Historial Crediticio

¿Has oído hablar del historial crediticio? ¿Sabes qué es? En este artículo te vamos a explicar el por qué de este historial y qué significa estar en él. ¡No te lo pierdas!

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Preguntas Frecuentes

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¿Qué es el historial crediticio?

Es un documento del Buró de crédito que permite conocer cuántos préstamos ha tenido una persona.

En principio tener un buen historial sirve para las entidades prestamistas o instituciones financieras para decidir si te dan el financiamiento o no. Es un análisis para saber si eres un buen deudor.

Cómo se puede “abrir” el historial crediticio

  • Con un plan celular, una tarjeta departamental o contratar televisión por cable.
  • Pedir una tarjeta de crédito y utilizarla.
  • Pedir un primer préstamo de bajo importe.

Razones por las que se tiene un mal historial crediticio

  • No pagar a tiempo las deudas de las tarjetas de crédito.
  • Ser aval de un conocido y no poder hacer frente a las deudas.
  • No pagar a tiempo un préstamo.
  • Por tener la identidad duplicada.

En el momento de ir a pedir un préstamo, seguro que has oído hablar o leído algo sobre el historial crediticio.

Puede que conozcas un poco de que va, aunque bien es cierto que mucha de la información que circula por Internet no siempre es cierta. Pero, una cosa sí que es verdad: este historial será clave en futuros créditos que quieras solicitar.

Por eso, lee este artículo para salir de dudas. En Financer México siempre queremos que estés bien informado. Además, también te daremos una serie de consejos para que tengas un historial de crédito impecable. ¡No dejes de leer las siguientes líneas!

 

Qué es el historial crediticio

El historial crediticio es un documento del Buró de Crédito que permite conocer cuántos préstamos ha tenido una persona. 

Además, es un puntual en tus pagos, si tienes deudas o no, y determina si eres considerado un sujeto de crédito. O sea, determinará si las entidades financieras quieren concederte préstamos o no.

De acuerdo con Condusef, si quieres tener un buen historial crediticio es necesario que no caigas en deudas y, además, procurar pagar éstas. Así, no generarás más intereses.

En principio un buen historial crediticio sirve a las entidades financieras para decidir si te dan créditos o no. Es un buen análisis para saber si eres un buen prestatario.

 

Mitos sobre el historial crediticio

Como hemos comentado más arriba, si haces una búsqueda rápida encontrarás bastante información sobre el historial crediticio. Debes tener en cuenta que no toda la que puedes encontrar es cierta.

Es por eso que te vamos a descubrir algunos de los mitos que tiene el historial de crédito:

  • Sólo entras si eres un mal pagador. No es cierto. Si te conceden un préstamo, ya estarás dentro. No importa si lo pagas a tiempo o no, con solo tenerlo ya aparecerás en estas listas del Buró de Crédito.
  • Si no quieres aparecer tienes que pagar a tiempo tus deudas. Tampoco cierto. Aunque pagues a tiempo los créditos que tengas, tu nombre estará en el historial crediticio. Como hemos apuntado antes, este historial de crédito sirve a las entidades financieras para saber si eres buen o mal pagador.
  • Si tienes un historial malo, siempre se quedará así. No es verdadero. Sí que es verdad que las deudas pagadas fuera de tiempo quedan registradas por un periodo de alrededor de 5 años. Pero, si a partir de entonces pagas siempre cuando toca, al cabo del tiempo tendrás un historial crediticio positivo.

 

Cómo “abrir” tu historial crediticio

Como ya vamos señalando desde el principio, aparecer en el historial crediticio no es malo. Además, puedes encontrarte con alguna entidad financiera que te diga que como que no apareces en el historial de crédito del Buró de Crédito, no te lo pueden conceder. requisitos

Pero, por suerte acostumbran a haber soluciones para todo. Con los siguientes consejos empezarás a aparecer en la lista de historial crediticio:

  • Para abrir tu historial, puedes empezar con un plan para tu celular, buscar una tarjeta departamental (asegurándote que esta tienda reporte al Buró de Crédito) o contratar televisión por cable. No hace falta recordar que debes pagar todo a tiempo.
  • También puedes pedir un tarjeta de crédito. Cuando la empieces a utilizar, ya entrarás en el historial crediticio.
  • Solicita un préstamo en tu entidad financiera. Si es donde tienes la mayoría de tus productos financieros como la cuenta de ahorros, lo más seguro es que te lo concedan.
  • Puedes buscar otra entidad financiera que no sea la tuya, aunque sí que es verdad que tendrás menos posibilidades, por lo que puede que te denieguen la solicitud.

Si sigues estos pasos lo más seguro es que tu nombre aparezca en el historial crediticio y así no tendrás problemas. Pero, siempre recuerda esta máxima: paga tus deudas siempre dentro del plazo.

 

Por qué los mexicanos tienen un mal historial crediticio

Hay muchas razones que pueden determinar tener un buen o mal historial crediticio. A continuación, te enseñamos una serie de estadísticas para que conozcas porque hay mexicanos que tiene un mal historial de crédito:

  • El 35,5% tienen un mal historial porque no pagaron a tiempo las cuentas de su tarjeta de crédito. 
  • El 29,4% fueron aval de un conocido y este quedó mal. O sea que no se pagó a tiempo y el avalista no pudo afrontar en condiciones la deuda.
  • El 17,6% aparece en la lista negra del historial de crédito porque no pagaron a tiempo un préstamo
  • El 11,8% no pagó a tiempo un plan de telefonía celular.
  • El 5,9% tiene su identidad duplicada y por eso tienen un mal historial crediticio.
Como puedes ver, las causas de tener un mal historial crediticio son muchas. Es muy importante que tengas en cuenta que tener puntos negros en esta lista te puede restar posibilidades en futuros créditos que quieras solicitar.

Alguien con un buen historial será bien visto por las entidades financieras, o sea que le concedan un préstamo será más fácil. En cambio, alguien con un mal historial crediticio tendrá muchos problemas para que le den un crédito.

 

Por qué es importante tener un buen historial crediticio

Como hemos señalado es muy importante que tengas un buen historial crediticio. Las principales razones de tener un buen historial de crédito en el Buró de Crédito son:

  • El historial crediticio es un documento que avala el comportamiento de pago de una persona ante las entidades financieras.
  • En el informe se detallan todos los préstamos solicitados, así como el estatus de estos.
  • El historial crediticio reporta el puntaje que otorga el Buró de Crédito a una persona según el comportamiento como pagador.
  • También representa el grado de riesgo o beneficio que tendrá la entidad financiera si otorga el préstamo en cuestión.
  • Iniciar con un buen historial crediticio desde joven es muy importante para solicitar futuros créditos como una hipoteca o un crédito automotriz.

 

Consejos para tener un buen historial crediticio

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