Faktorings

Kas ir faktorings?

Faktorings ir aizraujošs finanšu pakalpojums, kas nozīmē, ka jūs faktiski pārdodat rēķinu faktoringa sniedzējam, kurš pēc tam saņem rēķina summu no jūsu klienta.

Rezultātā jūs saņemat rēķina maksājuma naudas summu uzreiz, negaidot rēķina atmaksas termiņu. Faktoringa pakalpojumu sniedzējs saņem naudu no jūsu klienta izsniegtā rēķina tā termiņa beigās.

Tradicionāli faktoringu ir iespējams saņemt līdz pat 100% no jūsu rēķina summas, taču bankas izsniedz šādu pakalpojumu 70 – 90% no rēķina summas. Tad, kad rēķina summa tiek saņemta no klienta, jūs saņemat arī atlikušo ”rezerves summu”, atskaitot komisijas un citas izmaksas, ko banka ir noteikusi faktoringam.

Faktorings ir labs pakalpojums tiem uzņēmumiem, kuriem ir daudz ilgtermiņa rēķinu un kuru naudas plūsma pastāvīgi ir “iestrēgusi”, jo tiek gaidīts kārtējais rēķins. Faktorings ir īpaši izplatīts iekšzemes uzņēmumiem un eksportētājiem.

Faktoringa un rēķinu piesaistes finansēšana

Faktorings ir pieejams gandrīz visos galvenajos bankas pakalpojumos, bet banku faktorings var nebūt visizdevīgākais risinājums. Proti, banka automātiski finansē visus viena klienta rēķinus noteiktā laika periodā. Visi rēķini jānosūta uz fondu, t.i., nevar finansēt atsevišķus rēķinus. Faktoringa rezerves ir arī diezgan augstas un lielākoties nederīgas maziem uzņēmumiem.

Lai arī nebanku faktoringa pakalpojumu sniedzēji piedāvā izdevīgākus risinājumus un rēķina summu līdz pat 100%, tik un tā jums ir jārēķinās ar līguma slēgšanu un saistībām.

Klasiskais faktorings:

  • līgums ir saistošs un tam ir vajadzīgs ilgs laiks;
  • jums ir jāmaksā līguma maksa (kas ir diezgan augsta);
  • 70-90% no konta ir priekšapmaksas, pārējā summa paliek rezervē, līdz faktūrrēķins tiek atmaksāts faktoringa sniedzējam;
  • visi rēķini nonāk faktoringā.

Rēķinu finansēšana:

Faktoringa veidi

Papildus iepriekš minētajam tiek izdalīti divi faktoringa veidi: bez regresijas un regresīvais. Vienkārši sakot, šie divi veidi norāda, vai risks, kas saistīts ar faktoringa pārdošanas rēķinu, tiek nodots faktoringa sniedzējam vai arī risku uzņemas pats pārdevējs t.i. jūs:

  • Faktorings bez regresa – ja faktūrrēķinu, ko sniedzāt faktoringam, nav samaksājis, faktoringa pakalpojumu sniedzējam ir tiesības pārdot rēķinu atpakaļ jums. Tas nozīmē, ka jums ir jāatmaksā nauda faktoringa pakalpojumu sniedzējam, ja klients nemaksā rēķinu.
  • Regresīvais faktorings –  šajā opcijā rēķina īpašumtiesības tiek novirzītas uz faktoru. Tas nozīmē, ka pret jums nav nekādu prasību, un jūs varat “brīvi elpot”. Tomēr lielākā daļa faktoringa pakalpojumu sniedzēju neuzņemas šādu risku (ja vēlaties aplūkot Faktoringa nosacījumus, ritiniet uz augšu, lai redzētu Financer.com salīdzināšanas tabulu, kurā attēlots faktorings).

Kāpēc izmantot faktoringu?

Faktorings ir labi piemērots, jo īpaši, ja jūsu uzņēmumam ir problēmas ar rēķiniem, kuru termiņš ir pārāk garš un tādēļ tie kavē uzņēmuma naudas plūsmas. Galvenie faktoringa izmantošanas iemesli ir:

  1. Palīdz atrisināt apgrozāmā kapitāla “caurumus”, kad uzņēmums nodarbojas ar sezonas darbu.
  2. Faktorings ļauj iestatīt ilgākus maksājuma termiņus rēķiniem, tādējādi klienti var izvēlēties elastīgākus atmaksas termiņus.
  3. Nauda nav iekļauta rēķinos, bet jūs varat ātri saņemt naudu un turpināt darbu. Lielākā daļa faktoringa pakalpojumu sniedzēju ieskaita naudu jūsu norēķinu kontā tajā pašā dienā, kad nosūtat rēķinu.
  4. Ja izmantojat banku faktoringu, varat izmantot kredīta apdrošināšanu (10%). Citiem vārdiem sakot, jūs varat pasargāt sevi, ja klients kļūst maksātnespējīgs un nemaksā rēķinu.
  5. Jūs varat pārvaldīt rēķinus labāk un nedaudz „disciplinēt” klientus. Ja klients redz, ka darījumā joprojām ir trešā puse – banka vai faktoringa pakalpojumu sniedzējs, tas var motivēt klientu maksāt laikus.
  6. Pateicoties atbrīvotajiem resursiem, jūs varat maksāt un sākt jaunus projektus ātrāk, nevis gaidot rēķinu apmaksu mēnešiem ilgi.

Kādus rēķinus es varu finansēt?

Kas ir adekvāts pārdošanas rēķins, lielā mērā ir atkarīgs no konkrētā faktoringa sniedzēja. Banku faktorings ir nepārprotami stingrāks, savukārt ārpusbanku norēķini piedāvā daudz elastīgākus noteikumus.

Kopumā rēķinus var finansēt Latvijā, un lielākā daļa arī ļauj finansēt ES uzņēmumu rēķinus. Lielās bankas arī ļauj finansēt eksporta rēķinus, tāpēc par atrašanās vietu jums nav ļoti jāaiztraucas.

Visbiežāk jāņem vērā šādi aspekti:

  • pakalpojums / preces ir jāpiegādā;
  • rēķina apmaksas termiņam jābūt ar vēlāku termiņu (galvenokārt ne vairāk kā 90 dienas);
  • privātpersonām izsniegtie rēķini netiek finansēti;<
  • faktūrrēķins ir pievienots arī faktūrrēķinam, kas skaidri norāda, ka rēķins ir piešķirts faktoringa sniedzējam;
  • pārdevējs un rēķinu maksātājs var nebūt savstarpēji savienoti;
  • parasti rēķinam jāpievieno cenu piedāvājums, piegādes kvīts un tamlīdzīgi dokumenti.

Svarīgākais, kas jāpatur prātā, ir tas, ka tiek ņemts vērā arī klienta maksātspēja. Faktoringa pakalpojumu sniedzēji pārbauda maksātāja kredītspēju, un vairumā gadījumu maksātājam ir skaidri noteikti nosacījumi: piemēram, var būt nepieciešama vismaz EUR 50 000 gada apgrozījums, un uzņēmums var būt pakļauts arī vecumam un citiem līdzīgiem apstākļiem.

Atcerieties:

Var finansēt arī publiskā iepirkuma rēķinus. Prasījuma nodošana nav spēkā un nav aizliegta ar Publisko iepirkumu likumu, tāpēc faktorings ir laba iespēja ikvienam, kas ir iesaistīts arī publiskajā iepirkumā.

Kā darbojas faktorings?

Faktoringa galvenais princips ir vienkāršs: jums ir jāieslēdz faktoringa pakalpojumu līgums, un nākotnē jūs varat nosūtīt faktūrrēķinu piegādātājiem faktūrrēķinus, kuru apmērs jums tiek izmaksāts.

Ja izmantojat vienkāršu faktoringa pakalpojumu, ir mazliet vieglāk finansēt atsevišķus rēķinus. Banku gadījumā visi rēķini, kas ir nosūtīti vienam klientam noteiktā laika periodā, tiek automātiski finansēti.

Tomēr jebkurā gadījumā ideja ir viena: pārdošanas faktūrrēķinu nosūtāt faktoringa pakalpojumu sniedzējam, par to saņemat rēķina summu pirms rēķina termiņa, klients atmaksā rēķinu faktūrrēķina pakalpojumu sniedzējam.

Runājot par faktoringa procesu soli pa solim, tas var izskatīties šādi:

  1. Jūs pārdodat preces / pakalpojumus saviem klientiem.
  2. Jūs iesniedzat pārdošanas rēķinu kopā ar uzdevuma piezīmi un ievadiet faktora sniedzēja bankas konta rekvizītus. Šo rēķinu nosūtāt klientam un faktoringa aģentam.
  3. Faktoringa sniedzējs aplūko rēķinu un klientu, apliecinot, ka klients ir maksātspējīgs.
  4. Faktoringa pakalpojumu sniedzējs maksā jums avansa maksājumu (galvenokārt 70-90%) galvenokārt tajā pašā dienā, kad tika nosūtīts rēķins.
  5. Pircējs rēķinu maksā faktoringa pakalpojumu sniedzējam.
  6. Faktoringa pakalpojumu sniedzējs maksā jums rezerves maksājumu.
  7. Tiek paturētas tikai procentu un rēķinu apstrādes izmaksas, kā noteiktas līgumā.

Ja jūs izmantojat rēķinu finansēšanas pakalpojumu, nevis tradicionālo bankas faktoringu, tas ir vēl vienkāršāk, jo to finansē 100% apmērā, nevis rezervē vai kā savādāk.

Lielāko Latvijas banku faktoringa pakalpojumi

Lielākā daļa lielāko banku Latvijā piedāvā klasisko faktoringu, kas nozīmē, ka banka nepārtraukti finansē jūsu pārdošanas rēķinus ne tikai ar atsevišķiem rēķiniem. Visi rēķini tiek automātiski ņemti vērā un jūs saņemat noteiktu rēķinu summu, parasti aptuveni 70-90% no rēķinu summas.

Dažos veidos tas darbojas kā automātisks avanss, kuru jūs vienmēr varat saņemt, rēķinoties ar konkrētu klientu. Jūs saņemsiet avansa maksājumu un, ja pircējs samaksā bankai rēķina summu, jūs saņemsiet arī rezerves summu.

Banku piedāvātais faktorings parasti ir daudz augstāks un ir īpaši piemērots uzņēmumiem, kuriem ir pastāvīgi augstāki rēķini (piemēram, eksporta rēķini) konkrētam klientam. Ar rēķinu izrakstīšanu faktūrrēķinu var saņemt uzreiz bez vairāku mēnešu gaidīšanas, līdz tiek saņemta lielāka darījuma summa.

Tālāk sniegts īss pārskats par faktoringa pakalpojumu, ko piedāvā Latvijas populārākās bankas.

Swedbank faktorings

  • Latvijas lielākā banka
  • Aizdevuma summa no 50 - 200 000 eiro
  • Dažādi mājokļa kredīti
  • Auto nomas procentu likme ir no 8 līdz 19%

Swedbank ir viens no nedaudzajiem, kas piedāvā tradicionālo faktoringu, kā arī individuālu norēķinu. Tāpat kā daudzos citos faktoringa pakalpojumos, galvenā prasība ir tā, ka preces / pakalpojumi jau ir piegādāti un rēķinam jābūt fiksētam maksājuma termiņam. Jāatzīmē, ka Swedbank nepieņem būvniecības rēķinus.

Swedbank Faktoringa galvenie noteikumi:

  • summa no 10 00 eiro;
  • pircējs var atrasties gan Latvijā, gan ārpus tās (Swedbank piedāvā iekšzemes faktoringu un arī eksporta faktoringu);
  • rēķina termiņš var būt līdz 90 dienām;
  • finansē līdz 90% no rēķina summas;
  • līguma maksa ir līdz 1% no robežās gadā, bet vismaz 200 eiro.

Ja vēlaties finansēt atsevišķus rēķinus, Swedbank ir rēķinu finansēšanas pakalpojums, ko var izmantot, lai finansētu 1000-100 000 eiro rēķinus. Šajā gadījumā rēķina termiņš var būt līdz 90 dienām, un finansēšanas izmaksas šeit ir 1% no ikmēneša finansētās summas.

SEB faktorings

  • Draudzīgi piedāvājumi klientiem
  • Aizdevuma summa no 1000 - 15000 eiro
  • Mājokļa kredīta finansējums ir 20%
  • Dažādi līzinga pakalpojumi

SEB faktorings ir diezgan klasisks. SEB, jūs varat vienoties par faktoringa limitu un fiksētu limitu katram klientam, un, ievērojot šo limitu, SEB finansēs visus klientam iesniegtos rēķinus. Atsevišķus rēķinus nevar finansēt.

SEB Factoring galvenie noteikumi

  • finansē no līdz 90% no rēķina summas;
  • līguma maksa līdz 1,5% no līguma limita, vismaz EUR 426,86;
  • rēķinu apstrādes maksa no 0,1% līdz 1% no rēķina summas.
SEB piedāvā arī eksport faktoringu ar kredītu apdrošināšanu. Tas nozīmē to, ka, ja pircējs nemaksā rēķinu, jums būs jāsedz atskaitāmā summa (un, protams, citas ar līgumu saistītās izmaksas), bet jums nebūs jāatmaksā pati avansa summa.

Luminor faktorings

  • Draudzīgi piedāvājumi klientiem
  • Kredīta summa no 500 eiro
  • Daudzveidīgi patēriņa kredīti
  • Unikālas klienta programmas

Luminor piedāvā arī rēķinu finansēšanu, pamatojoties uz klasisko faktoringu, samaksājot avansu, tiklīdz rēķins tiek nosūtīts Luminor un rezerves daļu, kad pircējs maksā Luminor rēķinu.

Luminor Faktoringa galvenie nosacījumi ir:

  • līguma limits ir vismaz EUR 50 000;
  • līdz 90% no rēķina summas;
  • līguma maksa līdz 1% no līguma limita, vismaz EUR 300;
  • rēķinu apstrādes maksa vidēji 0,1% līdz 0,5% no rēķina summas;
  • ir pieejama arī kredīta apdrošināšana.

Cik daudz izmaksā faktorings?

Faktorings var būt ļoti elastīgs pakalpojums, kas dažkārt var palīdzēt izkļūt no sarežģītas situācijas, taču katrai lietai ir sava cena.

Lielākais faktoringa trūkums ir tā cena.

Ir skaidrs, ka šāds elastīgs pakalpojums nav bezmaksas. Faktorings parasti ietver divas izmaksas: style=”vertical-align: inherit;”>līguma maksu un rēķinu apstrādes maksu.Bankas parasti pieprasa līguma maksu, kas parasti ir 1% no līguma summas. Kā redzams no iepriekšējās salīdzināšanas tabulas, šī līguma maksa var būt pat vairāk kā 400 eiro!

Par šo līguma maksu, kas parasti ir no 0,1% līdz 1,5% no bankas rēķina summas, ir arī jāpierēķina rēķinu apstrādes maksa. Tāpēc faktorings var būt diezgan dārga izvēle.

Vēl viena izdevīga alternatīva ir izmantot vienkāršu faktoringu, ko piedāvā FLEXIDEA. Šādi faktoringa pakalpojumu sniedzēji darbojas, pamatojoties uz rēķinu finansēšanas principu, finansējot atsevišķus rēķinus un tikai pieprasot rēķinu apstrādes maksu.

Standarta noteikumi šādam faktoringa uzņēmumam:
  • Rēķina samaksas termiņš ir 15 – 90 dienas.
  • Rēķina minimālā summa – 500 EUR.
  • Ierobežojums klientam – līdz 50 000 EUR.
  • Finansējums 70% – 100% apmērā no nenomaksātā rēķina summas.

Jebkurā gadījumā ir pastāv dažāda veida faktorings, viens, kas varbūt izdevīgāks ir mazāk uzņēmumam, un citi, kas ir izdevīgāki lielākiem ražošanas uzņēmumiem. Varbūt jums ir nepieciešami papildus līdzekļi? Tādā gadījumā alternatīva var būt rēķinu pārdošana.

Par autoru

Uzturi kontaktus ar Financer.com

Seko mums Facebook

×

Lūdzu, novērtējiet Faktorings

  • Likme
  • Atsauksme
  • Iesniegt

Likme

Kā jūs vērtējatFaktorings pakalpojumus un produktus?

Atpakaļ

Atsauksme

Kāda ir jūsu pieredze ar pakalpojumu? Vai jums radās kādas problēmas? Vai jums šķiet, ka uzņēmums ir apmierinājis jūsu cerības? Neatstājiet neko nepateiktu, mēs vēlamies dzirdēt gan labo, gan slikto.

Iesniegt

Jūs esat viens solis attālumā no atsauksmes iesniegšanas

Pieraksties ar savu e-pastu
Izveidojiet jaunu kontu zemāk
  Jūsu atsauksme tiek pārskatīta. Lūdzu, pārbaudiet savu e-pastu un noklikšķiniet uz apstiprināšanas saites.