Akciju tirgus un biržas ceļvedis iesācējiem

Akciju tirdzniecība J & A

Iegādājoties akcijas, pieredzējušiem investoriem ir vieglāk nekā 1-2-3, bet, ja jums vēl nav pieredzes, visi šie sarežģītie termini var būt mulsinoši.

Tirdzniecība akciju tirgū ir viens no visizplatītākajiem (un arī visrentablākajiem) investīciju veidiem, kas var arī radīt pilnīgu finansiālo brīvību. Tomēr, lai patiešām pelnītu naudu akciju tirgū, jums jāzina mazliet par to, kā stratēģiski ieguldīt savu naudu.

Financer.com papildus kredītu, kredītkaršu un apdrošināšanas produktu salīdzināšanai izzina arī investīciju pasauli. Šajā rakstā apspriedīsim vairāk to, kā tirgot akcijas un par kādiem investīciju riskiem jums būtu jāzina.

Kur iegādāties akcijas?

Latvijā akcijas var tirgot trīs veidos: caur banku, caur brokeru sabiedrību vai Baltijas fondu biržās. Ja jūs nekad iepriekš neesat tirgojies, ir saprātīgāk sākumā sākt ieguldīt caur banku vai brokeru firmu, ko esat rūpīgi izpētījis.

Financer.com piedāvā vairākas brokeru firmas un investīciju iespējas, kas padara to nedaudz vieglāku.

Jāņem vērā, ka brokeru firmām ir ļoti atšķirīgas prasības un cenas, tāpēc pirms ieguldīt naudu, jums vajadzētu pienācīgi izpētīt un salīdzināt dažādās ieguldījumu iespējas.

Kas īsti ir akcijas?

Akcijas ir vērtspapīri, kas apstiprina noteiktas naudas summas iemaksu kādā uzņēmumā.

Darbības princips ir vienkāršs: akciju sabiedrība sastāv no daļām, ko sauc par akcijām. Katra akcija ir akcija uzņēmumā , citiem vārdiem sakot, ja jums ir sabiedrības akcijas (ti, jūs esat akcionārs), jums ir tiesības uz daļu no uzņēmuma un jums ir tiesības uz dividendēm.

Tas nozīmē, ka jūs varat pelnīt naudu ar akcijām divos veidos: dividendes vai ar akciju cenas pieaugumu.

Ieguldījumu fonds vai akcijas?

Investīciju fondi bieži tiek apspriesti tematos par ieguldījumiem un akcijām, kas arī ir ļoti populāri Latvijā. Bet ko, tad īsti nozīmē ieguldījumu fonds?

Vienkārši sakot, ieguldījumu fonds ir aktīvu kolekcija vai portfelis. Portfeļa pārvaldnieku vada fonda pārvaldnieks, kurš pieņem lēmumus par to, kur ieguldīt naudu.

Tātad, būtībā tas nozīmē, ka kā ieguldītājs uztic finanšu līdzekļus fondam pārvaldītājam, kas iegulda līdzekļus finanšu tirgū ar mērķi gūt peļņu no ieguldījuma vērtības pieauguma.

Latvijā ieguldījumu fondi izveidojās 2001. gadā, pirmais ieguldījumu fonds bija Baltic Index fonds.

Ieguldījumu fondu plusi

• Kā jau minēts, ieguldījumu fondi ir ļoti ērti, jo darbs tiek paveikts jūsu vietā.
• Investējot ieguldījumu fondos, ir ļoti viegli pārvaldīt savus riskus, jo jūs piešķirat līdzekļus dažādām jomām (fondi parasti tiek sadalīti pēc tā paša principa, lai pēc iespējas izplatītu riskus).
• Ieguldījumu fondi ir lieliski piemēroti iesācējiem – jūs varat izmēģināt investēt, “neapdedzinot rokas”.
• Uzraudzība ir daudz augstāka – fondu pārvaldniekam jābūt licencētam Finanšu uzraudzības iestādē, un tam ir jāpiemēro diezgan stingri ieguldījumu ierobežojumi. Šāda kontrole ir nepieciešama, lai jūs varētu gūt vairākas peļņas, nevis zaudēt savu naudu.

Ieguldījumu fondu trūkumi

• Daži fondi var būt diezgan dārgi, un investīcijas ieguldījumu fondā bieži ir dārgākas nekā tieši ieguldījumi. Tomēr tas tā nav vienmēr, pateicoties lielam portfelim, ieguldījumu fonds dažkārt var būt pat labvēlīgāks.
• Jūs nevarat vienmēr būt pilnīgi pārliecināts, ka fonda pārvaldnieks veiks rentablus ieguldījumus, jo būtībā jūs savu grūti nopelnīto naudu nododat kāda cita rokās.

Akciju plusi un mīnusi

Lai gan ieguldījumu fondi var būt labs risinājums kā iesācējam, ir vērts salīdzināt fondus ar akcijām. Šeit ir daži svarīgi fakti par akciju priekšrocībām un trūkumiem, kurus jūs varat apsvērt, pirms pieņemat lēmumu, kurš investīciju veids ir jums vairāk piemērots.

Akciju investīciju priekšrocības:

• Tas ir labākais veids, kā cīnīties pret inflāciju. Kaut arī noguldījumu procentu likmes ir samērā pieticīgas un tās var pietikt, lai segtu inflāciju, peļņa no ieguldīšanas akcijās joprojām ir ievērojami augstāka. Ienākumi, kas gūti no kapitāla ieguldījumiem, parasti tiek vērtēti kā 10%.
• Tas ir diezgan vienkārši. Ja jūs zināt, ko jūs darāt, akciju pirkšana un pārdošana nav nemaz tik sarežģīti. Taču
  vislabākais veids kā pieturēties pie stabiliem investīciju ienākumiem ir investīcijas uzņēmumos, kas izmaksā dividendes.
• Jūs varat ieguldīt īstermiņā – pērkot un pārdodot akcijas vai ilgtermiņā, saņemot dividendes.
• Jūs faktiski kļūstat par vienu no uzņēmuma īpašniekiem. Vai nav gandarījums teikt, ka jums pieder Coca Cola gabals? Vai arī Apple Inc.? Tas ir ne tikai statuss, kā akciju īpašniekam, jums ir tiesības piedalīties uzņēmuma sapūlcēs un sanāksmēs, kur tiek pieņemti svarīgi lēmumi!
  

Ieguldījumu akcijās trūkumi:

• Risks, risks, risks. Akciju cena var būt ļoti nestabila, mainoties nepārtraukti. Tādējādi jums ir ļoti reāls risks zaudēt savu naudu.
• Tas prasa laiku. Kamēr akciju tirdzniecība pati par sevi nav raķešu zinātne, un ikviens tajā var kļūt meistarīgs, tas prasa laiku, nemaz nerunājot par to, ka šeit un tagad jūs neradīsiet ienākumus. Jūs nevarat sagaidīt, ka šodien ieguldīsiet 500 eiro un rīt būs 1000 eiro. Realitātē, ieguldot pirmās pāris reizes jūs iespējams sākotnēji zaudēsiet daļu naudas, pirms sāksiet redzēt reālu peļņu.
• Emocionāla nasta, spriedz un stress. Ikviens, kurš kādreiz ir tirgojis akcijas, var teikt, ka tas ir diezgan nervu uzbudinošs pasākums. Vai cena joprojām pieaug vai tomēr samazinās? Vai uzņēmums darbojas labi? Galvā ir daudz jautājumu, un tirgojot aktīvus nepārtraukti, tas var kļūt nogurdinoši. Neapšaubāmi, jums ir jābūt dzelzs nerviem!
• Nodokļi un papildu izmaksas. Ienākumi no akciju tirdzniecības ir pakļauti arī ienākuma nodoklim. Ieguldījumu konta ikmēneša pārvaldība un tamlīdzīgi var radīt papildus izmaksas. Noteikti ņemiet to vērā, aprēķinot skaistus numurus galvā!

Daudz naudas, lai ieguldītu?

Faktiski nav maģiska numura, kas pārstāvētu perfektu ieguldījumu kapitālu. Ciktāl mēs negribētu teikt, tas ir atkarīgs no jūsu mērķiem. Nu, mēs to teicām – tas tiešām ir atkarīgs no jums.

Runājot par ieguldījumiem kopumā, jūs varat sākt ieguldīt ar 5 eiro. Pilnīgi nopietni! Piemēram, savstarpējo finansēšanas platformu minimālais investīciju slieksnis ir 5-10 eiro. Tomēr tas ir par maz, lai sāktu ieguldīt akciju tirgos.

500-1000 eiro robeža jau ir nedaudz reālistiskāka, lai sāktu ieguldīt. Faktiski, tas ir pat pietiekams daudzums, lai jūs varētu saprast akciju tirgus pamatprincipus un darbību. Tomēr pie jebkādām investīcijām un ieguldījumiem, ir svarīgi saprast, ka jums nekad nevajadzētu ieguldīt naudu, kas ir nepieciešama ikdienas vajadzību segšanai.

Pirms ieguldīšanas akcijās jums ir jāuzkrāj pietiekami daudz brīvo naudas līdzekļu (un, protams, jāturpina uzkrāt). Tikai tad jūs varat domāt par naudas ieguldīšanu.

Ņemiet to šādi: vispirms nostipriniet pamatu, pēc tam ķerties pie darba! Ja neesat gatavs, kaut vai teorētiski zaudēt savus brīvos naudas līdzekļus, jums nevajadzētu investēt, jo risks ir liels.

Kā iegādāties akcijas?

Esam nonākuši pie svarīgākā jautājuma – kā vispār sākt? Par laimi, visa operācija ir bijusi ļoti vienkārša. Jums tikai jāievēro šīs darbības, lai sāktu iegādāties un pārdot savas akcijas.

1. Nospraudiet savus mērķus un izveidojiet stratēģiju. Ak jā, atkal šis neglītais vārds “stratēģija”. Tomēr tas ir vissvarīgākais. Vai jūs vēlaties būt aktīvs tirgotājs, kas pērk un pārdod akcijas, vai jūs vēlētos būt dividendes akcionārs, kurš pērk akcijas ar principu, ka gūst ienākumus no dividendēm? Tam vajadzētu būt jūsu pirmajam lēmumam. Arī izvēle par banku, kurā atvērt vērtspapīru kontu ir svarīga. Dažas bankas pieprasa ikmēneša uzturēšanas maksu, bet citās bankās nav atsevišķas mēneša maksas (tā ir labāka izvēle dividenžu pircējiem).
2. Tālāk ir nepieciešams atvērt vērtspapīru kontu. To var izdarīt savā izvēlētajā bankā, vēlams savā internetbankā (jūsu norēķinu konts ir saistīts ar vērtspapīru kontu). Ja plānojat veikt tirdzniecību tikai ar Baltijas vērtspapīriem, jums ir nepieciešams veikt kontu tikai Latvijas Centrālajā vērtspapīru depozitārijā. Ja atverat vērtspapīru kontu citā bankā, jums tiks arī atvērts norēķinu konts, ko varēsiet izmantot darījumiem.
3. Izlemiet, vai tirgoties caur banku vai starpnieku (brokeru). Lielākoties būtu vēlams izmantot brokeru izmantošanu, jo tas paver iespēju ieguldīt ļoti lēti un ātri. Tajā pašā laikā investīcijas caur banku ir visvienkāršākais investīciju veids, un tirdzniecība Baltijas fondu biržā ir diezgan labvēlīga Latvijas iedzīvotājiem. Lai atrastu savam maciņam visdraudzīgāko risinājumu, pārliecinieties, ka veicat nelielu izpēti par bankām un dažādām brokeru sabiedrībām.
4. Izlemiet, kur vispār ieguldīt. Tas, iespējams, ir visgrūtākais punkts, un tas ir jāapsver ar vislielāko piesardzību, apdomājot katru niansi. Tirdzniecība ar akcijām nav kā bingo loto. Pirms ieguldīšanas jums ir rūpīgi jāpārbauda uzņēmuma fons. Ne tikai apskatiet kompāniju reģistrāciju numurus. Izvērtējiet arī visu tirgus situāciju un konkrēto jomu (piemēram, ja vēlaties ieguldīt bezalkoholisko dzērienu ražotāja kompānijā “Coca-Cola”, apsveriet dažādas izmaiņas, kas var ietekmēt šo jomu). Fundamentālajai analīzei un tehniskajai analīzei ir jāiet roku rokā ar jūsu lēmumiem par ieguldījumiem!
5. Ja esat pieņēmies lēmumu par to, kādā kompānijā jūs vēlaties savus finanšu līdzekļus ieguldīt. Jums ir jāizvēlas darījuma veids.
6. Ja esat izvēlējies arī to, ko ieguldīt, jums ir jāveic darījuma uzdevums. To darot, jums ir jāizlemj, kāda veida pasūtījuma ceļš jums ir – vai jūs to darāt par tirgus cenu, ti, cenu, kuru jūs pašlaik esat akciju tirgū, vai savu cenu līmeni, ti, darījums netiks veikts, ja akciju cena neietilpst jūsu norādītajā diapazonā.

Kā redzat, investēšana akciju tirgū nav īsti sarežģīta, taču ir svarīgi saprast akciju tirgus darbības pamatprincipus, akciju cenu ietekmējošos faktorus, atšķirības starp aktīvu klasi jeb “stocks”, uzņēmuma kapitāla daļām jeb “shares” un vispārēju akciju tirgus funkcionalitāti.

Akcijas, papildu izmaksas un ienākuma nodoklis

Tāpat kā ar jebkuru ieguldījumu, akciju tirdzniecībā ir arī dažas papildu izmaksas, kuras noteikti būtu jāņem vērā. Šeit ir dažas no galvenajām papildus izmaksām, par kurām jums būtu jāzina:

• Vērtspapīru konta vai brokeru konta atvēršana ietver pastāvīgu uzturēšanas maksu un citas izmaksas.
• Iegādājoties akcijas ar brokera starpniecību, jums ir jāmaksā maksa par darījumu veikšanu. Lai gan daudzi brokeri piedāvā sapratīgas darījumu cenas, dažkārt maksa var būt tik tiešām tik liela, ka tas var būtiski samazināt gūto peļņu.
  
• Vissvarīgākais: ienākuma nodoklis. Ienākumi no akciju pārdošanas tiek aplikti ar ienākuma nodokli. Par laimi, jūs varat atlikt to mazliet, ja izmantojat krājkontu. Jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis, kad izņemat naudu no sava krājkonta (ja šī summa pārsniedz jūsu sākotnējo ieguldījumu, tad jūs gūstat peļņu).

Vai tirdzniecība ar akcijām ir riskanta?

Neapšaubāmi, neatkarīgi no tā, kur jūs ieguldāt naudu, tas ir riskanti, pat ar vienkāršiem noguldījumiem bankā. Nav bez riska investīciju, bet kā saka: “kas neriskē, nedzer šampānieti, vai ne?”

Kādas akcijas jums vajadzētu iegādāties? No kādiem tirgiem vajadzētu atturēties? Kas notiks ar akciju tirgu rīt? Kad akcijas būtu jāpārdod? Neviens īsti no šiem jautājumiem nevar dot skaidru atbildi, pat ne bankas vai ietekmīgākie akciju brokeriem. 

Akciju tirgus svārstās būtībā katru dienu, un tāpēc ir skaidrs, ka risks, ir saistīts ar ieguldījumiem. Šeit ir daži fakti.

• Juridiskie vai politiskie riski – likumu maiņa vai nestabila politiskā vara var pilnībā iznīcināt akciju tirgu un samazināt ieguldījumu atdevi. Padomājiet, piemēram vai Latvijas nodokļu likumu grozījumus, nevarētu būt reāls risks?
• Tirgus risks – mainoties vispārējam ekonomiskajam stāvoklim, konkurētu tirgu ekonomiskās svārstības var ietekmēt visus tirgus. Diemžēl neviens no šiem riskiem nav aizsargāts.
• Emitenta risks – kas notiek, ja uzņēmums mainās, kas to ietekmē? Piemēram, patērētāju izvēle ir mainījusies, pārvaldības izmaiņas utt.
• Likviditātes risks – jūsu ieguldījuma pārdošana var būt sarežģīta vēlāk, vai arī jūs nevarat saņemt paredzamo summu un pieņemt zemāku cenu. Dažreiz pārdošana var nedarboties. Tāpēc, būtu jāsaprot uzreiz faktu, ka pastāv reālā iespēja, ka jūs nesaņemsiet savu naudu atpakaļ.
• Procentu likmju risks – procentu likmju izmaiņas ietekmē ieguldījumu vērtību. Piemēram, ja procentu likme palielinās, obligāciju cena samazinās.
• Valūtas risks – valūtas risks ir saistīts ne tikai ar tirdzniecību Forex tirgū. Valūtas kursa svārstības ietekmē arī to, cik daudz naudas jūs saņemsiet vēlāk par savu ieguldījumu. Tas atkal var būt mazāks nekā gaidījāt.
• Ārvalstu investīciju risks – ja jūs ieguldāt uzņēmumā, kas atrodas ārzemēs, jums noteikti būs jāveic daudz vairāk papildus pētījumu. Vai jūs zināt konkurētas valsts ekonomisko stāvokli? Vienmēr ir drošāk ieguldīt labi zināmā tirgū.

Akciju cena var svārstīties, un ir skaidrs, ka tas rada riskus. Tomēr, ja jūs meklējat iespēju palielināt savus aktīvus un pelnīt naudu, tirdzniecība ar akcijām var būt tieši tas, ko jūs meklējat.

Vienmēr atcerieties, ka pirms ieguldīšanas jums vajadzētu veikt pienācīgu izpēti, salīdzināt dažādas iespējas, izpētīt vairāk par starpnieku uzņēmumiem, akciju tirgu un tā darbību. Jo vairāk jūs izglītojot sevi par akciju tirgu, jo drosmīgāku lēmumu par investīcijam jūs varat pieņemt.

Arī Financer.com vietne palīdz jums gūt vairāk zināšanu par investīcijām. Cerams, ka tas nedaudz atvieglo jūsu dzīvi!

Lasiet vairāk par investīcijām šeit!

Vai ar akcijām var kļūt bagāts?

Īsa atbilde ir: visticamāk, ka nē.

Ja jūs izmantojat savu laiku un enerģiju, apgūstot jaunus akciju un investīciju tirgus, pēc laika, jūs sāksiet redzēt progresu un pelnīt ievērojamu naudas summu. Ar investīcijām akciju tirgū nav neiespējami kļūt bagātam, tomēr tas prasa pacietību, prasmes un apņemšanos. Tas nenotiek vienas nakts laikā.

Akciju tirgošana var jums palīdzēt atvērt durvis uz finanšu brīvību, ļaujot veltīt vairāk laika lietām, kuras jūs tiek tiešām izbaudāt.

Lai gūtu panākumus, jums ir pienācīgi jāpārzina akciju tirgu. Lasiet pēc iespējas vairāk resursu, sāciet lēnām, nostādiet mērķi, izveidojiet stratēģiju un esiet pacietīgi. Jūs noteikti  sāksiet redzēt panākumus!