Kāpēc pārbaudīt procentu likmi?
Neatkarīgi no tā, vai aizņemies, vai apsver investīciju iespējas, procentu likmes kalkulators palīdz ātri vizualizēt kā kopējo summu, kas būs jāmaksā aizdevējam, kā arī, ar kādu ciparu vari, iespējams, rēķināties investīciju perioda beigās.
Balstoties uz šo informāciju, vari pieņemt labāku un informētāku lēmumu.
Kā izmantot procentu likmes kalkulatoru?
Sākumā procentu kalkulators var šķiest ārkārtīgi vienkāršs un tur Tev arī ir taisnība.
Atliek vien ievadīt summu, kuru plāno aizņemties vai investēt, iespējamo procentu likmi, un vērot, kā mainās dati.
Piemēram, 500 vai 1500 eiro.
Ņem vērā, ka kredītam var būt piemērota arī mainīga procentu likme.
Mainoties kā summai, tā procentu likmei, vari uzskatāmi konstatēt izmaiņas pie dažādiem datiem.
Datus vari nolasīt trīs veidos – datu punktu vai līnijgrafikas veidā, vai arī saraksta veidā.
Ja procentu likmes kalkulatora dati ir noderīgi, tad aizdevumu ziņā vari ieskatīties arī kredīta kalkulatorā ar plašākām izvēles un datu iespējām.
Pēc datu analīzes un modelācijas vari iepazīties ar informatīvu rakstu par visiem iespējamajiem kredītu veidiem Latvijā.
Pēc iepazīšanās ar visiem iespējamajiem kredītu vai investīciju veidiem ir vērtīgi nedaudz paspēlēties ar procentu kalkulācijām, pirms izmanto kredīta, vai investīciju rīka sniegtās iespējas.
Lai procentu rēķināšanas pieredzi padarītu interesantu un līdzīgu dzīvei, esam izveidojuši procentu kalkulatoru, kurā vari:
- uzzināt, kādu summu būs jāmaksā, vai arī kādu iegūsi;
- pamainīt datus kā viena, tā arī vairāku mēnešu ietvaros;
- izmainīt summu un procentu likmi, lai novērtētu iespējamos izvēles scenārijus.
Ja vēlies uzzināt vairāk par to, kam pievērst uzmanību, izmantojot procentu kalkulatoru, turpini lasīt šo rakstu.
Procentu kalkulatoru izmantošana
Parasti, domājot par procentiem un to aprēķinu, pirmā doma noteikti ir tieši par aizdevumiem.
Tiesa, kredīta viens no pašiem svarīgākajiem raksturlielumiem ir tieši procentu likme. Tā ir noteicošā, aprēķinot, kādu summu būs jāmaksā kā ik mēnesi, tā arī visa kredīta atmaksas perioda laikā.
Taču šo pašu kalkulatoru vari izmantot arī citam mērķim – lai aprēķinātu, ar kādu peļņa vari rēķināties pie dažādām ieguldījumu summām un iespējamajiem peļņas procentiem.
Kalkulācijas šādam mērķim ir paredzētas Tavai ērtībai, lai nebūtu jāveido sarežģīti aprēķini izklājlapās vai arī uz lapiņas, talkā ņemot kalkulatoru.
Kredīta procentu kalkulators
Esam īsumā apskatījuši iespējamos scenārijus, kādēļ varētu noderēt procentu kalkulators.
Tagad pievērsīsimies jau konkrētāk ar piemēriem katrai no šīm tēmām – kredītiem un investīcijām. Sāksim ar kredītiem.
Piemēram
Iedomāsimies, ka Tev piedāvā divus aizdevumus ar summu 1000 eiro ar šādiem raksturlielumiem:
- gada procentu likme – 29 %, atmaksas termiņš – seši mēneši;
- gada procentu likme – 12 %, atmaksas termiņš – 12 mēneši.
Lai precīzi saprastu, kāda procentu daļa summas ziņā būs jāsamaksā pusgada laikā, ieliekam datus kalkulatorā un redzam, ka pēc pusgada ar gada procentu likmi 29 % procentu maksājumos vien būs jāsamaksā 145 eiro.
Savukārt ar ilgākām 12 mēnešu saistībām un zemāku procentu likmi 12 % procentos samaksājamā summa būs par 25 eiro zemāka jeb 120 eiro.
Šajā piemērā jau visai uzskatāmi ir noprotams, ka ar krietni augstāku procentu likmi arī ar īsāku atmaksas termiņu pavisam noteikti būs jāmaksā augstāka procentu summa eiro izteiksmē.
Taču ne vienmēr situācijas ir tik viennozīmīgas.
Un šeit kā pirmais solis lieti noder procentu kalkulators, lai saprastu, vai kādu no aizdevumu variantiem ir vērts vēlāk pētīt jau specializētā kredītu kalkulatorā, vai arī ieskatoties jau kādā no aizdevumu piedāvājumiem.
Investīciju procentu kalkulators
Brīdī, kad investīcijas visas ir izteiktas precīzi ar gada vai mēneša procentu likmi un pat jau aprēķināta iespējamā peļņa no investīciju piedāvātāja puses, tad šeit viss ir vienkārši. Par visu ir padomāts.
Taču, ja dažādas naudas ieguldīšanas iespējas ir izteiktas ar gada procentu likmi, bet faktiskais investīciju laiks atšķiras, īsto peļņu aprēķināt paliek sarežģītāk.
Piemēram
Iedomāsimies, ka vēlies ieguldīt 1000 eiro ar termiņu līdz vienam gadam, bet neatteiktos arī ar īsāku termiņu. Tev ir iespēja ieguldīt naudu ar divām gada procentu likmēm – 12 % un 10 %.
Taču šeit ir būtiska nianse. Pirmā investīcija tiek “iesaldēta” uz sešiem mēnešiem, savukārt otrā – uz 12 mēnešiem.
Attiecīgi, paskatoties kalkulatorā, redzam, ka, lai arī gada procentu likme ir zemāka (10 %) šeit pēc gada iespējams iegūt 100 eiro.
Savukārt ar otru investīcijas variantu ar gada likmi 12 % likmi pēc pusgada iegūsim vien 60 eiro.
Atkarībā no investīciju veida un tirgus situācijas, nav izslēgts, ka pusgada ieguldīšanas iespēja pēc termiņa beigām vai nu mainīsies, vai arī tādā veidā vairs nebūs pieejama.
Protams, ja ir iespējams pusgada investīciju ieguldīt atkārtoti, tad nav nekādu problēmu – vari ieguldīt tos pašus 1000 eiro un atkal iegūt peļņā 60 eiro un pēc viena gada iegūsi par 20 eiro vairāk, nekā otrajā investīciju iespējā.
Vai pat vēl labāk, pēc peļņas nodokļa nomaksas, pieņemsim 20 % IIN apmērā, vari ieguldīt 1048 eiro un pēc pusgada saņemt peļņā 62,88 eiro, izmantojot salikto procentu principu.
Un pēc tam to pašu atkārtot jau ar ieguldījumu summu 1098,30 eiro un saņemot peļņā 65,90 eiro un tā uz priekšu.
Sākotnēji pie nelielākām summām daži centi peļņā šurp vai turp var šķist maznozīmīgi, taču, ja uz ieguldīšanu skatās plašāk 10, 20 vai pat 30 gadu ietvaros, tad šeit pie katra centa liekot vēl vienu centu iespējams iegūt ne tikai eiro, bet pat kaudzīti ar eiro monētām un zīmēm.
Ja vēlies uzzināt vairāk par investīcijām, kas pieejamas Latvijā, dodies uz Financer.com izveidoto apskatu.
Kam pievērst uzmanību?
Izmantojot procentu kalkulatoru, ir jāņem vērā arī dažas nianses, kas var mainīt datus par iespējamo aizdevumu vai investīciju iespēju.
Datu precīzums
Lai arī modelēt situācijas ir labs veids, kā novērtēt iespējas, tomēr ir arī daži realitātes uzlikti “rāmji”.
Piemēram, kā investīciju summu norādīt 1000 eiro, taču procentu likmi – 70 %, 50 % vai pat 20 % apmērā ir visai nereālistiski.
Ja šādu peļņas atdevi kāds piedāvā, tad vai nu tas ir ļoti spekulatīvs un riskants darījums, vai arī tomēr visbiežāk – tīrākā krāpniecība.
Tas pats attiecas arī uz aizdevumiem. Rēķināt pusmiljona kredīta summu ar 2 % jau var, bet arī šis vairumā gadījumu nav īsti reālistisks scenārijs.
Protams, tikpat precīziem kā aizdevējiem, rēķinot uz savu roku, nebūs iespējam būt, bet iegulties zināmā gaidu rāmī ir pašiem noderīgi.
Kalkulatora iespējas
Kā jau katram rīkam, arī procentu kalkulatoram ir savas iespējas un limitācijas.
Kredītu ziņā šeit nav ņemtas vērā iespējamās fiksētās vai pat mainīgās izmaksas, tajā skaitā mainīga procentu likme. Šādas lietas vairāk vari parēķināt un pamodelēt specializētā kredītu kalkulatorā.
Savukārt, domājot par investīcijām, tiek sniegti dati par peļņu, kas būtu pie nemainīgas procentu likmes, un par kuru vēl ir jāmaksā nodokļi sākot no 20 % pēc Iedzīvotāju ienākumu nodokļa nosacījumiem.
Procentu kalkulators ir kā pirmais atspēriena punkts, lai veiktu padziļinātu izpēti.
Gada procentu likme
Kalkulatorā aicinām mainīt procentu likmi, taču ir situācijas, kad tā var būtiski atšķirties. Pastāv kā kredīta procentu likme, tā arī gada procentu likme.
Par gada procentu likmi vairāk vari lasīt šeit, taču īsumā: gada procentu likmē ir iekļauta ne tikai paša kredīta procentu likme, bet arī visas izmaksas, kas ar kredītu saistītas – sākot no tā noslēgšanas, līdz apkalpošanai.
Tādēļ, ievadot kalkulatorā kredīta procentu likmi, dati var atmaksājamo summu var nedaudz atšķirties no gala cipara, ko piedāvā aizdevējs.
Kopsavilkums
Procentu kalkulatoru var izmantot kā kredīta, tā arī investīciju izdevīguma noteikšanai.
Izmantojot procentu kalkulatoru, jāņem vērā arī iespējamās izmaksas, kas kredītu var sadārdzināt, piemēram, maksa par līguma sagatavošanu.
Domājot par investīcijām, ir vērts apdomāt iespēju izmantot saliktos procentus un ieguldīt atpakaļ ne tikai sākotnējo summu, bet arī iepriekš iegūto peļņu.
Jo precīzāki un reālistiskāki būs dati, jo vērtīgāka būs saņemtā informācija, ko var izmantot tālākai analīzei.
Procentu kalkulatora viktorīna
Ja vēlies pārbaudīt savas zināšanas par procentu kalkulatora iespējām un datiem, kas nepieciešami, lai veiktu aprēķinu, izpildi īsu viktorīnu.
Pēc viktorīnas izpildīšanas zināsi, cik liela ir Tava gatavības pakāpe, lai veiktu padziļinātas kredītu iespēju aprēķinus ar Financer.com kalkulatora palīdzību.
Biežāk uzdotie jautājumi
Kas ir vajadzīgs, lai aprēķinātu summu, kas jāmaksā procentos?
Procentu kalkulatoru izmantot ir vieglāk par vieglu.
Procesu esam novienkāršojuši tiktāl, ka atliek vien ievadīt kredīta vai investīciju summu un procentu likmi, kas vai nu ir jāmaksā, vai arī iespējama peļņā.
Un tālāk jau momentā saņemsi informāciju, kāda ir gala summa katru mēnesi vai visu gadu ar šādu procentu likmi.
Abus raksturlielumus jebkurā brīdī vari mainīt, lai konstatētu izmaiņas.
Kam vēl jāpievērš uzmanība kredītā, izņemot procentu likmi?
Ja neskaita kredīta procentu likmi, tad katram kredītam jāpievērš uzmanība arī:
- atmaksas nosacījumiem;
- fiksētajām izmaksām (piemēram, līguma noslēgšana);
- komisijas maksām (piemēram, par priekšlaicīgu kredīta atmaksu);
- kāda ir procentu likme – fiksēta vai mainīga.
Vai varu izmantot procentu kalkulatoru dažādu kredītu novērtēšanai?
Jā, procentu kalkulators noderēs pētot jebkāda veida kredītu.
Ja vēlies salīdzināt kā īstermiņa (dažu mēnešu), tā arī ilgtermiņa (daudzu gadu) kredītus, tad svarīgākais ir piefiksēt tieši gada procentu likmi, lai salīdzinājums ir precīzs.
Savukārt, ja vēlies jau plašāku informāciju tieši par kredītiem, ieskaties informatīvā kredītu kalkulatorā vai visu iespējamo kredītu aprakstā.
Vai varu izmantot procentu kalkulatoru, lai aprēķinātu investīciju peļņu?
Jā, ar šo pašu procentu kalkulatoru vari ne tikai pakalkulēt kredīta procentu likmju izmaiņas, bet arī ātri nofiksēt, kāda ir iespējamā peļņa.
Taču ņem vērā, ka labākais rezultāts šajā ziņā ir ieguldījumu iespējām, kur peļņas procents ir fiksēts, piemēram, krājobligācijām vai termiņdepozītam.
