Garantía hipotecaria

¿Te estás preguntando que son los préstamos con garantía hipotecaria? En este artículo encontrarás tu respuesta y más. Así conocerás cómo poner tu casa como aval.

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Qué son los préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria son garantías de cumplimiento de un pago en préstamo o el de un crédito a través de una hipoteca.  Esto significa que un inmueble se coloca como garantía de pago de deuda.

Para que lo veas más claro, si solicitas un préstamo puedes poner tu casa como garantía. Así la persona que te presta el dinero puede cobrarse tu inmueble en caso de que no puedas con las obligaciones del crédito. 

Estos, que también se pueden conocer como créditos de liquidez con garantía hipotecaria, son un tipo de préstamos que acostumbran a ofrecer bajas comisiones. Eso es debido a que se trata de un financiamiento que, debido a que tienes que dejar tu vivienda como la garantía, da pocas comisiones si se compara con otros productos que pueden ofrecer las entidades financieras.

Aunque entraremos en detalle más adelante, normalmente para obtener uno de los préstamos con garantía hipotecaria se necesita demostrar que se cuenta con unos ingresos estables. Por eso hacemos hincapié en lo de siempre, no vale tener el dinero bajo la almohada, ya que es imprescindible que demuestres de donde provienen tus ingresos.

 

¿Cuáles son las diferencias entre la hipoteca y los préstamos con garantía hipotecaria?

No se deben entender como sinónimos, ya que no lo son. Aunque los dos lleven la palabra hipoteca, en verdad son muy distintos.

Los préstamos con garantía hipotecaria pueden utilizarse para cualquier cosa. Ya sea para viajar, pagar la educación de los niños, abrir un negocio, comprar un auto u otras cosas. Sirven para lo que quieras. 

En cambio, una hipoteca es totalmente diferente. En un principio el banco te presta dinero para que puedas adquirir un inmueble y toma como el mismo inmueble (este aspecto es el único en el que son parecidos).Pero, la diferencia es que no puedes usar el dinero para otra cosa, ya que por lo general los bancos no depositan el dinero a tu cuenta, sino que lo pagan al constructor o al vendedor del inmueble.

Puedes ver que son muy distintos. Como hemos señalado, aunque los dos tengan como garantía un inmueble, en realidad son muy diferentes ya que el dinero que te prestan no se puede utilizar por las mismas cosas. Este es un aspecto muy importante que debes tener en cuenta.

 

Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

  • Si no pagas las cuotas puede que pierdas tu inmueble.
  • El inmueble debe estar libre de cargas o pagado en su totalidad.
  • Se aplican comisiones y gastos de gestión.

 

Cómo se puede valuar un inmueble en los préstamos con garantía hipotecaria

Para valuar una propiedad se toman en cuenta algunos aspectos como la ubicación, las características, las condiciones, que los papales estén en regla, y muchos más. En un principio la valuación del inmueble para garantía hipotecaria debe realizarse por un valuador profesional que cuente con las acreditaciones necesarias para ello. casa

Cuando el préstamo ha cumplido con todos los requisitos, se aprueba éste y se firma el contrato correspondiente. Las condiciones que se acostumbran a establecer dicen que el prestatario deberá pagar su deuda a fin de garantizar que al término de ello recuperará todos los derechos sobre el inmueble.

 

Cuánto dinero te darán si pides un préstamo con garantía hipotecaria

El valor del préstamo puede variar según el banco o la entidad financiera en donde lo pidas. Pero, debes tener en cuenta que vendrá determinado según el valor del inmueble que presentes como garantía. Cuanto más alto sea el valor del inmueble, más dinero te darán; y al revés, cuanto más bajo sea, te prestarán menos dinero.

 

Qué tipos de interés y comisiones tienen los préstamos con garantía hipotecaria

Aunque pueden variar según el banco o la entidad financiera, en general los tipos de interés y comisiones que ofrecen para este tipo de préstamo son los siguientes: 

  • El CAT se acostumbra a situar al 15%.
  • La tasa anual fija alrededor del 13%.
  • En la mayoría de los casos hay una comisión de apertura del 1,5%.
  • Los plazos varían, aunque acostumbran a ser de 5, 10, 15 o 20 años.

 

Requisitos para los préstamos con garantía hipotecaria

Para este tipo de préstamos, aunque claro, dependiendo de la entidad financiera o banco, por lo general los requisitos que acostumbran a pedir son:

  • Tener una edad de entre 18-25 y 70 años. Información
  • Poder demostrar una antigüedad en el trabajo de 6 meses.
  • Presentar unos ingresos estables (no vale tenerlos bajo la almohada). La institución financiera es la que determinará cuánto dinero debes recibir para poder optar a los préstamos con garantía hipotecaria.
  • Y, por supuesto, debes poseer un inmueble que puede ser una casa, oficina o local comercial.

 

Qué documentos son necesarios para pedir los préstamos con garantía hipotecaria

Como siempre, pueden variar un poco dependiendo del banco o entidad financiera en donde los pidas. Pero, por lo general, estos son los que te van a pedir: 

  • La solicitud del préstamo de la institución financiera.
  • Una identificación oficial como el INE o el Pasaporte Vigente.
  • Un comprobante de domicilio como una factura de la luz o el agua.
  • Un documento que compruebe que tienes ingresos estables.

 

Riesgos de los préstamos con garantía hipotecaria

Uno de los principales riesgos de este tipo de préstamos es el perder el inmueble que has puesto como garantía. No solicites el crédito si crees que no podrás devolverlo según las condiciones de éste. El riesgo es muy alto. Y no quieres quedarte, por ejemplo, sin casa.

Debes ser prudente y no dejarte llevar por las necesidades de dinero. Es importante que no acabes sumergido en un mar de deudas. Lee atentamente las condiciones del contrato para no dejar nada suelto y analiza tu situación económica para valorar si te conviene pedir algún préstamo como éste.

Si al final decides pedir el préstamo, desde Financer.com siempre te recomendamos que compares y compares y no te cases con la primera opción, ya que allí fuera puede que hayan opciones mejores.

 

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