Garantía hipotecaria

¿Te estás preguntando que son los préstamos con garantía hipotecaria? En este artículo encontrarás tu respuesta y más. Así conocerás cómo poner tu casa como aval.

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Preguntas Frecuentes

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¿Qué es la garantía hipotecaria?

La garantía hipotecaria es el derecho que se le concede sobre una propiedad o un inmueble a una entidad con la que se contrae una deuda.

Así, en el caso que no se pueda devolver el dinero o no se cumpla con el compromiso que se estableció, la entidad que prestó el dinero tiene la posibilidad de convertirse en el propietario del inmueble que se dejó como aval.

¿Cuáles son las diferencias entre hipoteca y los préstamos con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía se pueden utilizar para cualquier cosa, ya sea para tus próximas vacaciones, un auto o pagar los estudios.

En cambio, las hipotecas solo sirven para un objetivo: poder comprar un inmueble. No se pueden utilizar para cualquier otra cosa. Es una obligación que sea para esto.

Pero, si que tienen una cosa en común. Los dos utilizan como garantía un inmueble.

Requisitos de los préstamos con garantía hipotecaria

  • Es necesario tener entre 18/25 y 70 años.
  • Demostrar una antigüedad en el trabajo de 6 meses.
  • Presentar unos ingresos estables.
  • Tener un inmueble que se utilizará como aval.

Qué son los préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria (también conocidos como garantía de propiedad) son garantías de cumplimiento de un pago del préstamo a través de una hipoteca.  Esto significa que un inmueble se coloca como garantía de pago de deuda.

Para que lo veas más claro, si solicitas un préstamo puedes poner tu casa como garantía o aval. Así la persona que te presta el dinero puede cobrarse tu inmueble en caso dedo poder pagar las obligaciones del crédito. Es decir, tu casa se considera como un aval.

Estos, que también se pueden conocer como créditos de liquidez con garantía hipotecaria, son un tipo de préstamos que acostumbran a ofrecer bajos intereses. Eso es debido a que se trata de un financiamiento que, al tener que dejar tu vivienda como garantía, da pocas comisiones si se compara con otros productos que pueden ofrecer las entidades financieras.

Aunque entraremos en detalle más adelante, normalmente para obtener uno de los préstamos con garantía hipotecaria se necesita demostrar que se cuenta con unos ingresos estables. Por eso hacemos hincapié en lo de siempre. No vale tener el dinero bajo la almohada, ya que es imprescindible que demuestres de dónde provienen tus ingresos.

¿Es posible hipotecar mi casa para pagar las deudas?

El poder hipotecar una propiedad se puede convertir en una alternativa razonable para evitar un problema mayor. Eso sí, es imprescindible que se tenga en consideración cuáles son las ventajas y desventajas si se decide tomar esta opción de financiación. Más adelante, las vamos a explicar en este artículo.

Como hemos comentado, las hipotecas son una forma de garantía real que permiten respaldar el otorgamiento de un préstamo. De esta manera se reduce el riesgo de falta de pago para la institución que decide otorgarlo.

Normalmente se usan para hipotecas, pero también pueden ser útiles en el momento de solicitar un préstamo superior a la capacidad de endeudamiento del solicitante, el mismo que utiliza su propiedad como respaldo del pago de la deuda. 

Hipotecar una casa puede ser una manera conveniente de hacerse con un crédito de mucho dinero. Al ser una cantidad tan alta, los intereses acostumbran a ser bajos, y el plazo es largo para pagar, por lo que el beneficiario puede resolver su necesidad de liquidez de forma adecuada.

El plazo del financiamiento que se puede tener al hipotecar una casa puede ser de varios años, por lo que te tienes que asegurar que tendrás la suficiente estabilidad financiera para poder asumir la deuda y así no arriesgar tu patrimonio.

Si no cuentas con la seguridad de que tendrás unos ingresos estables a largo plazo, lo mejor es que consideres otras formas de financiamiento que no tengan un riesgo tan alto.

Si cumples a tiempo con el pago de las cuotas, podrás evitar tener un mal historial crediticio, algo que te ayudará en el futuro. Si tienes problemas en afrontar los pagos, lo mejor es ponerte en contacto con la entidad prestamista que te otorgó el dinero.

¿Qué es la garantía de propiedad?

Las garantías de propiedad dan reconocimiento de la propiedad privada que la nación, o sea México, puede establecer sobre las tierras y aguas de los particulares.

La propiedad de las tierras y aguas nacionales corresponde originalmente a la nación, la cual ha tenido y tiene el derecho de transmitir el dominio de ella a los particulares construyendo la propiedad privada.

En el caso de la expropiación, solo se hará en utilidad pública. Además, será obligatorio hacer una indemnización. La nación tiene el derecho de imponer a la propiedad privada las modalidades que dicte el interés público.

¿Cuáles son las diferencias entre la hipoteca y los préstamos con garantía hipotecaria?

No se deben entender como sinónimos, ya que no lo son. Aunque los dos lleven la palabra hipoteca, en verdad son muy distintos.

Los préstamos con garantía hipotecaria pueden utilizarse para cualquier cosa. Ya sea para viajar, pagar la educación de los niños, abrir un negocio, comprar un auto u otras cosas. Sirven para lo que quieras. La condición es que pongas tu propiedad como aval.

En cambio, una hipoteca es totalmente diferente. En un principio el banco te presta dinero para que puedas adquirir un inmueble y toma como aval el mismo inmueble (en este aspecto es el único en el que son parecidos).Pero, la diferencia es que no puedes usar el dinero para otra cosa, ya que por lo general los bancos no depositan el dinero a tu cuenta, sino que lo pagan al constructor o al vendedor del inmueble.

Puedes ver que son muy distintos. Como hemos señalado, aunque los dos tengan como garantía un inmueble, en realidad son muy diferentes, ya que el dinero que te prestan no se puede utilizar para las mismas cosas. Este es un aspecto muy importante que debes tener en cuenta.

¿Cuáles son las diferencias entre préstamos de garantía hipotecaria y garantía prendaria?

Los préstamos de garantía prendaria son aquellos que se conceden si se deja como aval un bien de tu propiedad que queda en manos del prestamista durante un plazo que se pacta con anterioridad. De esta manera este bien sirve como garantía de pago.

Cuando se acaba el plazo, se puede recuperar si se devuelve el importe que se prestó más los intereses y comisiones del acreedor.

Como se puede ver, los préstamos de garantía prendaria y los de garantía hipotecaria son muy parecidos. La diferencia reside en que en los de prendaria se puede dejar como aval cualquier bien que tengas en posesión, mientras que en los de hipotecaria solo puede ser un inmueble.

Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

  • Si no pagas las cuotas puede que pierdas tu inmueble.
  • El inmueble debe estar libre de cargas o pagado en su totalidad.
  • Se aplican comisiones y gastos de gestión.

Cómo se puede valuar un inmueble en los préstamos con garantía hipotecaria

Para valuar una propiedad se toman en cuenta algunos aspectos como la ubicación, las características, las condiciones, que los papales estén en regla, y muchos más. En un principio, la valuación del inmueble para garantía hipotecaria o garantía de propiedad debe realizarse por un valuador profesional que cuente con las acreditaciones necesarias para ello. casa

Cuando el préstamo ha cumplido con todos los requisitos, se aprueba éste y se firma el contrato correspondiente. Las condiciones que se acostumbran a establecer dicen que el prestatario deberá pagar su deuda a fin de garantizar que al término de ello recuperará todos los derechos sobre el inmueble.

Cuánto dinero te darán si pides un préstamo con garantía hipotecaria (o garantía de propiedad)

El valor del préstamo puede variar según el banco o la entidad financiera en donde lo pidas. Pero, debes tener en cuenta que vendrá determinado según el valor del inmueble que presentes como garantía. O sea el aval. Cuanto más alto sea el valor del inmueble, más dinero te darán; y al revés, cuanto más bajo sea, te prestarán menos dinero.

Qué tipos de interés y comisiones tienen los préstamos con garantía hipotecaria

Aunque pueden variar según el banco o la entidad financiera, en general los tipos de interés y comisiones que ofrecen para este tipo de préstamo son los siguientes: 

  • El CAT se acostumbra a situar al 15%.
  • La tasa anual fija alrededor del 13%.
  • En la mayoría de los casos hay una comisión de apertura del 1,5%.
  • Los plazos varían, aunque acostumbran a ser de 5, 10, 15 o 20 años.

Requisitos para los préstamos con garantía hipotecaria

Para este tipo de préstamos los requisitos generales que acostumbran a pedir son:

  • Tener una edad de entre 18-25 y 70 años. Información
  • Poder demostrar una antigüedad en el trabajo de 6 meses.
  • Presentar unos ingresos estables (no vale tenerlos bajo la almohada). La institución financiera es la que determinará cuánto dinero debes recibir para poder optar a los préstamos con garantía hipotecaria.
  • Y, por supuesto, debes poseer un inmueble que puede ser una casa, oficina o local comercial que presentarás como aval.

Qué documentos son necesarios para pedir los préstamos con garantía hipotecaria

Como siempre, pueden variar un poco dependiendo del banco o entidad financiera en donde los pidas. Pero, por lo general, estos son los que te van a pedir: 

  • La solicitud del préstamo de la institución financiera.
  • Una identificación oficial como el INE o el Pasaporte Vigente.
  • Un comprobante de domicilio como una factura de la luz o el agua.
  • Un documento que compruebe que tienes ingresos estables.

Riesgos de los préstamos con garantía hipotecaria

Uno de los principales riesgos de este tipo de préstamos es el perder el inmueble que has puesto como garantía. No solicites el crédito si crees que no podrás devolverlo. El riesgo es muy alto. Y no quieres, por ejemplo, quedarte sin casa.

Debes ser prudente y no dejarte llevar por las necesidades de dinero. Es importante que no acabes sumergido en un mar de deudas. Lee atentamente las condiciones del contrato para no dejar nada suelto y analiza tu situación económica para valorar si te conviene pedir algún préstamo como éste.

Si al final decides pedir el préstamo, desde Financer México siempre te recomendamos que compares y compares y no te cases con la primera opción, ya que allí fuera puede que hayan otras mejores. Nosotros estamos comprometidos en darte la mejor información que hay. Además, si tienes cualquier pregunta no dudes en contactarnos. Estaremos encantados de contestarte.

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