American Express es una de las marcas de tarjetas de crédito más reconocida en el mundo. Su logo es sinónimo de prestigio como pocas otras empresas.
Aunque muchos quieren disfrutar de los beneficios que vienen con esta tarjeta de crédito, debemos ser sinceros y decir que a estas tarjetas se les aprovecha más con un alto ritmo de gasto, especialmente es gastos considerados “lujosos”, como viajes, hoteles y más. Y este es el motivo:
American Express, llamada popularmente también Amex, es una reconocida empresa del sector financiero que ofrece tarjetas de crédito.
Es competencia directa de otras compañías como Visa, MasterCard o Carnet, aunque esta última funciona solamente en México.
American Express México es símbolo de prestigio en el mundo del crédito. Ofrece tarjetas con beneficios únicos aceptadas en más de 200 países.
Fue fundada por Henry Wells, William G. Fargo y John Warren Butterfield, todos empresarios de la época. Curiosamente, los primero dos fundarían luego Wells Fargo pues Butterfield no quiso extender los servicios de American Express hasta California.
La compañía emitió su primera tarjeta de crédito en 1959, aunque está en el negocio financiero desde 1850, año de su fundación.
Su primer modelo de negocio fue el traslado de dinero en trenes para competir con el servicio postal de Estados Unidos, de allí viene el Express de su nombre.
Luego lanzaron sus propios “cheques de viaje” o “cheques de viajero”, algo que hasta el momento solo se atribuía a los gobiernos. Esa figura fue, en su época, más popular que la letra o carta de crédito. Hoy es American Express la institución que más cheques de viaje emite.
Amex forma parte del índice Promedio Industrial Dow Jones (DJI) de la Bolsa de Valores de Nueva York desde sus inicios.
Además, suele estar presente en las listas de compañías más valiosa y de los mejores lugares para trabajar, creadas por Forbes y Fortune respectivamente.
Han emitido 121 millones de tarjetas, que tienen un gasto promedio de $20.392 dólares al año.
En 1994 esta empresa financiera solicitó los permisos para operar en México. En 1996 recibió el sí definitivo por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Sin embargo, su presencia en México tiene más de 170 años.
American Express de México dejó de ser un banco en 2023 y pasó a ser American Express Company. Sus actividades siguen siendo revisadas por el Buró de Entidades Financieras.
Al tener permiso de operaciones financieras como un banco, American Express México tiene cierta libertad al otorgar tarjetas. Por ejemplo, no está estrictamente ligada a los bancos aunque muchos de ellos sí tienen convenios con la empresa y ofrecen sus tarjetas.
Pero los “neobancos” también son su mercado, por ejemplo la empresa Vexi otorga tarjetas que son avaladas por American Express.
Una tarjeta American Express es símbolo de prestigio y alto poder adquisitivo, lo cual va en sintonía con los beneficios que ofrece la compañía. Amex México es bastante particular pues tiene tarjetas personalizadas, que se adaptan a diversos perfiles de clientes.
Los beneficios se enfocan en viajes y compras, relacionados a boletos aéreos, facilidades de estadía y beneficios de consumo en general.
American Express tiene un programa especial para tarjetas corporativas, de tal forma que empresas y grupos corporativos pueden otorgar masivamente este beneficio a sus ejecutivos.
Toda la gestión de las tarjetas se puede hacer desde Amex App y su solicitud es completamente en línea.
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| La Tarjeta Amex | La Tarjeta Amex Gold | La Tarjeta Amex Platinum | Tarjeta Gold Elite American Express | Tarjeta Platinum American Express | |
|---|---|---|---|---|---|
| Sin anualidad el primer año | Sí | No | No | Sí | Sí |
| Anualidad regular | $160 USD más IVA diferido a 3 meses | $450 USD más IVA diferidos a 3 meses | $1,000 USD más IVA diferidos a 3 meses | $1,500 MXN más IVA diferidos a 3 meses | $3,300 MXN más IVA diferidos a 3 meses |
| Sin límite de pagos | Sí | Sí | Sí | Según la línea de crédito | Según la línea de crédito |
| Tarjetas adicionales | Hasta 5 | Hasta 3 | Hasta 3 | Hasta 3 | Hasta 3 |
| Programa Membership Rewards PAYBACK® | Sí | Sí | Sí | No | No |
| Meses sin intereses | No | No | No | Sí (hasta 3) | Sí (hasta 3) |
| Beneficio en Starbucks | $50.00 MXN de descuento al comprar $150.00 MXN | Bebida agrandada sin costo | No | Bebida preparada de cortesía al comprar $90.00 MXN | Bebida preparada de cortesía al comprar $90.00 MXN |
| Reservas prioritarias en restaurantes | No | No | Sí | No | No |
| Acceso a campos de golf | No | No | Sí | No | No |
| Membresía en sala de aeropuerto | No | Membresía Priority PassTM | The American Express Global Lounge CollectionSM | No | Membresía Priority PassTM |
| Seguro de equipaje | Hasta 360 USD | Hasta 700 USD | Hasta 1.500 USD | Varía | Varía |
| Fine Hotels and Resorts Program | No | No | Sí | No | No |
| Programa de lealtad en hoteles | No | No | Sí | No | No |
| Compras protegidas | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Garantía extendida hasta un año | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Protección contra cargos no reconocidos | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Asistencia global en viajes | Sí | Hasta 50,000 USD | Hasta 100,000 USD | No | No |
| Ingresos mínimos | $15,000 MXN | $40,000 MXN | $100,000 MXN | $15,000 MXN | $30,000 MXN |
La Tarjeta American Express es la tarjeta de crédito insignia de Amex, se trata de su tarjeta más básica entre las tarjetas en términos de beneficios, pero es tan sobresaliente que rivaliza con las versiones Gold de otras empresas.
Es una tarjeta de color verde que exhibe el logo del gladiador que es imagen de la compañía desde 1958.
También conocida como Amex Gold, es una tarjeta con más beneficios para el tarjetahabiente. La primera versión de una tarjeta Gold o dorada data de 1966 y fue justamente American Express quien la emitió.
La cobertura de seguros de daños, perdida y robo es mayor en la Tarjeta American Express Gold en comparación con la tarjeta regular.
Línea de crédito
$200,000
Periodo de pago sin intereses
0 Días
Cuota anual
$450
Seguros de viajes
Si
Coste por retiros en cajeros
10% más IVA
Interés
43.38% – 0.00%
Esta tarjeta de crédito American Express goza de algunos de los máximos beneficios que ofrece la compañía. Salió originalmente a mediados de los 80 como parte de una ola de nuevos productos más exclusivos.
En general, La Tarjeta Platinum tiene mayores beneficios para viajeros pues fue pensada para empresarios. Pero ese es un estilo de vida que se pueden dar muchas personas hoy.
La cobertura de seguros de daños, perdida y robo es mayor en la Tarjeta American Express Platinum en comparación con la tarjeta Gold.
Línea de crédito
$500,000
Periodo de pago sin intereses
0 Días
Cuota anual
$1,000
Seguros de viajes
Si
Coste por retiros en cajeros
10% más IVA
Interés
43.38% – 0.00%
Se trata de una tarjeta Amex con menos beneficios en una línea llamada Elite, que está enfocada al consumo y es un excelente punto de entrada para nuevos clientes.
La Amex Platinum Elite tiene más beneficios en comparación con la Amex Gold Elite. Además, la cobertura de seguros de daños, perdida y robo es mayor.
Línea de crédito
$200,000
Periodo de pago sin intereses
90 Días
Cuota anual
$3,300
Seguros de viajes
No
Coste por retiros en cajeros
10% más IVA
Interés
48.00% – 0.00%
Entre las tarjetas Amex, la American Express Gold Elite es probablemente la más accesible. Ideal para probar los beneficios de American Express por primera vez.
Además, diversos usuarios dicen que es el mejor producto en términos de su relación costo – beneficio.
La Tarjeta Amex Gold Elite tiene beneficios pensados para un público más enfocado en el consumo dentro de México.
Una alianza que hace destacar a Amex México con el público son las tarjetas Aeromexico, una tarjeta de crédito para viajes especial para clientes que viajan en México y el mundo. Hay tres tarjetas diferentes:
Los beneficios más destacados son en boletos, reservaciones de hoteles, gastos en restaurantes y programas de puntos y millas de viaje.
Además, ofrecen asistencia médica mejorada y seguros de protección que cubren gastos más notables.
Para obtener tu propia tarjeta de crédito American Express solo tienes que llenar una solicitud en línea y compartir los requisitos que solicita Amex.
Allí encontrarás todos los detalles.
Comparte tus datos personales y de contacto, así como información financiera y laboral.
Los requisitos varían según la tarjeta que quieras solicitar.
Recibirás un correo con la respuesta. En caso de ser afirmativa, tu tarjeta estará en tu domicilio en una semana o menos.
Considera que para csolicitar cualquier tarjeta deberás cumplir los siguientes requisitos:
| La Tarjeta Amex | La Tarjeta Amex Gold | La Tarjeta Amex Platinum | Tarjeta Gold Elite American Express | Tarjeta Platinum American Express | |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos mensuales mínimos | $15,000 MXN | $40,000 MXN | $100,000 MXN | $15,000 MXN | $30,000 MXN |
Ten en cuenta que estos beneficios aplican solo a las compras de productos, servicios y disposiciones de efectivo hechas con esta tarjeta de crédito American Express.
Además, algunos seguro solo aplican dentro de México o para compras hechas en México, Estados Unidos y Canadá. También existir un mínimo de kilómetros fuera del área de residencia para que los seguros apliquen.
Para acceder a algunos beneficios se considera un gasto anual mínimo. Ante la duda, consulta las condiciones con American Express.
Hay diversas opciones de pago para estar tarjetas:
Si te preguntas en qué banco es posible, esta es la lista completa de las taquillas bancarias que aceptan pagos de American Express México:
Si obtienes la tarjeta a través de un banco, consulta con esa institución los puntos de donde pagar American Express emitidas por ellos.
Algunos bancos aceptan pagos en cheques y todos aceptan pagos en efectivo, al igual que los centros de pago. Hay más de 5.000 puntos de pago en todo México.
Recuerda consultar el horario de trabajo de las taquillas y centros de pago.
Hay más de 362.800 lugares que aceptan pagos con American Express, incluyendo tiendas y servicios online.
Los podrás identificar pues seguro tendrán el símbolo de la tarjeta en su página de pagos o en algún lugar cerca del terminal de pago.
En general, las tarjetas American Express suelen ser aceptadas en muchos lugares salvo pequeños comercios.
En resumen, muchos negocios no aceptan American Express México en porque les cobran una comisión alta.
American Express está asociada con el prestigio y eso es algo por lo que cobra. Las tarjetas de crédito cobran a los negocios un porcentaje de la transacción, tal y como lo hacen Visa y MasterCard.
En el caso de American Express, ese porcentaje está cercano al 5%, aunque para las MiPymes existe una tasa preferencial si la facturación no supera los 3 MDP al año. Otras empresas cobran alrededor del 3%.
No obstante, American Express dice que las transacciones de sus usuarios son 63% más altas que las de otras compañías de créditos. Por lo que ese porcentaje que cobran lo hacen por llevar a clientes de más alto perfil a los negocios.
Lo puedes saber ingresando en su plataforma y yendo a la opción “Tarjetas”. También puedes llamar al número en la parte de atrás de tu tarjeta y consultarlo.
Incluso podrás manejarlo a tu antojo, estableciendo límites mínimos y máximos de transacciones.
Si tienes una tarjeta por convenio en algún banco, consúltalo con dicha entidad.
Ni la casa matriz en Estados Unidos ni American Express México pertenecen a un banco. Amex es un sistema de pago independiente.
En México cuenta con permisos para operar como una Institución de Banca Múltiple, por lo que puede emitir sus propias tarjetas como un banco, aunque solo ofrezcan el producto de crédito.
Para cancelar tu tarjeta y suscripción al servicio de American Express llama al 800 504 0400. Este servicio funciona 24/7.
Lo normal es que se comuniquen vía correo electrónico contigo en un periodo de una semana. De cualquier manera, puedes llamar gratis al 01 (800) 504 0400 para consultar el estatus de tu solicitud.
Si dejas de pagar tu tarjeta Amex ocurrirá lo siguiente:
Evita cualquiera de estos inconvenientes pagando al día los gastos de tu tarjeta, cancelando el servicio si no puedes seguir pagando, y elaborando un plan de pago en conjunto con la empresa.
American Express permite establecer límites a las transacciones, también permite gestionar los fondos desde Amex App. Para las compras por internet está el código CVV.
En ocasiones podrían solicitar autenticación de identidad si una transacción parece inusual.
Además, cualquier tarjeta American Express tiene una política de protección contra cargos no reconocidos. Solo tienes que llamar al 800 504 04 00, un servicio que funciona 24/7.
Si lo que te preocupa es disfrutar de los beneficios, Amex es bastante transparente con las letras pequeñas. Las condiciones siempre están especificadas en los contratos y en su web. Consulta directamente con ellos para más información.
Pues hay muchas opciones, así que no existe una respuesta correcta. American Express emite diferentes tarjetas que se adaptan a diversos estilos de vida.
Todas tienen beneficios exclusivos y en general están orientadas a los lujos, es por eso que podrás sacar lo mejor de ellas si te gusta viajar y comprar.
Si aún tienes dudas sobre la tarjeta indicada para ti, puedes solicitar La Tarjeta American Express, un plástico sin anualidad durante el primer año, ideal para probar los productos de Amex México.
Ahora que la empresa solo es regulada por CONDUSEF, su servicio al cliente es mucho más eficiente y American Express se siente incluso más seguro.
El gran atractivo de American Express México es que ofrece diversas tarjetas Amex que se adaptan a estilos de vida y perfiles de clientes.
Hay beneficios específicos para los que prefieren comprar y también para los que les gusta viajar; en general personas con alto perfil de ingresos. Los amantes de los lujos y eventos exclusivos también son el público de American Express.
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