Budžets = Labāka naudas kontrole
Vai vēlaties, lai jūsu mājsaimniecība būtu efektīvāka un jums nebūtu jāizdzīvo “no mēneša uz mēnesi”?
Ja esat sapratuši, ka nevēlaties dzīvot nepārtrauktā uztraukmā par Jūsu finansēm un to plūsmu, tad budžets ir labākais jūsu naudas kontrolēs rīks!
Pirmais solis ir detalizēta jūsu ienākumu un izdevumu pārskatīšana un plānošana. Lai gan pašu spēkiem veiktie finanšu aprēķini no pirmā acu uzmetiena var likties diezgan biedējoši un vēlaties savu finanšu pārskatīšanu atlikt uz vēlāku, ir tomēr svarīgi kontrolēt savu naudas plūsmu. Bez budžeta ir grūti pieņemt pārdomātus, saprātīgus finanšu lēmumus.
Kā izveidot budžetu?
Piemēram, ja jūs nolemjat sākt savu budžetu mēneša vidū, jūs varat nekavējoties apkopot līdzšinējas izmaksas, bet, lai sniegtu labu pārskatu pār visām izmaksām par pamatu ņemiet viena pilna mēneša norēķinu un izmaksu periodu.
Vislabākājā gadījumā, ideāli būtu, ja jūs varētu apkopot datus par kopējām izmaksām – 3 mēnešos – jo ilgāks periods, jo precīzākas izmaksas. Ne visi izdevumi tiek aprēķināti katru mēnesi (piemēram, žurnāla abonements vai sporta zāles abonements var nebūt ikmēneša izdevumi, bet ceturkšņa izdevumi).
Līdz ko visi čeki, kvītis un banku pārskati ir apkopoti, tie ir jāsakārto budžeta kategorijās, kas aprēķinās to kopējas izmaskas.
Piemēram: ja dodoties iepirkties, jūs iepērkat dažādus pārtikas produktus, higēnas preces un citas lietas, kas uzrādās vienā čekā, jums ir jāaprēķina atsevišķi kopējās, pārtikas, higēnas un citu preču summas, lai jūs varētu tās pievienot noteiktai kategorijai un salīdzināt kategorijas vienu ar otru.
Lai padarītu savu dzīvi mazliet vieglāku, varat izmantot datora palīdzību, lai izveidotu budžetu. Visvienkāršākā un ērtākā metode ir Excel izklājlapu programma, kas ļauj viegli ievadīt visas izmaksas, datus, un ar dažiem peles klikšķiem aprēķināt kopējo izmaksu summas. Ir arī citas programmas, ko var izmantot budžeta veidošanai, kā piemēram, BudgetPulse, Mint vai Pocketsmith.
Ja vēlaties, varat arī izveidot budžetu manuāli – piemēram, varat iegādāties atsevišķu blociņu, lai pārskaitītu izmaksas un veiktu pierakstus.
Budžeta veidošana ABC
Atcerieties, veidojot budžetu: esiet godīgi pret sevi. Iekļaujiet visus izdevumus, kas radušies mēneša laikā – no bankas pārskaitījumu maksas līdz galējiem pirkumiem.
Tikai tad, ja esat pilnīgi godīgs un organizēts – jūsu budžets būs reālistisks.
Budžetā noteikti vajadzētu iekļaut šādas kategorijas:
Ienākumi
Ja jūs saņemat algu katru mēnesi, ir viegli akopot savus ienākumus. Bet tikpat svarīgi ir ņemt vērā visu citus potenciālos ienākumus, kurus jūs saņemat vai vārētu saņemt.
Varbūt jūs saņemat alimentus? Bērna pabalstu? Cita veida atbalsta naudu? Vai jūs esat uzņēmuma vadītājsun saņemat dividendes? Vai jūs varat gūt peļņu no ieguldījumiem? Vai jums ir papildus darbs?
Padomājiet kārtīgi par visiem ienākumu avotiem. Budžetam ir jāatspoguļo jūsu dzīvesveidu un ikdienu, cik precīzi vien iespējams. Pārliecinieties, ka noapaļojat naudas summas uz lielāku un tas ir skaidri atspoguļots budžeta plānā. Visvarīgākais ir attēlot ienākumus, kas ir paredzami (alga) un maksājumus, kas ir regulāri (piemēram: ikmēneša maksājums par elektrību un ūdeni).
Neatzīmējiet budžetā ieņēmumus, kas ir neskaidri vai neprognozējami.Piemēram, ja jūs saņemat dažas prēmijas darbā, nepievienojiet tās budžetā, jo prēmijas nav nodrošināts jeb garntēts ienākums – darba devējs var vienā brīdī vienkārši nolemt, ka prēmijas tiek pārtrauktas.
Izdevumi
Izmaksu summas parasti ir vieglāk aprēķināt, jo jūs varat tās pārskatītit uz saviem čekiem, kvītīm un savos bankas pārskatos.
Šī kategorija ir paradzēta lielākiem izdevumiem, kas mēdz būt nepieciešami laiku pa laikam. Kā piemēram zobārsta apmeklējums, jūs zināt, ka pie zobārsta neejat katru menēsi, bet piemēram, reizi ceturksnī. Šis apmeklējums jums kaut ko izmaksās, tātad būs jāsedz izmaksas, izveidojot izdevumu sadaļu jūs varat paredzēt dažus no gaidāmajiem tēriņiem, kā arī redzēt cik daudz jums ir naudas rezervju neparedzētiem gadījumiem, kā piemēram, negaidītām ārsta apmeklējumam.
Parasti izmaksas var iedalīt četrās daļās:
<Mājsaimniecības izmaksas
Mājsaimniecības izmaksas ietver visas ar mājām saistītās izmaksas. Varbūt jūs maksājat par mājas īri vai jums ir mājokļa kredīts?
Jums arī jāņem vērā mājsaimniecības pakalpojumu vissvarīgākās un bieži vien vislielākās izmaksas. Tajā ietilpst ūdens, elektrība, apkure, atkritumi un, atkarībā no jūsu dzīvesvietas, administratīvās izmaksas. Lai gan ir grūti novērtēt ūdens daudzumu, elektrību un apkuri, varat ņemt vērā vidējo mēneša summu. Ja neesat pārliecināts, pārskatiet savus bankas pārskaitījumus, tur noteikti vajadzētu redzēt summas, kas jums jāpiešķir savai mājsaimniecībai.
Neaizmirstiet par mājsaimniecības produktiem, piemēram, tīrīšanas līdzekļiem un tamlīdzīgiem izstrādājumiem. Gadījumā, ja jums ir mājvieta vai cits nekustamais īpašums, kuru jūs pārvaldāt ik mēnesi, jums jāņem vērā arī šīs mājsaimniecības izmaksas.
Transporta izmaksas
Neatkarīgi no tā, kur jūs dzīvojat, transporta izmaksas ir neizbēgamas. Gadījumā, ja pārvietojas galvenokārt ar sabiedrisko transportu, jums jāapsver ikmēneša maksa vai cita maksa, kas parasti tiek aprēķināta katru mēnesi.Savs auto , protams, maksās vairāk, un tāpēc jums vajadzētu apsvērt visas iespējamās izmaksas. Lai gan ir grūti precīzi aprēķināt degvielu, varat ņemt vērā jūsu vidējo degvielas patēriņu un domāt par to, cik daudz jūs parasti pārvietojaties ar auto.
Turklāt, ir nepieciešams domāt arī par auto apdrošināšanu, pārbaudēm, apkopes darbu, riepu maiņu un autostāvvietu izmaksām. Kamēr pārbaude, uzturēšana un remonts nav ikmēneša izdevumi, ilgtermiņā tie būtu jāņem vērā un jāiekļauj savās izmaksās.
Paturiet prātā, ka nav viegli norobežot auto izmaksas, jo jūs var skart negaidītas izmaksas, remontam vai akopei. Ja jums ir auto kredīts, iekļaujiet to sava budžetā un pārliecinties, ka veicat vajadzīgo ik mēneša maksājumu.
Fiksētās izmaksas
Šī kategorija ietver visas citas izmaksas, ko jūs skar katru mēnesi, kā piemēram, apdrošināšanas maksājumi, kredīta maksājums, žurnālu abonēšana ,televīzijas kanālu paketes, aplikācijas – piemēram, Netflix vai Spotify, komunikācija (internets un telefons), sporta klubi un citu klubu dalības maksa.
Ja jums ir izmaksas, kas ir neizbēgamas katru mēnesi, noteikti apsveriet visas šīs izmaksas.
Izmaksu izmaiņas
Šajā kategorijā ietilpst visas izmaksas, kuras nevar droši noteikt. Tas ietver arī pārtiku, jo neizbēgami to nav iespējams precīzi noteikt. Aprēķiniet vidējos pārtikas tēriņus mēnesī un atstājiet rezervi budžetam: piemēram, ja jūs parasti pērkat ēdienu apmēram 80 eiro, tad budžetā ieskaitīt par 100 eiro.
Izmaksas par skaistumkopšanu un personīgo higiēnu – mazgāšanas līdzekļi, kosmētika, apģērbi un apavi – arī nav fiksētas izmaksas.
Saglabājiet budžetu mājsaimniecības priekšmetiem un līdzekļiem, piemēram, elektronikai, un ņemiet vērā atpūtas iespējas, piemēram, kino, ēdienreizes ārpus mājas, koncertus un citus kūlturas pasākumus vai izklaides.
Ja jums ir bērns, jums jāapsver viņa izdevumi, piemēram, bērnu dārzs, skolas izdevumi, apģērbs, rotaļlietas vai kabatas nauda.
Izveidot budžetu katru gadu
Budžets ir ilgtermiņa process, un vispilnīgākais pārskats var būt tad, kad katru gadu tiek pārskatīti tēriņi noteiktajā mēnesī – vairāki izdevumi nav jāsedz katru mēnesi, piemēram, pārbaudes vai medicīniskie izdevumi, tādējādi jūs varat gūt vislabāko priekšstatu par gada budžetu.
Ja jūs tikko esat sācis strādāt, jums, iespējams nevarēs būt gada budžets uzreiz, tāpēc vienkāršākais veids, kā sākt veidot budžetu, ir ar mēneša sākumu un katru mēnesi sekot līdzi savam budžetam. Tomēr, ja jūs ilgu laiku esat dzīvojis nemainīgi un jūsu izdevumi nav palielinājušies, jūs varat aprēķināt savas vidējas izmaksas balstoties uz jūsu līdzšinējām izmaksām.
Neatkarīgi no tā, kāds risinājums ir piemērots jums, budžets ir ļoti personiska lieta. Esiet godīgi ar budžetu un nosakiet budžeta izpildes mērķus, lai jūs varētu kontrolēt savu naudas plūsmu un jums nevajadzētu uztraukties par negaidītām izmaksām.
Padomi budžeta veidošanai
1. Paturiet prātā, ka visi mēneši nav vienādi
Ir skaidrs, ka dažos mēnešos ir jāņem vērā, piemēram, apdrošināšanas izmaksas, ģimenes brīvdienas, dzimšanas dienas vai pat skolas sākums. Tā vietā, lai tiktu ņemtas vērā šādas papildu izmaksas attiecīgajā mēnesī, iespējams apsveriet kādas būs izmaksas laikus.
Piemērs par Ziemassvētku izdevumiem. Saglabājiet Ziemassvētku izdevumus vienā budžeta pozīcijā, piemēram, katru mēnesi Ziemassvētku izdevumiem tiek tērēts ne vairāk kā 10 eiro. Tāpat varat arī pievienot atsevišķā izdevumu pozicījā citus izdevumus, kas var rasties.
2. Vispirms iekļaujiet vissvarīgākās kategorijas
Pārtika, mājas, apģērbs un transports – šīs četras vajadzības vienmēr būtu jāierindo kā prioritāte. Tādēļ, kad pirmo reizi izveidojat budžetu, apsveriet šīs izmaksas vispirms un, ja viss izskatās labi, aizpildīt atlikušo budžeta plānu ar attiecīgajām izmaksām.
3. Sāciet ar svarīgāko
Kad būsiet seguši budžeta pamatvajadzības, apsveriet savas finansiālās saistības kā nākamo soli. Ja jums ir kredīta maksājumi, aizdevumi vai citi pienākumi, pirms ierindojiet kaut ko budžeta plānā, ņemiet vērā šos ikmēneša maksājumus.
4. Iekļauj ģimeni budžetā
Ja jums ir laulātais, bērni vai jūs dzīvojat ar kādu kopā, būtu vērts kopīgi plānot budžetu. Pārliecinieties, ka jūs esat uz vienprātīgi par izmaksām un visas ģimenes locekļu ievērojamās izmaksas ir iekļautas budžetā.
5. Saglabājiet mieru un esiet pacietīgi
Parasti paiet 3 līdz 4 mēneši, līdz kamēr jūs pierodat pie budžeta plāna. Pirmajos dažos mēnešos pavisam noteikti būs jāveic dažas nelielas izmaiņas un korekcijas, tāpēc neļaujiet sev aizmirst par budžeta plāna mērķi vai pārstāt sekot līdzi budžetam, pat ja sākotnēji šķiet, ka plāns nav veiksmīgi izdevies.
6. Neaizmirsti par jautrību un izklaidēm
Katram budžetam jābūt vienai kategorijai ar nosaukumu “Es gribu to par naudu.”Pat ja jūs vēlaties ietaupīt naudu cik vien ir iespējams, neviens nevar dzīvot tā, ka neatliek laiku sev un atpūtai. Tādēļ atlieciet nedaudz naudas līdzekļu, ko jūs varat tērēt tam, ko vēlaties.
. Ja jūs saņemat papildus naudu, netērējiet to
Ja jums vajadzētu saņemt pārsteidzošu bonusu vai kādu citu papildu naudu, kuru vēl neesat iekļāvis budžetā, neuzskatu to pat pēc tam, kad esat saņēmis summu. Vienkārši atlaidiet to, piemēram, krājkontā un aizmirstat par tā esamību. Tādā veidā laika gaitā jūs varat uzkrāt diezgan daudz, ko varat izmantot avārijas gadījumā.
Ja zini, ka Tev varētu tikt piešķirts naudas bonuss vai negaidīta prēmija – neiekļaujiet to savā budžetā. Ielieciet šo naudu savā krājkontā. Laika gaitā jūs par to aizmirsīsiet, bet avārijas gadījumā, tas varēs jums kalpot kā drošības spilvens.
8. Veiciet budžeta ietaupījumus
Katram budžetam ir jābūt arī vienai ietaupījumu sadaļai. Ideālā gadījumā nauda būtu jāatvēl diviem mērķiem: avārijas un vispārējiem ietaupījumiem.
Avārijas fonds ir naudas summa, kuru varat izmantot, ja ir radušies negaidīti izdevumi, piemēram, saplīsa ledusskapis un vajag iegadāties jaunu. Vispārējais ietaupījumu plāns ir vienkārši uzkrāt nedaudz papildus naudas un turpināt to uzkrāt pat tad, ja ir kādi negaidīti notikumi. Citiem vārdiem sakot, avārijas ietaupījums var pazemināties, ja rodas negaidīti izdevumi, bet kopējais ietaupījumu plāns turpinās pieaugt nepārtraukti.
Jūs varat veidot ietaupījumus, piemēram, krājkontā- to procenti var būt zemi, bet pat mazi procenti palīdzēs uzturēt jūsu naudu drošībā.
9. Izmantojiet 50/30/20 formulu
50/30/20 diagramma nozīmē, ka jūs izmantojat aptuveni 50% no saviem ienākumiem vajadzībām (ēdiens, apģērbs, sadzīves izdevumus, transporta uc), 30% no vēlmēm lietas, kas nav absolūti nepieciešams dzīvei, un 20% no saviem ietaupījumiem un kredītsaistībām.
Izmantojot šo shēmu, jūs varat vienlaicīgi segt visu nepieciešamo, atstāt pietiekami daudz vietas jautrībai un vienlaikus samaksāt visus savus rēķinus un ietaupīt naudu, 50% no saviem ienākumiem cilvēki mēdz tērēt savām velmēm, tas ir iemesls, kāpēc mēneša beigās ir grūti saplānot izdevumus. Šī formula ir noderīgs palīgs, lai sadalītu ienākumus apdomīgi!
10. Uzziniet, kā atšķirt vēlmes un vajadzības
Kā minēts iepriekšējā punktā, jums vajadzētu atšķirt budžeta vajadzības un vēlmes. Dažreiz robežas starp abiem var kļūt nedaudz mulsinošas, jo pat vajadzību kategorijā ir daudz vēlmju. Piemēram, lai gan jūs varat arī doties uz pārtikas veikalu, lai apmierinātu pamatvajadzības – pārtikas – bet joprojām dažreiz atrodat liekus produktus iepirkuma grozā, kurus motivē tikai vēlme, piemēram, konfektes, cepumi, siera biezpiens, uzkodas.
Tāpēc pirms pirkuma veikšanas uzdodiet sev jautājumu: vai man tas ir vajadzīgs vai arī es to vienkārši vēlos? Ja jūs varat atbildēt uz šo jautājumu, tad arī esat atrisinājis vēlmju un vajadzību problēmu.
11. Nekad nav par vēlu izveidot budžetu!
Vai jūs zināt, kas ir lielākā kļūda budžeta veidošanā? Nesākšana!
Vai jūs esat students vai pensionārs, strādnieks ar zemu ik mēneša atalgojumu, vai prestižs darbinieks, kas var atļauties dzīvot turīgi. Budžets var būt noderīgs ikvienam, neatkarīgi no jūsu finansiālās situācijas, budžets sniedz jums daudz labāku priekšstatu par jūsu finansēm, vajadzībām, vēlmēm un to īstenošanu.
Bezmaksas budžeta plānotājs
Ja jums rodas problēmas startēt, varat izmantot tukšu veidni, kurai jau ir pievienotas noteiktas kategorijas, un jūs varat viegli aizpildīt savus laukus. Zemāk esošā poga ļauj lejupielādēt vienu no šīm veidnēm – tā tiek atvērta Excel programmā un ir pilnīgi bez maksas.
Kā izmantot veidni?
Budžeta veidne, kuru varat lejupielādēt no šīs lapas, ir paredzēta vienkārša ikmēneša budžeta plānošanai. Pirmajā cilnei ar nosaukumu “Mēneša budžets” varat iestatīt paredzētās summas, kas tiek tērētas vienai vai otrai kategorijai, un jūs jau varat rēķināties ar ietaupījumiem un līdzīgiem līdzekļiem budžetā. Ja vēlaties, jūs vienmēr varat izlīdzināt budžetu un pievienot atbilstošos elementus savam budžetam.
Pārējās cilnēs jūs atradīsiet vienkāršas tabulas, lai ierakstītu ikmēneša izdevumus. Lai jūs varētu redzēt, cik daudz naudas noteiktajā mēnesī jūs esat jau iztērējis noteiktajai kategorijai. Varat arī mainīt tos, kā jūs vēlaties – veidne ir izstrādāta, lai palīdzētu jums atbrīvoties no idejas un sākt budžeta plānošanu pavisam viegli!
Šī veidne parāda to, ka budžeta plānošana nebūt nav grūta. Ir svarīgi to sākt un sekot līdzi saviem tēriņiem. Mēneša beigās nekad nebūs situācijas, kad mēnesī ir pārāk maz naudas, ja arī tas notiek – budžets šādās situācijās novērš!
