¿Cómo solicitar préstamos personales sin Buró en Financer.com?
Aprende cómo elegir el préstamo más conveniente, incluso si estás en el Buró de Crédito o tienes mala calificación:
Compara las opciones de préstamos seguros que te presentamos y elige la que se adapte a tus necesidades.
Registra tus datos en la página de la entidad y completa el formulario con toda tu información personal.
Para recibir el dinero de los préstamos personales rápidos, normalmente piden documentos como INE/IFE, comprobante de ingresos, comprobante de domicilio y CURP.
En minutos recibirás una notificación para saber si tu préstamo ha sido aprobado.
Recibe el dinero en tu cuenta bancaria en un máximo de 48 horas y úsalo para lo que quieras.
Préstamos personales sin Buró de Crédito
Hoy no solo se consigue financiamiento en sucursales bancarias.
En México es posible solicitar préstamos en línea directamente de financieras con tasas de interés competitivas y requisitos más flexibles.
Una característica de estos préstamos seguros es que las financieras consideran incluso a quienes tienen mal historial en el Buró de Crédito. Aunque algunas lo checan, tener un mal historial no es un factor tan importante como otros elementos.
Así tengas problemas con tu historial crediticio, debes saber que sí es posible conseguir crédito.
Requisitos de los préstamos personales
Estos préstamos seguros suelen solicitar los siguientes requisitos. Recuerda que el Buró de Crédito no es tan importante para algunos, así puedes enviar tu solicitud sin dudar de tu historial.
- CURP
- INE / IFE
- Comprobante de ingresos
- Comprobante de domicilio
- Poseer una cuenta bancaria propia
- Tener un número telefónico y un correo de contacto
Úsalos en lo que quieras
Para esto (y mucho más) puedes utilizar los préstamos personales sin checar Buró
¿Dónde solicitar préstamos personales?
En México existen diversos tipos de entidades en las cuales se puede conseguir financiamiento. Aquí las clasificamos según su naturaleza:
Financieras
Conocidas como Sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), son empresas especializadas en el otorgamiento de créditos, los cuales se ofrecen bajo la figura de préstamos personales.
Típicamente, son préstamos que van hasta los $300,000 pesos, aunque eso varía según la entidad. Por ejemplo, hay muchas financieras que ofrecen préstamos inmediatos con requisitos muy flexibles pero por montos bajos.
A continuación presentamos algunas de las mejores financieras de préstamos personales:
Los mejores préstamos personales en Financer.com
Plataformas de financiamiento colectivo
Técnicamente, son Sofomes, con un funcionamiento particular. Las plataformas de financiamiento colectivo o préstamos P2P ofrecen créditos personales en línea financiados por inversionistas.
Las plataformas hacen de intermediarias para conectar a personas que necesitan financiamiento con inversionistas que reciben un rendimiento a cambio de prestar su dinero.
El interés que se paga en estos préstamos a meses sirve para pagar el rendimiento que reciben los inversionistas.
Estas son algunas de las opciones más destacadas en México:
Préstamos bancarios
La opción tradicional para conseguir financiamiento son los préstamos bancarios.
Normalmente, las entidades bancarias son más estrictas con los requisitos, pero los límites suelen ser más altos y los intereses más bajos.
Si tienes una cuenta en un banco te será más fácil conseguir financiamiento en el mismo o en bancos aliados. Otra ventaja es que podrás domiciliar el pago de las cuotas directamente desde la cuenta donde recibes tu nómina u otros ingresos.
¿Qué tipos de préstamos personales existen?
Los créditos personales se pueden dividir según su naturaleza, aunque especialmente los bancos los pueden ofrecer como productos diferentes, estos no dejan de ser préstamos personales:
- Préstamos para auto: "prestauto", "prestacoche", "tu coche ya" son algunos nombres de préstamos especiales para comprar autos nuevos o usados. Normalmente, se dan por el 80% o 90% del valor del auto. Suelen ser por montos elevados.
- Préstamo de nómina: conocido también como "adelanto de nómina", es un producto financiero especial para los clientes que reciben nómina en cierto banco. Tiene las facilidades de que puede ser descontado de inmediato y no se necesita proveer un comprobante de ingresos.
- Préstamos para estudiantes: un crédito personal especial para pagar estudios y gastos relacionados con a universidad o estudios de diferente nivel. Suelen ser por montos elevados.
- Préstamo al consumo: el préstamo personal por excelencia. Pensado para hacer compras, pero se le puede dar cualquier uso, incluso como fondo para pagar otro préstamo.
Estos son solo los más populares, puede haber muchos otros tipos de créditos personales según lo que decida cada entidad.
Ventajas y desventajas de los préstamos seguros
Los préstamos personales en México tienen puntos fuertes y también elementos no tan positivos a considerar.
Ventajas
- Acceso a financiamiento para crecer
- Dinero de uso libre
- Cierta flexibilidad en los plazos y cuotas
- Fondos disponibles en 48 horas o menos
- Posibilidad de acceder a más y mejores préstamos si pagas a tiempo
Desventajas
- Se pagan intereses y comisiones
- Requisitos de solicitud que varían según la entidad o el tipo de préstamo
- Tendrás mala reputación en caso de no pagar
Lo que hay que tener en cuenta antes de solicitar créditos personales
Además de la necesidad o urgencia, es conveniente tener presentes otros factores al momento de pedir un crédito. De no ser así, el préstamo podría resultar más costoso de lo pensado.
Esta es una lista resumen de lo más relevante:
Tipo de interés de los créditos personales sin Buró
Este factor dicta cuánto dinero deberás pagar mensualmente o en cada cuota.
El interés es un porcentaje que se aplica sobre el importe que hayas solicitado del préstamo, por lo tanto, cuanto más bajo sea el préstamo será mejor, pues pagarás menos dinero.
Básicamente, existen dos tipos de interés:
- Interés fijo: un porcentaje que permanecerá invariable hasta la terminación del contrato. Por ejemplo, 15% de interés.
- Interés variable: un porcentaje que va cambiando. El prestamista comparar si tienes un interés acorde con el mercado y la inflación anual. En México se aplica la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio TIIE especialmente para préstamos personales rápidos de más de un año de duración.
Costo Anual Total: CAT
El CAT es un indicador que sirve para calcular el costo total del financiamiento de un crédito.
Es una medida porcentual que integra la tasa de interés junto con la comisión por apertura y similares, de tal forma que es una métrica de transparencia.
Al solicitar préstamos personales sin Buró de Crédito y sin comprobante de ingresos es muy importante saber cuanto pagarás en términos porcentuales totales.
Suele oscilar entre el 25% y 200%, pero eso varía según el tipo de préstamo y la entidad que lo otorga.
Tipos de comisiones que se encuentran en los préstamos personales
- Comisión de gestión
- Comisión de estudio financiero
- Comisión de apertura
- Comisión por pago anticipado
- Comisión por carencia (dejar de pagar durante cierto periodo)
- Comisión por cancelación
- Gastos de notario
Estas comisiones están presentes en los créditos personales dependiendo de cada entidad. Por ejemplo, no todas cobran comisión por apertura o pago anticipado.
Además, es muy importante evitar dar dinero anticipado. Muchas empresas fraudulentas inventan excusas de comisiones para obtener pagos de sus prestatarios y, al final, nunca aprobar el préstamo.
Las comisiones solo aplican para los clientes que ya tienen su préstamo, nunca se pagan antes.
Impuestos en los préstamos personales rápidos
Otro factor de peso a evaluar en los préstamos personales en línea es el IVA.
La mayoría de las entidades anuncian sus productos financieros sin IVA, pero las cuotas de los préstamos siempre son “+ IVA”, es decir, en sus cálculos no está incluido el impuesto, pero igual deberás pagarlo.
Ten presente que si el préstamo personal incluye el IVA puede haber pequeñas variaciones en las cuotas mensuales de cada pago, aunque cada vez hay más entidades que no lo calculan y dejan al consumidor esa tarea.
Mejores opciones de créditos personales
Elegido 170189 veces- Puedes pedir préstamos que van de los $1,000 a los $100,000 pesos
- El plazo para pagar va de 3 a los 48 meses
- Tasa de interés desde el 12%
- Es un buscador de préstamos
Elegido 327099 veces- Préstamos de $1.000 a $150.000 pesos
- Plazo de 7 días a 84 meses
- Tener buen historial crediticio
- Más de 50 entidades para comparar
Elegido 22140 veces- Hasta $300,000 MXN de crédito
- Entre 4 y 48 quincenas para pagar
- Navegación segura (encriptada)
- Broker de préstamos para conectar con entidades prestamistas
Elegido 32386 veces- Préstamos de $1,000 a $150,000 pesos
- Primer préstamo gratis (0% de interés)
- Hasta 60 días de plazo
- Aprueba 94% de las solicitudes
Elegido 9970 veces- Consultas gratis
- Entre 3 y 48 meses para pagar
- Hasta $150,000 pesos en prestamos
- Respuesta inmediata
Importante: Completa tu solicitud para obtener más información.
Compara en Financer
Esperamos que estos consejos te sirvan de gran ayuda. Desde Financer.com siempre te proporcionamos información real, así como solo compartiremos entidades financieras 100% fiables y seguras.
Considera que préstamos mensuales pueden solventar muchos problemas, utilízalos sabiamente y no como una fuente constante de financiamiento.
Y recuerda siempre comparar tus opciones antes de elegir.
Preguntas frecuentes
¿Qué son los préstamos personales o préstamos al consumo?
Un préstamo personal, también conocido como préstamo de consumo, es un contrato por el cual una entidad presta dinero a una persona a cambio de que esta devuelva el dinero del préstamo más intereses y comisiones generadas por el beneficio del préstamo.
La ventaja de estos préstamos a meses (aunque también pueden ser quincenas o semanas) es que son de uso libre y su contratación es completamente por internet.
Se recomienda elegir préstamos seguros con entidades legales, registradas ante la CNBV y CONDUSEF, con tasas de interés que se traduzcan cuotas no superiores al 30% de los ingresos.
¿Cuál es la mejor aplicación para préstamos personales?
Por suerte, la lista de apps de préstamos en México es larga. Lo mejor es elegir según lo que convenga a cada uno.
Checa cada opción en esta lista antes de tomar una decisión:
Si quieres explorar a fondo cada oferta y conocer más apps de préstamos en México, haz clic en el enlace.
¿Cuál es la mejor financiera para préstamos personales?
No obstante, recomendamos basar tu elección teniendo en cuenta los siguientes elementos clave en términos financieros:
- Intereses
- Plazo de pago
- Monto del préstamo
- Requisitos solicitados
- Si checa o no el Buró de Crédito
¿Cuáles son los bancos que hacen préstamos personales?
Cualquier banco otorga crédito a personas, es uno de sus servicios financieros principales. Las opciones más destacadas en México son:
¿Para qué puedo pedir prestado el dinero?
Los créditos personales en línea se pueden utilizar para lo que quieras.
En la mayoría de los casos, el préstamo personal es un crédito al consumo. Es decir, para gastarlo en lo que desees.
Puede ser la renovación de una vivienda, la compra de un coche, educación, electrodomésticos o incluso para pagar otros préstamos. Virtualmente, pueden tener cualquier fin.
La mayoría de los bancos y financieras no preguntan el uso que tendrá el dinero. Solo quieren conocer una categoría amplia con fines de recabar información, pero no tienes que rendir cuentas sobre el uso del dinero.
¿Cuánto y por cuánto tiempo puedo pedir prestado dinero?
Los préstamos personales rápidos por internet no tienen un estándar, estos factores dependen de la empresa a la que hagas tu solicitud.
Es normal conseguir préstamos a meses entre $1,000 y los $300,000 pesos. En lo que se refiere al tiempo o plazo para devolver el dinero, este puede ir desde 7 días hasta 60 meses (5 años).
Estoy desempleado, ¿puedo pedir préstamos personales rápidos?
Sí, hay prestamistas abiertos a ello, pero lo común es solicitar un comprobante de ingresos.
Hay una minoría que te puede otorgar el dinero que pides. Eso sí, los intereses serán más altos que si contaras con una nómina o movimientos interesantes en tu cuenta provenientes de una actividad económica.
¿Puedo pagar de forma anticipada?
Generalmente sí, aunque eso depende de cada entidad.
Algunos penalizan con tarifas y cobros por devolver el dinero antes. Te recomendamos leer el contrato para conocer todos los detalles; también pueden consultarlo con el soporte por teléfono, correo, chat o los canales de comunicación abiertos con el banco o financiera elegida.
¿Tengo que tener buena calificación en el Buró?
No es obligatorio.
Existen los préstamos personales sin Buró de Crédito, los cuales son aprobados por empresas que no miran el Buró o analizan más que solo tu score crediticio.
Sin embargo, considera que tener un buen historial en el Buró te permitirá conseguir préstamos personales más fácilmente, con mejores intereses y por montos más altos.
¿Por qué son más populares lo préstamos personales pagos mensuales?
La mayoría de las personas recibe su nómina de forma mensual, por lo que es más cómodo para ellas esta modalidad de pago.
Sin embargo, algunas empresas también ofrecen cuotas quincenales o hasta semanales, dejando elegir al cliente la opción que más se adecue a ellos.
Si mi solicitud de préstamo personal es rechazada, ¿qué puedo hacer?
Si se da el caso, no te preocupes. Ten en cuenta que son muchas las empresas que ofrecen préstamos seguros, por lo que si te rechazan puedes hacer una solicitud en otra entidad.
No obstante, recomendamos que dejes pasar un tiempo entre solicitud y solicitud de un préstamo personal, ya que las consultas pueden afectar tu historial crediticio.
Si se te ve muy desesperado buscando un préstamo y jugando con los montos, intereses y plazos de pago, puede que las entidades tengan resistencias para concedértelo.
¿Cómo se devuelven los créditos personales?
La forma más recomendada de devolución es domiciliar el pago a tu cuenta bancaria o pagando directamente desde tu recibo de nómina. Así evitarás caer impago y honrarás tu deuda.
Otros métodos comúnmente disponibles son:
- Pago en ventanilla de bancos
- Transferencia bancaria normal
- SPEI
- Convenio con oficinas de Telecomm, 7-Eleven, Oxxo y similares.
Sin embargo, eso dependerá de los métodos que cada banco o financiera desee poner a disposición.
