Inversión

¿Tienes unos ahorros y no sabes qué hacer con ellos? ¿Quieres sacarle la mayor rentabilidad posible a tu dinero? Aquí descubrirás cómo invertir y qué tipos de inversión puedes hacer.

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Preguntas más frecuentes

¿Qué es una inversión?

Una inversión es una cantidad de dinero que se da a terceros, ya puede ser a una empresa o a un conjunto de acciones, con la finalidad de que se incrementen los beneficios que se generen del proyecto empresarial. O sea que, en otras palabras, consiste en que se renuncia al consumo actual a cambio que se obtengan unos beneficios en el futuro que estarán distribuidos en el tiempo. En definitiva, se pone capital en algún tipo de actividad económica para tratar de incrementarlo.

¿Cuáles son las características de una inversión?

Las principales características que tienen todas las inversiones son: Requieren de una disposición de recursos | Hay un intercambio de beneficios | Se espera que de la inversión salda una rentabilidad | Toda inversión acarrea cierto riesgo | Se precisa de un tiempo para saber si funciona o no

¿Qué tipos de inversión hay?

Hay muchas formas de invertir tu dinero. Pero, el objetivo siempre es el mismo: que el dinero produzca una serie de beneficios. Lo importante aquí es que sepas de qué recursos cuentas para saber en dónde invertir tu dinero. Las principales formas de inversión que existen son: Los bonos | Las acciones | Los fondos de inversión | Las opciones | Las criptomonedas.

Cuando tienes dinero ahorrado, puedes hacer diferentes cosas como gastártelo todo, ingresarlo en un banco para que te dé rendimientos, ponerlo debajo el colchón o realizar una inversión. Esto último, aunque no estés muy seguro de lo que es ni del cómo hacerlo, es una buena idea, ya que a la larga te puede aportar más beneficios que las otras opciones.

Tienes que pensar que, desgraciadamente, el dinero que tienes va perdiendo valor a medida que pasa el tiempo. O sea que invertir el ahorro que tengas no es una mala idea.

A continuación, te vamos a explicar qué es, sus características, tipos y otros aspectos más para que, si decides realizar inversiones, sepas cómo hacerlo bien.

Qué es una inversión

Las inversiones son colocaciones de capitales en ciertas actividades que pueden ser comerciales o civiles, con la finalidad de alcanzar un rendimiento económico. Cualquier persona que cuente con cierto dinero, por ejemplo, ahorros, puede invertir y obtener ganancias mayores a largo plazo. Una inversión satisfactoria acostumbra a tener rentabilidad, tiempo y riesgo. 

Para mirarlo con más detalle en el tema de las finanzas, en una inversión financiera los recursos se colocan en títulos, valores, y demás documentos financieros a cargo de otros entes con el objetivo de aumentar los excedentes disponibles por medio de la percepción de rendimientos, intereses, dividendos, variaciones de mercado u otros conceptos. En resumen, sirve para aumentar los beneficios de tu ahorro.

Tipos de inversión

Las inversiones se pueden clasificar de diferente manera. Por ejemplo, según el horizonte temporal:

  • Corto plazo: menos de 1 año
  • Medio plazo: entre 1 y 3 años
  • Largo plazo: más de 3 años

Según el elemento en que se invierte:

  • Maquinaria
  • Materias primas
  • Elementos de transporte
  • Edificios
  • Inversión en participaciones de otras empresas
  • Inversión en investigación y desarrollo
  • Otras

Según el ámbito:

  • Empresarial
  • Personal
  • Financiera

Según la naturaleza del sujeto:

  • Privada
  • Pública

Y según la adaptación al destinatario:

  • Personalista o a medida
  • Generalista o estándar

Por qué realizar una inversión

La inversión, aparte de ser un mecanismo que genera rendimientos es una forma de proyectar tus ingresos y gastos en el futuro y, de cierta manera, fomenta el ahorro. La inversión permite hacer crecer tu riqueza y a través de ésta es más fácil alcanzar tus objetivos personales.

Muchas personas temen a las inversiones debido a la gran cantidad de estafas que hay en el mercado o bien por la misma falta de información de la misma. Pero la realidad es muy distinta.

Una inversión es parte del patrimonio que uno tiene. Eso significa que primero se puede probar para ver cómo funciona. Y si la experiencia es productiva, seguir invirtiendo lo mismo o un poco más. La idea es crear un colchón económico para cuando haya situaciones en los que se tenga que utilizar este dinero.

También es muy importante que una inversión tenga un objetivo o propósito personal, ya que a partir de aquí es cómo se diseña la estrategia o el plan a seguir. Por eso, no debes tener miedo a invertir. O sea que ya puedes empezar a formar tu patrimonio y empezar a multiplicar tu dinero desde hoy.

¿Por qué invertir el dinero de tus ahorros?

Invertir tus ahorros tiene como objetivo que tu dinero guardado no pierda valor a causa de la inflación.

En el momento que los precios suben, las personas ven como se disminuye su poder adquisitivo. Es decir, con la misma cantidad de dinero puedes comprar menos cosas.

Por ejemplo, si buscas ahorrar con la idea de tener un buen retiro, en el momento que ese llegue los precios habrán subido debido a la inflación de estos años. Como consecuencia, el dinero que hayas reunido será insuficiente para los planes que tienes.

Te recomendamos que te conozcas con todo detalle los productos financieros que existen en el mercado y siempre elige el que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos. No solo te fijes en la que más rendimientos te ofrece, sino también las opciones que cobran menos comisiones.

Dónde invertir en México

En qué invertir mi dinero

Si te encuentras delante de la pregunta “en qué puedo invertir mi dinero”, la verdad es que las opciones de inversión son muchas.

Igualmente, antes de entrar en más detalle, queremos despejar las dudas si también te estás haciendo la pregunta de “por qué no ahorrar”.

Si eres de las personas que ahorra escondiendo el dinero en algún lugar de la casa, el problema es que este perderá valor a largo del tiempo por culpa de la inflación. Es por eso que, si realmente no necesitas el dinero ahorrado, mejor invertirlo en algún producto financiero que dé rendimientos más elevados que la inflación.

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Formas de invertir dinero en México: ¿Qué tipos de inversión hay?

Existen casi mil y una opciones de inversión con el mismo objetivo: que el dinero produzca beneficios. Lo importante es saber de qué recursos cuentas para poder tener más claro cómo invertir tu dinero.

Pero también, para que la decisión sea acertada, antes hay que conocer los tipos de inversión más populares que hay:

  • Bonos: Esta opción consiste en un préstamo que un inversionista hace a una organización a cambio del pago de intereses durante un periodo de tiempo establecido anteriormente.Existen diferentes clases de bonos, aunque entre sus ventajas se encuentra la seguridad y negociabilidad. La rentabilidad de estos tipos de inversiones variará en función del riesgo.
  • Acciones: Tener una acción es adquirir una porción de una empresa. Ésta puede ser una inversión muy acertada. Pero primero es recomendable que te estudies qué empresa es, el tamaño de ésta, su funcionamiento, los resultados y el potencial.Para muchos inversionistas se trata de uno de los tipos de inversión que tiene más riesgo. Aunque la rentabilidad, si sale bien, puede ser muy alta.
  • Fondos de inversión: Son una variedad de tipos de inversión que tienen en común un gran beneficio y que permiten una diversificación. Otra ventaja es la disponibilidad del dinero que se acostumbra a garantizar en cualquier momento.El problema de éstos es que se puede producir una pérdida de valor debido a la inflación. Y, además, la rentabilidad acostumbra a ser bastante baja.
  • Opciones: Son contratos que otorgan al comprador el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un valor. Hay dos tipos de opciones que son los put y call. Una de las ventajas es la modulación del riesgo, ya que está en manos del inversor decidir hasta dónde llegar.Tampoco acostumbra a haber una inversión mínima obligatoria. Una de las cosas que se debe tener en cuenta es que la volatilidad puede llegar a afectar a los resultados.
  • Invertir en criptomonedas: Las criptomonedas son monedas virtuales que nacieron como un medio para hacer intercambios virtuales. Estas son operadas e intercambiadas como una moneda tradicional. La diferencia radica con el control: este está fuera de las instituciones financieras y los gobiernos. La volatilidad puede ser bastante rápido, por lo que puedes ganar dinero de forma muy rápida o perder todo tu ahorro de la misma manera.
  • Préstamos P2P: son créditos ofertados por particulares a otros particulares sin la necesidad de una intermediación bancaria. No se precisa de una gran inversión. En muchos casos con solo unos cientos de pesos ya puedes empezar a invertir. La meta de estos préstamos es que las personas que no pueden acceder a los créditos bancarios puedan recibir el financiamiento que necesitan.

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Inversiones seguras en México

Son muchas las personas que quieren poner su dinero a trabajar para que genere ingresos pasivos, ya sea para ganar un sobresueldo o para conseguir la ansiada independencia económica.

Para conseguir estos objetivos, es muy importante saber “cómo invertir mi dinero en México”. Como ya hemos ido señalando a lo largo del texto, las opciones son muchas. Por ejemplo, se puede invertir en bienes inmuebles, en negocios privados o activos financieros como los que cotizan en Bolsa.

Eso sí, uno tiene que ser consciente de que cuánto mayor sea la rentabilidad que se consiga de las inversiones, más rápido uno se acercará a su objetivo económico. Sin embargo, no se debe olvidar la otra parte de la ecuación que frena a las personas al tratar de conseguir una rentabilidad ideal: el riesgo a perder el dinero invertido.

Es por eso que mucha gente se pregunta si realmente son inversiones seguras en México. La respuesta, aunque no guste a la mayoría, es simple: NO. En el país y en cualquier parte del mundo las inversiones no son seguras al 100%. Siempre, de una manera u otra, el dinero está amenazado por riesgos.

Aunque haya riesgos, debes tener en cuenta que el dinero tampoco está seguro sin hacer nada. Es por eso que te recomendamos que, siempre que tengas unos ahorros, hagas alguno de los tipos de inversiones en México para que tu dinero genere algo de rendimiento.

Características de una inversión

Ahora que ya conoces un poco mejor qué es una inversión, es importante tener en cuenta cuáles son los principales puntos de las inversiones. Es por eso que te mostramos con más detalle las características de cómo invertir. Además, los analizaremos brevemente punto por punto:

  1. Requiere una disposición de recursos.
  2. Hay un intercambio de beneficios.
  3. Exige una rentabilidad.
  4. Involucra un riesgo.
  5. Se desenvuelve en un horizonte temporal.

Disposición de recursos

Los recursos involucrados en una inversión son aquellos bienes tangibles o intangibles que al emplearlos en una actividad económica te generarán un provecho (ganarás algo). 

No solo son caudales, sino que son cualquier bien del cual se pueda conseguir un beneficio económico: dinero, inmuebles, máquinas, herramientas, conocimientos, etc.

Intercambio de beneficios

En una inversión, el intercambio de beneficios futuros por presentes te da una idea de la ganancia diferencial. Así verás que tiene sentido invertir el recurso que tienes. En principio, los beneficios futuros se traducen en mayores recursos, los cuáles sirven para realizar inversiones futuras o para recogerlos.

Rentabilidad

Esto significa que cuando haces una inversión lo que esperas es que te dé ganancias. La ganancia se traduce en rentabilidad. Ésta debe cubrir el nivel mínimo de rentabilidad deseada o exigida por el propietario de los recursos. La rentabilidad no solo es exclusiva del ámbito privado o empresarial, ya que, por ejemplo, existe la rentabilidad social para las inversiones públicas.

Existe un riesgo 

Pero, desgraciadamente el beneficio no siempre estázgarantizado. Por ejemplo, un depósito a plazo fijo en un banco te dirá que obtendrás unos intereses en el tiempo fijado. Pero no siempre se puede prever todo, ya que de producirse fuertes crisis, hasta los bancos más grandes y poderosos se pueden tambalear.

Horizonte temporal

Si lo que quieres es una mayor rentabilidad, debes saber que tendrás que arriesgar más (en cualquier inversión, sea del tipo que sea, hay un mínimo riesgo). Si decides invertir a más tiempo, la rentabilidad puede que sea menor, pero es más fácil asegurar beneficios, porque, en principio, la economía es cíclica y siempre tiende a crecer.

¿Qué es una inversión?

Una inversión es dinero que se da a terceros con la finalidad de que se produzcan ganancias que se generan en un proyecto empresarial.

¿Cuáles son las principales formas de inversión?

Las principales formas de invertir dinero en México son las acciones, los bonos, las criptomonedas, los fondos de inversión y las cuentas de ahorro.

¿Cómo invertir mi dinero en México?

Ante la pregunta “dónde invertir mi dinero”, es bueno saber que hay muchas maneras con las que puedes invertir en el país. Por ejemplo, puedes ir a los bancos o instituciones financieras tradicionales para que te den consejo. También puedes utilizar las plataformas online que te mostramos en esta página en la parte superior para invertir dinero.

10 consejos para una buena inversión

  1. Debes conocer bien cuál es tu tolerancia al riesgo y cuáles son los objetivos que quieres conseguir. De esta manera podrás encontrar una inversión más adecuada a tu propio perfil.
  2. Si hace falta, busca consejo profesional para realizar tu inversión. Eso sí, debes tener en cuenta que la decisión final es tuya.
  3. Solo invierte el dinero que tengas ahorrado. Si tienes deuda, elimínalas primero antes de invertir en nada.
  4. Es imprescindible que diversifiques. No hagas una inversión a una sola cesta.
  5. Es mejor invertir a largo plazo. Los mercados suben y bajan, pero a la larga las subidas son mayores que las bajadas.
  6. Es mejor tener inversiones a diferentes plazos. De esta manera podrás atender a las necesidades que vayan surgiendo.
  7. Compara bien todos los costes y comisiones que ofrecen las entidades. Inciden mucho en la rentabilidad final de la inversión. 
  8. Mejor invertir antes que tarde. El factor tiempo es uno de los más importantes de la inversión.
  9. No te fíes de lo que dicen los supuestos gurús económicas o tomes decisiones emotivas. Las rentabilidades históricas no son sinónimo de futuras. Nadie sabe lo que pasará con los mercados. La disciplina y la paciencia son los principales rasgos del pequeño inversor.
  10. Si alguien te ofrece una inversión que es demasiado buena para ser verdad, lo más seguro es que no lo será. No te fíes de personas que ofrecen consejos de inversiones sin haberlos solicitado. No comprometas dinero en inversiones que no entiendas o que no sepas los riesgos que conllevan. Toda inversión, aunque mínima, tiene un riesgo. Así que no te creas las rentabilidades sin riesgos.

Ventajas y desventajas de las inversiones

  • Un problema de invertir es que no está escrito en ningún lado que siempre vayas a ganar dinero y te expones a perderlo.
  • No existe una inversión segura. Un ejemplo de esto fue en 2008, cuando el mercado inmobiliario (tradicionalmente considerado una de las inversiones más seguras) se derrumbó. Debes tener esto en cuenta en el momento de invertir.

Si tienes preguntas sobre inversiones, no dudes en escribirnos a mx@financer.com. Desde Financer.com estaremos encantados en responderte. ¡Gracias por leernos!

Opciones de inversión

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Autor Raimon Moreno

Country Manager de Financer México. Especialista en Finanzas y Economía, responsable del mercado mexicano desde 2018.

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Última actualización noviembre 23, 2020