Noguldījumi ir domāti ikvienam
Ir vairāki noguldījumu veidi – daži ar zemākām procentu likmēm un stabiliem, ilgtermiņa ietaupījumiem, daži ir riskantāki un ne tik viegli pieejami. Katrs no mums var izvēlēties sev vispiemērotāko noguldījumu veidu.
Naudas uzkrāšana ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā ietaupīt naudu, ļaujot vienlaikus saglabāt vienmērīgu naudas plūsmu.
Kaut arī komerciālo banku procentu likmes var šķist nelielas, šādi noguldījumi ir visdrošākais veids, kā noguldīt naudu – jūsu nauda nekur nepazudīs, jūs varat pastāvīgi pievienot naudu, izņemt naudu vai noguldīt procentus kādā citā kontā.
Ir arī vairāki riskantāki investīciju veidi, kas negarantēs jums uzreiz atlīdzību, bet dod iespēju ieguldīt un tādejādi nopelnīt.
Ja vēlaties pārliecinoši palielināt savus naudas līdzekļus, tad noguldījums (depozīts) būs viens no drošākajiem, un saprātīgajiem veidiem, kā ietaupīt un ieguldīt.
Vai noguldījums ir drošs?
Latvijas bankās noguldītie līdzekļi (gan krājkontā, gan norēķinu kontā) tiek droši aizsargāti ar Garantiju fonda likumu, kas stājās spēkā no 1998. gada 1. oktobra.
Garantijas fonda dēļ noguldījums ar uzkrātajiem procentiem tiks izmaksāts klientam 100% apmērā līdz EUR 100 000, ja kreditors ir atbildīgs par bankrotu un kļūst maksātnespējīgs. Summa tiks atgriezta klientam 20 dienu laikā.
Lai gan pēkšņa maksātnespēja nav sastopama ļoti bieži, labāk riskēt, nekā neriskēt, tāpēc, ka vienmēr tiek nodrošināta atlīdzības izmaksa par visu veidu noguldījumiem visās valūtās!
Pat ja jūsu banka bankrotē, jums nav jāuztraucas par savu naudu.
Šobrīd Garantijas fonds garantē šādas garantijas:
Kādus noguldījumus Garantijas fonds neatlīdzina?
Lai gan 99,9% Garantijas fonds jūsu ieguldītos naudas līdzekļu atgriež, ir gadījumi, kad naudas līdzekļi netiek atgriezti. Šie ir daži piemēri, kādos gadījumos naudas atgriešana nepastāv:
- Latvijas vai ārvalstu kreditora, elektroniskās naudas iestādes, maksājumu aģentūras, apdrošinātāja, ieguldījumu fonda depozīts;
- Noguldījumi, kas pieder saistību īpašniekam kredītiestādē. Saskaņā ar šo pienākumu noguldījuma summa vispirms tiek izmantota, lai segtu saistības;
- Noguldījumi, par kuriem nav iespējams iesniegt paziņojumu depozitārijam;
- Noguldījumi, kas saistīti ar naudas atmazgāšanu.
Ieguldījumu depozīts – vai ir tā vērts?
Lielākā daļa bankas piedāvā arī investīciju noguldījumus, kas būtībā nozīmē, ka banka iegulda noteiktu iemaksāto summu no bāzes aktīva – vai tas ir nekustamais īpašums, akcijas, obligācijas.
Šajā gadījumā maksājamie procenti ir atkarīgi no konkrētā pamatā esošā aktīva vērtības izmaiņām, tādēļ ir iespējams nopelnīt lielākus procentu ienākumus.
Ja noguldīšanas laikā, kreditors bankrotē, noguldītājs ir aizsargātas ar depozīta summas apmēru līdz 100 000 eiro. Tāpēc, ja plānojat noguldīt savus aktīvus uz ilgāku laiku, ir jārēķinās, ka pastāv risks savu peļņu zaudēt, ja tā pārsniedz 100 000 eiro summu.
Variantu ir visnotaļ daudz, ja nevēlaties riskēt, visprātīgāk būtu izvēlēties stabilus termiņnoguldījumus vai krājkontu, kas pelna un garantē procentus ilgtermiņā – lai gan procentu peļņas summa nav liela, jūs tik un tā varat būt pārliecināti, ka jūsu naudas līdzekļi nemitīgi pieaug.
Ir vērts salīdzināt dažādus noguldījumu veidus, pirms pieņemt gala lēmumu. Jūs varat izmantot mūsu salīdzināšanas tabulu, 19 kas paredzēta noguldījumiem, tai skaitā termiņnoguldījumiem, kā arī citiem naudas uzkrāšanas veidiem.
Cik riskanti ir uzkrājumi?
“Viss, kas saistīts ar naudu ir sava veida risks.”
Tas var būt zināmā mērā taisnība, taču ir krājkonti, kas patiešām ir pilnīgi droši un ļauj jums piesaistīt līdzekļus, nebaidoties, ka vienā dienā vairs jums nav naudas nebūs.
Ja jūs novērtējat drošību un stabilitāti, jums pieejamas vairākas iespējas; Tomēr, ja vēlaties riskēt un potenciāli nopelnīt vairāk, ir apdomīgi jāizvērtē esošās iespējas.
0% risks
- Lai gan tas izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība, banku konti, kas darbojas saskaņā ar Latvijas Finanšu uzraudzības iestādes licenci, ir nodrošināti ar valsts garantiju fondu līdz EUR 100 000. Tas nozīmē, ka, ja kredītiestāde pēkšņi kļūst maksātnespējīga, noguldījumu fonds atmaksā depozīta turētājam kopējo depozīta summu plus uzkrātos procentus.
- Vēl viena aizraujoša iespēja ir ieguldīt valdības obligācijās, kas būtībā nozīmē naudas aizņemšanos no valsts. Lai gan šāds ieguldījums nerada ievērojamu peļņu, ieguldījumi valsts obligācijās ir ievērojami drošāks, jo ir maz ticams, ka valsts kļūs pilnīgi maksātnespējīga.
Atcerieties: Ja jūs nevēlaties ieguldīt Latvijas obligācijās, jūs varat ieguldīt ārvalstu obligācijās, piemēram, izmantojot ārvalstu fondu pārvaldniekus.
Lasi vairāk par uzkrājumiem šeit.
Zems risks
- Privātpersonu uzkrājumi un aizdevumu asociācijas – privātie uzkrājumi negarantē valsts garantiju fonda atlīdzību, tāpēc tie nav pilnīgi droša, jo tā maksātspēja nav garantēta. Tomēr, jāatzīst, ka tie joprojām ir salīdzinoši stabili noguldījumi, jo procentu likme nav ļoti liela – līdz 9%, tas vairāk veids kā ilgtermiņā ietaupīt, nevis īsti nopelnīt naudu.
Financer.com salīdzinājumu tabulās, ir pieejamas daudz un dažādas noguldījumu asociācijas un veidi. - Zema riska investīciju fondi – obligācijas ir drošāks variants, nekā ieguldot akcijās, lai tā maksā, lai izvēlētos ieguldīt kādu spēcīgu korporatīvajās obligācijās, vai izvēlēties nevis likviditātes līdzekļus, īpaši daudz procentu likmju svārstībām netiks ietekmēta.
Vidējais risks
- Izvēlieties daudzpusīgus akciju fondus un kopfondus – ja fonda darbības joma ir plaša, tad, ja kāda nozare ir novājināta, pastāv risks zaudēt ievērojamu naudas summu. Daudzos veidos tā aktīvu izvietošana nodrošinās lielāku drošību, pat ja tas līdz šim ir bijis stabils fonds.
- Fonda līdzekļi ir arī diezgan droši – “fonda fondi” izklausās smieklīgi, taču būtībā jūsu fonds iegulda citos fondos, tādējādi gūstot peļņu. Ieguldītie līdzekļi var būt gan akciju fondi, obligāciju fondi un riska kapitāla fondi. Tā kā ieguldījumu portfelis ir salīdzinoši grūti pārraugāms un noguldījuma peļņa nav garantēta, nevar būt pārliecība, ka ieņēmumi ir pilnībā 100% droši.
Augsts risks
- Ja jums nav spēcīga investīciju pieredze, varat mēģināt ieguldīt vairākas vietās vienlaikus. Tādā veidā, sadalot naudas līdzekļus vairākos uzņēmumos, nevis nodot visu savu naudu vienā uzņēmumā un, tā sakot, visas savas olas ieliekot vienā grozā.
- Ir arī risks, izvēloties dažādas nozares, tāpēc vajadzētu izpētī izvēlēto nozari, lai tās novājināšanās gadījumā jūs nezaudētu savus naudas līdzekļus.
- Investīcijas zeltā un citos dabas resursos notiek ļoti straujās pārmaiņās, tāpēc iespēja zaudēt naudu ir ļoti augsta, īpaši, ja jums nav pietiekami daudz līdzekļu, lai kontrolētu zaudējumus.
Visizplatītākie noguldījumu veidi
Lai gan ir dažādi noguldījumu veidi, pastāv galvenokārt divi noguldījumu veidi:
- Termiņnoguldījumi – Fiksēta termiņa depozīta gadījumā noteikta summa tiek noguldīta noteiktā laika periodā. Depozīta perioda laikā nevar veikt papildu maksājumus vai summas var tikt atsauktas bez līguma izbeigšanas. Periodā uzkrātā summa tiek pārskaitīta uz norēķinu kontu depozīta perioda beigās, un, ja vēlaties, ir iespējams pagarināt periodu. Minimālā depozīta summa parasti ir no 100 eiro.
- Uzkrājošais depozīts – atšķirībā no termiņnoguldījuma, depozīta laikā jebkurā brīdī var pievienot papildu depozītu, tādējādi palielinot depozīta summu, kā arī pieejamo naudas līdzekļu izņemšanu jebkurā laikā. Uzkrājuma depozīts var būt gan pilnīgi bez maksas, vai arī ar minimālu maksu, tādējādi padarot to par izdevīgu noguldījumu ilgtermiņā.
Kurš var atvērt depozītu?
Noguldījumu var atvērt ikvienam, kas ir 18 gadu vecumā, neatkarīgi no ienākumu lieluma – noguldījumus var atvērt pilnīgi bez maksas, kā arī tiem netiek piemērota ikmēneša uzturēšanas maksa.
Šis ir labs un stabils veids, kā piesaistīt naudu tiem, kuri nevar ieguldīt citur, bet vēlas ietaupīt savus naudas līdzekļus.
Depozīta izvēle, bez šaubām, ir sarežģīts uzdevums, tāpēc noteikti apskatiet mūsu padomu par depozīta izvēli un izvēlieties vispiemērotāko izvēli. Jebkurā gadījumā neaizkavējiet šo darbību, jo ātrāk jūs atverat noguldījumu kontu, jo ātrāk jūs varat sākt ietaupīt naudu!
Lasīt par veidiem kā vēl ietaupīt naudas līdzekļus!
Ietaupījumi uzkrājumu un aizdevumu asociācijās
Banku noguldījumu procentu likmes dažreiz var būt tik zemas, ka pat nerodas vēlme noguldīt. Ja jūs vēlaties iet nedaudz riskantāk, varat noguldīt vienā no Latvijas alternatīvo finanšu asociācijas.
Latvijā alternatīvo ieguldījumu fondus drīkst reģistrēt un pārvaldīt tikai alternatīvo ieguldījumu fondu (AIF) pārvaldnieki, kuri saņēmuši licenci FKTK vai kādā no ES dalībvalsts finanšu un kapitāla tirgus uzraudzības iestādēm, vai ir reģistrēti FKTK;
Atšķirībā no ieguldījumu fondiem AIF ieguldījumiem nav ar likumu noteiktu ieguldījumu ierobežojumu. AIF līdzekļus drīkst investēt ne tikai regulētā tirgū tirgotos finanšu instrumentos, bet arī citos aktīvos, piemēram, nekustamajā īpašumā un komercsabiedrību kapitāla daļās atbilstoši AIF darbības noteikumu ieguldījumu politikai un ieguldījumu ierobežojumiem;
Jums ir jārēķinās, ka AIF pārvaldīšana ir par maksu, turklāt dažādiem fondiem gan pārvaldīšanas, gan citas komisijas maksas var atšķirties, tāpēc pirms kļūšanas par fonda ieguldītāju izvērtējiet šīs izmaksas.
Ja vēlaties salīdzināt visas ieguldījumu fondu (IF) un alternatīvo ieguldījumu fondu (AIF) asociācijas, apskatiet Latvijas bankas saraksta pārskatu, kas sagatavots uz 31. augustu, 2018 gads. Skatīt šeit.
Latvijas Republikas ieguldījumu fondu un alternatīvo ieguldījumu fondu saraksta” sagatavošanā Latvijas Banka izmanto Finanšu un kapitāla tirgus komisijas informāciju par Latvijas Republikā reģistrētajiem un darbību uzsākušajiem ieguldījumu fondiem un alternatīvajiem ieguldījumu fondiem, kā arī ieguldījumu pārvaldes sabiedrību sniegto informāciju par to pārvaldībā esošo ieguldījumu fondu klasifikāciju pēc ieguldījumu objekta.
Atceries: AIF savas plašās un neierobežotās darbības dēļ piemīt augsts ieguldījumu riska līmenis, tāpēc ir jārēķinās ar to, ka ieguldītājam pastāv ne tikai iespēja nopelnīt vairāk nekā ieinvestējot ieguldījumu fondā, bet arī iespēja zaudēt daļu vai pat visu no sava AIF veiktā ieguldījuma.
Mēs iesakām konsultēties ar ieguldījumu speciālistu, pirms pieņemat lēmumu par noguldījumu kādā no Latvijas Alternatīvu noguldījumu fondiem.
Lai gan noguldījumu reputācija ir diezgan slikta, pateicoties bēdīgi zemām procentu likmēm, pat zemas procentu likmes palīdz cīnīties ar inflāciju. Ja jūs vēlaties ilgtermiņā nodrošināt sev un savai ģimeni labāku un drošāku nākotni, un jūs meklējat drošus, vienkāršus veidus, kā likt jūsu sūri nopelnītajai naudai augt, tad uzkrājumi – vai noguldījumi bankās – ir labākais veids, kā to izdarīt.
Ja jums ir šaubas par to, kāda veida depozīts ir vislabākais jums, izmantojiet Financer.com depozītu salīdzināšanas tabulu un pieņemiet pārliecinošu izvēli, lai mērķtiecīgi ieguldītu savai nākotnei!
