¿Cuáles son los derechos como deudor?

¿Te quieren demandar por impagos y no sabes cuáles son tus derechos? ¿El cobrador te está amenazando? Descubre cuáles son tus derechos y obligaciones. ¡No dejes engañarte!

Cuáles son los derechos del deudor

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Cualquier compromiso que tengas acarrea una serie de derechos y obligaciones que se deben cumplir. Esto es algo que también se aplica a las personas que tienen una deuda.

¿Has recibido alguna vez una llamada a altas horas de la noche de un cobrador? ¿Te han amenazado porque no has cumplido con el pago de un préstamo?

Eso ya no debe pasar. En teoría, la reforma financiera dio a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (popularmente conocida como Condusef) las competencias para regular la actividad de los despachos de cobranza.

Desgraciadamente, todavía se practican estas malas prácticas, ya que esta institución reveló que las quejas en contra de los despachos de cobranza han aumentado. Cada año se producen reclamaciones en este sentido. Una de las principales quejas que reciben es que la persona a la que llaman los cobradores no es ni siquiera el deudor.

Condusef insiste que, si bien la persona que consiguió el préstamo adquirió un compromiso, también es verdad que el ser deudor no elimina una serie de derechos que tienen.

En este artículo te vamos a explicar cuáles son los derechos que tienes enfrente de los cobradores y qué es lo que no pueden hacer (aparte de explicarte lo que sí tienen permitido). Desde Financer.com siempre te queremos dar la mejor información posible.

defensa del deudor

¿Qué es un deudor?

Un deudor es una persona, física o jurídica que debe dinero a otra persona que se conoce como el acreedor. El deudor está obligado a realizar el pago en una fecha que se tiene que pactar anteriormente. Si el deudor no cumple con lo pactado, el acreedor le puede exigir una compensación.

Tipos de deudor

Existen muchos tipos de deudores, pero a rasgos generales existen tres tipos de deudores que son:

  • Fortuito o por fuerza mayor: es el que por hechos imprevisibles e inevitables no se puede pagar al acreedor. En algunos casos, si se puede demostrar bien, se podría quedar sin responsabilidad ante el acreedor.
  • Mala gestión: por desconocimiento o incompetencia, resultan incapaces de pagar las deudas al acreedor.
  • Negligencia: realizan actividades fraudulentas o que, sabiendo que les va a perjudicar, para provocar su propia insolvencia y así no pagar al acreedor.
  • Voluntad propia: estos son los deudores que deciden, por voluntad propia y a pesar de que disponen de medios suficientes, no pagar su deuda.

Normalmente, el incumplimiento en el pago de una deuda por parte del deudor no es un crimen. Cuando el deudor se encuentra en bancarrota y debe pagar varias deudas, puede optar por pagar las deudas según la prioridad que desee, siempre y cuando no se haya establecido lo contrario en los contratos firmados con los acreedores.

Ejemplos de deudor

Un ejemplo de deudor por fuerza mayor sería aquel que por una catástrofe resulta insolvente. Por lo tanto, no puede pagar las deudas que tiene. Aunque lo más seguro es que tendrá que afrontar las deudas en el futuro, lo más seguro es que la justicia no le impondrá ningún tipo de pena.

En cambio, el deudor negligente puede ser un responsable de un departamento que realiza ciertas actividades para perjudicar a la empresa. Y, por su culpa, la compañía no puede pagar sus deudas.

¿Qué es lo que NO pueden hacer los cobradores?

  • Un cobrador no tiene la facultad para hacer nada más que cobrarte. No te puede meter en la cárcel, demandarte o embargarte. Se han dado casos en los cuales los supuestos cobradores se han llevado artículos ante el desconocimiento del deudor. Y este hecho es un claro caso de allanamiento de morada.
  • No se pueden hacer pasar por un organismo de la justicia. Si te entregan un documento en que se simule una orden judicial, están cometiendo un delito de usurpar funciones, ya que no está dentro de sus capacidades.
  • No pueden romper cerraduras o dañarte parte del inmueble. Tampoco está permitido que te peguen notificaciones en tu casa, ya que están dañando el mobiliario.
  • No pueden recibir dinero en efectivo. Siempre tienen que proporcionar una cuenta del banco, ya que ellos no están autorizados para recibir el dinero. El único trabajo que tienen es el de cobrar.
  • No pueden cobrarle a nadie más que no haya firmado como aval o deudor solidario. Es por eso que no pueden intimidar a ningún miembro de tu familia con ello. De la misma manera, no pueden utilizar lenguaje vulgar ni insultarte.
  • No pueden realizar el cobro a menores de edad ni a personas que tengan alguna discapacidad.
  • De ninguna manera pueden entrar a tu domicilio sin tu previa autorización.
  • No se pueden hacer pasar por abogados a cargo de la recuperación de la deuda (a menos que sea su función que, en todo caso, debe estar notificada).

¿Qué es lo que SÍ pueden hacer los cobradores?

Ejemplos de delitos que cometen los cobradores

Ahora que ya sabes cuáles son tus derechos como deudor, te vamos a mostrar una serie de ejemplos de delitos que pueden cometer las empresas de cobranza. Es muy importante que no dejes pisotear tus derechos.

Por ejemplo, en ningún caso pueden dar información sobre tu adeudo a alguien que no seas tú. Esto viene recogido en el Artículo 117 de la Ley de Instituciones de Crédito / Violación del secreto bancario que dice “las instituciones de crédito en ningún caso podrás dar noticias o información de los depósitos, servicios o cualquier otro tipo de operaciones, sino al depositante, deudor, titular o beneficiario que corresponda, a sus representantes legales o a quienes tenga otorgado poder para disponer de la cuenta o para intervenir en la operación o servicio”.

Como ya hemos comentado en un punto anterior, el cobrador no puede introducirse sin tu autorización en tu casa. Esto se encuentra en el Código Penal, por lo que en caso de producirse podría tener una pena de prisión tal como marca el Artículo 285 Código Penal Federal / Allanamiento de morada: “se impondrán de un mes a dos años de prisión y una multa de diez a cien días, al que, sin motivo justificado, sin orden de autoridad competente y fuera de los casos en que la ley lo permita, se introduzca, furtivamente o con engaño o violencia, o sin permiso de la persona autorizada para darlo, a un departamento, vivienda, aposento o dependencias de una casa habitada”.

¿Cómo se actúa delante de un cobrador?

Debes tener en cuenta que, como deudor, si mantienes una actitud temerosa, sumisa y pasiva, el cobrador tomará las riendas de la situación y será agresivo contigo.

En cambio, si mantienes una actitud segura, firme, valiente y demuestras un conocimiento de cuáles son tus derechos, el cobrador no tendrá más remedio que tomar una de estas dos posibilidades:

  • Se mostrará dispuesto a negociar de forma adecuada.
  • Intentará luchar un poco hasta que cuelgue el teléfono o se vaya de tu casa.

El según cómo se comporte el cobrador, dependerá de su inteligencia y conocimiento de la causa.

Es por eso que debes tener presente que los gritos de este son directamente proporcionales a su incapacidad de cobrarlos. Cuanto más grite, mayor será la impotencia del cobrador a hacerte nada.

Es muy importante recordar que todo documento que te entregue el cobrador carece de valor legal. Siempre debes tener presente que eres un deudor, no un delincuente.

¿Qué es la defensa del deudor?

n el momento que te demandan por una deuda, tienes derecho a una defensa justa. También se conoce como ayuda al deudor. Es por eso que normalmente te dejan un tiempo para que puedas preparar tu estrategia en el caso que haya un juicio. Te recomendamos que siempre te pongas en contacto con un abogado que te pueda ayudar a preparar tu defensa.

¿Qué son las obligaciones del deudor?

En el momento que una entidad te otorga una cantidad de dinero, te conviertes en deudor. Este hecho acarrea una serie de obligaciones como, por ejemplo, tienes que devolver la deuda en la fecha que se pacta y, además, hacer frente a los intereses que también se acordaron con la entidad. Es por eso que desde Financer.com creemos que es muy importante conocer en todo momento cuáles son las obligaciones y derechos como deudor.

Si tienes deudas, consolídalas

No es nada deseable llegar a las situaciones que hemos descrito en los párrafos anteriores. Es por eso que queremos mostrarte una forma para que no llegues a ellas. Ésta se llama la consolidación de deudas.

Consolidar tus deudas es combinar todas las que tengas en un solo préstamo a una tasa de interés más baja o a un plazo de tiempo más largo. Es una ayuda para que te sea posible liquidarlas.

Si te encuentras en una situación en que tienes muchas deudas y no puedes mantener los pagos de cada una, la consolidación de deudas puede ser una salida al problema. Eso sí, antes de pedir una consolidación debes revisar tu situación financiera a fondo.

Una de las mejores entidades es Deudai. Esta te permite consolidar cantidades inferiores a los $35.000 pesos o mayores a los $350.000 pesos. Además, te pueden conseguir una reducción de la deuda del 70%. Eso sí, no se recomienda que acudas a ella si no han pasado 3 meses desde que venció el pago de algún préstamo que tienes.

Esperamos que con este artículo te quede más claro cuáles son los derechos del deudor. Si tienes más preguntas, no dudes en escribirnos a mx@financer.com. Desde Financer.com estaremos encantados en ayudarte.

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Autor Raimon Moreno

Country Manager de Financer México. Especialista en Finanzas y Economía, responsable del mercado mexicano desde 2018.

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Última actualización julio 9, 2020