Preguntas Frecuentes

Las entidades prestamistas ofrecen la opción de realizar la devolución anticipadamente y diferencia de los bancos no deberás pagar ninguna comisión extra pero tampoco serás exento de los intereses. Es decir si solicitas $2.000 a devolver en 30 días con un interés del $200,  y en el día 15 tienes el monto suficiente para devolver el préstamo ($2,200), no tendrás un descuento ni un interés más bajo.

Aconsejamos que tan pronto tengas el monto para devolver el préstamo, realices el pago, de esta manera evitarás futuros inconvenientes en caso de haber gastado el dinero.

Excepcionalmente alguna entidades entidades puede cobrar una pequeña comisión por pago anticipada, aunque es poco común.

En Financer promovemos el préstamo responsable, es muy aconsejable que solo solicites un préstamo inmediato cuando estés en una situación apurada y necesites urgente liquidez para pagar una deuda.

Debido a la gran rapidez y facilidad que ofrecen estas prestamistas, no es difícil caer en el circulo vicio de tener que pedir un préstamo para poder pagar el anterior. Si están en esa situación, contacta con la entidad, una opción es solicitar una prórroga para poder disponer de más tiempo para la devolución del préstamo.

En algunas ocasiones la prestamista realiza una llamada para verificar que los datos ofrecidos sean correctos y para evaluar tu caso y poder decidir si eres solvente para el préstamo solicitado.

En esta llamada no preguntarán para qué necesitan el préstamo pero preguntarán sobre tu estado financiero y si tienes otras deudas pendientes y con quién.  El tipo de preguntas que realizarán serán para saber sobre tu situación económica actual y si tienes ingresos regulares.

Debes ser titular de una cuenta bancaria ya que la prestamista realizará el ingreso del préstamo a tu cuenta bancaria. Las entidades no pueden ingresar dinero del préstamo a cuentas bancarias de terceros  por motivos de seguridad.

En necesario tener celular ya que es cómo la entidad podrá contactarte. En algunas ocasiones las entidades llaman por teléfono como método de verificación. Otras veces realizan llamadas para poder evaluar tu caso personalmente.

En principio cualquier persona que tenga entre 18 y 70 años (aunque se deben ver las condiciones de cada entidad, ya que pueden variar un poco estas edades).

Normalmente lo que exigen es que tengas ingresos justificables. También es importante, si has pedido un préstamo con anterioridad, que tengas un buen historial crediticio.

La mayoría de las prestamistas darán un margen de un par de días para recibir el dinero en caso de que hayas realizado la transferencia bancaria en domingo. Si realizas la transferencia en domingo puede tardar entre 24 y 48hrs hasta que la prestamista reciba el dinero.

Aconsejamos que realices la transferencia el Viernes anterior o contactar a la entidad e informar que realizaste la transferencia adjuntando copia de la misma como comprobante. De esta manera evitar cualquier penalización.

La devolución del préstamo inmediato se realiza por transferencia bancaria. Cuando realices la solicitud del préstamo y te informe que ha sido concedido recibirás información de las condiciones del préstamo. En estas condiciones vendrá especificado cómo realizar la devolución del préstamo y los datos bancarios para que realices la transferencia.

En la transferencia deberás indicar la referencia del préstamo que vendrá especificado en la confirmación del mismo.

Si no puedes devolver el préstamo en la fecha acordada lo mejor es que solicites una prórroga, es decir un aplazamiento en la fecha de devolución del préstamo.

Esta prórroga conlleva unos intereses extras que deberás pagar, pero es más recomendable solicitar la prórroga a no pagar el préstamo. Ten presente que si no devuelves el préstamo pasarán tu nombre a los listados de Buró son Crédito y además deberás pagar una multa cuyo interés será más elevado que si solicitarás una prórroga.

El interés varía según cada prestamista. Cada entidad tiene diferentes condiciones e intereses. En nuestra web indicamos el tipo de interés así como las condiciones en el descriptivo de cada entidad.

Nosotros listamos en primer lugar la entidad con el interés más bajo y especificamos el importe total que deberás pagar al final.

Los créditos rápidos se caracterizan por la rapidez tanto en la tramitación, gestión, como plazo de devolución. Generalmente el plazo de devolución de un crédito rápido oscila entre los 7 y 45 días.

Sí, podrás solicitar un préstamo sin tienes 18 años aunque hay algunas prestamistas que solicitan tener mínimo 21 años. Este requisito viene indicado en  nuestro descriptivo con las condiciones de cada prestamista. Además puedes utilizar nuestro filtro para seleccionar aquellas que aceptan clientes que tengan 18 años.

Sí, si has devuelto el anterior préstamo podrás solicitar otro. No importa si el anterior lo devolviste con retraso con una prórroga. Si ya has devuelto el anterior préstamo podrás solicitar otro nuevo con esta entidad.

Muchas entidades prestamistas aceptan clientes que estén listados en el Buró de Crédito. Podrán confirmarte el préstamo inmediato si la deuda por la que estas listado en el Buró de Crédito es de poco valor y no es en una entidad financiera, por ejemplo una pago pendiente de una factura de la luz.

No, las entidades solo les interesa que puedas mostrar que tienes ingresos fijos regulares, pero no les importa de donde proceden esos ingresos. No es necesario estar trabajando. Aceptarán tu préstamo si demuestras que tienes ingresos como una pension, el dinero que recibes de un alquiler, etc.

Si, ¡es correcto! Existen entidades que no cobran comisiones ni intereses en el primer préstamo. Es decir solicitas $1,000 y deberás devolver $1,000. Ten presente que esta oferta es solo para el primer préstamo y en el caso de que o devuelva el monto en plazo acordado, si que deberás pagar una comisión como multa por impago.

En principio cualquier persona que tenga entre 18 y 70 años (aunque se deben ver las condiciones de cada entidad, ya que pueden variar un poco estas edades).

Normalmente lo que exigen es que tengas ingresos justificables. También es importante, si has pedido un préstamo con anterioridad, que tengas un buen historial crediticio.

La ventaja de los préstamos inmediatos es que puedes pedir prestado desde un mínimo 1,000 MXN

Las entidades de capital privado que ofrecen prestamos inmediatos ofrecen préstamos a partir de $1,000, y la gran ventaja es que puedes tener el dinero en tu cuenta en una hora, a veces incluso si lo solicitas en Sábado o Domingo.

Los mini créditos rápidos son perfectos si necesitas dinero urgentemente y cuyo importe no supera los $3,000

No, las entidades por lo general no preguntarán para que necesitas el monto del préstamo. Generalmente los préstamos inmediatos se solicitan para pagar imprevistos o emergencias. Sin embargo esto no es exclusivo, podrás solicitar el préstamo si necesitas liquidez rápida para festejar un fin de semana, para pagar un regalo etc.

En términos financieros existe una pequeña diferencia entre un crédito y un préstamo sin embargo cuando solicites un préstamo rápido por internet las entidades no hacen diferencia y utilizan con igual referencia crédito y préstamo.

En muchas web podrás ver que aparecerá

Mini Credito Rápido, o Mini Préstamo Rápido,

Crédito inmediato o Préstamo inmediato

Crédito online o Préstamo

y todas se referirán a lo mismo.

Las empresas privadas crediticias te ofrecen unas cantidades bastante ajustadas. En general no te ofrecerán más de $100.000 pesos. Si lo que pides son préstamos inmediatos, el monto será menor (algunos no te ofrecerán más de $5.000 pesos).

En cambio, si lo que quieres es comprarte un auto o una casa, te ofrecerán más dinero porque estos productos son más caros.

Sin embargo, lo que te ofrezcan también variará según tus ingresos y tu capacidad deudora.

Los prestamos inmediatos son muy rápidos, por lo general recibirás el monto en un plazo de máximo 48 horas. Si ya has solicitado más de un préstamo con esa entidad recibirás en monto el mismo día.

Dependerá del banco en que opere la entidad prestamista y tu. Si sois del mismo banco la transferencia es inmediata y recibirá en dinero en Sábado o Domingo.Pero si trabajan con otro banco que no es el tuyo, la transferencia bancaria podría tardar hasta 2 días.

Para el primer préstamo podrás solicitar general mente entre entre 1,000MXN y 3,000 MXN máximo. Una vez hayas solicitado más de  un préstamo con una prestamista y seas cliente conocido ampliar el monto hasta los $10,000.

Si necesitas más de $10,000 puedes recurrir a los prestamos personales online, el importe que concedan dependerá de tus ingresos, solvencia y nivel financiero.

Cuando solicites el primer préstamo normalmente las prestamistas tardan un par de horas en informar si  te conceden o no el préstamo. Si ya has solicitado más de un préstamo con esa entidad te informarán en cuestión de minutos si te conceden el préstamo.

Si tienes unos ingresos estables fijos, en principio no será necesario. En cambio, si no los puedes demostrar, es probable que te requieran un aval.

Sí que es posible. Aunque no muy recomendable. Con la reunificación de tus deudas podrías pagar una cuota mensual que cubriría todos tus gastos, ya sea la hipoteca, otros préstamos y el crédito del auto. En principio, lo que tendrías que pagar mensualmente es menor a lo que pagarías por separado. Pero eso no significa que al final pagarías menos, sino que tardarías más en liquidar la deuda.

Además, debes tener en consideración que tendrías unos gastos extra como la cancelación anticipada de las pasadas deudas y la nueva agrupación.

Si tienes una tarjeta de crédito recibirás un préstamo del banco de forma mensual. Si realizas una compra, es el banco quién la paga. Es después, normalmente a final de mes, cuando realizas la devolución al banco (aunque hay algunos que ofrecen fraccionar las deudas, pero claro, con intereses).

La tarjeta de débito no tiene ningún préstamo vinculado. Sólo podrás utilizar el dinero que tengas en la cuenta de ésta. Por ejemplo, si tienes $10.000 pesos, no podrás gastar más dinero que éstos.

La tarjeta de débito es una tarjeta vinculada a una cuenta bancaria que esté a tu nombre. Cuando compras algo, el dinero se te descuenta directamente de la cuenta a la que está vinculada. No es posible tener crédito con este tipo de tarjeta.

Si retiras dinero de un cajero automático que no es de tu banco, normalmente te cobrarán una comisión por esta acción. El cargo por retiro es una comisión que cobra el banco o la entidad financiera emisora de la tarjeta cada vez que retiras dinero de un cajero que no sea el suyo.

Normalmente los bancos efectúan cargos por el cambio de divisas si compras productos en el extranjero (o sea, no pagas en pesos). Depende de la entidad financiera, pero por lo general cobran una comisión de entre el 1% y el 3% sobre el importe del valor de la compra. Si retiras dinero, pasa lo mismo.

Lo más seguro es que pierdas el auto. El banco o entidad financiera que te dejó el crédito automotriz se llevará el vehículo.

En principio la mayoría de los bancos y entidades financieras están aseguradas por el Fondo de Garantía de Depósitos. En concreto, hast un total de más de $2 millones de pesos. Esto significa que si el banco quebrara recuperarías hasta esta cantidad el dinero que tuvieras en la cuenta.

En principio, los depósitos bancarios son el producto de ahorro más seguro que hay en el mercado. Pero, debes tener en cuenta la siguiente premisa: cuanto más seguro es el producto en el que inviertes, menores son las ganancias.

El depósito bancario es un tipo de inversión en el que el banco guarda tu dinero durante un tiempo acordado. A cambio, obtienes una serie de intereses gananciales.

Hay dos cosas que tienes que mirar:

1. El estado financiero del banco (si está en buena salud).
2. Y si el país tiene un Fondo de Garantías de Depósitos o algo parecido como en México.

Está claro que si abres la cuenta en Estados Unidos o países de la Unión Europea, tus ahorros estarán más seguros que en otros países del mundo. Lo único es que las condiciones para abrir una cuenta o un depósito en los países más avanzados será más difícil.

La pólizas de Seguro son contratos entre una compañía de seguros y la persona asegurada. La compañía que asegura se compromete a asegurar o cubrir los daños que puedan pasar a la persona asegurada o sus bienes materiales. Como contrapartida, el asegurado paga una prima de seguros.

Las primas de seguro son el monto de dinero que paga la persona asegurada a la compañía de seguros por los servicios que ésta ofrece. Esta prima puede ser mensual o anual. Depende de la compañía.

La compañía de seguros es la empresa que se encarga de asegurar a las personas o los bienes. Qué se asegura o no queda determinado por el contrato.

Muchas veces estas compañías de seguro pueden cubrir a terceros. Los terceros cubren los daños o riesgos de las personas que pueden estar expuestas a algún peligro.

Las inversiones a corto plazo, o inversiones temporales, son las que tienen un período que puede ser de meses o un año. Acostumbran a ser transacciones rápidas y sencillas.

Algunos de los productos que sirven para realizar inversiones a corto plazo son invertir en acciones de la bolsa de valores, en depósitos bancarios, en fondos de inversión o en letras del tesoro.

Antes de realizar una inversión a corto plazo (aunque esto sirve para todas las inversiones en general), es imprescindible que conozcas bien el mercado y pienses en dónde quieres invertir.

Tienes que invertir en productos financieros a los que sientes confianza y que además creas que son conforme con tu perfil de inversor. Es muy importante analizarlo todo bien antes de poner dinero en algún sitio.

Depende del tipo de inversor que seas. Si te gustan los riesgos, te recomendamos la variable; en cambio, si eres conservador te aconsejamos productos de renta fija.

Si elijes la renta variable la rentabilidad puede ser muy alta. Pero las pérdidas también. Debes tener muy claro en donde estás invirtiendo.

Si al final quieres una renta fija, el rendimiento que dan éstas no es muy alta, pero como mínimo sabrás que tu dinero estará seguro.

El crowdfunding, o también conocido como micromecenazgo o financiación colectiva, es una muy buena alternativa para la gente que tiene un proyecto y busca financiamiento para que se haga realidad.

Este sistema de financiación se realiza a través de plataformas que se dedican a este fin, el objetivo es recaudar los fondos necesarios para que entren personas como inversores y financien a partir de importes simbólicos los proyectos que hay publicados.

• El emprendedor envía su proyecto a la plataforma de Crowdfunding. Tiene que indicar la descripción, la cantidad de dinero que necesita, el tiempo que se destina para la recaudación, las recompensas y otros aspectos a considerar.
• Se publica el proyecto durante un tiempo determinado que puede ser de 30, 60, 90 o 120 días.
• Se intenta promocionar todo lo posible para poder conseguir del dinero necesario.
• Fin del plazo. Cuando este se acaba se sabe si el proyecto ha podido ser financiado o no.

• No se ofrece ningún tipo de recompensa a la gente que ha querido financiar el proyecto.
• Si has dado dinero al proyecto se te dará las gracias con algún tipo de recompensa que viene determinada por las personas que buscan la financiación.
• Se ofrece un porcentaje de participación en el proyecto que se quiere crear. Un poco como si compraras acciones en la bolsa de valores.
• Crowdlending o préstamos P2P. Son préstamos entre particulares. El dinero se devuelve con unos intereses asociados.
• Es considerado como una inversión, por lo que se espera una cierta rentabilidad que dé algunos beneficios en el futuro.

• El proyecto debe ser lo más real posible, o sea que debes tener los pies en el suelo. Además, tiene que se de poco riesgo. Los inversores no financiarán nada que implica invertir en alfo de alto riesgo.
• Los inversores quieren saber de ti, tus habilidades y la reputación que tienes para poder llevar a buen puerto tu proyecto. O sea, tienes que demostrar que no eres una estafa y que tienes las cualidades y la experiencia para desarrollar tu proyecto.
• Una buena idea es que des recompensas físicas a los inversores que confían en ti. Por ejemplo, si quieres hacer una revista lo que puedes hacer es regalar un número a estos.

• El crowdfunding significa financiamiento colectivo, por lo que los inversores que no reciben nada a cambio. Creen en el proyecto sin pedir nada a cambio.
• El crowdlending significa inversiones colectivas. O sea que se actúa como si fuera un banco o entidad, donde la persona que presta dinero espera que sea devuelto con unos intereses. También se conocen préstamos para particulares o P2P.

Los fondos de inversión son productos de inversión que engloban las aportaciones de diversos ahorradores. Estos ceden a los gestores profesionales la toma de decisiones sobre la inversión de su patrimonio.

La inversión se acostumbra a realizar de una forma conjunta en los activos que el equipo gestor considera que son adecuados para que den el máximo rendimiento.

Hay varios tipos de fondos de inversión:

• Hay los de renta fija. La principal característica de estos es que tienen un retorno de dinero fijo cuando vence el plazo.
• Los de renta variable. No sabes la cantidad de dinero que puedes ganar por que se invierten en activos variables como son la bolsa de valores.
• Los fondos de inversión garantizados que te aseguran que puede haber un importe mínimo de ganancias.
• Los mixtos, que combinan una serie de características de lo que hemos comentado antes.

Una cuenta de ahorro es un depósito ordinario a la vista (un producto pasivo). En esta los fondos que están depositados tienen disponibilidad inmediata y, además, generan una cierta rentabilidad durante un período de tiempo según el importe que se haya ahorrado.

Las cuentas de ahorro se pueden clasificar de la siguiente manera:

• Cuenta de ahorro para niños. Así pueden aprender a ahorrar y también les crea una consciencia de lo importante que es el dinero. Las tarifas son más reducidas que para los adultos.
• Cuenta de ahorro para jóvenes. La idea detrás de ésta es que la gente joven empiece a ahorrar y a aprender a manejar el dinero.
• Cuenta de ahorro para adultos. Hay diferentes productos de ahorro como, por ejemplo, ahorrar para poder tener una vivienda o unas vacaciones, u otro tipo de servicios como recibir los pagos de la nómina.

Este fondo de garantías de depósitos o seguro de depósitos es un fondo creado que sirve para cubrir las pérdidas de los depositantes de forma total o parcial en caso de insolvencia de la entidad financiera donde tienes el dinero.

Las cuentas de ahorro se pueden clasificar según las siguientes características:

• Cuenta de ahorro (de inversión o al plazo): mantener tus ahorros en un banco es una de las opciones más seguras que hay. Los bancos tienen la obligación legal de devolver el dinero a sus depositantes.
• Pagaré bancario: son instrumentos que ofrecen los bancos con la finalidad de que las personas acometan un ahorro con su dinero. Además, son títulos que contienen una promesa de pagar una determinada cantidad a favor de una persona en el vencimiento.
• Certificado de depósito: este documento que acredita que la propiedad de las mercancías o de los bienes depositados en instituciones que pueden recibir estos depósitos.

Los préstamos P2P son préstamos entre personas. Se basan en el crowdlending, que consiste en créditos que se conceden a través de plataformas que ponen en contacto a usuarios que necesitan financiación con inversores que quieren sacar rendimiento a sus ahorros prestando dinero.

En otras palabras, los P2P son una fuente de financiación alternativa que sirve para conseguir financiación. También son una manera de invertir donde se puede conseguir normalmente unas tasas de rendimiento más altas que las que ofrecen los bancos.

Existen diversos tipos de este tipo de préstamos, pero en general se pueden dividir en:

• El modelo de mercado. Este funciona de forma muy parecida a un sitio de subastas o clasificados. En este los prestamistas compiten entre sí a partir de las tasas de interés que ofrecen y los montos de dinero. Los prestatarios compiten a partir del dinero que necesitan, cuál es su fiabilidad y las metas o intenciones que tienen.
• El modelo de familia y amigos. En este caso la plataforma ofrece que los préstamos P2P se hagan entre personas que ya se conocen o se han conocido a través de ésta.

Este tipo de créditos están regulados a partir de la Ley Fintech. El objetivo de ésta es regular a las empresas que ofrecen dinero forma online, las criptomonedas y los fondos de pago electrónicos.

Uno de los principales objetivos de esta ley es combatir el lavado de dinero y tratar de fomentar la protección de las personas que utilizan los servicios tecnológicos financieros.

Hay muchas razones por las que se pueden rechazar los préstamos. Algunas son más o menos entendibles, pero hay otras que no saltan a simple vista.

Las principales razones por las que te pueden rechazar un crédito son:

• Por los ingresos.
• Por el nivel de ingresos.
• Por la antigüedad en tu casa o trabajo.
• Por la inestabilidad laboral.
• Por no tener ahorros a la vista.
• Por el Buró de Crédito.
• Por los ingresos y las deudas.
• Por la situación judicial.
• Por falta de relación con la entidad.
• Por ser demasiado joven o demasiado mayor.
• Por los datos incorrectos.
• Por la tarjeta de crédito inválida.
• Por el envío de documentos no visibles.
• Por no aceptar los préstamos en el plazo establecido.

Hay diferentes razones por las que te pueden rechazar una hipoteca. Algunas de estas son:

• Por problemas legales con el inmueble.
• Por deudas del inmueble.
• Por el inmueble inmatriculado.
• Por el enganche.

• La raza.
• El color.
• La religión.
• El sexo (género).
• La edad (si tu edad está dentro de los parámetros que ellos establecen).

Generalmente no, la mayoría de las prestamistas no permitirán que solicites otro préstamo hasta que no hayas devuelto el primer préstamo.

No, si solicitas un préstamo inmediato no necesitas aval.

Sí, siendo pensionista podrás solicitar un préstamo. Las entidades financieras mirarán si tienes ingresos regulares fijos y aceptan como ingresos regulares fijos los de la pensión.

No, los préstamos inmediatos se deben pagar en una sola cuota, esto se debe porque el plazo de devolución es muy corto máximo 45 días.

Sí, se puedes solicitar una prórroga y aplazar la fecha de devolución. Deberás pagar unos intereses extras e informar a la prestamista.

Las condiciones de las prórroga varía según cada entidad, algunas aceptan hasta 3 prórrogas de 30 días cada una.

Un préstamo inmediato es préstamo que se caracteriza por su rapidez. Toda la tramitación se hace online; rellenas un formulario, envías tus documentos por email y en unas 24 horas tendrás el dinero en tu cuenta.

Los préstamos inmediatos se caracterizan además porque el importe máximo que puedes pedir prestado es entre 1,000 MXN a 3,000 MXN y tienes entre 30 y 45 días para poder devolverlo.

Si tienes entre 18 y 75 años, podrás solicitar un préstamo tanto si eres estudiante, como si estás en el paro o jubilado. Para solicitar un préstamo inmediato a través de nuestra web deberás hacer clic en “solicitar el préstamo”

Posteriormente serás re dirigido a la web de la prestamista. Rellena el formulario y adjunta los documentos solicitados.

Recibirás respuesta de la prestamista en un plazo entre 24 y 48 hrs.

Las entidades de capital privado no están respaldas por el Banco General de México, esto quiere decir que si un cliente no devuelve el préstamo es la entidad quién debe asumir el riesgo. Por esta razón el interés es más elevado que si solicitas el préstamo en un banco, en el caso de un cliente no devuelva el préstamo cubren el agujero con los intereses cobrados con varios clientes.

Por otro lado, las entidades de capital privado son más flexibles en la concesión de préstamos, además la tramitación es mucho más rápida que en un banco.

En el caso de que no te concedan el préstamo en un prestamista siempre puedes recurrir a otra. Existen muchas entidades y todas ellas con diferentes condicione. Cada entidad toma diferentes tipos de riesgos por lo que es posible que una entidad  no te conceda el préstamo pero otra si.

Sí que es verdad que los intereses acostumbran a ser un poco más altos debidos a la inmediatez. Igualmente, si se pagan a tiempo, tampoco serán tan altos. Pero si los devuelves con retraso, estos subirán rápidamente.

Muchas entidades no acostumbran a pedir para qué quieres el dinero que te prestan. En principio puedes utilizarlo para lo que quieras. O sea para la educación de tus hijos, las vacaciones, o el auto de tus sueños.

En cambio, no te recomendamos que utilices este préstamo para pagar otro. Es una acción muy peligrosa porque puedes llegar acostumbrarte a pagar los préstamos así. Y te aseguramos que en el futuro tendrías problemas.

Si los bancos o entidades financieras anuncian que aplican una tasa de interés fija, ésta no cambiará, por lo que siempre pagará el mismo monto. En cambio, si es variable, sí que puede cambiar.

Eso depende de la entidad. Te recomendamos que te pongas en contacto con la entidad en cuestión para saber si puedes cambiar el día de pago. Pero, porque una acepte, no significa que todas lo hacen.

Hay muchas razones por las que te pueden denegar las solicitudes. Éstas pueden ser que no recibes los ingresos mínimos requeridos, o no son estables, porque no puedes demostrar antigüedad de empleo, o porque tienes un mal historial crediticio.

Lo ideal es que no te retrases en los pagos de la deuda. Pero sí que es verdad que a veces por circunstancias no se puede. Si esto ocurre, tienes que asumir un cargo por comisión de demora.

Si ves que no puedes pagar en la fecha establecida, lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad para informarles. Además, puedes solicitar una prórroga o el aplazo del pago. La respuesta cambiará según la entidad.

La garantía hipotecaria es el derecho que se le concede sobre una propiedad o un inmueble a una entidad con la que se contrae una deuda.

Así, en el caso que no se pueda devolver el dinero o no se cumpla con el compromiso que se estableció, la entidad que prestó el dinero tiene la posibilidad de convertirse en el propietario del inmueble que se dejó como aval.

Los préstamos con garantía se pueden utilizar para cualquier cosa, ya sea para tus próximas vacaciones, un auto o pagar los estudios.

En cambio, las hipotecas solo sirven para un objetivo: poder comprar un inmueble. No se pueden utilizar para cualquier otra cosa. Es una obligación que sea para esto.

Pero, si que tienen una cosa en común. Los dos utilizan como garantía un inmueble.

• Es necesario tener entre 18/25 y 70 años.
• Demostrar una antigüedad en el trabajo de 6 meses.
• Presentar unos ingresos estables.
• Tener un inmueble que se utilizará como aval.

Una inversión es una cantidad de dinero que se da a terceros, ya puede ser a una empresa o a un conjunto de acciones, con la finalidad de que se incrementen los beneficios que se generen del proyecto empresarial.

O sea que, en otras palabras, consiste en que se renuncia al consumo actual a cambio que se obtengan unos beneficios en el futuro que estarán distribuidos en el tiempo. En definitiva, se pone capital en algún tipo de actividad económica para tratar de incrementarlo.

Las principales características que tienen todas las inversiones son:

• Requieren de una disposición de recursos.
• Hay un intercambio de beneficios.
• Se espera que de la inversión salda una rentabilidad.
• Toda inversión acarrea cierto riesgo.
• Se precisa de un tiempo para saber si funciona o no.

Hay muchas formas de invertir tu dinero. Pero, el objetivo siempre es el mismo: que el dinero produzca una serie de beneficios.

Lo importante aquí es que sepas de qué recursos cuentas para saber en dónde invertir tu dinero. Las principales formas de inversión que existen son:

• Los bonos.
• Las acciones.
• Los fondos de inversión.
• Las opciones.
• Las criptomonedas.

Las finanzas personales son la gestión financiera que necesita una persona o una familia para así poder hacer un presupuesto, ahorrar y gastar el dinero que tenga en un periodo de tiempo.

Además, se toman en cuenta una serie de factores como son los posibles riesgos económicos o financieros que puede haber y los posibles acontecimientos que puedan pasar en el futuro.

Una de las claves más importantes de las finanzas personales es su planificación. En líneas generales, tienes que seguir los siguientes pasos para poder hacerlo:

• La evaluación.
• El establecimiento de unos objetivos.
• La creación de un plan.
• La ejecución.
• La vigilancia y la re-evaluación.

• Mantén a diario un registro de lo que gastas.
• Anticipa los gastos que puedas tener.
• Dentro de lo que puedas intenta gastar menos.
• Si hay alguna cosa que no necesitas, véndela.

Las tarjetas de crédito son medios de pago que te permiten hacer compras con un sistema de pago a crédito. Esto significa que son un tipo de préstamos dónde realizas la devolución normalmente a finales de mes o de forma fraccionada.

Dependiendo de tu capacidad deudora, el importe del préstamo mensual puede variar. Si tienes unos ingresos elevados podrás disponer de más dinero. En cambio, si tus ingresos son bajos no dispondrás de mucho crédito.

En caso de pérdida, debes ponerte en contacto con el banco emisor inmediatamente para que la tarjeta no sea utilizada de forma fraudulenta. Normalmente los bancos tienen un servicio telefónico de 24 horas para casos como estos. De esta manera podrás cancelar la tarjeta perdida.

Para pedir una nueva, lo mejor es que te dirijas a tu sucursal. Allí te ayudarán a pedir la nueva tarjeta.

La tarjeta de débito es una tarjeta que está vinculada a una cuenta bancaria que tienes a tu nombre. En el momento que utilizas la tarjeta de débito y haces una compra, el importe de ésta se descuenta de forma inmediata de la cuenta bancaria a la que está asociada.

El cargo por retiro es una comisión que el banco o la entidad donde sacas dinero cobra de la tarjeta cada vez que efectúes esta operación en un cajero automático que no sea del mismo banco, entidad emisora de la tarjeta o red de cajeros automáticos.

El Buró de Crédito es una sociedad de información crediticia que se dedica a confeccionar información sobre cómo es el comportamiento crediticio de las empresas y las personas.

Así, las instituciones financieras y entidades prestamistas que otorguen financiamiento pueden consultar cómo es el historial crediticio del posible cliente.

La verdad es que pueden ser las dos cosas. Puede ser negativo y positivo. Pero, primero de todo para que quede claro, simplemente pidiendo un préstamo ya vas a aparecer en esta lista.

Lo que refleja el buró es el comportamiento enfrente a las deudas que tengas. Si las pagas a tiempo tendrás un buen historial, por lo que no tendrás problemas en que te otorguen futuros créditos. En cambio, si te retrasas en el pago de las deudas, tendrás un historial crediticio negativo, por lo que tendrás problemas en pedir futuros préstamos porque no serás de fiar.

Significa combinar todas las deudas en un solo préstamo a una tasa de interés más baja o a un período de tiempo más largo. Sirve como ayuda para que las puedas liquidar de una vez por todas.

• Las tarjetas de crédito.
• El crédito hipotecario.
• El préstamo personal.
• El crédito automotriz.
• Préstamos para estudios.
• Cheques rechazados.
• Cualquier otro tipo de crédito.

Las entidades que reparan crédito contactan con las instituciones financieras a las que les debes dinero para poder renegociar las condiciones de pago y así cancelarlo. Después, piden un nuevo préstamo con un interés distinto y un nuevo plazo para pagar.

• Más intereses a largo plazo.
• Al final puede que la operación resulte costosa.
• Las comisiones son altas.
• Puede que haya reticencias o requisitos exigentes de las entidades.

La Condusef es la Comisión Nacional Para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. O sea que es un organismo público descentralizado. Forma parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

La principal misión de esta organización es la de difundir y promover la educación financiera y la transparencia en el sector.

Es decir, la Condusef se interesa para que todos los usuarios sepan tomar las decisiones correctas e informadas sobre los beneficios, costos y riesgos de los servicios y productos financieros que se ofertan desde el sistema bancario.

Se puede hacer en alguna de las subdelegaciones que hay repartidas en todo el territorio mexicano, o partir del Centro de Atención Telefónica.

Es una herramienta que sirve para no recibir información de servicios y productos financieros que ofrecen las instituciones y bancos.

Este tipo de préstamos tiene un funcionamiento muy parecido a los otros préstamos. En este caso, recibes dinero para poder comprarte un auto.

Eso sí, debes tener en cuenta que, aparte del financiamiento para el coche y los intereses asociados, puede que haya otras comisiones y gastos. Esto dependerá de cada crédito automotriz.

Hay distintas formas de obtener la financiación necesaria para el auto. Cada opción puede variar según los intereses, los plazos o las condiciones. A rasgos generales, son las siguientes:

• A partir de un banco.
• A través de un arrendatario.
• Con garantía hipotecaria.
• A partir de concesionarios.
• Con tarjetas de crédito.

• La depreciación del producto.
• Los repuestos.
• El límite del seguro.
• Los accidentes que no fueron tu culpa.
• Parking y multas.
• Posibles rayadas.
• La gasolina.

• Estabilidad financiera.
• Demostrar capacidad de pago.
• Presentar una garantía o aval.

La bolsa de valores es una organización privada que da facilidades para que se introduzcan unas órdenes y se realicen negociaciones de compra y venta de valores.

El país tiene dos bolsas de valores:

• El FTSE BIVA.
• El BMV IPC.

Es un gran mercado en donde se compran y venden acciones. Cuando una empresa poner a la venda nuevas acciones o las vende por primera vez se hace una oferta pública que se llama mercado primario.

Cuando las acciones se negocian entre particulares, se conoce como el mercado secundario.

El precio de la compra y venta de las acciones se fija de acuerdo a las leyes del mercado. Es decir, a la oferta y la demanda.

Una acción es una unidad de propiedad de una empresa que se puede poner a la venta a inversiones. El valor de una empresa se divide en unidades del mismo tamaño.

El valor de una empresa no es estable, sino que fluctúa a consecuencia directa de los precios de sus acciones.

El prestamista es la persona, entidad o institución que entrega una determinada cantidad de dinero (en el caso que se trate de un préstamo) que se ha pactado antes. A cambio, la persona que recibe el dinero (conocido como prestatario) se compromete a devolver este importe más los intereses asociados que pueda haber.

• Prestamista bancario.
• Prestamista no bancario o de capital privado.
• Prestamista a título individual.

Es un documento del Buró de crédito que permite conocer cuántos préstamos ha tenido una persona.

En principio tener un buen historial sirve para las entidades prestamistas o instituciones financieras para decidir si te dan el financiamiento o no. Es un análisis para saber si eres un buen deudor.

• Con un plan celular, una tarjeta departamental o contratar televisión por cable.
• Pedir una tarjeta de crédito y utilizarla.
• Pedir un primer préstamo de bajo importe.

• No pagar a tiempo las deudas de las tarjetas de crédito.
• Ser aval de un conocido y no poder hacer frente a las deudas.
• No pagar a tiempo un préstamo.
• Por tener la identidad duplicada.

Es una cuenta de crédito o préstamo permanente. También se conoce como revolvente. Es un método de financiación en el que una entidad o institución financiera pone a tu disposición un límite de dinero.

Así puedes disponer de este importe de forma parcial o en su totalidad. Lo puedes utilizar cuando quieras. Mientras vas utilizando el dinero lo vas devolviendo. Y, una vez que hayas liquidado la deuda, puedes volver a tener el mismo importe de este crédito.

Los plazos de devolución del préstamo son fijos, mientras que los de la línea de crédito se pueden devolver cuando quieras sin ninguna comisión por anticipo.

Si quieres pedir otro préstamo, tendrás que volver a pasar todos los procedimientos. En cambio, en la línea de crédito lo único que tienes que hacer es pagar la deuda que tienes para volver a disponer del dinero.

• Línea de crédito para particulares.
• Línea de crédito para empresas.
• Línea de crédito para trabajadores de cuenta propia o freelance.

La cuenta bancaria es un depósito de dinero que se utiliza para dar soporte a las operaciones bancarias que realizas en tu vida cotidiana. Las operaciones pueden ser ingresos, pagos, domiciliaciones, transferencias, retirar dinero de cajeros automáticos u otras.

Es un contrato entre tú, como cliente, y un banco o entidad financiera. Tú como titular depositas una cantidad de dinero. Cuando realizas esta acción, la institución adquiere el compromiso que va a custodiar tu dinero. Una de las ventajas de las cuentas bancarias es que puedes utilizar el efectivo que tengas en todo momento.

• Cuentas corrientes.
• Cuentas de cheques.
• Cuentas remuneradas o cuentas de ahorro.
• Certificado de depósito (CD).
• Cuenta de mercado monetario.
• Cuentas de jubilación individual.
• Cuenta básica de nómina.
• Cuentas de nómina.
• Cuentas de vivienda.
• Cuentas bancarias para niños.

• Identificación oficial con fotografía.
• Comprobante de domicilio. Puede ser el recibo del agua o de la luz.
• Depósito mínimo de apertura en caso de haberlo.
• Número de celular activo.

El presupuesto personal es un plan financiero que asigna los ingresos personales futuros a los gastos, los ahorros y el pago de la deuda.

Es decir, el presupuesto personal es un documento en donde se cuantifican los ingresos y gastos de dinero que una persona espera tener en un determinado período de tiempo.

• Cualquier tipo de ingreso que tengas.
• Gastos de alojamiento.
• Gastos del auto.
• Otros tipos de gastos fijos.
• Gastos de la casa.

Desde Financer México te aconsejamos que este sea mensual, aunque primero debes hacer uno anual en el que se incluyan todos los ingresos y gastos totales. A partir de esta base, se puede hacer un presupuesto mensual para poder controlar la situación con más detalle.

La verdad es que existen de muchos tipos y pueden ser de cualquier cosa. Por ejemplo, puedes hacer un presupuesto para tu empresa o un presupuesto para poder comprarte un auto. Realmente existen tantos como tu quieras.

La tasa de interés es un porcentaje al cual está invertido un capital por un periodo de tiempo determinado. Se le conoce también como el precio del dinero.

En otras palabras, es una representación del riesgo y los posibles beneficios de una suma de dinero en una situación y tiempo determinado.

• Tasa de interés bancaria.
• Tasa de interés según la inflación.
• Tasa de interés según la estabilidad.
• Tasa de interés según el valor económico.
• Otros tipos de interés: tasa de interés mensual, tasa de interés anual y tasa de interés efectiva.

1. Por el banco central del país.
2. La situación de los mercados de acciones.
3. La relación a la inversión similar que el banco habría realizado con el Estado de no haber podido prestar el dinero a una persona privada.

Son un porcentaje que se cobra cuando la persona se atrasa en el pago de un préstamo. Solo se aplican una vez que vence el plazo límite de pago que se establece con la entidad prestamista en el momento de adquirir la financiación.

El interés ordinario o simple es el que se paga sobre un capital y tiene que ver con el precio del dinero. El interés moratorio solo se genera cuando no se pagan los préstamos en la fecha acordada.

La solvencia económica es la capacidad para hacer frente de las obligaciones que se contraen como, por ejemplo, el poder pagar una vivienda, las facturas mensuales o el mantenimiento del auto. En definitiva, es la capacidad de cumplir con las obligaciones que se tienen.

Una persona es insolvente cuando no puede pagar las obligaciones que tiene. Significa que se atrasa en pagos como las facturas mensuales, de la vivienda u otros.

• Insolvencia económica permanente.
• Insolvencia económica temporal.

Es un indicador que sirve para calcular el costo total del financiamiento de un préstamo. en otras palabras, es una medida porcentual que integra no so la tasa de interés, sino todos los elementos que al final tendrás que pagar. Algunos de estos son las comisiones de apertura, la cuota anual y las posibles primas.

El CAT promedio sirve para las entidades prestamistas y los bancos como publicidad para sus materiales informativos. Se puede considerar como una herramienta que muestra las condiciones que un cliente con una línea de crédito promedio, a la tasa promedio y con el nivel de pago promedio podría tener.

El CAT sirve para el cliente para saber las tasas de interés y otros costos relacionados en un préstamo. De esta manera se puede tomar la decisión que más convenga.

También sirve para saber si se está pagando mucho por un crédito que no se ha acabado de devolver y que se consiguió de forma fácil.

El ahorro es la acción de guardar dinero para el futuro, ya sea para una situación de urgencia o emergencia vital que puedas tener. Gracias a este, hay muchas personas que han podido salir con solvencia de momentos difíciles.

Un plan de ahorro es una intención o proyecto con el fin de conseguir un objetivo. Gracias al plan se puede dirigir la acción para llevarla a buen puerto. Es decir, es una serie de pasos y procedimientos que buscan conseguir un objeto o propósito.

• Identifica los gastos.
• Intenta reducir los gastos que son prescindibles.
• Anticípate a los posibles problemas financieros.
• Establece un presupuesto personal.
• Fija un porcentaje de tus ingresos para el ahorro.
• Fíjate unas metas.