus gan var pieprasīt, lai labāk izvērtētu risku, par ko parunāsim tālāk.
Ar ko atšķiras patēriņa kredīts?
Kā jau noprotams no nosaukuma, aizdevuma būtiskākā priekšrocība ir tā neierobežotais izmantošanas veids – vispārējam patēriņam.
Patēriņa kredīts visvairāk līdzinās ātrajiem kredītiem, jo:
- izmantošanas veids netiek ierobežots;
- kredīta summa var būt salīdzinoši neliela;
- nav nepieciešamības pēc ķīlas.
Taču pretēji ātrajam kredītam, patēriņa kredītam ir krietni zemākas procentu likmes. Tiesa, gan procentu likme, gan gada procentu likme arī patēriņa kredītam būs krietni augstāka nekā specializētajiem kredītiem (hipotekārais, auto).
Taču vidēji tā varētu būt 15 % līdz 22 % apmērā, nevis tuvu 50 %, kā tas mēdz būt ātrajiem kredītiem.
Taču jārēķinās, ka visbiežāk patēriņa kredītam var tikt piemērota ne tikai līguma noslēgšanas komisijas maksa, bet arī pirmā iemaksa 10 % apmērā.
Neparedzētu un steidzamu tēriņu segšanai. Dzīvē var gadīties dažādi – negaidīti tēriņi var piezagties jebkurā brīdī. Ja nav izveidots finansiāls drošības spilvens, tad patēriņa kredīts var palīdzēt atrisināt radušos problēmu.
Remontam. Ir daži aizdevēji, kas piedāvā speciālus remontam paredzētus kredītus, taču tie visbiežāk ir saistīti ar energoefektivitātes uzlabojumiem. Savukārt parastu remontu vannasistabā iespējams finansēt ar patēriņa kredītu.
Lēta auto iegādei. Automašīnu iegādei, kuru vērtība pārsniedz 3000 eiro, prātīgāk būtu izvēlēties specializēto auto kredītu. Taču, ja izvēlētā auto vērtība ir zemāka, var noderēt arī patēriņa kredīti.
Sadzīves tehnikas iegādei. Kā jau jebkurai elektronikai arī sadzīves tehnikai mūžs nav mūžīgs. No “ierindas var iziet” ledusskapis vai veļas mazgājamā mašīna, kā arī citas aizvien biežāk izmantojamas un dārgākas sadzīves tehnikas iekārtas.
Profesionālajai attīstībai. Katrs eiro, ko ieguldi profesionālās attīstības ziņā – vai tie būtu sertificēti kursi Tavā profesionalitātē, vai arī finanšu pratības semināri –, ilgtermiņā tiks atpelnītu ar uzviju.
Izdevīgiem darījumiem vai piedāvājumiem. Ir ļoti viegli katru akciju uztvert kā pašu nozīmīgāko. Taču šeit jāskatās ar mēru. Vai tiešām tā ir akcija, vai arī viltus cenas pazemināšana?
Parādu apvienošanai vai restrukturizācijai. Pamatā kredītu apmaksu ar citu jaunu kredītu nav ieteicama, taču, ja jau ir būtiskas parādsaistības un patēriņa kredītam ir zemāka gada procentu likme, tad šis var būt labs variants, kā ar mazāku stresu atbrīvoties no parādsaistībām.
Kādēļ ir vērts ņemt patēriņa kredītu?
Vakara izklaidei. Lai arī par cik lielu summu domā – dažiem simtiem vai vairākiem tūkstošiem –, vakara izklaidei aizdevumu nebūtu vēlams ņemt. Pacilātu emociju iespaidā nauda, kuru plānoji tērēt, var “izkust” krietni straujāk, nekā vēlējies.
Azartspēlēm. Līdzīgi kā ar vakara izklaidi, ieguvuma ne īstermiņā, ne ilgtermiņā šeit visbiežāk nav. Tiesa, pastāv arī veiksmes stāsti, bet, kā vēstī sena latviešu paruna – kas viegli nāk, tas viegli iet.
Spekulatīvām investīcijām. Jebkura investīcija ir spekulatīvs darījums, kurā uzņemies zināmu risku. Tādēļ ieteicams ieguldīt to naudu, kuru vari atļauties vai nu pazaudēt, vai arī neizmantot vairākus gadus.
Luksusa preču iegādei. Ja nevari atļauties preci tagad, tad ar kredītu ilgtermiņā nebūs līdzēts. Arī summas ziņā ne pārāk dārgi priekšmeti, ja tie netiek praktiski pielietoti, tikai uzliek lielāku slogu Tavai maksātspējai.
Kādēļ nevajadzētu ņemt patēriņa kredītu?
Nosacījumi patēriņa kredīta iegūšanai
Katra banka veido kredītportfeli pēc pašu pieņemtiem principiem, kuru dēļ personām vienā vecumgrupā, ar līdzīgu ienākumu un esošo kredītsaistību līmeni var būtiski atšķirties piedāvājumu nosacījumi pie dažādiem aizdevējiem.
18+ gadi. Visbiežāk aizdevēji piedāvā kredītus personām sākot no 18 gadu vecuma. Atšķirībā no aizdevuma veida dažās iestādēs gan minimālais vecums var būt arī 21 gads vai pat augstāks.
Ienākumu, izdevumu izdruka. Neatkarīgi no vecuma kategorijas aizdevēji pieprasīs ienākumu un izdevumu izdrukas, lai saprastu katra aizņēmuma ņēmēja maksātspēju. Atkarībā no aizdevuma veida var tikt piemērotas dažādas minimālās algas summas, lai varētu iegūt aizdevumu.
Esošās kredītsaistības. Papildus ienākumu un izdevumu informācijai aizdevējs vēlēsies uzzināt arī par Tavām šībrīža kredītsaistībām. Šeit ieteicams būt pēc iespējas precīzākam, jo norādītās kopējās aizdevumu summas un ikmēneša maksājumus aizdevējs spēs pārbaudīt ieskatoties Tavā kredītvēsturē.
Pozitīva kredītvēsture. Vairums banku var izvēlēties atteikt kredīta pieteikumu, ja kredītvēsturē novērojams, ka ir kavēti iepriekšējo kredītu maksājumi, vai arī kopējā aizdevumu summa jau šobrīd ir proporcionāli augsta pret norādītajiem ienākumiem.
Deklarētā adrese Latvijā. Nepieciešamība pēc deklarētās dzīvesvietas Latvijā aizdevējam ir nepieciešama ne tikai, lai varētu sazināties, bet arī būtu drošs, ka kredītņēmējs patiesi dzīvo Latvijā.
Taču pamata kritēriji, lai varētu pieteikties kredītam, visbiežāk ir visai līdzīgi:
Cik dārgi izmaksā patēriņa kredīts?
Kaut arī aizdevuma līgumā noteiktā procentu likme var būt zemāka nekā citu kredītu procentu likmes, ir arī citi faktori, kas būtu jāapsver un jāņem vērā. Būtisks faktors, ko daļa aizdevēju mēdz piemērot ir papildus izmaksas.
Lielākoties papildus izmaksas aizņemoties netiek piemērotas. Gadījumos, kad aizdevējs piemēro klientam papildu izmaksas, tās iedalās kā aizdevuma līguma maksa un ikmēneša līguma uzturēšanas maksa.
Daļa aizdevēju – tā sauktie nebanku risinājumi – pirmos kredītus mēdz izsniegt bez procentiem. Bet pastāv iespēja, ka var tikt piemērota cita veida papildus maksa.
Piemēram, Tu vēlies aizņemties 1000 eiro kredītu un līguma maksa ir 50 eiro, aizņemoties šo summu bankas kontā saņemsi tikai 950 eiro.
Kā otrs papildus maksas veids, kas var tik piemērots, ir ikmēneša maksājums. Piemēram, ja kredīts maksājums ir 30 eiro un uzturēšanas maksa ir 3 eiro, tad Tava ikmēneša maksājums būs 33 eiro.
Vienmēr salīdzini visus piedāvājumus, kā arī klientu atsauksmes par aizdevēju. Financer.com lapā atradīsi atsauksmes par dažādiem aizdevējiem Latvijā un to procentu likmēm, kas tiek piemērotas.
Patēriņa kredīts nav īstermiņa risinājums
Lai arī patēriņa kredītu summa ir lielāka nekā ātro kredītu summa, tie nav aizdevumi, kas var finansēt neregulārus pirkumus, kas ir ārpus personas finanšu robežām.
Lielākajai daļai patēriņa kredītu atmaksas grafiks sākas no 6 mēnešiem un vairāk. Attiecīgi šādu kredītu visbiežāk nebūs iespējams atmaksāt jau nākamajā mēnesī.
Patēriņa kredīts ir ieteicams, ja ir plānoti lielāki pirkumi – remonts, auto iegāde, sadzīves tehnika, medicīniskie pakalpojumi vai pat ieguldījums izglītībā.
Reti kurš aizdomājas vai aizņēmumi ilgtermiņā atmaksājas. Taču tieši šim jautājumam būtu jābūt pašam pirmajam, ar kura palīdzību izvērtēt kredīta lietderīgumu.
Ja atbilde uz šo jautājumu ir “jā”, tad neliels aizdevums, iespējams, ir labs risinājums. Protams, pieņemot, ka esi pārliecināts par spēju to atmaksāt.
Patēriņa kredīta pirmstermiņa atmaksa
Salīdzinot patēriņa kredītus, rūpīgi iepazīsties ar nosacījumiem. It īpaši ar sadaļu par priekšlaicīgu kredīta atmaksas iespējām.
Lielākoties aizdevējs nedrīkst piemērot atsevišķu samaksu par kredīta saistību segšanu pirms noteiktā atmaksas termiņa.
Ministru kabineta “Noteikumi par patērētāja kreditēšanu” (101. punkts) paredz, ka samaksa atsevišķos gadījumos var būt 0,5 % līdz 1 % no kredīta summas.
Ja saskaries ar situāciju, ka aizdevējs pieprasa kompensāciju vairāk par 1 % no kredīta summas, kas tiek atmaksāta pirms termiņa, sazinies ar Patērētāju tiesību aizsardzības centru.
Visbiežāk aizdevēji piedāvā atsevišķas saziņas formas, kurā iespējams norādīt konkrēto summu, par kādu vēlies samazināt kredīta pamatsummu.
Tāpat vari norādīt, vai vēlies samazināt ikmēneša maksājumu apjomu, vai arī atmaksas termiņu.
Patēriņa kredīts no privāta kreditora
Pēc būtības nav aizliegts iegūt patēriņa kredītu no kāda privāta kreditora jeb privātpersonas. Taču šeit, salīdzinājumā ar banku un nebanku patēriņa kredītiem, ir krietni vairāk jāuzmanās.
Ja izsver noslēgt līgumu ar kādu privātpersonu, lai iegūtu papildu finanšu līdzekļus, konsultējies ar juristu par sastādīto līgumu. Taču kopumā, ja vien šī persona Tev nav ļoti labi pazīstama un uzticama, labāk ieskaties banku un citu kreditoru piedāvājumos.
Iespējams, kādā brīdī privātpersona varētu piedāvāt zemākas procentu likmes, taču riski un aizsardzība kā patērētājam šeit ir krietni zemāka nekā bankā.
Patēriņa kredīta atmaksas grūtības
Kā jau to varētu teikt par daudzām situācijām pieauguša cilvēka dzīvē, tikko saskaries ar grūtībām, neklusē. To pašu varētu attiecināt arī uz finanšu jautājumiem.
Ja saskaries ar neparedzētām grūtībām un samaksāt kredītu kļūst aizvien grūtāk, apsver kādu no zemāk uzskaitītajām iespējām.
Komunikācija ar aizdevēju
Laicīga saziņa ar aizdevēju var palīdzēt izbēgt no pamatīgām finansiālām ķibelēm. Visos jautājumos, kas saistīti ar naudu, nepavisam nav ieteicams izlikties nezinām par iespējamo problēmu.
Sarakstoties e-pastā, mājaslapas formā vai arī piezvanot pa tālruni, ar aizdevēja speciālistu vari ātri izrunāt iespējamo rīcību un tās sekas.
Kredītbrīvdienas
Tikko sazinies ar aizdevēju, kā vienu no pirmajiem risinājumiem Tev varētu piedāvāt tā saucamās kredītbrīvdienas.
Kas gan īsti ir kredītbrīvdienas? Kā jau nosaukums liek minēt, tās ir Tava un aizdevēja vienošanās par īslaicīgu kredīta nemaksāšanu. Šim principam gan ir daži noteikumi, ar kuriem būtu vērts iepazīties.
Kredītbrīvdienu laikā Tu sedz nevis pamatsummu, bet gan tikai aprēķinātos ikmēneša procentus.
Pieņemsim, ka ar 2000 eiro aizņēmumu uz trim gadiem kopējā ikmēneša atmaksa būtu 73,61 eiro.
Kā pamatsumma tuvāko mēnešu laikā Tu maksātu 62 eiro. Attiecīgi uz laiku līdz 12 mēnešiem vari atlikt šo summu un veikt tikai procentu maksājumus.
Apsverot kredītbrīvdienu izmantošanu ņem vērā:
Pēc kredītbrīvdienām ikmēneša maksājumi pieaugs, jo atliktā summa tiks izdalīta uz atlikušo līguma termiņu,
Kredītbrīvdienas netiek piedāvātas vairākas reizes pēc kārtas.
Par šo pakalpojumu var tikt piemērota komisijas maksa, kas lasāma Tavā līgumā vai bankas cenrādī.
Kredītbrīvdienas iespējams piemērot vairākiem aizdevumiem vienlaicīgi, taču par katru no tiem pieteikums jāpilda atsevišķi.
Kredīta līguma termiņa pagarināšana
Ja kredītbrīvdienas ir izsmeltas, vai arī nav iespējamas, tad vari mēģināt vienoties par paša kredīta līguma atmaksas termiņa pagarināšanu.
Pagarinot kredīta atmaksas termiņu, samazināsies ikmēneša maksājums. Visbiežāk procentu sadaļa ikmēneša maksājumā nemainīsies.
Kā arī ar garāku atmaksas termiņu varētu būtiski pieaugt kopējā summa, kas jāatmaksā aizdevējam.
Apdrošināšana pret bezdarbu, darba nespēju
Ja iepriekšējos paņēmienus varētu nosaukt par cīņu ar sekām, tad apdrošināšana pret bezdarbu vai darba nespēju ir kā profilaktiskas zāles.
Kā jebkurš cits apdrošināšanas veids, arī bezdarba polise ir jānoslēdz uzreiz vai 30 dienu laikā pēc kredīta līguma parakstīšanas. Pēc tam ik mēnesi būs jāpiemaksā visbiežāk 3,5 % no izmantotās kredīta summas kā apdrošināšanas prēmija.
Tiktāl varētu šķist, kāda gan jēga no ikmēneša maksājuma palielināšanas? Savā ziņā varētu piekrist, taču dzīve ir neparedzamu pārdzīvojumu pilna. Arī stabils darbs kādu brīdi var sašķobīties, nemaz nerunājot par nelaimes gadījumiem, kurus neviens neplāno.
Ja šim brīdim, kamēr nav darba, vai arī ir iestājusies darba nespēja, nav iepriekš sakrāts drošības spilvens trīs līdz sešu ikmēneša izdevumu apmērā, tad apdrošināšana var kļūt kā nopietns atbalsts.
Ko sedz apdrošināšana?
- Darba nespējas gadījumus. Gadījumos, ja Tu vai Tavs bērns negaidīti saslimst, vai iegūst traumu, apdrošināšanas polise sedz kredīta ikmēneša maksājumus līdz pat 12 mēnešiem.
Taču pirmās 30 dienas pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās (slimības, traumas pirmā diena) iekļaujas pašrisks periodā un attiecīgi netiek segtas, jo polise ir paredzēta nopietnu un ilgstošu darbnespējas gadījumu segšanai.
- Bezdarbu. Ja Tava štata vieta tiek likvidēta, vai arī saņem piedāvājumu no darba devēja noslēgt vienošanos par darba attiecību pārtraukšanu, tad tiks izmaksāta atlīdzība. Visbiežāk arī šeit tiek piemērots 30 dienu pašrisks.
Patēriņa kredīts bez ķīlas
Izvēloties atbilstošāko aizdevumu, prātā var iešauties doma – vai tiešām ir iespējami ilgtermiņa kredīti bez ķīlas?
Atšķirībā no hipotekārā un auto kredītiem, jā, patēriņa kredīts var būt arī bez ķīlas.
Lielākā daļa patēriņa kredītu nav nepieciešama ķīla, jo neatmaksāšanas risks jau ir ierēķināts kredīta procentu summā.
Kā arī patēriņa kredītam nav konkrēta izmantošanas veida. Tādējādi nav nekā konkrēta, ko piesaistīt kā ķīlu.
Ja aizdevējs tomēr uzstāj uz ķīlas nepieciešamību, gatavojies pamatot paša kredīta nepieciešamību.
Patēriņa kredīts ar galvotāju
Taču var rasties situācijas, kad kredītu bez ķīlas iegūt nav iespējams. Iemesli var būt dažādi – pārāk liela kredīta summa, nepietiekama informācija par kredītņēmēju un citi faktori.
Kā rīkoties šādā gadījumā, kad kredītu bez ķīlas nav iespējams iegūt?
Atbilde ir vienkārša: ir nepieciešams galvotājs.
Lai arī pirmajā brīdī kredīts ar galvotāju var šķist kaut kas baiss, kopumā no šāda kredīta veida nav jābaidās. Kā viens no galvenajiem dzīves brīžiem, kad var nākties iesaistīt galvotāju, ir studiju kredīta līguma noslēgšana.
Studiju kredīta gadījumā kā galvotājs var iesaistīties kā fiziska persona (piemēram, vecāki), tā arī valsts.
Augstāka kredīta summa. Situācijā, kad aizdevējs nepiedāvā kredītu ar pietiekamu kredīta summu, iesaistot galvotāju, tā var tikt būtiski palielināta.
Zemāka kredīta procentu likme. Ja līdzšinējā kredītvēsture ir neliela vai pat slikta, tad galvotāja klātbūtne palīdzēs noturēt procentu likmi krietni zemāku.
Plašākas iespējas iegūt aizdevuma piedāvājumu. Katram aizdevējam ir noteikti kritēriji, kā tiek veidots kredītportfelis. Daļa kreditoru izvēlas vispār nesniegt riskantus kredītus. Galvotājs var šos aizdevējus nomierināt un palīdzēt iegūt plašākas izvēles iespējas.
Priekšrocības iesaistot kredītā galvotāju
Vērā tiek ņemta abu personu kredītvēsture. Atkarībā no galvotāja iepriekšējās kredītu un kopējo saistību pieredzes aizdevējam piedāvātie nosacījumi var arī pasliktināties.
Risks ietekmēt galvotāja kredītvēsturi. Saskaroties ar kredītu grūtībām, kas netiek pienācīgi risinātas, var būtiski tikt ietekmēta arī paša galvotāja kredītvēsture.
Trūkumi iesaistot kredītā galvotāju
Patēriņa kredīta alternatīvas
Zinot, kādas ir patēriņa kredītu priekšrocības un trūkumi, ir vērts apsvērt arī dažas alternatīvas, kas, iespējams, labāk var atbilst Tavām vajadzībām.
Vislīdzīgākie aizdevumu veidi patēriņa kredītam ir kredītlīnija un kredītkarte.
Kredītlīnija
Kredītlīniju mēdz piedāvāt gan bankas, gan arī nebanku risinājumi. Visbiežāk kredītlīniju piešķir trīs mēnešalgu apmērā.
Līdzīgi kā patēriņa kredītam, arī kredītlīnijā jārēķinās ar ilgāku pieteikuma izskatīšanas laiku līdz 2-3 darba dienām.
Nav jāmaksā procenti, ja summa netiek izmantota. Atšķirībā no patēriņa kredīta kredītlīniju var izmantot kā drošības spilvenu, kad nepieciešams, ar zemu vai bezmaksas kredītlīnijas apkalpošanas maksu.
Daži būtiski ieguvumi:
Kredītkarte
Lai arī par kredītkarti ik mēnesi ir jāmaksā augstāka maksa nekā par debetkarti, tā var būt būtisks atbalsts, kad jāatrisina negaidīti un steidzami tēriņi.
Bezprocentu periods. Katra kredītkarte piedāvā vismaz 30 līdz pat 60 dienu ilgu bezprocentu periodu par veiktajiem pirkumiem.
Pirkumi ir apdrošināti. Lai arī cik neliels būtu pirkums, tas tiek automātiski apdrošināts.
Ekskluzīvas atlaides. Bankas sadarbībā ar pakalpojumu sniedzējiem un veikaliem piedāvā dažādas atlaides, kas bieži vien nav citādi pieejamas.
Daži būtiski ieguvumi:
Iegūsti patēriņa kredītu, sperot 6 soļus
Apdomā, vai kredīts ir nepieciešams
Katras kredītsaistības ir zināms risks. Izvērtē, vai vajadzība pēc papildu līdzekļiem ir neatliekama un steidzama. Kā arī, vai nav iespējams iegūt naudu kādā citā veidā, piemēram, pārdodot vērtīgus, bet nevajadzīgus priekšmetus.
Izvērtē atbilstošāko kredīta veidu
Patēriņa kredīta lielākais ieguvums ir tā neierobežotās izmantošanas iespējas. Taču pretstatā tam iegūsti augstāku procentu likmi. Ja steidzamība nav liela, kā alternatīvu apsver arī kredītlīniju vai kredītkarti, vai kādu no specializētajiem kredītu veidiem. Piemēram, auto, hipotekāro vai remonta.
Izmanto Financer.com kredītu kalkulatoru
Kad esi izvēlējies atbilstošāko kredīta veidu, salīdzini kredītu piedāvājumus. Kalkulatorā vari atzīmēt vēlamo kredīta summu un atmaksas termiņu.
Izvēlies izdevīgāko piedāvājumu
Kad esi atradis pašu izdevīgāko piedāvājumu izmantojot Financer.com kalkulatoru, spied uz pogas “Apskati piedāvājumu” un mēs Tevi novirzīsim uz konkrētā aizdevēja mājaslapu.
Nosūti pieteikumu aizdevējam
Aizdevēja mājaslapā norādi, cik daudz un uz kādu termiņu vēlies aizņemties. Mājaslapā vari sazināties ar aizdevēju čata rīkā, vai arī piezvanīt pirms pieteikuma iesniegšanas, lai izrunātu neskaidros jautājumus.
Saņem apstiprinājumu no aizdevēja
Kad visa informācija ir sniegta, atlicis vien pēdējais solis – aizdevēja apstiprinājuma saņemšana. Taču atceries, kamēr nav parakstīts līgums, no piedāvājuma var arī atteikties, vai arī tā vietā izvēlēties kādu izdevīgāku piedāvājumu.
Tādēļ labāk uzreiz jau salīdzini vairākus aizdevēju piedāvājumus un izvēlies labāko.
Secinājumi
Neaizņemies vairāk naudas nekā nepieciešams. Dzīvot pāri saviem līdzekļiem ilgtermiņā nav iespējams.
Ievēro 40 % principu, lai pārliecinātos, ka spēsi atdot kredītu.
Rūpīgi izvērtē, vai patēriņa kredīts ir nepieciešams un vai tas ilgtermiņā “atmaksāsies”.
Biežāk uzdotie jautājumi par patēriņa kredītiem
Kad aizņemties patēriņa kredītu?
Patēriņa kredītus ieteicams aizņemties nopietniem mērķiem. Visbiežāk patēriņa kredīts kalpo kā finansējums, lai segtu vidēji augstas izmaksas, piemēram, jauna auto iegādi, mājokļa remontu, datora vai sadzīves tehnikas iegādi, medicīniskos un citus izdevumus.
Atceries: Aizņemoties patēriņa kredītu, vienmēr rūpīgi izvērtē tā nepieciešamību un vajadzību, kā arī savas finansiālas iespējas saņemto aizdevumu laikus atmaksāt.
Cik ilgā laikā izsniedz patēriņa kredītu?
Liela daļa šo kredītu tiek piešķirti tās pašas dienās vai atsevišķos gadījumos dažu darba dienu laikā. Kredīta izsniegšanas laiks atkarīgs no Tava aizdevēja un datiem, kas jau par Tevi ir pieejami vai pievienoti kredīta pieteikumam.
Kas nepieciešams, lai iegūtu patēriņa kredītu internetā?
Lai varētu parakstīt attālinātu patēriņa kredīta līgumu, nepieciešami:
- regulāri un oficiāli ienākumi;
- vismaz 18 vai 21 gadu vecums;
- deklarētā dzīvesvieta Latvijā;
- tālrunis un/vai e-pasts saziņai.
Cik daudz naudas varu saņemt ar patēriņa kredītu?
Parasti patēriņa kredītu iespējams iegūt no dažiem simtiem eiro līdz vairākiem tūkstošiem eiro. Visbiežāk virs 5000 eiro gan tiek prasīta arī ķīla vai galvotājs, kā arī komisijas maksa 10% apmērā par līguma noslēgšanu.
Kur varu saņemt patēriņa kredīta piedāvājumu?
Patēriņa kredītu piedāvā vairāki Latvijas aizdevēji. Lai vienkopus redzētu vairāku aizdevēju piedāvājumus, vari ieskatīties Financer.com sagatavotajā kalkulatorā.
Vai varu atmaksāt aizdevumu pirms atmaksas termiņa?
Jā, patēriņa kredīta atmaksa pirms atmaksas termiņa ir iespējama. Tādējādi iespējams nedaudz ietaupīt. Taču ieskaties kredīta nosacījumos – par šo pakalpojumu var tikt piemērota komisijas maksa 0,5 % vai vairāku procentu apmērā.
Kas notiks, ja laikus neapmaksāšu patēriņa kredītu?
Nemaksājot nevienu no kredīta maksājumiem pastāv risks iekļūt “melnajā sarakstā”. Ja kredītvēsture ir sabojāta, tad citus aizņēmumus vai arī ar kredītiem nesaistītus pakalpojumus iegūt būs daudz grūtāk.
Vai kredītbrīvdienas pasliktina kredītreitingu?
Visbiežāk kredītbrīvdienu iespējas izmantošana nepasliktina kredītreitingu. Tieši otrādi – sarunas ar aizdevēju un kopīgi izdevīga risinājuma meklēšana tikai uzlabo skatījumu par Tevi kā kredītņēmēju.
Sliktāk kredītreitingam būtu izlikties nezinām par kredīta grūtībām un vienkārši nemaksāt ikmēneša maksājumu, par iemesliem nepaziņojot bankai. Tad gan reitings kritīsies.
Vai pastāv bezprocentu patēriņa kredīts?
Jā. Bieži vien aizņēmēji piedāvā bezprocentu kredītu jaunajiem klientiem, vai arī kādās īpašās svētku reizēs.
Kāpēc patēriņa kredītiem ir augstas procentu likmes?
Lai arī patēriņa kredītu procentu likmes ir vismaz divas reizes zemākas nekā ātrajiem kredītiem, pretstatā specializētajiem kredītiem tās tik un tā ir krietni augstākas. Ņemot vērā, ka no aizdevējs neprasa ķīlu, tad tās vietā kā nodrošinājumu aizdevējs pierēķina papildu procentu veidā.
Vai varu iegūt patēriņa kredītu ar minimālo algu?
Bieži vien patēriņa kredītu iespējams iegūt arī, ja tiek saņemta minimālā alga vai arī mazāka summa. Taču svarīgāks par algas līmeni šeit gan ir esošās kredītsaistības. Ja tās būs krietni zem 40 %, tad iegūt kredītu nevajadzētu būt problēmu.
Vai varu saņemt patēriņa kredītu ar sabojātu kredītvēsturi?
Visbiežāk aizdevēji atteiksies sniegt piedāvājumu, ja kredītvēsture ir negatīva. Ir uzņēmumi, kas kredītu arī šajā gadījumā izsniedz, taču tad jārēķinās ar vai nu augstām procentu likmēm, vai arī nepieciešamības pēc ķīlas vai galvotāja.
