Préstamos para estudiantes
La realidad mexicana ha hecho que los préstamos bancarios para estudiantes desaparezcan. Hoy la mejor alternativa para el futuro del país son las, becas, sofomes, empresas especializadas y los apoyos del gobierno.
Sin embargo, siempre es posible acceder a préstamos personales de uso libre que los estudiantes pueden aprovechar para pagar lo que necesiten.
Arriba te brindamos una comparación con las opciones más notables de préstamos para estudiantes en México, haz clic en la que más te guste para obtener información.
Entre estos préstamos personales se encuentran opciones que no solicitan grandes ingresos ni historial en el Buró de Crédito o calificaciones mínimas, por lo que son ideales para estudiantes de cualquier edad.
¿Cómo obtener un préstamo estudiantil?
Aparte de las becas por deporte, cultura y calificaciones sobresalientes, las financieras, el gobierno y empresas privadas son la mejor forma de obtener un préstamo.
Estos préstamos para educación se suelen pagar directamente en la universidad o instituto, por lo que no acostumbran a cubrir otros gastos. Además, exigen un promedio mínimo para aplicar.
La mayoría de las universidades e instituciones tienen en su web una sección de información que muestra las becas propias, así como las instituciones de financiamiento con las que tienen una colaboración.
Para obtener préstamos para estudiantes sin ingresos solo haz la solicitud ante la entidad correspondiente.
Préstamos del gobierno para estudiantes
El gobierno pone a disposición de los estudiantes mexicanos varias opciones a través del Banco de México en alianza con diversas instituciones; aplicando normalmente una tasa de interés preferencial.
Estas son las alternativas más destacadas:
- Programa Nacional de Financiamiento a la Educación Superior: Nacional Financiera (Nafin) presta a los estudiantes de licenciatura y posgrado más de $200,000, aplicando una tasa de interés preferencial según el caso.
- Fondo para el Desarrollo de Recursos Humanos (FIDERH): un fideicomiso administrado por BANXICO que ofrece colegiatura, manutención y seguro médico por hasta $150,000 al año.
- Programa educativo de INFONACOT: hasta $500,000 para estudios profesionales para personas dentro de un régimen de seguridad social, sea IMSS o ISSSTE.
Adicionalmente, cada entidad federativa e incluso los municipios pueden brindar préstamos para estudiantes, préstamos para jóvenes o algún tipo de financiamiento educativo.
Para más información, consulta directamente con cada organismo.
Préstamos estudiantiles de empresas especializadas
La mayoría de las veces se trata de empresas creadas bajo la figura de SOFOM (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), las cuales pueden o no estar reguladas. Aunque también pueden ser empresas bajo otra figura, como una SAPI de CV (Sociedades Anónimas Promotoras de Inversión de Capital Variable).
Algunas de las empresas de financiamiento educativo más populares en México son:
- Talento en Marcha: préstamos estudiantiles con aval (obligado solidario) entre $30,000.00 y $650,000.00 para pagar hasta en 72 meses. Solo estudiantes con 7.9 de promedio o equivalente pueden aplicar en caso de ya haber iniciado su curso.
- Estudia Más: préstamos para estudios universitarios de licenciatura y maestría que cubren inscripción, colegiaturas, titulación y cursos. No tiene límite de crédito, ofrece una tasa desde el 4% anual y requiere un obligado solidario.
- Financiera Educativa de México (FINEM): préstamos de licenciatura o posgrado con una tasa de interés mensual de 1.42% que se obtienen a través de un aval.
- Edupass: SOFOM de financiamiento educativo en más de 50 entidades y que presta hasta $600,000 a estudiantes cuyo padre o tutor tenga buen historial. Esta entidad en particular reporta ante el Buró de Crédito.
- Laudex: créditos estudiantiles con intereses que van desde 9.90% hasta 55% según el tipo de financiamiento. Otorgan préstamos personales para estudiantes y tienen alianza con más de 70 universidades e institutos educativas.
- Ennti: es la solución de Finae a las solicitudes de préstamos para estudiantes universitarios que quieren pagar su colegiatura. Tiene convenio con decenas de universidades en México para que los estudiantes paguen una carrera en un máximo de 12 años.
La mayoría de estas opciones de financiamiento también cubren estudios en el extranjero, aunque para esos préstamos se suelen aplicar otros costos y comisiones.
Más opciones de préstamos para estudiantes
Elegido 170177 veces- Puedes pedir préstamos que van de los $1,000 a los $100,000 pesos
- El plazo para pagar va de 3 a los 48 meses
- Tasa de interés desde el 12%
- Es un buscador de préstamos
Elegido 327087 veces- Préstamos de $1.000 a $150.000 pesos
- Plazo de 7 días a 84 meses
- Tener buen historial crediticio
- Más de 50 entidades para comparar
Elegido 32376 veces- Préstamos de $1,000 a $150,000 pesos
- Primer préstamo gratis (0% de interés)
- Hasta 60 días de plazo
- Aprueba 94% de las solicitudes
Elegido 22136 veces- Hasta $300,000 MXN de crédito
- Entre 4 y 48 quincenas para pagar
- Navegación segura (encriptada)
- Broker de préstamos para conectar con entidades prestamistas
Importante:
Consigue financiamiento para estudiantes en una financiera de préstamos personales.
¿Cómo funciona un préstamo estudiantil?
En la mayoría de los casos, el crédito para estudiantes se paga directamente a la institución y funciona a través de convenios o colaboraciones.
Mientras que el financiamiento del gobierno suele poder utilizarse en cualquier institución, los prestamos a universitarios y estudiantes en general hechos por financieras y empresas de financiamiento se hacen solo a las entidades educativas con las que colaboran.
Los estudiantes mexicanos hacen su solicitud y/o cotizan con la entidad de préstamos que les dé mejores beneficios y tasas para pagar el programa de estudio que desean.
Estas instituciones estudian y evalúan los datos proporcionados para decidir si el estudiante es apto para el financiamiento. Los aspectos financiero y el académico son los más importantes.
Muchos recurren a los créditos familiares, que son muy similares y de uso libre.
Requisitos
Los requisitos suelen variar de entidad en entidad. Consulta con la opción elegida para saber más, incluyendo la edad que necesita el solicitante.
¿Para qué sirve el financiamiento?
La mayoría de los préstamos estudiantiles sirven especialmente para cubrir la inscripción y la colegiatura, ya que se pagan directamente a la universidad o instituto elegido, ya sea en México o en el extranjero.
No obstante, algunos de estos préstamos sirven para cubrir otros gastos relacionados con la formación académica. Es común usar reembolsos como forma de pago, por lo que se recomienda guardar el recibo de cualquier gasto.
Usos de los créditos para estudiantes
- Manutención
- Seguro médico
- Adeudos
- Mensualidades
- Gastos escolares
- Libros
- Materiales
- Proyectos
- Alimentación
- Boleto de avión
- Matrícula
- Viáticos
- Titulación
¿Qué tipo de estudios puedo pagar?
- Licenciatura
- Maestría
- Diplomado
- Educación básica
- Preparatoria
- Cursos de formación
- Cursos de idiomas
- High School
- College
- MBAs
- Programas “estudia y trabaja”
Antes de pedir préstamos para jóvenes estudiantes…
- Busca las entidades financieras que tengan convenio con la institución en la que quieres estudiar.
- Siempre compara las opciones antes de elegir, teniendo en cuenta el financiamiento total que ofrecen, la tasa de interés y el uso que le puedes dar al dinero.
- Elige un aval u obligado solidario con capacidad de pago real, pero cumple con tu palabra de pagar siempre a tiempo si ese es el arreglo al que llegan.
- Si eres tú quien paga el préstamo, evalúa tu capacidad de pago real y ten en cuenta que mientras más avances en tus estudios, es probable que estos requieran más de tu tiempo.
- Prefiere el financiamiento con una tasa de interés fija para que no aumente con el tiempo.
- Haz un balance entre el costo de la carrera o formación y el tiempo que te tomaría pagarla, teniendo en cuenta el ingreso promedio de alguien con tu curriculum y nuevas habilidades.
- Aprovecha todas las posibilidades reales que tengas de solicitar una beca.
Tarjeta de crédito para estudiantes: ¿sí o no?
Otra forma de financiamiento recurrente para los estudiantes son las tarjetas de crédito.
En este caso particular, un producto con beneficios especiales para quienes pueden demostrar que son estudiantes activos, como descuentos en entretenimiento, laptops y artículos de estudio.
Otra ventaja es que, si la usas responsablemente, puede resultar beneficioso al momento de pedir préstamos para estudiantes, ya que las entidades ven que eres responsable con los pagos.
De hecho, son la forma en que muchos han construido su historial de crédito y pueden comprobar sus gastos estudiantiles y además controlarlos.
¡Consigue dinero para financiar tu futuro!
Sí es posible conseguir préstamos universitarios y para estudios en general en México.
Elige el financiamiento ofrecido por una empresa que trabaje con la universidad o instituto que quieres o prefiere una entidad de prestigio y mira todos los convenios que ofrece.
Recuerda que estos préstamos personales para estudiantes en México incluso pueden servir para estudiar en el extranjero y que no solo son para estudios universitarios.
Preguntas frecuentes
¿Cómo pagar préstamos estudiantiles?
Eso depende de la entidad que lo haya aprobado, cada una recibe pagos a través de métodos distintos.
La mayoría de las financieras, sofomes y bancos reciben pagos por transferencia bancaria, en taquillas y a través de convenios con tiendas.
¿Cuáles son los bancos que hacen préstamos estudiantiles?
Actualmente, ningún banco mexicano otorga préstamos estudiantiles.
Hasta hace poco, Santander y HSBC tenían programas especiales para financiar a estudiantes. Sin embargo, ya no otorgan nuevos créditos y solamente están activos los créditos estudiantes que aún no han sido pagados en su totalidad.
Sin embargo, sigue existiendo el Programa de Becas Santander, que año a año contribuye con la formación de cientos de mexicanos.
¿Puedo combinar una beca con un crédito estudiantil?
La mayoría de las instituciones lo permiten, pero depende de cada caso.
Esto puede variar si la beca es por cultura, deporte o calificaciones sobresalientes, ya que el financiamiento que se recibe en cada caso es diferente.
¿Qué pasa si abandono los estudios?
Eso depende de cada programa de financiamiento.
En algunos es obligatorio culminar los estudios, pero en la mayoría simplemente deberás pagar por el financiamiento recibido hasta el momento.
Considera que es visto como una mala señal de compromiso, lo que podría afectar tu capacidad de conseguir más préstamos inmediatos para estudiantes en el futuro.
Sin embargo, algunos programas incluyen la posibilidad de pausar por un semestre o año completo.
¿Si cambio de institución educativa o de carrera puedo continuar con el préstamo?
Esto es algo que depende de cada caso.
Los apoyos del gobierno no suelen ser amigables con este tipo de situaciones, La sofomes pueden ser más flexibles si se trata de cambiar de programa educativo o carrera, pero no de institución.
Si elegiste financiar tus estudios con préstamos personales para estudiantes universitarios de libre uso, puedes usar el dinero como quieras.
Solo ten en cuenta que, en cualquier caso, igual tendrás que pagar el financiamiento ya recibido. Además, eso podría restarse del límite anual de financiamiento del que puedes disfrutar.
¿Puedo estudiar y trabajar medio tiempo?
Hay programas del gobierno que se conciben como becas, por lo que no lo permiten.
Para el resto de las opciones, el trabajo es ideal y hasta necesario, ya que si no consigues un obligado solidario de algún modo deberás pagar dicho préstamo.
