una persona juntando monedas y haciendo cuentas
Cómo hacer

Cómo elaborar un presupuesto personal

¿Problemas para llegar a fin de mes? ¿Sientes que el dinero no alcanza? Muchos creen que se debe a pocos ingresos, pero la cruda verdad es que en el corto plazo eso suele resolverse administrando mejor el dinero que ingresa.

Siempre se habla de lo importante que es manejar bien las finanzas personales, pero eso no es algo que se enseñe en la escuela.

La herramienta más útil para manejar mejor el dinero (no importa si es poco o mucho) es un presupuesto personal, el cual permita visibilizar todo el dinero que ingresa y en qué se gasta. Haz uno para tomar el control de tus finanzas.

¿Qué es un presupuesto personal?

Un presupuesto es un documento en el que se muestra todo el dinero que entra y sale. Es un plan financiero que gira en torno a un tiempo determinado y permite conocer el estado de las finanzas al clasificar las cuentas, teniendo en cuenta los gastos e ingresos fijos y extraordinarios.

Entonces, un presupuesto personal es uno en el que exclusivamente se muestran los gastos y los ingresos personales.

Lo más común es hacer un presupuesto personal mensual pues el salario y otros ingresos se reportan mes a mes, al igual que muchos gastos se miden de forma mensual. Aunque según los ingresos y objetivos puede hacerse diario, semanal, quincenal o hasta anual.

Para familias con al menos dos fuentes de ingresos y en las que sus miembros tienen diversos gastos individuales pero dependen todos de estos ingresos, lo mejor es hacer un presupuesto familiar.     

¿Para qué sirve un presupuesto personal?

Estos son los algunos de los puntos fuertes de usar esta herramienta. Se recomienda para todos, pero especialmente para quienes tengan problemas en las finanzas (o busquen evitarlos) y los que tengan una meta que se consiga con dinero.

Cómo elaborar un presupuesto personal

Ya sabes en qué beneficia la elaboración de un presupuesto personal, así que ahora es momento de hablar de su elaboración. Son pasos simples, pero es necesario prestar atención.

  1. Lo primero que hay que hacer es clasificar las cuentas. Es decir, separar el dinero que entra del dinero que sale y ordenarlo.
  2. Entonces se suman los ingresos y los egresos de forma separada.
  3. Con ambas categorías totalizadas resta tus gastos de tus ingresos
  4. Ahora es que se sacan conclusiones y se toman decisiones.
  5. La diferencia que quede determina si debes cortar gastos o muestra tu capacidad de ahorro.

Si quieres “obligarte”a ahorrar, incluye tus ahorros en una categoría de gasto. Así siempre te empujarás a ahorrar.

A continuación algunos ejemplos de presupuesto personal en cuanto a los ingresos. Para facilitar el proceso, puedes utilizar nuestar calculadora de presupuesto.

Ingresos más comunes en un presupuesto personal

Al dinero que entra se le conoce como “ingresos”. A continuación clasificamos los ingresos más comunes. La mayoría de las personas tiene al menos uno, que es su salario, aunque todo depende de las fuentes de ingresos de cada uno:

Estas categorías no son inamovibles y solo son las formas más comunes de ingreso. Incluye cualquier fuente de ingreso de dinero, especialmente si es recurrente o segura.

Además, lo correcto es registrar el ingreso neto, después de los impuestos.

Cuando el monto de un ingreso no es fijo se recomienda “castigar la estimación”. Es decir, poner el monto más bajo recibido recientemente.

Categoría de ingresoMonto
Sueldo o salario$25.000 pesos
Beca$3.000 pesos
Dinero por bañar al perro$3.500 pesos
Ingresos totales$31.500 pesos
Ejemplo de ingresos en un presupuesto personal

Gastos o egresos más comunes en los presupuestos personales

Si ves que la cantidad de gastos es mayor a la de ingresos no te abrumes. Piensa que eso es algo completamente normal pues los gastos mensuales de una persona son variados.

Lo importante es que al restar los gastos a los ingresos el número sea positivo y que además sea significativo para ti.

Estas son algunas de las categorías de gastos más populares:

Gastos de alojamiento

  • Si estás pagando un alquiler, debes anotar los gastos de este aquí.

  • Si estás pagando una hipoteca, también debes apuntar estos gastos.

  • El coste de la electricidad. Al ser unos gastos que pueden cambiar cada mes, lo mejor es que mires cuanto pagaste el año anterior y hagas una media.

  • El pago del agua. Igual que en el caso anterior, lo mejor es que mires la media de lo que gastaste anteriormente.

  • Gastos del seguro de la casa.

  • Gastos de la comunidad si los hay.

  • Si tienes servicio en casa como, por ejemplo, de limpieza, también lo tienes que apuntar en el apartado de gasto.

Gastos de transporte

  • El coste de la deuda del préstamo. O sea, los pagos que todavía tengas que afrontar se inclueyen acá.

  • Los impuestos que pague tu coche.

  • El seguro del auto.

  • El combustible es un gasto variable, pero puedes hacer un promedio mensual.

  • Los costes de las reparaciones y mantenimiento (como el cambio de aceite o la pastilla de los frenos). Para saber lo que cuesta puedes llamar al mecánico y consultar.

  • El gasto por aparcamiento. Ya sea en el parking de al lado de tu casa o en otros aparcamientos. Es bueno que hagas un cálculo medio de cuanto gastarás al mes.

  • La inspección del auto, obligatoria para vehículos más antiguos.

  • Si no tienes un coche, esta categoría puedes usarla para los pagos de cualquier medio de transporte que uses.

Gastos del hogar

  • Todos los alimentos. Hacemos hincapié en la palabra “todos”, ya que también contamos dulces, helados o tacos.

  • Los gastos del almuerzo o el café si comes fuera de casa.

  • Todos los productos relacionados con la higiene y la belleza. Pueden ser el jabón, champú, desodorante, pasta de dientes e incluso el maquillaje.

  • La ropa y los zapatos.

  • Los nuevos muebles o electrodomésticos que debas comprar.

  • Gastos relacionados a mascotas y su cuidado.

Otros gastos que suelen ser fijos

  • Seguro médico.

  • Los gastos de los niños como educación y cuidado (niñera).

  • Tarifa del móvil.

  • Suscripción al gimnasio.

  • Pagos de préstamos bancarios o de financieras.

  • Plan de pensiones.

  • Entretenimiento (servicios de streaming o TV por cable, por ejemplo)

Aparte están las posibles eventualidades como visitas al médico, reparaciones no planificadas al coche, emergencias en casa relacionadas con electricidad, plomería y construcción.

Por eso es importante seguir consejo para ahorrar dinero que te ayuden a tener un fondo de emergencia aparte de tus ahorros.

Categorías de gastosMonto
Comida$11.000 pesos
Transporte$4.000 pesos
Entretenimiento$5.000 pesos
Gastos totales$20.000 pesos
Ejemplo de clasificación de gastos

Ejemplo de presupuesto personal

En teoría ya sabes cómo hacer un presupuesto, pues conoces la clasificación de los ingresos y gastos.

No obstante, es realmente importante conocer la diferencia. Es decir, el dinero que queda o que falta luego hacer el presupuesto. Así sabrás que ajustes hacer o podrás conocer la cantidad que puedes ahorrar cada mes.

A continuación un cuadro con ejemplos de presupuestos personales siguiendo los ingreso y gastos que antes establecimos.

Categoría de ingreso
MontoCategorías de gastosMontoPresupuesto total
Sueldo o salario$25.000 pesosComida$11.000 pesosIngresos – gastos
Beca$3.000 pesosTransporte$4.000 pesos31.500 – 20.000
Dinero por bañar al perro$3.500 pesosEntretenimiento$5.000 pesos11.500
Ingresos totales$31.500 pesosGastos totales$20.000 pesosDiferencia de $11.500
Ejemplo de presupuesto personal

Es probable que el tuyo luzca más largo, pues seguro registrarás más gastos, pero este ejemplo a rasgos simples seguro te será útil.

Cómo establecer los objetivos del presupuesto personal

Para mantenerte motivado a seguir tu plan lo mejor que puedes hacer es tener una meta u objetivo.

Hay muchas posibilidades: salir de deudas, incrementar los ahorros a “X” cantidad, comprar un coche, acumular capital, invertir. Tú decides, mientras más específico y realista seas, mejor.

De hecho, dominar tu presupuesto debe ser uno de tus principales objetivos si apenas estás empezando a mejorar tus finanzas personales.

  • Cada cierto tiempo mira tu presupuesto y analizalo para checar si estás cumpliendo tus objetivos. Es importante que lo hagas a menudo para saber que vas por el buen camino.

  • Para conseguir lo que quieres, lo mejor es que te establezcas metas con regularidad. Así verás cómo mejoras con el tiempo.

  • Piensa a corto y largo plazo. Hay objetivos que los podrás conseguir en poco tiempo, pero otros como planes de jubilación, son de largo recorrido. Es imprescindible que tengas esto en cuenta.

  • No hagas un presupuesto demasiado ajustado, ya que lo más seguro es que será demasiado difícil de seguir y al final lo acabarás dejando. Ser disciplinado paga, pero al principio puedes ser flexible, allí estará el aprendizaje.

Herramientas para crear y manejar un presupuesto personal

Ya sabes cómo elaborar un presupuesto personal, como ves es una tarea minuciosa que demanda cierto tiempo.

La buena noticia es que hoy existen diversas herramientas para las finanzas. A continuación las más destacadas:

  • Fintonic: es una app para organizar gastos personales de forma rápida pues se conecta con diversos bancos para evitar los errores humanos. Es una app con múltiples medidas de seguridad y una inteligencia artificial que facilita el ahorro. Ahora también ofrece préstamos inmediatos.

  • Pocketguard: esta aplicación puede generar un presupuesto general automáticamente en función de tus hábitos de gasto, aparte de otras funciones.

  • Spendee: gracias a esta aplicación, podrás realizar un seguimiento de tus gastos y tu presupuesto para que así puedas ahorrar más dinero. Es posible conectar la aplicación con tu cuenta bancaria para tener un seguimiento de todos tus gastos.

Puntos clave al hacer un presupuesto

  • Una vez hecho el presupuesto personal, es fundamental que no gastes más dinero del que ingresa.

  • Si tienes muchos gastos pequeños, en vez de hacer una lista larga, haz un apartado de “otros”. Pon especial atención a esta categoría.

  • Al final eres tú el que decides cómo quieres hacer el presupuesto personal, por lo que no hace falta que sigas estrictamente lo que decimos en el artículo. Lo importante es que te quedes con la idea de fondo.

Preguntas frecuentes

¿Qué son los ingresos?

Los ingresos son el dinero que se recibe. Puede ser de diferentes formas. Por ejemplo, el salario del trabajo, la renta de una casa, beca de estudios o pensión. En realidad, puede ser cualquier dinero que recibas.

¿Qué son los gastos?

Los gastos o egresos son todo el dinero que sale. Es decir, todo lo que pagas. Y cuando decimos todo es todo. Significa que puede ser la renta que pagas por el departamento o el café que tomas a media mañana.

¿Es una buena idea un presupuesto personal semanal?

Sí, especialmente si tus ingresos son semanales o si tienes una meta para la que faltan pocas semanas y necesitas medir tus gastos.

No obstante, una semana es una unidad de tiempo muy pequeña y hay que estar muy atento a los gastos pues muchos son mensuales, como los servicios, impuestos o la mensualidad en el gimnasio u otras actividades.

¿Por qué no hacer un presupuesto personal anual?

Es posible en ciertos escenarios, pero no es una buena idea para todos.

Un año es mucho tiempo en el que tendrás gastos diarios y varios ingresos. Salvo que tengas grandes ingresos de dinero o vivas de regalías y utilidades de inversiones, un presupuesto anual parece poco práctico.

Otro escenario es que tengas una meta de ahorro anual y quieras tener un control de tus finanzas para lograrlo, con especial atención a los gastos esporádicos que tendrás durante el año.

Consejos para planificar tu presupuesto personal

  1. Guarda todos los recibos para así poder verificar el historial de gastos.

  2. Mira los gastos con lupa para saber de cuales puedes prescindir.

  3. Domicilia pagos a tus cuentas y tarjetas para evitar los intereses moratorios.

  4. Siempre mira los estados de cuenta en busca de posibles errores, gastos duplicados y similares.

  5. Apunta los gastos eventuales a futuro y planifícate para ellos.

  6. Ten un colchón para gastos imprevistos.

  7. Revisa periódicamente tu presupuesto para actualizar montos de gastos e ingresos.

  8. Cuida no incluir varias veces un gasto o ingreso

  9. Establece límites flexibles y realistas.

Esperamos haberte ayudado a conocer que es el presupuesto personal y cómo hacer uno para que tengas números verdes y cumplas tus metas. Desde Financer.com nos preocupamos por tus finanzas.

Y recuerda que puedes dejar un mensaje si tienes cualquier duda sobre el presupuesto personal o cualquier otro tema en el ámbito financiero. Desde Financer.com estaremos encantados en ayudarte.

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He escrito más de 3.000 artículos escritos sobre diversos temas, pero en las finanzas encontré el de mayor potencial para ayudar a los lectores, pues todos los días tratamos con dinero y la mayoría de ellos dejamos en evidencia la falta de educación financiera que existe en Latinoamerica. Pero nunca es tarde para comenzar a ahorrar e invertir.

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Última actualización: diciembre 7, 2022