¡Las mejores alternativas a un crédito con garantía hipotecaria!
| Empresa | Calificación general | Límite de préstamo | A pagar en | Intereses | |
|---|---|---|---|---|---|
recomendado  | Entre $1,000 y $100,000 | De 3 a 48 meses | Desde 12% | Ver oferta | |
 | De $1,000 a $150,000 pesos | De 1 a 60 días | De 0% al 3.696,85% | Ver oferta | |
recomendado  | de $1,000 a $30,000 pesos | de 7 días a 12 meses | Desde 0% | Ver oferta | |
recomendado  | de $1,000 a $1,000,000 | 7 días a 84 meses | Según la entidad | Ver oferta | |
 | de $1,000 a $150,000 | de 3 a 48 meses | Según la entidad | Ver oferta | |
 | de $15,000 a $300,000 | entre 3 y 36 meses | desde 12% | Ver oferta |
| Empresa | Calificación general | Límite de préstamo | A pagar en | Intereses | Empieza |
|---|---|---|---|---|---|
| recomendado | Entre $1,000 y $100,000 | De 3 a 48 meses | Desde 12% | Ver oferta | |
| | De $1,000 a $150,000 pesos | De 1 a 60 días | De 0% al 3.696,85% | Ver oferta | |
| recomendado | de $1,000 a $30,000 pesos | de 7 días a 12 meses | Desde 0% | Ver oferta | |
| recomendado | de $1,000 a $1,000,000 | 7 días a 84 meses | Según la entidad | Ver oferta | |
| | de $1,000 a $150,000 | de 3 a 48 meses | Según la entidad | Ver oferta | |
| | de $15,000 a $300,000 | entre 3 y 36 meses | desde 12% | Ver oferta |
¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?
Los créditos de liquidez con garantía hipotecaria, son un tipo de préstamo de bajo interés en el cual se reciben las escrituras de un inmueble como garantía de pago por un préstamo equivalente a un alto porcentaje del valor del inmueble.
También conocidos como HELOC (por las en inglés de “línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda”) y es a lo que muchas personas se refieren cuando dicen “empeñar la casa”.
En un préstamo personal regular, los intereses suelen ser altos debido a que para el banco no existe una garantía de que el deudor se hará responsable del préstamo.
En una hipoteca o préstamo hipotecario, el dinero recibido solo se puede usar para adquirir un inmueble, terreno y construir o hacer mejoras al mismo.
Pero un préstamo con empeño de escrituras brinda dinero de uso libre y con términos de pago favorables. Si pagas, habrás obtenido financiamiento a muy costo. Si fallas, el inmueble pasa a manos del prestatario.
Aunque la casa suele ser el inmueble más usado para solicitar préstamos con garantía de escrituras, también se puede hacer con locales comerciales, oficinas y similares.
Ventajas y desventajas de los préstamos dejando casa en garantía
Ventajas
- Tasa de interés favorable
- Amplio plazo de pago
- No suelen penalizar el pago anticipado
- Son para personas y empresas
- Acceso a altos montos de efectivo
- Dinero para utilizar en lo que quieras
Desventajas
- No todos los bancos o casas de empeño los ofrecen
- Se otorgan un valor menor al valor real del inmueble
- Tramitación lenta
- Existe un riesgo real de perder el inmueble
¿Para qué puedo usar los préstamos dejando en garantía mi casa?
- Pagar deudas
- Comenzar un emprendimiento
- Invertir en instrumentos financieros
- Hacer reformas el mismo inmueble
- Comprar un coche o cualquier otro bien
- Solventar una emergencia o gasto imprevisto
En fin, cualquier uso que quieras darle al dinero será bienvenido, pues no existen restricciones sobre esto.
¿Cómo pedir un préstamo con garantía hipotecaria?
Empeñar escrituras es un asunto serio en el que se aconseja elegir la entidad que otorgue un préstamo que se adapte a lo que buscas en términos de cantidad de dinero, intereses y plazo de pago. Considera los costos de comisión de apertura, avaluó del inmueble y un posible seguro.
En la actualidad lo puedes hacer de forma presencial o en línea a través de tu computadora o celular. Ten en a mano los documentos que solicitarán para agilizar el proceso y recuerda que solo es posible hacerlo si las escrituras de la casa están a tu nombre.
Tras analizar los documentos y ciertos elementos relacionados con el inmueble, el banco o la casa de empeño determinarán si cumples las condiciones para disfrutar de un préstamo con garantía de escrituras.
Solo tras culminar la evaluación, se te entregarán todos los detalles del préstamo. La principal información que encontrarás será el monto, el plazo, los intereses y el monto de las cuotas. Si estás de acuerdo, firma el contrato y usa el dinero para lo que necesites.
Requisitos más comunes
Estos suelen variar en cada entidad, pero en general los préstamos con garantía hipotecaria en México piden estos requisitos:
- Cumplir con el valor mínimo de la vivienda (el mínimo suele ser 1 MDP)
- Propiedad saldada y libre de gravámenes
- Escrituras liberadas
- Servicios públicos e impuestos al corriente (incluyendo el predial)
- Pagar un seguro para la vivienda
- Régimen en condominio (cuando aplique)
Eso, además de diversos requisitos relacionados con quien solicita el préstamo, tales como:
- Identificación oficial (INE/IFE o Pasaporte)
- Ingresos comprobables
- Pagar un seguro de vida
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
- CURP
- Constancia de situación fiscal
- Acta de matrimonio (cuando aplique)
- Historial de crédito
Gastos, comisiones, plazos y otra información relevante
- El CAT se acostumbra a situar entre el 13% y el 20%
- La tasa anual fija de interés se fija alrededor del 10% y 15%
- Cuando se aplica, la comisión de apertura suele ser de 1,5%
- Los plazos varían, aunque acostumbran a ser de 5 a 20 años
- El monto del préstamo está entre el 50% y 80% del valor de la vivienda
- Si hay labores de cobranza, tienen un valor promedio de 70 UDIS
Este es un promedio aproximado de las características de los préstamos con garantía hipotecaria en México. Cada entidad ofrece sus propios términos, los cuales pueden variar según el perfil del cliente y otros factores.
Factores que influyen en los préstamos con garantía de escrituras
Estos son los elementos que los bancos y entidades que otorgan este tipo de préstamo:
Estado del inmueble: mientras mejor cuidado esté un inmueble, mayor será su valor y probablemente el porcentaje también sea mayor la cantidad de dinero del préstamo.
Antigüedad del inmueble: las viviendas más antiguas tienden a estar valuadas por debajo de las más nuevas, incluso cuando su estado sea similar. Esto también afecta la cantidad de dinero del préstamo.
Ubicación del inmueble: la ubicación suele estar muy ligada con el valor y con el tiempo que podría tomar vender dicho inmueble, por eso este es un factor tenido en cuenta. Además, algunas casas de empeño solo permiten empeñar escrituras a dueños de viviendas en ciertas zonas.
Valor del inmueble: se analiza tanto su valor comercial actual como el precio que tuvo el inmueble al ser adquirido o construido.
Historial crediticio: aunque las escrituras del lugar quedan como garantía de pago, muchas entidades miran el historial de quien recibe el préstamo para conocer el riesgo de impago. Considera que existen préstamos con garantía hipotecaria sin Buró de Crédito, así que este factor no es importante para todos.
¿Dónde puedo empeñar las escrituras de mi casa?
Bancos: son el mercado más grande de los créditos de liquidez con garantía hipotecaria debido al tamaño de sus operaciones financieras. Ten en cuenta que no todos los bancos lo hacen de la misma forma. Por ejemplo, HSBC solo los ofrece para empresas,
Casas de empeño: especialmente las casas de empeño más grandes, con presencia en gran parte del país, ofrecen préstamos con garantías de escrituras en ciertas ciudades o zonas de las mismas.
Instituciones especializadas: un grupo de empresas privadas y financieras también otorgan este tipo de financiamiento. Sus intereses suelen ser competitivos y ofrecen otras ventajas como trámites rápidos o préstamos sin comisión de apertura.
Mejores opciones para conseguir un crédito de liquidez con garantía hipotecaria
Elegido 175 veces- Recibe joyas, autos, inmuebles, electrodomésticos y más
- Avalúos competitivos
- Préstamos personales y opciones de financiamiento
- Más de 200 años de historia
Elegido 1033 veces- Solo ofrece créditos hipotecarios
- Aprobación en 48 horas
- Flexibilidad al ver el Buró de Crédito
- Proceso 100% online
Importante: Completa tu solicitud para obtener más información.
¡Usa el dinero inteligentemente!
Los préstamos con garantía de escrituras tienen ventajas que no se consiguen fácilmente en otros tipos de financiamiento. Sin embargo, son una gran responsabilidad, pues suelen significar poner en juego la casa.
Este tipo de préstamos se recomienda para personas con una capacidad de pago muy buena y que sepan reconocer el riesgo que representa caer en impago.
Si consideras pedir uno, usa el dinero de forma responsable y prefiere siempre las entidades que no cobran por pago anticipado o que dan la libertad de usar solo el monto que necesites y no todo el monto aprobado.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las diferencias entre la hipoteca y los préstamos con garantía hipotecaria?
No se deben entender como sinónimos, ya que no lo son. Aunque ambas lleven la palabra hipoteca, en verdad son muy distintos.
Los préstamos en línea con garantía hipotecaria pueden utilizarse para cualquier cosa. La condición es que pongas tu propiedad como muestra de que tienes los medios para pagar tu deuda
En cambio, una hipoteca implica que el banco te presta dinero para que puedas adquirir un inmueble y toma como garantía el mismo inmueble (en este aspecto es el único en el que son parecidos).
Pero, la diferencia es que no puedes usar el dinero para otra cosa, ya que por lo general los bancos no depositan el dinero a tu cuenta, sino que lo pagan al constructor o al vendedor del inmueble. Básicamente, es un préstamo que se usa únicamente para comprar un inmueble o terreno, mientras que lo primero se parece más a "empeñar" una casa, pues recibes dinero y también la posibilidad de recuperar el bien si pagas.
Si tienes dudas, aquí puedes aprender más sobre hipotecas.
¿Cuáles son las diferencias entre préstamos de garantía hipotecaria y garantía prendaria?
Los préstamos de garantía prendaria o empeños son aquellos que se conceden si se deja como garantía un bien de tu propiedad que queda en manos del prestamista durante un plazo que se pacta con anterioridad. De esta manera este bien sirve como aval de pago.
Cuando se acaba el plazo, se puede recuperar si se devuelve el importe que se prestó más los intereses y comisiones del acreedor.
Como se puede ver, los préstamos de garantía prendaria y los de garantía hipotecaria son muy parecidos. La diferencia reside en que en los de prendaria se puede dejar como aval cualquier bien que tengas en posesión, mientras que en los de hipotecaria solo puede ser un inmueble. Además, puedes seguir ocupando el inmueble mientras dure el préstamo.
¿Es posible hipotecar mi casa para pagar las deudas?
Sí, de hecho, es uno de los usos más comunes que reciben los préstamos con garantía hipotecaria sin Buró de Crédito o con él.
¿Dónde puedo empeñar mis escrituras de INFONAVIT?
En cualquier entidad de empeño de escrituras de vivienda, aunque solo puedes hacerlo si se cumplen todos los requisitos.
