Creemos que todos deberían poder tomar decisiones financieras con seguridad. Y aunque nuestro sitio no muestra todas las empresas o productos financieros disponibles en el mercado, estamos orgullosos de que la ayuda que ofrecemos, la información que brindamos y las herramientas que creamos sean objetivas, independientes, directas y gratuitas.
Entonces, ¿cómo ganamos dinero? Nuestros asociados nos compensan. Esto puede influir en los productos que revisamos y sobre los que escribimos (y dónde se muestran esos productos en el sitio), pero de ninguna manera afecta nuestras recomendaciones o consejos, que se basan en miles de horas de investigación. Nuestros asociados no pueden pagarnos para garantizar reseñas favorables de sus productos o servicios. Aquí hay una lista de nuestros socios.
Compara entre bancos y financieras legales en México
Conoce lo más importante para elegir un buen préstamo
Descubre cómo reconocer las entidades confiables de las empresas fraudulentas
Acerca de esta comparación
Creamos esta página para comparar algunas de las mejores opciones de préstamos personales en México. No están listadas todas las empresas, pero sí encontrarás las empresas más destacadas que ofrecen financiamiento 100% por internet.
En México operan decenas de bancos, cientos de financieras (SOFOMES, SOFIPOS), empresas de financiamiento colectivo y otras de entidades categorías. CONDUSEF y entes similares supervisan todas sus operaciones.
Destacamos que solo tomamos en cuenta empresas legales registradas en México. La excepción son los buscadores de préstamos, plataformas que ayudan a los usuarios a encontrar el mejor crédito según su perfil y que en México no cuentan con regulación.
En Financer.com, estamos comprometidos a ayudarte con tus finanzas.
Todo nuestro contenido cumple con nuestras Pautas editoriales. Somos transparentes sobre cómo revisamos los productos y servicios en nuestro Proceso de revisión y sobre cómo ganamos dinero en nuestra Divulgación del anunciante.
En México hay por lo menos un centenar de opciones para conseguir préstamos personales. La oferta de bancos, financieras, apps, fintechs y entidades de fondeo colectivo abruma a cualquiera. ¡Hay mucho para elegir!
Pero en Financer.com te hacemos el trabajo más fácil con esta comparación de los mejores préstamos personales en México.
¿Cómo elegir el mejor préstamo personal?
Sigue estos pasos para conseguir un crédito personal usando el comparador de Financer.com
Ve al cuadro de arriba y mira las mejores opciones de préstamos personales en México. Prefiere las entidades según el monto, plazo e intereses que te convengan.
Paso 2
Llena el formulario
Registra tus datos en la web de la entidad y completa el formulario con toda tu información personal y financiera básica.
Paso 3
Comparte los requisitos
El INE, la CURP y los comprobantes de ingresos y domicilio son los más comunes. Envíalos y tu solicitud será revisada.
Paso 4
Espera una respuesta
Muchas entidades tienen un proceso de pre-aprobación con respuesta inmediata. Es usual que algunas entidades demoren entre 2 y 24 horas en dar una respuesta por SMS o correo electrónico.
Paso 5
¡Disfruta tu dinero!
Recibe el dinero en tu cuenta bancaria y úsalo como quieras.
Y aunque son un tipo de financiamiento con altos intereses, estos préstamos tienen ventajas notables frente a otras opciones.
Ventajas de los préstamos personales en México
Plazos flexibles: entre un mes y cinco años para pagar.
Financiamiento casi inmediato: la mayoría de los préstamos se aprueban al día siguiente hábil de haber sido solicitados.
Dinero para usar en lo que quieras: los préstamos personales pueden tener cualquier fin que prefieras.
Construcción del historial de crédito: pagar a tiempo y completo te ayudará a mejorar tu historial.
Aceptan solicitudes 24/7: como se trata de aplicaciones de bancos y páginas web de financieras, puedes hacer tu solicitud en cualquier momento y lugar.
Solicitud completamente en línea: sin filas, papeleos o burocracia.
¿Qué puedo hacer con el dinero?
A diferencia de las hipotecas, que solo se pueden usar para pagar por un inmueble, o del crédito al consumo, que se usa exclusivamente para pagar bienes y servicios, un préstamo personal puede tener cualquier fin.
Es dinero para usar completamente en lo que se quiera, si bien eso encarece ligeramente el costo del dinero en comparación con otras opciones de financiamiento, es la mejor opción para gastos que no caben en categorías estrictas. Por ejemplo:
Cubrir gastos médicos: si una emergencia pone una vida en peligro, el financiamiento siempre es una buena opción.
Pagar deudas: no debería ser un recurso frecuente, pues pagarás más dinero en intereses, pero puedes cubrir los gastos de otros préstamos. Solo recuerda no endeudarte por encima del 30% de tus ingresos.
Solventar emergencias: siempre pueden surgir gastos inesperados relacionados con accidentes, reparaciones o cosas urgentes que atender.
Gastos educativos: pagar por tu educación o la de tus hijos es, de cierta forma, asegurar un mejor futuro.
Reparar el auto: los gastos del coche, sean imprevistos o planificados, puede requerir financiamiento.
Remodelar tu hogar o negocio: embellecer tu casa o hacer mejoras en tu negocio podría requerir de capital que no tienes al momento. No obstante, hacer la inversión en buen momento podría aumentar su valor.
Comenzar un emprendimiento: el capital es lo más difícil de conseguir para los emprendedores. Si no consigues un préstamo especializado, uno personal podría ser una opción.
Hacer la despensa: los gastos corrientes pueden ser cubiertos con un préstamo en casos de emergencia, pero no es buena idea endeudarse para vivir, mejor baja tus gastos corrientes.
Comprar lo que siempre has querido: darte un gusto cada cierto tiempo te ayuda mantener tus objetivos.
Requisitos de los préstamos personales
Los requisitos pueden variar en cada entidad, los más comunes son:
En Financer.com aconsejamos hacer solicitudes incluso teniendo mal Buró o sin tener historial crediticio.
Préstamos personales sin Buró de Crédito
Antes solo era posible conseguir financiamiento en los bancos, pero hoy existen un montón de financieras que permiten solicitar préstamos en línea con tasas de interés competitivas y requisitos más flexibles.
En México, solo 13 de cada 100 personas considera que tiene un buen score en el Buró:
Según datos de la institución financiera Destácame, así es la realidad del Buró de Crédito. Es por eso que este tipo de préstamos es importante, a pesar de tener intereses más altos, y sus plazos suelen ser más cortos, al igual que los montos de préstamos suelen ser más bajos.
Estas medidas son la forma en que se protegen las entidades que deciden no darle tanta importancia al Buró de Crédito para otorgar préstamos en línea.
Mejores préstamos sin Buró
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Respuesta en 10 minutos o menos
Sistema que premia a sus clientes frecuentes con mejores condiciones
En México existen diversos tipos de entidades en las cuales se puede conseguir financiamiento. Aquí las clasificamos según su naturaleza:
Considera que en cada tipo de entidad existen cientos o decenas de opciones.
Bancos
La opción tradicional para conseguir financiamiento.
Normalmente, las entidades bancarias son más estrictas con los requisitos, pero los límites suelen ser más altos y los intereses más bajos.
Si tienes una cuenta en un banco te será más fácil conseguir financiamiento en ese banco o en sus aliados.
Otra ventaja es que podrás domiciliar el pago de las cuotas desde una cuenta bancaria, por lo que hay menos riesgo de caer en impago.
Plataformas de fondeo colectivo
Las plataformas de financiamiento colectivo o préstamos P2P ofrecen créditos personales en línea financiados por inversionistas.
En lugar de prestar dinero de sus propios fondos, estas plataformas son intermediarios entre personas que necesitan dinero e inversionistas, personas que buscan que su dinero genere rendimientos.
El interés que se cobra en los préstamos a meses sirve para pagar el rendimiento que reciben los inversionistas.
Para optimizar el manejo del riesgo han desarrollado su propio sistema de medición, el cual permite a los candidatos con mejor perfil obtener préstamos con mejores condiciones.
Algunas de las opciones más destacadas son:
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Plataforma de financiamiento colectivo (crowdfunding)
Se trata de SOFOMES (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares) y entidades similares autorizadas por CONDUSEF y la CNBV para otorgar préstamos personales.
Típicamente, son préstamos que van desde los $1,000 hasta los $300,000 pesos, aunque eso varía según la entidad.
Especialmente estas empresas hacen excepciones y no revisan historial de crédito, lo que les permite tener como clientes a mexicanos que los bancos dejan fuera de sus servicios.
Si bien pueden tener intereses más altos, son una opción para quienes no cumplen con los requisitos de los bancos o ni siquiera están bancarizados.
Comparativa final entre entidades de financiamiento
Característica
Financieras
Bancos
Financiamiento colectivo
Límites
de $1,000 a $300,000 pesos
de $3,000 a $1 millón de pesos (e incluso más)
de $10,000 a $300,000 pesos
Tasa de interés
Desde 5,90%
Desde 25,75%
Desde 12%
Plazos
entre 7 días y 36 meses
de 3 meses a 12 años
entre 1 y 36 meses
Tiempo de pago
generalmente inmediato
entre 1 y 2 días
puede demorar semanas
Revisa el Buró de crédito
sí (pero no es determinante)
sí
sí
Flexibilidad
mucha
poca
regular
Plazo extendido
sí
sí
sí
Comparativa del promedio de las opciones de préstamos personales en línea. Para más información, consulta directamente con la entidad financiera de tu interés.
¿Cómo comparar los créditos personales?
Para elegir los mejores préstamos personales en México es necesario mirar al menos cinco puntos esenciales:
Intereses: la tasa de interés se expresa en términos porcentuales (como 15,5%) y representa el precio que te cuentas recibir dicho préstamo. Que sea porcentual significa que cuanto más alto sea el préstamo, mayor será la cantidad a pagar en intereses.
Comisión de apertura: un cargo que cobran algunas instituciones por emitir un préstamo. Este puede ser una cantidad fija o un pequeño porcentaje del monto del préstamo.
CAT: es el Costo Anual Total del préstamo, se expresa en términos porcentuales y engloba los intereses, las comisiones, cargos, primas de seguro y cualquier otro desembolso que el prestatario deba hacer para disfrutar del préstamo. Algunas comisiones, como la de pago anticipado o penalización, no se incluyen, pues no son parte original del préstamo.
Plazo: es el tiempo en el cual se paga el préstamo. Este determina el valor de las cuotas y afecta los intereses, pues a mayor plazo, mayor será la tasa de interés.
Monto límite: este producto tiene un mínimo y un máximo que se puede conseguir, el cual suele ir de $1,000 pesos a $300,000 pesos. Es ideal que el préstamo cubra el monto requerido para no pedir dos préstamos y que, si lo excede, no sea por mucho, para así ahorrar dinero en intereses.
También hay otros elementos que se recomienda mirar, como métodos de cobro y de pago que ofrece la entidad, así como el funcionamiento de su página web o aplicación, los intereses moratorios y posibles modificaciones anuales en la tasa de interés.
Comisiones escondidas en los préstamos personales
Como mencionamos, el CAT es uno de los elementos de mayor importancia al momento de comparar opciones de préstamos personales en México.
Para su cálculo correcto se deben incluir todas las comisiones que el prestatario pagará mientras pague cuotas del préstamo. También se suman otros gastos y seguros.
Aquí tienes una lista de las más comunes en banco, financieras y fintechs:
Comisión de gestión: un porcentaje o una tasa fija que se cobra por tramitar el préstamo.
Comisión de apertura: generalmente un bajo porcentaje del préstamo que se cobra por oficializar el préstamo.
Anualidad: si el plazo de pago es mayor a un año, muchas entidades cobran una pequeña anualidad por los gastos administrativos.
Comisión de estudio financiero: en caos especiales, las entidades pueden cobrar por conocer tu historial financiero.
Seguro de desempleo: los bancos incluyen este pago en las cuotas y sirve para que puedas suspender algunas cuotas momentáneamente en caso de que pierdas tu empleo.
Gastos de notario: generalmente lo cobran las financieras pequeñas como parte del trámite.
¡Compara con Financer.com!
En Financer.com nos preocupamos por tus finanzas, por eso solo proporcionamos información real y reseñamos entidades financieras 100% confiables y legales.
Si bien los préstamos mensuales pueden solventar muchos problemas, utilízalos sabiamente y no como una fuente constante de financiamiento. Si tienes problemas para llegar a fin de mes una y otra vez, considera recortar tus gastos y buscar otras fuentes de ingreso.
¡Y recuerda siempre comparar tus opciones antes de elegir!
Si tienes dudas sobre cuál es la mejor entidad y no sabes si un banco aceptará tu solicitud, puedes acudir a un buscador de préstamos como Solcredito, que coteja tu perfil con los requisitos de decenas de entidades de financiamiento y te ayuda a conseguir un préstamo según tu perfil y necesidades.
¿Qué son los préstamos personales o préstamos al consumo?
Un préstamo personal es un contrato por el cual una entidad otorga dinero a una persona a cambio de que esta devuelva el dinero del préstamo más los intereses y las comisiones generadas.
¿Cuál es la mejor aplicación para préstamos personales?
Hay muchas apps de préstamos en México, cada una dirigida a un público distinto, así que puede que no exista una respuesta correcta. Lo mejor es elegir según lo que convenga a cada uno.
No es común, ya que el comprobante de ingresos es uno de los requisitos más frecuentes.
Las pocas financieras que otorgan préstamos sin nómina aplican intereses altos, además de plazos recortados y montos de dinero bajos.
¿Puedo terminar de pagar mi préstamo antes?
Sí, en los préstamos en línea a pagos mensuales existe la figura del pago anticipado.
Considera que algunos bancos y financieros cobran una comisión por pago anticipado.
¿Cómo se devuelven los créditos personales?
Los métodos más comunes son:
Transferencia SPEI
Pago en la ventanilla de una sucursal bancaria
Pago en OXXO y tiendas similares
Domiciliación a una cuenta bancaria
Depósito en un cajero automático
¿En cuánto tiempo recibiré el dinero?
Lo más común es el día siguiente bancario, pero todo depende de la entidad.
Por ejemplo, algunas financieras se enorgullecen en decir que depositan el préstamo en menos de 15 minutos. Pero no todas ofrecen préstamos inmediatos, ya que eso generalmente solo lo hacen las entidades que otorgan financiamiento por montos bajos y plazos de pago de menos de un mes.
Los bancos pueden demorar hasta dos días en procesar una solicitud y las fintechs de fondeo colectivo hasta una semana.
Ten esto en cuenta al momento de hacer una solicitud.
¿Cualess son las desventajas de los préstamos personales?
Se pagan intereses y comisiones asociadas
Tasa de interés de las más altas del mercado
El historial crediticio es un requisito común
Cada entidad tiene condiciones y requisitos distintos
Ricardo es el Country Manager de Financer.com México. Es un escritor con 8 años de experiencia, 2 de ellos dedicados al área de finanzas. Ha escrito y revisado más de 300 artículos financieros, los cuales han sido leídos por 1 millón de mexicanos y personas de habla hispana. También es un trader de forex con 5 años de experiencia en la teoría de los 'bloques de órdenes'.
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