Crédito Automotriz

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Comprar un auto es casi una obligación si vives en una gran ciudad y tienes que desplazarte diariamente de casa a tu lugar de trabajo o a la escuela de tus hijos.

El problema es que comprar y mantener un coche es costoso, por eso la figura del crédito automotriz es cada vez más popular.

Desde Financer.com te vamos a explicar todo lo que debes conocer sobre los creditos para comprar autos:

• Qué es un crédito automotriz
• Lo que debes tener en cuenta sobre este tipo de préstamos.
• Qué tipo de créditos hay.
• Cuáles son los costes adicionales que tienes que afrontar.
• Los requisitos generales para pedir un crédito automotriz.

Qué es un crédito automotriz

Un crédito automotriz es básicamente la financiación de coche por parte de una entidad, normalmente un banco, que son quienes por excelencia aprueban los créditos.

Los créditos para comprar autos pueden variar en la cantidad de meses a ser pagados, el monto del préstamo (puede ser el 100% del coche o menos) y tambien en aspectos importantes como los intereses.

Cabe destacar que hay entidades que han creado créditos automotrices tanto para autos nuevos como para coches usados. Así que seguro encontrarás algo que se adapte a lo que buscas.

Son un producto creado con ese fin específico. Tal y como los préstamos para emprendedores son únicamente para emprender un negocio. De hecho, la mayoría de las veces no eres tú quien recibe el dinero sino el concesionario o la venta de autos.

Cómo obtener un crédito automotriz

Qué debes tener en cuenta antes de comprar un coche y pedir un crédito automotriz

• Antes de comprar el auto identifica si necesitas uno con ciertas características (que quepa en la cochera, que tenga buen rendimiento, que sea espacioso para tu familia o trabajo, entre otros). De lo contrario, puede ser que acabes comprando uno que no te satisfaga en absoluto.
• Es importante que compares en diferentes concesionarios, marcas y modelos de autos, e incluso diversas formas de financiación. Aunque los coches puedan ser parecidos, sus precios y cuotas pueden ser muy distintas.
• Considera cómo está tu situación financiera. Haz el cálculo de cuánto dinero ingresas para saber cuánto puedes gastar y así afrontar con garantías el crédito automotriz sin afectar demasiado tu capacidad de ahorro.
• Es muy importante que conozcas el nombre y las características del producto que estás contratando, eso evitará confusiones con otros similares.
• Antes de firmar conoce el enganche. Este es el pago inmediato que se hace en el momento en que se compra el auto. Así sabrás la cantidad de efectivo con la que debes contar en caso de que no se encuentre financiado.
• También es necesario que conozcas si debes cubrir algún tipo de gasto. De esta manera, podrás hacerte una idea de cuánto vas a pagar en total por el nuevo coche.
• Si compras un auto financiado nuevo, lo mejor es esperar a ofertas que pueda haber. Así podrás comprar un vehículo de última generación por un precio menor.
• Ten en cuenta que el mejor comprador no es el que gasta menos, sino el que gasta mejor. Observa qué te ofrece el mercado para tener más probabilidades de hacer una buena compra.

Qué tipos de créditos para autos hay

Ahora que conoces mejor qué es un crédito automotriz y cómo obtener uno, es momento de hablar sobre las posibilidades que hay en el mercado.

Crédito automotriz a partir de un banco

Si tienes una cuenta en uno, pedir un préstamo para autos a partir de ellos es una buena opción. Los bancos en principio ofrecen tasas de interés bajas.

Es posible extender la amortización mensual hasta los cinco años. Pero ten en cuenta que cuánto más largo el préstamo, el monto total a pagar será más alto (esto pasa en la mayoría de préstamos).

También es importante que tengas un buen historial crediticio, porque de otra manera te van a denegar el crédito.

Ventajas de pedir crédito automotriz en bancos

• Las tasas de interés acostumbran a ser más bajas.
• Es recomendable buscar entidades que ofrezcan las tasas fijas, ya que éstas no podrán subir (ni bajar) durante la validez del contrato.
• El proceso de solicitud y confirmación es fácil y muchas veces rápido, sobretodo si eres cliente del banco.

Desventajas de pedir crédito automotriz en bancos

• Las exigencias de las condiciones para los créditos automotriz suelen ser bastante duras.
• Los bancos suelen consultar el Buró de Crédito, por lo que no otorgan préstamos para autos a clientes que tengan un historial crediticio negativo.

Crédito para autos a través de un arrendatario

Este es un tipo de contrato de arrendamiento de automóviles donde el prestamista compra el coche y luego lo alquila al prestatario.

El prestatario paga al prestamista con pagos mensuales fijos y es responsable de cualquier mantenimiento y reparación que el coche pudiera necesitar durante el plazo del contrato.

Una vez que el período de arrendamiento acaba, el prestatario tiene la opción de devolver, refinanciar o comprar el coche mediante el pago de la cantidad restante.

En este caso, el prestatario no es el propietario del auto.

Ventajas del crédito automotriz con arrendatarios

• Si te gusta renovar tu coche de forma seguida, éste es tu tipo de préstamos para autos porque te olvidas de factores como la depreciación del valor del vehículo o el mantenimiento de éste a largo plazo.
• Si eres una persona física con actividad empresarial o trabajas por honorarios, puedes avenirte a una deducción fiscal.
• La renta mensual acostumbra a ser más baja que las mensualidades en un financiamiento.

Desventajas del crédito automotriz con arrendatarios

• Técnicamente, no eres el propietario del coche aunque seas tú quien lo maneje todo el tiempo.
• Una desventaja es que puede haber una restricción de kilometraje. Si te pasas de un cierto número de kilómetros, se te puede cobrar una sanción por la distancia excedente.

Crédito automotriz con garantía hipotecaria

Con este préstamo para autos podrás dejar tu casa como garantía del crédito solicitado.

Cada vez más las entidades financieras permiten dejar como garantía una casa para obtener un préstamo que puedes utilizar para cualquier cosa.

Ventajas del crédito automotriz con garantía hipotecaria

• Normalmente se otorgan cantidades mayores que otros tipos de préstamos para autos (en función del valor de la casa que des como garantía).
• Se puede poner como garantía el inmueble, aunque todavía estés pagando la hipoteca de éste.
• Los plazos de devolución son equiparables a los de una hipoteca normal y corriente (entre 5 y 30 años).

Desventajas del crédito automotriz con garantía hipotecaria

• Los intereses cobrados sobre el crédito automotriz con garantía hipotecaria son más altos que otro tipo de préstamos.
• Si no puedes pagar, tienes que ser consciente que podrías perder tu casa.

Créditos para auto de concesionarios

El crédito automotriz obtenido con un concesionario para comprar un auto es un préstamo ofrecido directamente por los concesionarios a sus clientes.

Los concesionarios acostumbran a estar bien conectados con diferentes financiadoras y bancos, lo que puede ayudarte a obtener una aprobación de financiamiento de una manera más rápida, sin la necesidad de tanto papeleo.

Ventajas de créditos para auto de concesionarios

• Es fácil, cómodo y rápido.
• Los concesionarios suelen aceptar casos que los bancos deniegan. Es decir, si tienes un historial crediticio negativo, pedir un crédito automotriz en un concesionario puede ser tu solución.
• Podrían aceptar tu coche usado a cambio de un descuento en el precio total.
• El importe mínimo financiado será superior a lo que dicte un banco.
• En la cuota a pagar de cada mes se incluyen seguros de protección de pago, seguros de vida, comisiones y cualquier cosa que quiera incluir el concesionario.

Desventajas de créditos para auto de concesionarios

• Las comisiones de cancelación de este crédito automotriz suelen ser más elevadas.
• A veces, los concesionarios pueden ofrecer descuentos que sólo duran un tiempo determinado. Entonces, puede que al principio las cuotas sean baratas, pero al cabo de un tiempo se disparan.
• Además, según los expertos del sector, las tasas de interés de los concesionarios pueden ser hasta un 5% más altas que las de los otros préstamos para autos.

Tarjetas de crédito

Si tienes un límite de crédito alto, es posible que puedas comprar un auto a partir de este método sin la necesidad de obtener un crédito automotriz.

Sin embargo, no en todos los distribuidores podrás conseguir un auto financiado pagando con este tipo de tarjeta, y si lo hacen puede ser que cobren ciertos cargos adicionales debido  las comisiones que deben cubrir.

Ventajas de las tarjetas de crédito

• Muchas tarjetas permiten un 0% de interés en compras por un período de tiempo.
• Te ahorrarás toda la burocracia bancaria.

Desventajas de las tarjetas de crédito

• Puede que en el momento de pagar tengas que hacer frente a honorarios, y éstos suelen ser altos.

¿Cuál es el mejor crédito automotriz?

Esa es una pregunta difícil de responder pues no tiene una respuesta absoluta, el mejor crédito para cada uno es relativo a factores como la capacidad de pago, el tiempo por el que se extiende el crédito y la cantidad total del mismo.

A continuación una lista de los sistemas más populares. Puedes usarlos como punto de partida comparativo:

• GM Financial, el plan de Ford México
• Honda Finance BBVA, Crédito automotriz del BBVA
• Crédito Automotriz CPM (Caja Popular Mexicana)
• Súper Auto Santander, Crédito automotriz Santander

Ten en cuenta que no son todos los que existen, los nombramos para que sepas que sí existen alternativas y que no son nada del otro mundo en términos de requisitos.

Recuerda acudir a los bancos y concesionarios que están más cerca de las zonas donde haces vida para agilizar los papeleos.

Costes adicionales que debes tener en cuenta en el momento de comprar un auto

Si bien ya sabes cómo obtener un crédito automotriz, hasta hora hemos hablado solo por encima de otro elemento muy importante a tener en cuenta, los costes adicionales que implica un coche.

• Los repuestos. No siempre puedes saber el precio de antemano, ya que depende de muchos factores como, por ejemplo, de cómo cuides el coche.
• El límite del seguro. A veces puedes pensar que te cubren todo lo que se refiere al auto, pero no es verdad. Debes leer bien qué te protege el seguro, ya que si te pasa algo fuera de éste tendrás que pagarlo por tu cuenta.
• Accidentes que no fueron tu culpa. Aunque tu parte no será muy alta, cualquier reparación que efectúes será un gasto más.
• Parking y multas. Necesitas dejar tu auto en algún sitio, y la mayoría de estos son de pago. Si decides no pagar aunque tengas que hacerlo, tienes que ser consciente que te pueden multar.
• Posibles rayoness. Aunque tengas un cuidado ejemplar de tu auto, a veces el vehículo de al lado te puede rayar el tuyo. No es muy grave, pero si quieres quitar esa raya, tendrás que asumir gastos de pintura o pulitura.
• La gasolina. Depende si lo utilizas mucho o no, pero de vez en cuando tendrás que ponerle a tu auto. Por eso el rendimiento de “kilómetros por litro” es tan importante para algunos.
• La depreciación. El auto pierde valor cada día desde que lo compraste. Debes tener en cuenta que el valor por el que pagaste nunca lo vas a recibir de vuelta (a menos que se convierta en un coche de coleccionista). Un auto no es una inversión (como puede ser una casa), es un gasto.

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