Page Icon

Termiņnoguldījums – bez riska un lielas peļņas

Meklē veidus, kā vairot turību? Ja sāc savas pirmās gaitas investīciju pasaulē, tad termiņnoguldījums var kalpot par labu zema riska sākumu.

Savukārt, ja jau ieguldi dažādos finanšu instrumentos, tad termiņnoguldījumi var samazināt Tava portfeļa riska līmeni.

Lasi tālāk, lai uzzinātu vairāk par termiņnoguldījumiem un kā tajos ieguldīt.

 
Page Icon

Salīdzini labākos termiņnoguldījumus

Svarīgi

Uzmanību! Šī ir finanšu produktu reklāma. Lūdzu, ņemiet vērā, lai izvairītos no kavējuma un citām papildu izmaksām. jums ir jāatmaksā aizdevums laikus. Katrs aizdevums ir nopietnas finanšu saistības. Rūpīgi apsveriet savu lēmumu, pārskatiet aizdevuma līguma noteikumus un konsultējieties ar ekspertiem.

Kādēļ ir vērts ieguldīt termiņdepozītā?

  • Ieguldījumi katrā bankā ir apdrošināti līdz 100 000 eiro.
  • Viegli ieguldīt jebkurā bankā.
  • Iespēja izvēlēties no dažādām valūtām.
  • Automātiska peļņas nodokļa nomaksa.
 

Kādēļ apdomāt ieguldīšanu termiņdepozītā?

  • Salīdzinot ar citiem riskiem potenciālā peļņa ir zema.
  • Inflācija var būt augstāka par atdeves procentu.
  • Nauda ir "iesaldēta" – to nevar ātri ieguldīt kādā citā rīkā.
 

Termiņdepozīts – diversifikācija ar zemu risku

Lai arī termiņnoguldījumam līdzi nāk banku krājkontu slava ar zemiem peļņas procentiem, tas var kalpot kā lielisks rīks lai dažādotu Tavu ieguldījumu portfeli, kā arī iesāktu krāt un ieguldīt.

Pirms apsver domu par termiņdepozītu, atceries, ka šī summai, ko atliec malā, jābūt tādai, ko depozīta laikā Tev nevajadzēs.

 
Termiņdepozīts

Neatkarīgi no tā, vai Tu sper pirmos soļus ieguldīšanas pasaulē, vai arī to dari jau ilgāku laiku, termiņnoguldījums ir noderīgs finanšu instruments.

Ilgāku laiku noguldījumi bankā bija zināmā pabērna lomā.

Lai arī kredītu likmes kopumā ir visai augstas, bankas daļu no šīs peļņas neizmantoja, lai piesaistītu klientus ieguldīt vairāk naudas kādā no ieguldīšanas rīkiem.

Taču pamazām arī Latvijā sāk veidoties aizvien veselīgāka konkurence banku sektorā un termiņdepozīti kļūst par vērā ņemamu iespēju, kā ieguldīt.

Īsumā par depozītu

Priekšrocības un trūkumi

    Investīcija “divos vārdos”

  • Minimālā iemaksa: 100 eiro

  • Peļņas iespējamība: zema

  • Ilgums: 3-36 mēneši

  • Zināšanu slieksnis: zems

  • Risks: zems

Neviens investīciju rīks neizpaliek bez zināma riska. Būtībā varētu teikt, ka jo lielāks ir risks, jo augstāks ir iespējamās peļņas procents.

Pretēji citiem ieguldījumu veidiem, termiņnoguldījumiem ir daudz pozitīvu un izdevīgu priekšrocību.

Taču, lai arī termiņdepozītu gadījumā risks ir zems, tāda ir arī iespējamā peļņa. Zemāk ieskaties detalizētākā termiņdepozīta trūkumu sarakstā.

    Termiņnoguldījumu trūkumi

  • Valūtu svārstības. Ja ieguldi citā valūtā, piemēram, dolāros, tad valūtu svārstību rezultātā vari arī pazaudēt daļu naudas.

  • Inflācija. Vēsturiski pat pie normālas inflācijas apstākļiem termiņdepozītu peļņas atdeves procenti bieži vien ir zemāki.

  • Kredītprocentu paaugstināšanās. Jo augstāki ir kredītu procentu likmes, jo potenciāls augstākām kļūt depozītu likmēm. Ja ieguldi naudu pirms likmju kāpšanas, zaudē daļu potenciālās peļņas.

  • Iesaldētas naudas risks. Tikko naudu ieguldi termiņdepozītā, tā vairs nevari šo naudu ātri novirzīt kādam citam izdevīgam darījumam. Par priekšlaicīgi pārtrauktu līgumu tiek aprēķināti soda procenti.

  • Fiksēta ieguldījuma summa. Ja kādā brīdī pārdomā un nolem ieguldīt vairāk naudas, tad ir jāslēdz papildu jauns līgums, jo jau esošajam to nevarēsi pievienot.

Kāda ir termiņnoguldījuma pamatdoma?

Viens no veidiem, kā banka iegūst naudu, lai spētu izsniegt kredītus, ir ar termiņnoguldījumu palīdzību.

Nauda bankā ir “iesaldēta” uz 3 līdz 36 mēnešiem, kuru gaitā banka var gūt lielāku peļņu un daļu no tās atmaksāt Tev kā investoram.

Pie tam, lai atvieglotu Tavas pūles, banka arī apņemas apmaksāt Iedzīvotāju ienākumu nodokli pēc termiņnoguldījuma termiņa beigām.

Atšķirībā no citiem ieguldījumu veidiem šeit ir ļoti maza vajadzība sekot līdzi portfeļa stāvoklim un iespējamajai peļņai.

Par to Tu vienojies jau līguma parakstīšanas brīdī.

Termiņdepozīta aprēķins

Ja vēlies ātri iepazīties ar potenciālo peļņu termiņdepozīta beigās, vari ieskatīties Financer.com procentu kalkulatorā, ievadot ieguldāmo summu un gada procentu likmi.

Taču, ja vēlies veikt padziļinātāku aprēķinu, nevis aptuvenu, tad vari ieskatīties zemāk pievienotajā formulā un dažos summu piemēros.

Aprēķina formula un piemērs

Lai iegūtu termiņdepozīta peļņas atdevi, jāatrisina šāda formula:

Atdeve = ieguldījums x (1 + gada procentu likme / likmes biežums) ^ (termiņš x biežums) – ieguldījums

Iedomāsimies, ka vēlies ieguldīt 5000 eiro uz diviem gadiem ar gada procentu likmi 2 %.

5000 x (1 + 0,02 / 1) ^ (2 x 1) – 5000 = 202 eiro

Savukārt, atrēķinot IIN nodokli, beigās peļņa ir 202 * 0,8 = 161,60 eiro

Aprēķini peļņas procentus

Investīciju rīku salīdzinājums

Noguldījumu / investīciju rīksVidējais peļņas procentsRisksMinimālā iemaksaSods par priekšlaicīgu izmaksu
Termiņnoguldījums2 %Zems100 eiro
Krājkonts0,5 %ZemsBez ierobežojuma
Obligācijas3-5 %Zems100-1000 eiro
Akcijas10-12 %AugstsBez ierobežojuma
Valūtu tirgus5-13 %AugstsBez ierobežojuma
Kriptovalūta10-30 %Ļoti augstsBez ierobežojuma

Kā ieguldīt termiņdepozītā?

Atšķirībā no citiem ieguldījumu un noguldījumu rīkiem, termiņdepozītus apgūt nav sarežģīti. Atliek vien sekot līdzi 5 soļiem, ar kuriem vari iepazīties zemāk.

1. solis

Izvēlies finanšu iestādi

Ieskaties banku un citu finanšu iestāžu piedāvātajos termiņnoguldījumu piedāvājumos.

2. solis

Nolem, cik naudas noguldīsi

Apdomā, cik daudz naudas vari atļauties atlikt malā, kas vismaz vairākus mēnešus vai pat gadus Tev nebūs nepieciešama.

3. solis

Sagatavo nepieciešamos dokumentus

Neatkarīgi no tā, vai dokumentus iesniedz klātienē vai tiešsaistē, būs jāpadalās ar ID kartes vai Smart-ID datiem, apstiprinot Tavu identitāti. Taču uzmanies, ar tiem daloties, lai datus saņemtu banka, nevis citas neatbilstošas personas.

4. solis

Iesniedz pieteikumu

Ja ieguldi naudu savā bankā, tad gala rezultāts ir vien dažu klikšķu attālumā. Savukārt citā bankā var nākties aizpildīt dažus papildu līgumus un vienošanās, taču pārāk ilgu laiku tas neprasa.

5. solis

Saņem apstiprinājumu

Mūsdienās termiņnoguldījumi tiek apstiprināti automātiski, tādēļ līdz pozitīvai atbildei nebūs ilgi jāgaida. Tagad atliek vien sagaidīt depozīta termiņa beigas, kad arī tiks izmaksāta peļņa.

4 padomi, izmantojot termiņdepozītu

1. Reinvestē iegūto peļņu

Brīdī, kad ir pagājis termiņdepozīta termiņš, apsver domu iegūto peļņu atkārtoti ieguldīt tajā pašā vai citā ieguldījumu/investīciju rīkā.

Iepriekš jau pārrunājām, ka, ieguldot 5000 eiro uz diviem gadiem ar 2 % likmi, peļņa pēc nodokļiem sastādītu ap 161 eiro.

Savukārt, ja nākamreiz ieguldīsi jau 5161,60 eiro, tad peļņa pirms nodokļiem būtu 208,52 eiro.

Pie augstākām iemaksu summām pieaug potenciālā peļņa.

2. Dažādo noguldījumu portfeli

Ja nolem pamatā ieguldīt naudu termiņnoguldījumu līgumos, tad dažādot portfeli vari ar dažāda ilguma līgumiem (piemēram, 3 mēneši, pusgads un gads).

Tādējādi Tev būs “brīvas rokas” ieguldīt papildu naudu un izmantot augstākus banku piedāvātos atdeves procentus.

Taču vēl plašāku un labāku portfeli vari iegūt, ja daļu no naudas ieguldi arī kādā citā investīciju rīkā ar, iespējams, augstākiem peļņas procentiem.

3. Ieguldi naudu konkrētam mērķim

Jo nopietnāks ir Tavs mērķis, kādēļ atliec naudu, jo lielāka ir Tava apņemšanās to neiztērēt.

Piemēram, pēc gada vai diviem plāno precēties. Šo naudu var ielikt “zeķē”, taču var arī ieguldīt termiņdepozītā, lai iegūtu vismaz par dažiem procentiem vairāk naudas.

Tāpat vari atlikt naudu bērniem studijām, mācot bērniem naudas vērtību.

4. Piekļūsti naudai ārkārtas situācijā

Ja nu tomēr rodas nepieciešamība pēc naudas, ko ieguldīji termiņdepozītā, tad finanšu iestādes piedāvā izmaksāt līdz šim uzkrātos peļņas procentus, kā arī sākotnēji iemaksāto summu.

Ņem vērā

Taču neaizmirsti, ka par šādu finanšu operāciju banka prasīs komisijas maksu, kas var ievērojumi samazināt Tavu sākotnēji ieguldīto naudu un “nodzēst” iegūto peļņu.

Citi noguldījumi un investīcijas

Ja Tev noderēja informācija par termiņnoguldījumiem un vēlies uzzināt vairāk par dažādu investīciju rīku atšķirībām, tad ieskaties kādā no zemāk pievienotajiem rakstiem:

Kopsavilkums

Termiņnoguldījumi pēc termiņa beigām sniedz garantētu peļņu vidēji 2 % apmērā.

Noguldījumi katrā bankā ir apdrošināti līdz 100 000 eiro.

Termiņdepozīts ir lielisks rīks, ar kuru iespējams dažādot investīciju portfeli.

Ieguldi termiņdepozītā

No žurnālistikas nācis un korporatīvajā vidē "audzis" tekstu radītājs, kuram ir svarīgi sniegt precīzu, izglītojošu un vērtīgu informāciju par finanšu nozarē svarīgāko, kā arī veicināt finanšu pratības līmeni Latvijā.

Dalīties