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(Editado)
VentajasMuy buena opción para invertir, ha sido muy sencillo y transparente, no he tenido ningún problema.
DesventajasAl momento todo ha ido bien.
¿Prestadero es confiable? Reseña de préstamos e inversiones
¿Qué es Prestadero?
Prestadero es una fintech especializada en financiamiento colectivo o crowdlending que conecta personas que necesitan financiamiento con inversionistas que desean recibir rendimiento al prestar dinero.
Fue fundada en 2011 por Gerardo Obregón, quien hoy sigue siendo el CEO de la empresa. Su visión es facilitar el acceso a financiamiento con una tasa de interés igual o mejor que la de los bancos.
Muchos mexicanos le conocen como “el Prestadero” gracias a esa costumbre de agregar un artículo para crear un superlativo. Si escuchas o lees ese nombre, debes saber que se trata de la misma plataforma.
Desde sus inicios, ha otorgado más de 790 millones de pesos en financiamiento.
Además, los intereses pagados a sus inversionistas están cerca de los 9 millones de pesos al mes.
La función de préstamos P2P de Prestadero está autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), por lo que podemos concluir que Prestadero es confiable como alternativa para conseguir financiamiento o invertir.
Sus oficinas centrales se encuentran en Ciudad de México, pero es posible conseguir un préstamo en cualquier parte del país.
Características de Prestadero
| Información | Los préstamos de Prestadero |
|---|---|
| Intereses promedio | 19,90% |
| Intereses más bajos | 8,9% |
| Intereses más altos | 28,9% |
| Solicitud mínima | $10,000 |
| Solicitud máxima | $300,000 |
| Plazo | entre 12, 24 y 36 meses |
| Frecuencia de pago | mensual |
| Edad | entre 18 y 75 años |
| Buen historial de crédito | sí |
| Aval o garantía | no |
| Enganche | no |
| App | no |
¿Cómo funciona Prestadero?
Ya que Prestadero México tiene dos caras, una para inversores y otra para personas que buscan préstamos, hablaremos de ambas por separado.
Prestadero para conseguir préstamos
El modelo de financiamiento colectivo o crowdfunding que utiliza Prestadero es el crowdlending, en el cual la plataforma funciona como mediador para que los solicitantes consigan su dinero.
El fin es únicamente otorgar préstamos, por lo que a diferencia de otros modelos de financiamiento colectivo, el solicitante paga con dinero lo solicitado más los intereses y comisiones.
La variable más importante para los prestatarios es el riesgo, el cual determina la tasa de interés. Para eso, Prestadero desarrolló un algoritmo de calificación de riesgo.
Mientras más posibilidades tenga un usuario de pagar según lo que analiza el algoritmo, recibirá una mejor calificación y disfrutará de intereses más bajos.
Clientes frecuentes de Prestadero consiguen una mejor calificación de riesgo siempre que paguen a tiempo sus préstamos.
Considera que también se aplica una comisión de apertura del 3% al 5%, la cual varía según el monto y plazo del préstamo, así como la calificación de riesgo.
El pago de los créditos es mensual y domiciliado, lo que significa que se cobra directamente desde la cuenta bancaria.
| Calificación Otorgada | % Tasa de Interés Anual |
|---|---|
| A1 | 8.90% |
| A2 | 9.90% |
| A3 | 10.90% |
| B1 | 11.90% |
| B2 | 12.90% |
| B3 | 13.90% |
| C1 | 14.90% |
| C2 | 15.90% |
| C3 | 16.90% |
| D1 | 17.90% |
| D2 | 18.90% |
| D3 | 19.90% |
| E1 | 20.90% |
| E2 | 21.90% |
| E3 | 22.90% |
| F1 | 23.90% |
| F2 | 24.90% |
| F3 | 25.90% |
| G1 | 26.90% |
| G2 | 27.90% |
| G3 | 28.90% |
Incluso los clientes con peor calificación, tienen acceso a una tasa competitiva, tan favorable como la de los bancos al otorgar préstamos personales, que es el mismo producto que ofrece Prestadero.
¿Cómo solicitar un crédito en Prestadero?
Estos son los pasos a seguir para hacer una solicitud de crédito en la plataforma:
- Regístrate en Prestadero rellenando el formulario
- Completa tu solicitud y espera la aprobación de Prestadero. Tendrás que compartir datos personales y financieros básicos, incluyendo el uso que darás al préstamo.
- Si cumples con los requisitos, tu solicitud pasará a la fase de fondeo, donde los inversionistas lo verán y analizarán si invertir en tu solicitud
- Cuando se reúne el total de tu crédito, se transfieren los fondos a tu cuenta bancaria, menos la comisión por apertura y el IVA
Considera que conseguir inversionistas que fondeen tu solicitud puede demorar semanas. Si estás apresurado, se recomienda considerar una opción de préstamos inmediatos.
Requisitos
- Tener 18 años y 75 años
- Tener una cuenta bancaria en México a tu nombre
- Proveer un comprobante de ingresos
- Tener buen historial de crédito
- Comprobante de domicilio a tu nombre
Con tan solamente esto podrás hacer una solicitud que se mostrará en la plataforma de Prestadero en la que te verán los inversionistas.
Prestapal: Préstamos entre familiares
Si no cumples con estos requisitos y tu solicitud no puede llegar a los inversionistas, en Prestadero funciona una alternativa, llamada Prestapal.
Este es un programa para prestar dinero a amigos y familiares. Es bien sabido que esa práctica suele ser riesgosa, pero Prestadero hace como mediador seguro entre las partes, por lo que le da seguridad al prestamista al elevar las posibilidades de que el prestatario sí pagará su deuda.
En Prestapal existen condiciones para que ambas partes salgan ganando:
- Entre 0% y 35% de comisión anual
- Contrato
- Reporte al Buró de Crédito
- Cobranza como en cualquier otro préstamo de la plataforma
- Tabla de amortización
¿Cómo invertir en Prestadero?
La otra posibilidad que ofrece Prestadero es la se una plataforma de inversión. Quienes buscan un préstamo lo consiguen a través de los inversionistas, quienes reciben como rendimiento la tasa de interés que aplica la plataforma.
A diferencia de otras opciones de fondeo colectivo, el inversor puede elegir los préstamos que desea financiar.
En esta plataforma las inversiones se hacen en múltiplos de $250 pesos
Cada solicitud muestra información para que invertir en Prestadero sea más fácil:
- Nivel de riesgo
- Rendimiento (intereses que se cobran al prestatario)
- Monto del préstamo
- Plazo
Mes a mes, el inversor recibe el pago dentro de su balance en la plataforma y elige cuando retirarlo.
| Información | Lo que ofrece Prestadero |
|---|---|
| Inversión mínima | $250 |
| Rendimiento promedio | 18,50% |
| Rendimiento mínimo | 8,9% |
| Rendimiento máximo | 28,9% |
| Comisiones | 1% + IVA |
| Cobro por retiro | no |
Además, Prestadero destaca por ser una opción transparente que cada trimestre actualiza información como el estatus de los créditos y el desempeño.
Para comenzar a operar solo tiene que:
- Transferir fondos a tu cuenta
- Elegir el o los préstamos en los que quieres invertir (las personas a financiar)
- Ahora solo queda recibir los pagos mes a mes en tu cuenta en la plataforma y retirar el dinero o reinvertirlo a tu antojo
Los depósitos y retiros se hacen vía SPEI y pueden demorar hasta 15 minutos en verse reflejados.
Ventajas y desventajas de Prestadero
Ventajas
- Monto de inversión inicial muy bajo
- Tasa más alta de interés es baja en comparación con otras empresas de fondeo colectivo
- Estadísticas transparentes sobre sus clientes (para inversionistas)
- Préstamos de uso libre
- Rendimiento competitivo con bajas comisiones (apenas 1%)
Pero no todo es positivo, estas son algunas de las quejas de Prestadero que más se repiten entre usuarios de la plataforma:
Se requiere buen historial de crédito
Cobra comisión de apertura
Acciones de cobranza limitadas. Si un cliente no paga, perderás el dinero invertido
Desventajas
Páginas como Prestadero
En el mercado mexicano hay más alternativas de préstamos P2P que permiten a los usuarios conseguir una opción de financiamiento accesible a la par de ser una opción de inversión con alto grado de seguridad.
Entre las más destacadas están:
- Yotepresto
- Doopla
- Afluenta
- Lendera (solo para empresas)
- Fundary (solo para empresas)
Doopla vs Prestadero vs Yotepresto
Consideramos que estos son los servicios más similares a Prestadero, por lo que los comparamos en esta tabla:
| Información | Doopla | Prestadero | Yotepresto |
|---|---|---|---|
| Intereses promedio | 20,90% | 19,90% | 18,50% |
| Intereses más bajos | 12% | 8,9% | 8,9% |
| Intereses más altos | 34% | 28,9% | 38,9% |
| Solicitud mínima | $15,000 | $10,000 | $10,000 |
| Solicitud máxima | $300,000 | $300,000 | $375,000 |
| Plazo | entre 3 y 36 meses | 12, 24 y 36 meses | entre 6 y 36 meses |
| Edad | entre 21 y 65 años | entre 18 y 75 años | entre 21 y 65 años |
| Buen historial de crédito | sí | sí | sí |
| Aval o garantía | no | no | no |
| Enganche | no | no | no |
| App | Android y iOS | no | Android y iOS |
| Inversión mínima | $2,500 | $250 | $200 |
| Rendimiento promedio | 13% | 18,50% | 16,70% |
| Rendimiento mínimo | 9% | 8,9% | 8,9% |
| Rendimiento máximo | 34% | 28,9% | 38,9% |
| Comisión | 1% | 1% | 1% |
Elegido 10,475 veces- Empresa de financiamiento colectivo
- Comisiones en 12% y 34%
- Rendimientos promedio de 19% para inversionistas
- Primera Fintech regulada por la CNBV
Elegido 12,078 veces- Plataforma de financiamiento colectivo (crowdfunding)
- Más de $2,000 millones de pesos otorgados
- También permite invertir
- Más de 2 millones de usuarios
Entonces, ¿Prestadero es confiable?
En resumen, Prestadero funciona siguiendo las reglas de la CNVB y también de CONDUSEF, que registra todas sus ofertas y funcionamiento en el Buró de Entidades Financieras.
Además, es parte de AFICO, la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo, donde la reconocen como un miembro muy valioso y uno de los más antiguos en el medio.
Es notable que esta empresa hace esfuerzos que otras no para mostrar transparencia, especialmente a los inversores, quienes pueden ver estadísticas del comportamiento de los clientes en la plataforma, lo que les ayuda a tomar mejore decisiones.
Por todo esto, concluimos que Prestadero es confiable y es una excelente opción, ya sea para conseguir financiamiento o para invertir.
Para saber qué opinan de Prestadero quienes ya han invertido o conseguido un préstamo en la plataforma, lee la sección de comentarios que está a continuación.
Y si ya eres usuario de Prestadero, tanto Financer.com como potenciales clientes de esta empresa valoraríamos mucho conocer tu experiencia como inversionista o solicitante de crédito. ¡Gracias por leeernos!
