Finanzas Personales

Entiende cómo manejar tus finanzas personales. Lee todos los artículos, guías y consejos sobre este tema en nuestro sitio. ¡A qué esperas! Empieza a ver como mejora tu situación económica personal.

Preguntas más frecuentes

¿Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales son la gestión financiera que necesita una persona o una familia para así poder hacer un presupuesto, ahorrar y gastar el dinero que tenga en un periodo de tiempo. Además, se toman en cuenta una serie de factores como son los posibles riesgos económicos o financieros que puede haber y los posibles acontecimientos que puedan pasar en el futuro.

¿Cómo se pueden planificar las finanzas personales?

Una de las claves más importantes de las finanzas personales es su planificación. En líneas generales, tienes que seguir los siguientes pasos para poder hacerlo: La evaluación | El establecimiento de unos objetivos | La creación de un plan | La ejecución | La vigilancia y la re-evaluación

Maneras para controlar los gastos en las finanzas personales

Mantén a diario un registro de lo que gastas | Anticipa los gastos que puedas tener | Dentro de lo que puedas intenta gastar menos | Si hay alguna cosa que no necesitas, véndela

Qué son las finanzas personales

Las finanzas personales son la gestión financiera que requiere un individuo o una familia para presupuestar, ahorrar y gastar sus recursos monetarios a través del tiempo teniendo en cuenta los riesgos financieros que pueda haber y los acontecimientos del futuro. 

En el momento de organizar las finanzas personales, debes tener presente cómo se ajustan a tus necesidades una serie de productos financieros como: las cuentas corrientes, las tarjetas de crédito, los préstamos personales, además de la inversión de capital privada como las acciones en la bolsa de valores o los fondos de inversión. Por último, otros aspectos como los seguros o la jubilación también se deben considerar.

Por qué es importante conocer bien las finanzas personales

Es fundamental entenderlo bien para saber cómo funcionan tus finanzas personales y así saber cómo debes manejar el dinero. Es importante que seas consciente de que cada decisión que tomes al usar tu dinero, ya sea un gasto o una inversión, es una decisión que puede beneficiar o perjudicar tu calidad de vida ahora y en el futuro.

Es muy importante que tengas una visión de futuro. Puede que hoy las cosas te vayan bien, pero no puedes saber a ciencia cierta lo que pase el día de mañana. Por eso, es importante que sepas manejar las finanzas conscientemente para posibles problemas en el futuro. Es necesario que sepas cómo planificarlas.

¿Cuál principal objetivo de las finanzas personales?

El principal objetivo de las finanzas personales es el de ayudar a las personas y familias a que tomen decisiones informadas que permitan optimizar la gestión de sus recursos. Para alcanzarlo es necesario que se cumplan las siguientes metas:

  • Protección. Es fundamental que se cuenta con una protección adecuada ante riesgos o imprevistos.
  • Inversión. Es importante conseguir suficientes recursos para poder invertir en activos que afectan de forma positiva la calidad de vida como, por ejemplo, estudiar en la universidad o comprar una casa.
  • Cumplimiento de impuestos. Se deben contar con los recursos para pagar a tiempo los impuestos y otros gastos que exige la ley.
  • Jubilación. Se deben mantener los recursos suficientes para poder vivir bien en la etapa de vida en que dejas de trabajar.
  • Liquidez. Es imprescindible contar con los recursos para financiar las actividades cotidianas.

¿Cuál es el proceso de planificación de las finanzas personales?

Una de las claves de las finanzas personales son su planificación. Este es un proceso dinámico que requiere un seguimiento y una evaluación periódica. Pero, por lo general, debes seguir los siguientes pasos:

  1. La evaluación: Tu situación financiera se evalúa mediante la compilación de versiones simplificadas de los estados financieros. En una declaración de renta personal debes enumerar cuáles son los ingresos y los gastos.
  2. El establecimiento de objetivos: Es bueno que tengas varios objetivos en común, incluyendo una mezcla de objetivos a corto y largo plazo. Un ejemplo de objetivo a largo plazo es fijarte una cantidad que quieres para la jubilación, y uno a corto plazo es ahorrar para las próximas vacaciones. Estableciendo objetivos te ayudas a cumplir unos requisitos financieros específicos como ahorrar dinero cada mes.
  3. La creación del plan: El plan financiero detalla cómo llevar a cabo los objetivos que te hayas propuesto. Puedes incluir en este plan, por ejemplo, la reducción de gastos innecesarios, aumentando los rendimientos del trabajo, o invertir en la bolsa de valores.
  4. La ejecución: La ejecución del plan financiero requiere, la mayoría de las veces, que seas disciplinado y perseverante.
  5. La vigilancia y la re-evaluación: A medida que pasa el tiempo, el plan financiero es vigilado por posibles ajustes o re-evaluaciones. Es también imprescindible que tengas un plan previo de contingencias para casos especiales.

¿Cómo se pueden mejorar las finanzas personales?

Si haces una búsqueda rápida en Internet, encontrarás mil y una formas de cómo mejorar tus finanzas personales. Es por eso que aquí te vamos a comentar los más importantes, para así, poder mejorar tus finanzas personales.

Dedica tiempo a tu economía y tus finanzas personales te lo agradecerán

Debes tener en cuenta que ningún millonario se ha hecho rico tomando el sol en la playa. La educación financiera es muy importante. Es necesario que analices tus gastos y luego mires las opciones de inversión que hay para hacer crecer tu dinero.

Liquida tus deudas pendientes

Siempre que puedas ve pagando las deudas que tengas. Aprovecha los ahorros para solventar los pagos que debas afrontar. Es muy importante que las deudas no superen el 30% de tus ingresos.

Hacer la diferencia entre los gastos e ingresos lo más grande posible

La regla número uno de las finanzas personales. Debes tratar de disminuir al máximo tus gastos y aumentar lo más posible tus ingresos. Es necesario que tus gastos sean menores al dinero que ganas. El dinero que no uses en tu consumo tiene que ir directamente a tus ahorros, y estos irán aumentando mes a mes. 

Para disminuir tus gastos y empezar a ahorrar puedes ir creando un presupuesto personal donde planeas cuánto dinero vas a destinar para cada aspecto de tu día a día como el transporte, la comida, la salud, el entretenimiento, etc. Así, podrás ver cuáles de estos gastos son prescindibles y empezar a ahorrar.

Divide tus ahorros en diversos fondos

Ten a mano un fondo para emergencias y otro para tu jubilación. Así, si algún día tienes problemas económicos, podrás tirar del fondo de emergencias.

Cuando ya tengas estos dos fondos y hayas ahorrado durante un tiempo, puedes crear otros fondos dependiendo de tus necesidades e ingresos. Estos pueden ser fondos de ahorro para objetivos a corto, mediano y largo plazo. O tener un fondo para la universidad de tus hijos, para un auto, negocio o casa.

Que el dinero trabaje por ti sin que tú tengas que trabajar

El dinero que tienes ahorrado se puede invertir para que genere rendimientos y, además, no pierda su valor cada mes debido a la inflación.

Ejemplos posibles de inversión son: los fondos de inversión, los rendimientos generados en tu cuenta bancaria, tu propia empresa, acciones que fluctúan en la bolsa de valores, o la renta que recibes de inversiones en bienes raíces.

Invierte fuera de tu negocio

Es importante que no juegues todo tu dinero a una sola carta. Es algo que vamos reiterando a lo largo de este artículo y en otros.

La diversificación es muy necesaria e imprescindible. Así disminuirás tu riesgo de inversión a largo plazo.

Revisa tu crédito con regularidad

Es muy importante que sepas lo que dice el historial crediticio sobre ti. Éste explica a los prestamistas qué riesgos tendrían en dejarte dinero. Si quieres comprar una casa o un auto, lo mejor es que tu historial de crédito sea bueno, ya que así podrás solicitar buenas tarifas.

Revisar el historial una vez al año es una buena idea para ver que todo esté en orden. Es fácil acceder a tu historial crediticio a partir del sitio web del Buró de Crédito.

Haz del ahorro una costumbre

recibir préstamo

Después de realizar el balance con todos los ingresos mensuales, gastos, deudas y patrimonios, es el momento que establezcas una serie de mecanismos para ahorrar. Evita los gastos innecesarios y destina el dinero excedente a crear un colchón financiero. 

Como hemos comentado más arriba, establece un porcentaje fijo de los ingresos para ir llenando una cuenta aparte. Lo más importante es que no hagas uso de esa cantidad a menos que sea para una emergencia que no se pueda resolver de otra manera.

Cómo se pueden controlar los gastos en las finanzas personales

Tras haber visto cómo hacer una planificación de las finanzas y ver consejos de cómo poder mejorar las finanzas personales, otro aspecto importante es el cómo poder controlarlas. A continuación, te hacemos una lista para que sepas cómo hacerlo:

  • Mantén un registro diario de tus gastos. Hay muchas aplicaciones online y gratuitas que te pueden ayudar a esto. Otra buena opción es utilizar las hojas de cálculo de Microsoft Excel. Pero, si eres de la vieja escuela, también lo puedes anotar en una hoja de papel.
  • Anticipa los gastos. Hay una serie de gastos fijos que puedes determinar antes. Así te podrás hacer una idea de cuánto dinero vas a necesitar para cada cosa durante un mes y que no salga más dinero del que entra.
  • Intenta gastar menos. Elimina algunas cosas que no son necesarias. Un ejemplo es el comer fuera. Come más en casa. Si no puedes por el trabajo, llévate la comida ya preparada.
  • Vende lo que no uses ni necesites. Hay muchas plataformas en Internet donde se puede vender todo tipo de productos. Así que mira todo lo que no necesitas ni utilizas y ponlo a la venta (claro, lo que todavía esté en buen estado). Verás cómo conseguirás unos ingresos inesperados.
  • Automatiza tus finanzas. La tecnología te puede facilitar la tarea de administrar las finanzas cada día. Por ejemplo, puedes utilizar transferencias en línea automáticas o pagar tus cuentas por Internet cada mes. Esto te va a ayudar a que no te estreses por pagar tus cuentas a tiempo y por generar intereses o cargos extra. Si no quieres automatizar tus cuentas, puedes poner alarmas en tu calendario que te recuerden los pagos. Cuanto más tengas automatizadas tus finanzas, menos tendrás que preocuparte en tu día a día.
  • Paga tus deudas. Ten un plan para pagar tus deudas lo antes posible. empieza por hacer una lista de todas las deudas. Tienes que incluir el balance actual, el pago mínimo al mes y la tasa de interés. Después revisa tu presupuesto para determinar cuánto dinero puedes añadir a los pagos de deudas.
  • Construye tu propio colchón. Tener un colchón de dinero es una parte esencial de tus finanzas. Te permite usar el dinero para pagar gastos que no tienes planeados o emergencias que puedan aparecer en tu día a día. De esta manera no incrementarás tu deuda.

Errores comunes en las finanzas personales

  • Gastar dinero que no tienes. Es imprescindible que planees los gastos a partir del dinero que tienes en ese momento. El pago no tiene que depender de ingresos inciertos. De esta manera, puedes mantener la autonomía de tus finanzas y un mejor control de tu economía.
  • No invertir. El dinero no se multiplica si no lo inviertes. No te puedes conformar con vivir siempre de una sola fuente de ingresos, sino que tienes que buscar alternativas que te permitan aumentar la fuente de tus ingresos y la rentabilidad de tus ahorros. Si lo crees necesario, puedes contactar con un experto para que te ayude.
  • Vivir al límite de tu capacidad financiera. Si mes tras mes tu quincena termina en ceros, te podemos asegurar que no estás administrando correctamente tu dinero. Lo mejor es tener un equilibrio entre los ingresos y los costos, además de un ahorro constante. Así podrás construir un excedente disponible para emergencias, gastos no programados o simplemente para conseguir tus objetivos.
  • Perder el control. Tener el control de tus finanzas te ayuda a saber el dinero que tienes en todo momento.
  • Ignorar los gastos extraordinarios. Si tienes una buena planificación de tus gastos pero te olvidas de los inesperados, es posible que no tengas pérdidas en tus cuentas. Es imprescindible que no te olvides de planear los gastos repentinos en tu presupuesto. Así tu capacidad financiera estará preparada para cubrirlos.
  • No tener objetivos financieros. Es imprescindible planear y establecer metas para trazar un plan financiero que te permita alcanzar conservando tu bienestar económico. Si tienes claro el tipo de vida que quieres tener y cuáles son tus objetivos, es necesario que hagas los esfuerzos necesarios en esta dirección.
  • Mantener gastos innecesarios. Todos los gastos que no son cruciales para ti los debes evitar. Es una buena manera de disponer de un capital extra para ahorrar. Así podrás pagar tu deuda, irte de viaje o invertirlo.

Preguntas frecuentes sobre finanzas personales

¿Dónde se pueden tomar cursos de finanzas personales?

En la red existen muchas páginas y portales que ofrecen cursos de este tipo. Además, los organismos públicos del país puede que ofrezcan algún tipo de capacitación en estos temas. No está de más visitar sus sitios web para conocer algo al respecto.

¿Dónde puedo encontrar un experto den finanzas personales?

Desde Financer.com te podemos ayudar con cualquier tema relacionado en las finanzas personales. Escríbenos a mx@financer.com para que podamos ayudarte.

¿Para qué sirven las finanzas personales?

Las finanzas personales sirven para mejorar tu economía personal o familiar. Te ayudan a saber organizarte y tomar las mejores decisiones en el ámbito financiero.

¿Cursos de finanzas? Porque no

Si miras por la red hay una gran oferta de cursos de finanzas que te pueden enseñar a controlar las tuyas. Está claro que no puedes fiarte de todo lo que ofrecen y dicen, pero algunos de estos cursos pueden darte la formación que necesitas.

Te recomendamos que mires sitios como Coursera. Esta plataforma tiene una gran diversidad de cursos de finanzas y, además, la mayoría son contrastados.

Desde Financer.com siempre queremos dar información de primer nivel. Para nosotros también es muy importante saber lo que piensas. Es por eso que no dudes en escribirnos a mx@financer.com si tienes cualquier duda o pregunta. Será un placer ayudarte. ¡Muchas gracias por leernos!

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Autor Raimon Moreno

Country Manager de Financer México. Especialista en Finanzas y Economía, responsable del mercado mexicano desde 2018.

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Publicado: agosto 21, 2018
(Última actualización junio 27, 2020)