¿Qué es la CONDUSEF y para qué sirve?

¿Qué es la CONDUSEF?

Se trata de un organismo descentralizado del gobierno mexicano que promueve, protege y defiende los derechos del consumidor. Este ente está sectorizado dentro de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

Para lograr este fin, CONDUSEF cuenta con una serie de registros públicos que facilitan el acceso a la información por parte de los usuarios de servicios financieros.

Dentro de los principales servicios financieros que supervisa se encuentran:

• Bancos,
• Casas de Bolsa,
• Aseguradoras,
• Fondos de inversión,
• Casas de cambio,
• Fintech,
• Sofomes / Sofoles (financieras),
• Afores.

En los últimos años, las funciones de CONDUSEF han incluido la educación financiera, tanto para los usuarios como para las instituciones financieras y profesionales independientes dentro del área. 

¿Qué significa CONDUSEF?

CONDUSEF responde a las siglas de Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Su nombre nace por lo establecido en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, la cual fue publicada en 1999. En ese mismo año comenzó a operar este organismo.

¿Qué hace la CONDUSEF?

Las funciones de la CONDUSEF están fundamentadas en más de 100 leyes y reglamentos, así como otras disposiciones, bases, lineamientos y acuerdos.

Tras hacer un análisis, podemos resumir que estas son sus funciones principales:

Vigila las organizaciones financieras

La CONDUSEF tiene la potestad de la ley para monitorear a las entidades financieras para supervisar si estas y sus productos o servicios se apegan a lo que establece las leyes que los regulan.

Esta vigilancia permite a CONDUSEF llevar un registro de diversos elementos como:

• Número de reclamaciones por entidad,
• Número de reclamaciones por producto,
• Cláusulas abusivas,
• Índice de desempeño en atención a los usuarios.

Además, CONDUSEF establece evaluaciones de cumplimiento por empresa y por cada uno de sus productos o servicios.

Listas de registro actualizadas con diferentes fines

La CONDUSEF es el organismo correcto para conseguir una lista de financieras confiables en México. Después de todo, una de sus funciones es registrar las entidades legales y los productos que ofrecen.

De hecho, tiene más de un registro, todos de gran utilidad. Los consultados comúnmente son:

• El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES),
• El Registro de Despachos de Cobranza (REDECO),
• El Registro Público de Usuarios que no desean información publicitaria de Productos y Servicios Financieros (REUS),
• El Registro de Tarifas de Seguros Básicos (RESBA),
• El Buró de Entidades Financieras.

Resolución de conflictos

Otro elemento de la lista para responder de qué se encarga la CONDUSEF es la resolución de conflictos. Al ser un organismo oficial, tiene la potestad de mediar entre ambas partes para conocer si efectivamente existió una falta.

Movimientos de cuenta no autorizados, cargos por compras no realizadas, cobros de comisiones no estipuladas en el contrato, este organismo puede mediar ante estos y otros conflictos similares.

Si ellos no resuelven el problema, entonces el siguiente paso es acudir a CONDUSEF en defensa de tus derechos como consumidor.

De cualquier forma, es bueno que estés alerta al elegir una financiera u otra entidad, pues la justicia de CONDUSEF puede tardar en llegar.

Estos son los pasos que sigue un proceso de resolución de conflictos en el apartado de CONDUSEF en línea:

1. Acercamiento: ponte en contacto para dar a conocer tu problema.
2. Conciliación: la Condusef intentará, mediante el diálogo entre tú y la institución financiera en cuestión, llegar a un acuerdo para solucionar el problema.
3. Arbitraje: si no hay acuerdo, CONDUSEF evaluará el problema de una manera imparcial. Normalmente, ambas partes deberán ceder a algo.
4. Dictamen técnico: si no es posible resolver el conflicto o problema con el arbitraje, se llega a este momento. Tras una valoración técnica ante los tribunales competentes, se llegará a un dictamen. Si fuera necesario, también recibirás defensoría gratuita para que puedas hacer valer tu causa ante los tribunales.

Educación financiera

Reconociendo que parte importante de la protección del usuario recae sobre la prevención y gracias a toda la información que recopilan y analizan, CONDUSEF se ha vuelto una de las mejores fuentes para mejorar tus finanzas personales.

En la página de la CONDUSEF hay información valiosa de todo tipo:

• Elaboración de un presupuesto,
• Protección contra empresas fraudulentas,
• Divulgación de los derechos del consumidor,
• Gestión del dinero para jóvenes,
• Opciones de financiamiento que ofrece el gobierno.

Tú solo nombra el tema y seguro que conseguirás algo al respecto en su blog, su revista, algún comunicado o incluso uno de sus diplomados, que abarcan los temas de seguros, educación financiera y cultura financiera.

Adicionalmente, CONDUSEF pone a dispersión de los usuarios una serie de simuladores y calculadoras que son de mucha ayuda para planificar las finanzas o tener un mejor criterio al elegir productos financieros:

• Seguro de auto,
• Gastos médicos,
• Movilidad hipotecaria,
• Crédito automotriz,
• Crédito Personal y de Nómina,
• Tarjeta de crédito,
• Ahorro/Inversión,
• Crédito Hipotecario/Infonavit,
• Pagos mínimos de tarjetas de crédito,
• Presupuestos.

¿Cómo checar una financiera en CONDUSEF?

Para conocer las financieras registradas en CONDUSEF debes acceder al SIPRES siguiendo este paso a paso:

Consultas en SIPRES

Pasos

El objetivo de la CONDUSEF es ambicioso, por eso se apoya en varias herramientas. Si quieres incluso más información, puedes consultar el Buró de Entidades Financieras.

Allí se muestran los siguientes datos:

• Nombre real de la entidad,
• Productos que ofrece,
• Tasas y comisiones,
• Reclamaciones recibidas (tanto por la entidad como por CONDUSEF),
• Sanciones administrativas impuestas,
• Cláusulas abusivas encontradas en sus contratos,
• Programas de educación financiera,
• Observaciones hechas por la CONDUSEF,
• Evaluación de CONDUSEF (calificación del 1 al 10).

Acude ante CONDUSEF siempre que necesites

Ya sabes qué es la CONDUSEF y cuál es su función, así que esperamos que esta información te ayude a reconocer que este es un organismo que existe para protegerte.

Apóyate en sus herramientas como la REDECO, SIPRES o el Buró de Entidades Financieras y aprovecha sus recursos educativos para tomar mejores decisiones con respecto a tus finanzas y así elegir los mejores préstamos, tarjetas de créditos, seguros y más.

Apóyate en esta entidad para desarrollar un buen criterio y siempre elegir los préstamos personales que están probados como productos seguros.

Si tienes cualquier pregunta sobre CONDUSEF y otros temas financieros, no dudes dejarla en el formulario de contacto. Estaremos encantados en ayudarte. ¡Gracias por leernos!