Las mejores apps de préstamos en México
- septiembre 25, 2023
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La tecnología lo hace todo más sencillo, incluso el acceso a financiamiento. Hoy en México existen una gran cantidad de apps de préstamos personales que procesan las solicitudes de los usuarios en minutos.
Si estás buscando préstamos personales de rápida aprobación y otorgados por empresas confiables y seguras, presta atención a esta lista.
Mejores apps de préstamos confiables en México
En esta lista solo encontrarás apps creadas por empresas supervisadas por CONDUSEF, lo que significa que son aplicaciones de préstamos seguras. No están presentadas en nigún orden particular:
Kueski
Elegido 40,246 veces- Préstamos de $1,000 a $2.000 pesos
- Hasta 30 días para devolver el préstamo
- Tasa de Interés anual del 435.6%
- Sin garantías ni aval
Con más de 10 años de experiencia y habiendo otorgado más de dos millones de préstamos, Kueski es una de las mejores aplicaciones de préstamos en México.
Su fuerte son los préstamos inmediatos, un tipo de financiamiento de montos bajos, pero de rápida aprobación. Si bien revisa el Buró de Crédito, no es excluyente y también acepta a usuarios con mal historial.
En el más reciente registro de CONDUSEF, Kueski, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. tiene el siguiente récord:
- 31,376 reclamaciones
- 37.5 Reclamaciones por cada 10 mil contratos (32.8 promedia el sector)
- 9.96 de 10 Índice de desempeño de atención a usuarios (9.14 promedia el sector)
- 10 de 10 Cumplimiento a los Registros de Condusef (8.4 promedia el sector)
Yotepresto
Elegido 8,624 veces- Plataforma de financiamiento colectivo (crowdfunding)
- Más de $2,000 millones de pesos otorgados
- También permite invertir
- Más de 2 millones de usuarios
La fintech Yotepresto tiene más de $2,000 millones de pesos en préstamos entregados gracias a sus inversionistas, ya que funciona con el modelo de financiamiento colectivo y conecta a personas que necesitan dinero con otras que quieren recibir un rendimiento por prestar su dinero.
La particularidad de los préstamos P2P o préstamos entre pares es que no son inmediatos, el financiamiento puede tardar semanas en ser alcanzado.
No obstante, las tasas de interés son realmente atractivas, por lo que son una excelente opción para quienes no están apurados.
En el más reciente registro de CONDUSEF, Comunidad de Préstamos, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo tiene el siguiente récord:
- 3 reclamaciones
- 10 de 10 Cumplimiento a los Registros de Condusef (8.4 promedia el sector)
AskRobin
Elegido 55,923 veces- Préstamos de $500 a $24,000
- Paga de 1 a 16 semanas
- App propia
- Ofrece liquidación de deudas
Un servicio peculiar, ya que no ofrece ningún préstamo propio, sino que es un buscador de préstamos. Eso significa que te ayuda a conseguir un préstamo que se adapte a lo que buscas.
Para ello, AskRobin cuenta con una base de datos de préstamos ofrecidos por decenas de financieras e incluso bancos. El proceso de solicitud es muy simple y no cobran nada por ello.
Entre las empresas con las que colabora están Kueski, Creditea, Moneyman, Yotepresto y Lendon, varias de las cuales aparecen en esta lista.
AskRobin (Finceptiv OÜ) es un buscador de préstamos. Lo que significa que no ofrece préstamos propios, aunque sí conecta a los usuarios con empresas legales y seguras.
Debido a que no ofrece financiamiento propio, no es regulada por CONDUSEF.
Doopla
Elegido 7,860 veces- Préstamos de hasta $300,000 pesos
- Comisiones en 12% y 34%
- Rendimientos promedio de 19% para inversionistas
- Primera Fintech regulada por la CNBV
Doopla es la primera fintech de financiamiento colectivo en funcionar en México y una de las pocas apps de préstamos registradas en CONDUSEF que tiene mejores condiciones que los bancos, aunque eso solo aplica para las personas con excelente historial de crédito.
Al hacer una solicitud podrás usar el dinero en lo que quieras, la única condición es que pagues a tiempo.
Pide pocos requisitos y suele dar respuesta a las solicitudes en 24 horas o menos.
En el más reciente registro de CONDUSEF, Grupo Finansiell, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo tiene el siguiente récord:
- 0 reclamaciones
- 8.3 de 10 Cumplimiento a los Registros de Condusef (8.4 promedia el sector)
Kubo Financiero
Elegido 16,356 veces- Préstamos de hasta $100,000 pesos
- Intereses desde 16,50%
- Ofrece cuentas de ahorro y servicio de unificación de deudas
- Préstamos a través de crowdfunding
Entre las aplicaciones de préstamos de financiamiento colectivo más conocida de México está Kubo Financiero, que ofrece intereses más altos que el resto de las plataformas, pero su financiamiento es más rápido debido a la cantidad de inversionistas que acumula.
El pre-registro es muy simple y todo el proceso es muy transparente. Además, su sistema de calificación de riesgo es más sencillo, por lo que es más fácil estar en el score que tiene mejor tasa de interés.
Al ser usuario de Kubo es más sencillo disfrutar de otros servicios como su tarjeta de crédito o ser inversionista en algún momento.
En el más reciente registro de CONDUSEF, Ku-Bo Financiero, S.A. de C.V., S.F.P. tiene el siguiente récord:
- 10 reclamaciones
- 10 de 10 Cumplimiento a los Registros de Condusef (8.4 promedia el sector)
Banco Azteca
Elegido 20,569 veces- Préstamos de $2.000 a $70.000 pesos
- Plazo de 13 a 154 semanas
- CAT promedio anual desde 107,6% sin IVA
- Descarga la app para pedir el préstamo
Uno de los bancos más grandes del país cuenta con una completa app en la que sus clientes pueden hacer de todo.
Banco Azteca funciona para los más de 12 millones de clientes que tiene el banco y ofrece 7 tipos de préstamos, incluyendo productos especiales para emprendedores, pensionados y clientes que reciban su nómina en el banco.
En este banco conseguirás préstamos sin comprobante de ingresos, lo que sin duda lo pone entre las mejores apps de préstamos de dinero.
En el más reciente registro de CONDUSEF, Banco Azteca, S.A., Institución de Banca Múltiple tiene el siguiente récord:
- 410,651 reclamaciones
- 46.9 Reclamaciones por cada 10 mil contratos (38.8 promedia el sector)
- 9.92 de 10 Índice de desempeño de atención a usuarios (9.52 promedia el sector)
- 8.22 de 10 en calificación de Tarjeta de Crédito
- 8.98 de 10 en calificación de Crédito Personal
Credilikeme
Elegido 7,704 veces- Entre $1,000 y $12,000 pesos de crédito
- Inscrito en CONDUSEF y registrado ante la CNBV
- Para mayores de 23 años
- CAT promedio de 169.5% (sin IVA)
Algo por lo que destaca Credilikeme es que tiene un sistema de límite creciente y un programa de puntos en el que los usuarios puede recibir beneficios o préstamo por mayor cantidad a medida que avanzan de nivel en la plataforma.
La verdad, el sistema no es muy transparente, pero es posible ver el nivel actual y se hace evidente que los intereses bajan a medida que se aumenta del nivel.
Si quieres ser recompensado por recomendar más usuarios, recargar tu línea de teléfono o pedir préstamos, esta app de préstamos puede ser para ti.
En el más reciente registro de CONDUSEF, Confianza Digital, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. tiene el siguiente récord:
- 1 reclamación
- 0.6 Reclamaciones por cada 10 mil contratos (32.8 promedia el sector)
- 8.96 de 10 Cumplimiento a los Registros de Condusef (8.4 promedia el sector)
Bancoppel
Elegido 2,741 veces- Más de 20 productos financieros diferentes
- Atención vía WhatsApp
- Préstamos de hasta $50,000 pesos solicitados desde tu teléfono
- +6000 cajeros automáticos y puntos de retiro
Bancoppel es una entidad bancaria particular, ya que sus clientes ideales son personas de ingresos medios y bajos en zonas rurales o mixtas. El hecho de que ofrezca una línea de crédito desde su app muestra su compromiso con democratizar las finanzas.
Desde la app es posible solicitar solamente el producto de Préstamo Digital, que funciona como una línea de crédito.
Para ellos, debes ser cliente del banco y hacer una solicitud en una agencia, luego puedes activar la línea con tu app y así disfrutar de tu dinero cuando quieras.
En el más reciente registro de CONDUSEF, BanCoppel, S.A., Institución de Banca Múltiple tiene el siguiente récord:
- 179,494 reclamaciones
- 35.7 Reclamaciones por cada 10 mil contratos (38.8 promedia el sector)
- 9.10 de 10 Índice de desempeño de atención a usuarios (9.52 promedia el sector)
- 6.72 de 10 en calificación de Tarjeta de Crédito
- 8.71 de 10 en calificación de Crédito Personal
Afluenta
Elegido 4,260 veces- Hasta $360,000 pesos
- Plazo hasta 48 meses
- Más de 10.000 préstamos otorgados
- Más de 1 millón de miembros en su comunidad
Otra fintech con servicio de préstamos entre personas, Afluenta conecta a prestamistas con prestatarios en una plataforma segura para ambos.
Destaca por la capacidad de personalización que tienen los solicitantes al momento de exponer lo que harán con el dinero, algo muy importante para convencer a los inversionistas.
Si bien es una empresa legal y segura, son numerosos los usuarios que reportan alguna inconformidad con la tasa de interés recibida.
Afluenta Peer to Peer SA de CV está registrada ante CONDUSEF, pero su licencia FINTECH está en tramitación, por lo que aún no se tienen datos de dicha empresa.
¿Cómo funcionan las apps de préstamos?
Ahora que sabes cuáles son las mejores apps de préstamos en México, podemos hablar un poco de su funcionamiento.
Estas apps son creadas por bancos, SOFOMES (financieras), fintechs de financiamiento colectivo y otros tipos de sociedad que quieren estar más cerca de sus usuarios. La gran ventaja del mundo digital es que permite hacer una solicitud en cualquier momento y en solo unos segundos.
Cualquier app legal estará registrada en herramientas de CONDUSEF como el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) y, en algunos casos, será supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
En el caso de los bancos, las apps son especiales para clientes, por lo que muchas veces la app sirve para hacer una solicitud en lugar de ir a una sucursal, pero el proceso para abrir una cuenta en el banco se mantiene.
Las financieras y fintech suelen tener un proceso de registro y solitud muy fácil y ágil, solo es necesario compartir los documentos y en pocos minutos se completa el proceso de registro.
Casi todas estas entidades revisan el Buró de Crédito y además tienen su propio sistema de evaluación de clientes, con estos determinan un límite máximo de estos préstamos inmediatos para procesar las solicitudes rápidamente.
Apps fraudulentas de préstamos
Esta es una lista de apps que han sido señaladas como fraudulentas por las autoridades mexicanas y que las llaman “montadeudas”:
- Mrs. Préstamo
- Dinero Ya
- Ok Crédito
- Gryphus Crédito
- Keo Préstamo
- Crediplus
- Aval Cred
- Lana Hoy
- Mainline
- Credi Familia
- Full Pago
- Creditopia
- FusMoney
- José Cash
- Guayaba Cash
- Limón Cash
- Quick Money pro
- Crédito Lana
Lo que diferencia a las mejores aplicaciones de préstamos de las fraudulentas son las licencias.
También hay estafadores que se aprovechan de nombres como Branch, una app que ya no está disponible y que fue legal en su momento.
Muchas solicitaban adelantos para proceder con supuestos préstamos que nunca depositaban en la cuenta del cliente o lo hacían con cláusulas abusivas.
Otras robaban datos de los usuarios y los utilizaban para extorsionarlos a cambio de dinero. Podían acceder a la galería y difundir imágenes a los contactos, así como esparcir información falsa.
La mayoría se encontraban en forma de APK para ser instalada en teléfonos Android, pero había varias que se podían instalan directamente desde las tiendas de aplicaciones de teléfonos Android y Apple.
Otra característica común era la publicidad en redes sociales y apps, especialmente juegos.
Muchas se hacían pasar por apps de préstamos confiables al robar su diseño, colores e incluso logos. También usaban nombres parecidos a empresas fiables.
Puede haber muchas otras empresas fraudulentas que tienen una app de préstamos. Recuerda que no toda la publicidad ni la tecnología son confiables; siempre verifica de quien proviene la oferta.
¿Qué pasa si no pago a las apps de préstamos?
Al tratarse de apps legales que son ofrecidas por instituciones reguladas, pueden tomar contra los deudores las mismas acciones que una financiera o incluso un banco. En resumen:
- Aplicarán intereses moratorios y pagarás más por el mismo préstamo
- Se afectará tu historial de crédito
- Comenzarán las molestas llamadas y visitas de cobranza
- Podrías recibir una demanda mercantil
- Podrías recibir una orden de embargo para saldar tu deuda
Como ves, las consecuencias son bastante serias. Aunque es cierto que no puedes ir a la cárcel por una deuda, se trata de una situación poco agradable y muy agobiante, especialmente porque podrías sufrir perdidas materiales para pagar tu deuda.
Eso sin contar que tu historial estará dañado por meses o incluso años, lo que podría hacer que las apps, financieras y bancos no te den dinero para financiamiento.
Si quieres saber más, aquí tienes nuestro artículo sobre lo que pasa si no pagas tus préstamos.
Tips para elegir aplicaciones de préstamos
Por último, ten en cuenta estos elementos al elegir una app de préstamos, especialmente si no es ninguna de las que aparece esta lista en la que todas están verificadas por CONDUSEF.
- Asegúrate que la empresa esté registrada en CONDUSEF y mira su información en el Buró de entidades financieras
- Visita la web de la entidad y haz clic en la opción de ir a la tienda de tu dispositivo desde allí
- Solo descarga desde la tienda autorizada de tu dispositivo
- Nunca instales aplicaciones usando una APK
- Lee reseñas y opiniones sobre el funcionamiento general de la app y el servicio de préstamos
- Revisa los permisos que concedes al instalar una app. Las apps confiables no te pedirán acceso a tu galería o a tus contactos
- Prefiere las apps de préstamos que tienen autenticación en dos pasos
Como puedes ver, en México hay muchas ofertas de apps de préstamos legales y confiables.
Lamentablemente, las autoridades mexicanas y las propias tiendas de app no se dan abasto para combatir el fraude a tiempo, por lo que existe una que otra app ilegal.
Ten cuenta esta información para elegir una app de préstamos segura que te dé el dinero que buscas, con una tasa de interés aceptable y que cuide tus datos ante robos y filtraciones.
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