Historial Crediticio

¿Has oído hablar del historial crediticio? ¿Sabes qué es? En este artículo te vamos a explicar el por qué de este historial y qué significa estar en él. ¡No te lo pierdas!

Préstamos inmediatos

Preguntas Frecuentes

historialcrediticio (3)

¿Qué es el historial crediticio?

Es un documento del Buró de crédito que permite conocer cuántos préstamos ha tenido una persona.

En principio tener un buen historial sirve para las entidades prestamistas o instituciones financieras para decidir si te dan el financiamiento o no. Es un análisis para saber si eres un buen deudor.

Cómo se puede “abrir” el historial crediticio

  • Con un plan celular, una tarjeta departamental o contratar televisión por cable.
  • Pedir una tarjeta de crédito y utilizarla.
  • Pedir un primer préstamo de bajo importe.

Razones por las que se tiene un mal historial crediticio

  • No pagar a tiempo las deudas de las tarjetas de crédito.
  • Ser aval de un conocido y no poder hacer frente a las deudas.
  • No pagar a tiempo un préstamo.
  • Por tener la identidad duplicada.

En el momento de ir a pedir un préstamo, seguro que has oído hablar o leído algo sobre el historial crediticio.

Puede que conozcas un poco de que va, aunque bien es cierto que mucha de la información que circula por Internet no siempre es cierta. Pero, una cosa sí que es verdad: este historial será clave en futuros créditos que quieras solicitar.

En este artículo te vamos a explicar todos los aspectos importantes que debes conocer sobre el historial crediticio. Es por eso que hablaremos de:

  1. Lo que significa el historial.
  2. Cómo se puede “abrir”.
  3. Cómo se calcula.
  4. Cuánto tiempo dura.
  5. Y otros aspectos a tener en cuenta.

Por eso no nos aquí. Desde Financer México siempre te queremos dar información de primer nivel.

Qué es el historial crediticio

El historial crediticio es un documento del Buró de Crédito que permite conocer cuántos préstamos ha tenido una persona. 

Además, es un puntual en tus pagos, si tienes deudas o no, y determina si eres considerado un sujeto de crédito. O sea, determinará si las entidades financieras quieren concederte préstamos o no.

De acuerdo con la Condusef, si quieres tener un buen historial crediticio es necesario que no caigas en deudas y, además, procurar pagar éstas. Así, no generarás más intereses.

En principio un buen historial crediticio sirve a las entidades financieras para decidir si te dan créditos o no. Es un buen análisis para saber si eres un buen prestatario.

Mitos sobre el historial crediticio

Como hemos comentado más arriba, si haces una búsqueda rápida encontrarás bastante información sobre el historial crediticio. Debes tener en cuenta que no toda la que puedes encontrar es cierta.

Es por eso que te vamos a descubrir algunos de los mitos que tiene el historial de crédito:

  • Sólo entras si eres un mal pagador. No es cierto. Si te conceden un préstamo, ya estarás dentro. No importa si lo pagas a tiempo o no, con solo tenerlo ya aparecerás en estas listas del Buró de Crédito.
  • Si no quieres aparecer tienes que pagar a tiempo tus deudas. Tampoco cierto. Aunque pagues a tiempo los créditos que tengas, tu nombre estará en el historial crediticio. Como hemos apuntado antes, este historial de crédito sirve a las entidades financieras para saber si eres buen o mal pagador.
  • Si tienes un historial malo, siempre se quedará así. No es verdadero. Sí que es verdad que las deudas pagadas fuera de tiempo quedan registradas por un periodo de alrededor de 5 años. Pero, si a partir de entonces pagas siempre cuando toca, al cabo del tiempo tendrás un historial crediticio positivo.

Cómo “abrir” tu historial crediticio

Como ya vamos señalando desde el principio, aparecer en el historial crediticio no es malo. Además, puedes encontrarte con alguna entidad financiera que te diga que al no aparecer en el historial de crédito del Buró de Crédito, no te lo pueden conceder. requisitos

Pero, por suerte acostumbran a haber soluciones para todo. Con los siguientes consejos empezarás a aparecer en la lista de historial crediticio:

  • Para abrir tu historial, puedes empezar con un plan para tu celular, buscar una tarjeta departamental (asegurándote que esta tienda reporte al Buró de Crédito) o contratar televisión por cable. No hace falta recordar que debes pagar todo a tiempo.
  • También puedes pedir una tarjeta de crédito. Cuando la empieces a utilizar, ya entrarás en el historial crediticio.
  • Solicita un préstamo en tu entidad financiera. Si es en el lugar donde tienes la mayoría de tus productos financieros como la cuenta de ahorros, lo más seguro es que te lo concedan.
  • Puedes buscar otra entidad financiera que no sea la tuya, aunque sí que es verdad que tendrás menos posibilidades, por lo que puede que te denieguen la solicitud.

Si sigues estos pasos, lo más seguro es que tu nombre aparezca en el historial crediticio y así no tendrás problemas. Pero, siempre recuerda esta máxima: paga tus deudas siempre dentro del plazo.

Si te interesa “abrir el historial”, te presentamos 3 opciones en las que puedes pedir minicréditos fáciles de pagar:

  • Crezu ofrece préstamos de $1.000 a $10.000 pesos en un plazo que va de 61 días a 12 meses.
  • Kueski ofrece créditos de $1.000 a $2.000 pesos a pagar en un plazo de 3 días.
  • En Crediclic puedes conseguir entre $500 o $20.000 pesos. El plazo para devolver el dinero es de 61 días a 12 meses.

¿Cómo consultar el historial crediticio?

Lo puedes hacer a partir del reporte de crédito que puedes solicitar en el Buró de Crédito. Para conseguirlo, tienes que seguir los siguientes pasos:

  1. Lo primero que tienes que hacer es dirigirte a la página del Buró de Crédito. Una vez allí, tienes que dirigirte al menú de opciones y en personas tienes que seleccionar Reporte de crédito especial y clicar en ¡Obtener mi reporte ahora!
  2. A continuación, irás a una página con información importante que debes leer sobre el Buró. También te pedirá que tengas a mano el último estado de la cuenta de tu tarjeta de crédito vigente, y si actualmente tienes un crédito hipotecario o automotriz.
  3. En la siguiente página (tras darle al botón de Continuar) tendrás que seleccionar la casilla para autorizar al Buró de Crédito para que consulte tu historial.
  4. Seguidamente, vas a encontrar un formulario de contacto en donde tendrás que rellenar todos los datos. Todos los campos de este son obligatorios. Debes asegurarte de que los la información que pones es correcta.
  5. Después, tienes que agregar la información crediticia vigente, la cual se puede encontrar en tus estados de cuenta o contratos. El Buró ya dispone de esta información, pero la pide para verificar que realmente tu eres el titular. Antes de continuar, tienes que ingresar el código de seguridad.
  6. Una vez que hayas completado todos los pasos, tendrás acceso a tu reporte del historial crediticio. En el caso que ya hubieras hecho una consulta dentro de los último 12 meses, te va a pedir que elijas una forma de pago para poder acceder a este (el primer en un año es gratuito). Po último, ya podrás tener acceso a tu reporte en formato PDF o ingresar tu cuenta de correo electrónico para que te lo envíen.

¿Cuánto dura el historial crediticio?

Los plazos para eliminar toda la información sobre las deudas atrasadas que aparecen en el historial, son los siguientes de acuerdo a la Ley para Regular las SIC:

  • 25 UDIS, que corresponde a unos $113 pesos, se eliminan después de un año.
  • 500 UDIS, que equivale a unos $2.260 pesos, se quitan del historial tras 2 años.
  • 000 UDIS, que son alrededor de $4.520 pesos, se van a eliminar después de 4 años.

Los plazos empiezan a correr desde la primera vez en que el otorgante del préstamo reporta los créditos con un atraso o desde la última vez que el Buró de Crédito actualizó la información.

Las deudas que sean superiores a los 1.000 UDIS se eliminan a los 6 años siempre que fueran menores a los 400.000 UDIS (unos $1,7 millones de pesos), el préstamo no se encuentre en proceso judicial y no se haya cometido ningún fraude con estos.

Por qué los mexicanos tienen un mal historial crediticio

Hay muchas razones que pueden determinar tener un buen o mal historial crediticio. A continuación, te enseñamos una serie de estadísticas para que conozcas por qué hay mexicanos que tienen un mal historial de crédito:

  • El 35,5% tienen un mal historial porque no pagaron a tiempo las cuentas de su tarjeta de crédito. 
  • El 29,4% fueron aval de un conocido y este quedó mal. Es decir, no se pagó a tiempo y el avalista no pudo afrontar en condiciones la deuda.
  • El 17,6% aparece en la lista negra del historial de crédito porque no pagaron a tiempo un préstamo.
  • El 11,8% no pagó a tiempo un plan de telefonía celular.
  • El 5,9% tiene su identidad duplicada y por eso tienen un mal historial crediticio.
Como puedes ver, las causas de tener un mal historial crediticio son muchas. Es muy importante que tengas en cuenta que tener puntos negros en esta lista te puede restar posibilidades en futuros créditos que quieras solicitar.

Alguien con un buen historial será bien visto por las entidades financieras. Es decir, que le concedan un crédito será más fácil. En cambio, alguien con un mal historial crediticio tendrá muchos problemas para que le den un préstamo.

Por qué es importante tener un buen historial crediticio

Como hemos señalado es muy importante que tengas un buen historial crediticio. Las principales razones de tener un buen historial de crédito en el Buró de Crédito son:

  • El historial crediticio es un documento que avala el comportamiento de pago de una persona ante las entidades financieras.
  • En el informe se detallan todos los préstamos solicitados, así como el estatus de estos.
  • El historial crediticio reporta el puntaje que otorga el Buró de Crédito a una persona según el comportamiento como pagador.
  • También representa el grado de riesgo o beneficio que tendrá la entidad financiera si otorga el préstamo en cuestión.
  • Tener un buen historial crediticio desde joven es muy importante para solicitar futuros créditos como una hipoteca o un crédito automotriz.

Consejos para tener un buen historial crediticio

Sobre el autor

Prestamistas del año

Mejores prestamistas del año, fiables y seguras. Valoración basada en los comentarios de los usuarios.

(21 comentarios)

(6 comentarios)

(30 comentarios)

Comparar prestamistas

Mantente informado con Financer.com

Síguenos en Facebook