Cómo ahorramos en México

Según la más reciente Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH) publicada por el INEGI (Instituto Nacional de Estadística y Geografía), solo 53.9% de los mexicanos tiene ahorros para el retiro.

¡Más de 4 de cada 10 mexicanos no piensa en su vejez!

O lo que es aún peor, todo su dinero lo gasta resolviendo las necesidades de hoy. Sigue leyendo para saber cuánto ahorran los mexicanos.

Las cifras del ahorro en México

• 50% de los mexicanos ahorra en mecanismos informales, principalmente en efectivo
• 6 de cada 10 mexicanos no tienen un presupuesto
• Solo 20% de los jóvenes entre 18 y 29 años tiene ahorros
• 67% de los mexicanos con ingresos menores a un salario mínimo tiene ahorros
• Las cuentas de ahorro en México representan solo 6% de la cantidad de ahorro en el país
• 72% de los mexicanos tiene el ahorro como objetivo de año nuevo
• Una cuenta de ahorro promedio tiene $30,400 pesos mexicanos
• Solo 0.8% destina su ahorro para la vejez, aunque su dinero se encuentre en una cuenta para el retiro
• El máximo de ahorro histórico fue en 2018, con 67.8% de la población teniendo ahorros activos
• La principal opción de inversión son los fondos, con 36%
• 32% de las personas que ahorran lo hacen a través de tandas, con el riesgo que eso implica
• Solo 35% de los ahorristas lo hacen a través de una institución formal (cuenta de ahorro, cuenta de apoyos, depósitos a plazos, cuenta de ahorros para el retiro)
• Más del 70% de los mexicanos usan sus ahorros para imprevistos o gastos corrientes de consumo 

Estas cifras se extraen directamente del INEGI, CONDUSEF, la CEPAL y del estudio “Tendencias del movimiento de dinero en América Latina y el Caribe” publicado por VISA.

Para muchos reflejan el atraso en términos de inclusión financiera y muestran la desigualdad que se vive en México, pero también señalan algunos pasos para salir adelante.

¿Por qué el ahorro en México según el INEGI es tan bajo?

El porcentaje de mexicanos que ahorran es del 58.2%. Una cifra que puede ser mejor, claro que sí, peor no es tan baja.

Lo que es preocupante para las autoridades se relaciona con el mecanismo de ahorro.

Ahorro informal: el rey en México

Uno de los problemas que existe es que la mayoría de personas (sin importar su nivel de formación) tienen pocos conocimientos sobre finanzas.

De hecho, existe un nivel de desconfianza importante en las instituciones, especialmente en las personas entre 20 y 40 años, lo cual explica en gran parte el segmento de mercado que tienen los neobancos.

¿Cuánto ahorran los mexicanos en medios informales? El promedio es de $15,000 pesos, la mitad de lo que refleja el promedio de ahorro en cuentas de ahorro.

Es por eso que muchos mexicanos evitan las cuentas de ahorro y prefieren guardar el dinero bajo el colchón o hacer tandas; mecanismos de fácil acceso al dinero, aunque mucho más peligrosos.

El conocimiento parece ser la mejor arma para combatir esta realidad; no solo sobre los productos de ahorro que existen en el mercado, sino cómo utilizarlos adecuadamente.

Población no bancarizada

Además de la falta de confianza que viene con la desinformación (y con algunas prácticas desactualizadas), la falta de bancarización es otro factor que afecta el ahorro de dinero en México.

Se estima que menos del 50% de los mexicanos utiliza servicios bancarios, un promedio que alcanza cifras preocupantes en las comunidades rurales y la población más adulta.

El corto plazo vence al largo plazo

Sabiendo que el dinero podría necesitarse en cualquier momento para solventar necesidades básicas, los fondos de ahorro en México se consumen en el corto plazo. Muy pocas personas guardan dinero para su vejez, incluso al ahorrar en cuentas de retiro.

La mejor forma de combatir esto son las aportaciones regulares y aportaciones adicionales, que con el tiempo acumularán cantidades significativas de dinero.

Por esta misma realidad, pocos mexicanos piensan en invertir. Las necesidades de hoy son tan apremiantes, que tienen dificultades concentrándose en el mañana.

Este escenario es bien relatado en el libro “Pequeño Cerdo Capitalista”, escrito por Sofía Macías Liceaga, una de las mujeres más destacadas en finanzas en México.

Entonces, ¿Cuántos mexicanos ahorran? Alrededor de 70 millones de mexicanos ahorran (de más de 120 millones), pero apenas poco más de un millón de mexicanos tiene ahorros pensando en la vejez.

Ahorros e inversiones para combatir la inflación

Se desconocen cifras sobre el ahorro en dólares en México, pero cada vez más bancos ofrecen cuentas en esta divisa, así que seguro pronto existirá una cifra aproximada.

Al ritmo de inflación que se enfrenta el peso, muchos ven en las monedas fuertes una mejor opción que las cuentas de ahorro en pesos. Sin embargo, el dólar también enfrenta un ambiente inflacionario.

Tal escenario debería hacer que la Bolsa sea una opción de inversión perfecta. Sin embargo, según información de Flink, apenas 1% de los mexicanos invierte en la bolsa.

No obstante, la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles reporta la existencia de casi 5 millones de cuentas, 423% más que en 2020. Una muy buena señal sobre la economía de México y los mexicanos.

Mientras más mexicanos comprendan el valor del ahorro, también se verá beneficiado el mercado bursátil y los demás productos de inversión.

“Ahora no puedo porque no me alcanza”

Hay mucha gente que dice que no ahorra porque sus ingresos son tan bajos que solo tienen lo necesario para cubrir sus necesidades básicas, y en algunos casos tienen que pedir dinero prestado. Una cruda realidad sobre los ahorros mexicanos.

Sin embargo, la mayoría de los libros de finanzas personales establecen que ahorrar incluso con muy bajos ingresos te ayuda a crear un hábito, el cual será más fácil mantener al tener ingresos más altos.

Si ese es tu caso, ten en mente que se estima que el 67% de los mexicanos con ingresos menores al salario mínimo tienen algún tipo de ahorro, aunque sea informal.

Para ayudarte en tu tarea, en Financer.com compartimos algunos consejos de ahorro.

Es mejor tener ahorros, aunque sea pocos, a no tenerlos

Ahora sabes por qué la gente no ahorra, pero seguro también tienes claro que es mejor tener ahorros, aunque sean bajos, a no tener ningún ahorro.

Parte de la psicología del dinero nos invita a pensar en la abundancia y a evitar las trampas de querer comprar la felicidad gastando dinero.

Ten en cuenta que los productos de ahorro formal como CETES o cuentas de ahorro son una opción más segura que el dinero bajo el colchón. Además, suelen ofrecer algún tipo de rendimiento, por lo que son financieramente más convenientes.

El ahorro en México está en un nivel preocupante; pero al final cada mexicano es responsable de su propia economía.

Comienza a llevar el rastro de tu dinero, disminuir tus gastos y seguro que podrás construir o mejorar tu capacidad de ahorro.