Cuentas de ahorro

¿Tienes algún tipo de ahorro? ¿No sabes qué hacer con este dinero? Descubre todo lo que necesitas saber sobre las cuentas de ahorro y más. ¡Ahorrar nunca fue tan fácil!

Empieza con tu inversión y ahorro

Cuando cobras tu nómina u otros ingresos tienes diferentes opciones en dónde poner tu dinero para el ahorro. La opción de ponerlo bajo la almohada es muy tentadora, pero no es de las mejores ya que el dinero no dará rentabilidad y con el paso del tiempo perderá valor debido a la inflación.

Una de las mejores opciones es depositarlo en una de las cuentas de ahorro que ofrecen los bancos y otras entidades financieras. En este artículo encontrarás toda la información necesaria sobre las cuentas de ahorro. Y también descubrirás por qué el ahorro es tan importante.

 

Qué son las cuentas de ahorro

Una cuenta de ahorro es un depósito ordinario a la vista, en la que los fondos depositados por la cuenta tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o durante un periodo determinado según el monto que se destina para el ahorro.

Las condiciones de remuneración varían en función del producto concreto. Así, pueden existir cuentas de ahorro que abonen los intereses, como por ejemplo mensual, trimestral o anualmente.

Las cuentas también pueden estar sujetas al pago de comisiones, aunque desde la popularización de la banca online la tendencia es a suprimir el pago de comisiones en los productos de ahorro.

Según qué entidad sea, los servicios asociados a las cuentas de ahorro varían. Pueden ser desde los más básicos, como ingresos y pagos de cheques o transferencias, hasta otros que abarcan más cosas como las tarjetas de débito o crédito asociadas a la cuenta en cuestión.

 

Para qué sirven las cuentas de ahorro

Éstas, como una de las más populares medidas de ahorro, sirven para ganar un interés durante el tiempo que estos fondos no se usan. Además, el dinero puede extraerse en cualquier momento mediante un comprobante. casa

Y, por último, los fondos depositados ganan un interés moderado. Debes tener en cuenta que se suman al capital cada 6 meses o anualmente.

 

Qué tipos de cuentas de ahorro hay

Hay muchos tipos dependiendo del objetivo que quieras que acometa tu ahorro. Algunas cuentas de ahorro están pensadas para comprar una vivienda o para pagar la educación superior de tus hijos. Mientras que hay otras que pueden servir para lo que quieras. Como puedes ver las opciones son muchas.

Sus nombres varían según las características de éstas y la institución financiera que las ofrece. Por lo que es difícil hacer una clasificación según su nombre, ya que tienen muchos y distintos.

Aparte de las mencionadas anteriormente, también existen otro tipo que se dividen según a qué edad tiene el cliente (los propósitos de éstas también varían dependiendo de los años):

  • Cuentas de ahorro dirigidas a niños. De esta manera aprenden a ahorrar y crean conciencia de lo que vale el dinero. Las tarifas acostumbran a ser reducidas en comparación con las cuentas para adultos. Así los más pequeños empezarán a aprender que es el ahorro.
  • Cuentas de ahorro para jóvenes. Éstas buscan que los más jóvenes aprendan a manejar su dinero.
  • Cuentas de ahorro para adultos. Para esta franja de edad es posible encontrar productos de ahorro para obtener una vivienda, vacaciones programadas, recibir pagos de nómina, pagos de pensiones y mucho más. Así los adultos pueden ver que el ahorro puede ser beneficioso.

 

¿Qué es el fondo de garantía de depósitos para las cuentas de ahorro?

El fondo de garantía de depósitos o seguro de depósitos es un fondo creado en muchos países para cubrir las pérdidas de los depositantes (o sea tú si tienes una cuenta de ahorros), en su totalidad o de forma parcial, en caso de insolvencia de alguna entidad financiera. Lo que significa, por ejemplo, que un banco se quede sin dinero.

Este fondo forma parte de la red de seguridad financiera como respuesta a los pánicos financieros.

Los fondos de garantía de depósitos (entre los que se encuentran las cuentas de ahorro) constituyen una garantía para el sustento del sistema bancario ante los pánicos bancarios ya que el Estado garantiza la seguridad de las cantidades depositadas. 

De esta manera, en casos de crisis bancarias, los clientes no acuden a sus bancos porque confían en que aun cuando quiebre el banco, cobrarán sus depósitos. Desde que existen estos fondos los pánicos bancarios han casi desaparecido.

En México, desde 1999 el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) cubre las cuentas de ahorro de los mexicanos. En total están garantizados, por persona, hasta $2.112.000 pesos.

 

Clasificación de las cuentas de ahorro

Aparte de los tipos que mencionamos más arriba de cuentas de ahorro que hay en México, éstas también se clasifican según las siguientes características:

  • Cuentas de ahorro (de inversión o al plazo). Si ganas más dinero del que gastas, el ahorro es siempre una buena opción. Mantener tus ahorros en un banco es una de las opciones más seguras, ya que los bancos tienen la obligación legal de regresar a los depositantes su dinero. Recuerda lo que comentamos antes, el IPAB tiene garantizado hasta $2.112.000 pesos por persona en caso de que el banco quiebre.

En las cuentas de ahorro es obligatorio que pongas unos montos y plazos mínimos para obtener rendimientos atractivos. Cuando vence el plazo de ésta, podrás disponer de tu dinero. Información

Cuando quieras abrir una cuenta de ahorro o de inversión en un banco, es necesario que firmes un contrato con la institución de depositantes, para que así autorizas que te guarden tu dinero.

  • Pagaré bancario. Estos son instrumentos de corto plazo que ofrecen los bancos con la finalidad de que las personas acometan un ahorro con su dinero. Los pagarés son documentos entre 1 a 360 días. También son títulos que contienen una promesa de pagar una determinada cantidad a favor de una persona en el vencimiento.
  • Certificado de depósito. Es un documento que acredita la propiedad de las mercancías o de los bienes depositados en instituciones que pueden recibir dichos depósitos. Éstos deben indicar el lugar y la fecha donde se emiten, el nombre y la firma del emisor, la suma depositada, el tipo de interés pactado, fecha para el retiro de dinero y el lugar de pago.

 

Qué intereses proporcionan las cuentas de ahorro

El interés que te dé la cuenta de ahorro depende de muchos factores como qué banco o entidad financiera la ofrece, cuánto dinero deposites, cuánto tiempo lo tengas en la cuenta, etc. La mayoría ofrecen intereses a plazo fijo.

A continuación, te enseñamos una tabla aproximada de qué ofrecen los bancos de media según las cantidades y el tiempo en que se deja el dinero (el interés, en esta tabla, siempre es a plazo fijo). NOTA: es una tabla aproximativa, en ningún caso se tienen que tomar los valores como referencia. Está basada en referencia a distintas cuentas de ahorro proporcionadas por bancos y otras entidades.

Cantidad de dineroDíasInterés aproximado
$500.000 pesos3608,40% – 10%
$25.000 pesos3608%
$25.000 pesos3 meses8% (los primeros 3 meses, después el 6%)
$10.000 pesos3608%
Cualquier cantidad3607,78%

 

Por qué es importante fijarte en la tasa de interés

La inflación en los últimos años ha sido alrededor del 5% anual. Esto significa que, si has tenido tu dinero guardado en algún sitio que no te dé rendimiento, éste habrá perdido un 5% de valor cada año.

Es por eso que cualquier cuenta de ahorros que te paga menos de 5% de interés al año hará que cada vez tu dinero tenga menos valor. Por esta razón es muy importante en que te fijes en los intereses que te van a generar, ya que no quieres perder dinero a lo largo del tiempo.

Ventajas y desventajas de las cuentas de ahorro

  • Si se utiliza el dinero fuera de los plazos establecidos puede que se generen comisiones que tengas que pagar más adelante.
  • Pocas ganancias. Aunque algo de dinero dan, si que es verdad que el interés generado en estos productos es muy bajo.
  • Monto mínimo. Algunas entidades requieren mantener un ahorro mínimo para evitar comisiones. No está permitido el descubierto (tener saldo negativo). Si te encuentras en esta situación los intereses que te pueden cobrar son muy altos.

 

Requisitos para las cuentas de ahorro

Lo que solicitan más los bancos y entidades financieras son los siguientes:

  • Debes presentar un comprobante de domicilio.
  • Un acta de nacimiento (en caso de que seas menor de edad).
  • Es obligatorio que presentes una identificación oficial con fotografía.
  • Y que des un depósito mínimo de apertura.

 

¿Qué necesitas saber antes de abrir una cuenta de ahorro?

  • Es importante que evalúes la seguridad, tanto de los medios de acceso electrónico como del plástico como es el caso del chip. 
  • En el momento que abras alguna de las cuentas de ahorro, es bueno que conozcas cuáles son las comisiones (si las hay) y qué servicios dan los bancos o entidades de manera gratuita, así como los cajeros automáticos y dónde se encuentran las sucursales.
  • La mayoría de los bancos ofrece cuentas de ahorro a partir de montos bajos, pero en éstas acostumbra a no haber mucho rendimiento.

 

Otros productos de ahorro e inversión aparte de las cuentas de ahorro

Existen más instrumentos de ahorro los cuales permiten diversificar. Es importante que sepas un poco sobre ahorro e inversión ya que de este modo puedes disminuir el riesgo en caso de alguna crisis, recesión o la caída de algún sector.

Algunos de los productos de ahorro e inversión son:

  • Deuda de corto plazo: Estos pueden ser los CETES (Certificado de tesorería). Es un título de crédito bajo responsabilidad del gobierno federal. Es una buena opción de ahorro a corto plazo si no quieres correr riesgos. La tasa es mayor a la inflación.
  • Fondos de inversión: Su fin es el de captar recursos de distintos inversionistas. Los fondos de inversión pueden ser una buena opción a corto, mediano o largo plazo. Permiten diversificar fondos que se pueden adaptar al horizonte de la inversión y la liquidez del inversionista.
  • Commodities: Son materias primas que pueden ser intercambiados y negociarse en mercados en tiempo real sin necesidad de tenerlos, estos pueden ser mediante futuros u opciones.
  • Afores: Son cuentas individuales de ahorro de los trabajadores, donde se acumulan los recursos durante el tiempo laborado para el retiro. El principal beneficio es lograr mayores rendimientos para el retiro.
  • Acciones o EFT’s: un ETF es un fondo índice cotizado el cual lo convierte en un híbrido entre un fondo de inversión y una acción. Los ETF cotizan a lo largo de toda la sesión en el mercado bursátil y pueden comprarse a cualquier hora en que el mercado esté abierto.

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